Hirdetés

A drágulás háttere

A banki szolgáltatások áremelkedésének számos oka van, amelyek közül a legfontosabbak a következők:

Inflációs hatás: Az általános infláció emeli a bankok működési költségeit, beleértve az ingatlanbérleti díjakat, a munkabéreket, valamint az IT-fejlesztéseket. Ezek a növekvő költségek előbb-utóbb megjelennek az ügyfelek által fizetett díjakban.

Szabályozási változások: A kormány által bevezetett új adók és illetékek is hozzájárulhatnak a költségnövekedéshez. 2025-ben a tranzakciós illeték egyes tételeinek emelése, valamint az általános banki pénzügyi felügyeleti hozzájárulások mértékének növelése terheli a pénzintézeteket.

Digitalizációs beruházások: A bankok széles körben fektetnek be az online és mobilbanki szolgáltatások fejlesztésébe, hogy megfeleljenek az ügyfelek egyre nagyobb elvárásainak. Ezek a beruházások hosszú távon ugyan költséghatékonyságot eredményezhetnek, de rövid távon az árazásban is megjelennek.

Kamatkörnyezet változása: A nemzetközi kamatlábemelkedés hatására a magyar bankrendszer is alkalmazkodik. A magasabb kamatkörnyezet drágítja a hitelköltségeket, és ez hatással van a megtakarítási termékek kondícióira is.

Milyen mértékű drágulásra kell számítani a banki szolgáltatásban?

A banki szolgáltatások drágulásának mértéke több tényezőtől függ, és eltérő lehet a különböző díjtételek esetében. A várakozások szerint a bankszámlavezetési díjak átlagosan 10-15%-kal emelkedhetnek, míg a tranzakciós díjak esetében akár 20%-os növekedés is elképzelhető, különösen a nemzetközi tranzakcióknál. A hitelfelvételi költségek, mint például a folyósítási díj, 5-10%-kal nőhetnek, de a magasabb kamatok miatt a teljes hiteldíjmutató (THM) is számottevően emelkedhet. A bankkártyák éves díjai esetében szintén 10-20%-os drágulás várható, különösen a prémium szolgáltatásoknál.

Ezek az arányok bankonként eltérőek lehetnek, és a pontos mértékeket a bankok egyedi döntései határozzák meg. Az ügyfeleknek érdemes figyelemmel kísérniük a pénzintézetek árazási politikáját és időben tájékozódniuk a változásokról.

Mely területeken várható árváltozás?

Bankszámla díjak: A bankszámlavezetési díjak növekedése érinti az alapvető szolgáltatásokat, mint például a számlavezetési díjat és a havi zárlati díjat. Az ingyenes bankszámlák egyre ritkábbak, és a különböző csomagok árait valószínűleg felülvizsgálják.

Tranzakciós költségek: A pénzfelvétel, az utalások és a kártyahasználat díjai is emelkedhetnek. Különösen a nemzetközi tranzakciók esetében lehet számítani jelentősebb drágulásra.

Hiteltermékek díjai: A hitelfelvételhez kapcsolódó díjak, mint a folyósítási díj és az előtörlesztési díj, várhatóan magasabbak lesznek. Emellett a jelzáloghitelek és a fogyasztói hitelek kamata is tovább emelkedhet.

Kártyadíjak: A bankkártyák kibocsátási és fenntartási díjai szintén növekedhetnek, különösen az emelt szintű szolgáltatásokat nyújtó prémium kártyák esetében.

Hogyan készüljenek fel az ügyfelek?

Az ügyfelek számára kulcsfontosságú, hogy tudatosan kezeljék banki költségeiket. Az alábbi lépések segíthetnek a kiadások minimalizálásában.

Szolgáltatóváltás megfontolása: Az ügyfelek érdemesek lehetnek összehasonlítani a különböző bankok árait, és a számukra legkedvezőbb csomagot választani. Az online bankok gyakran alacsonyabb díjakat kínálnak, mint a hagyományos pénzintézetek.

Digitalizált megoldások kihasználása: Az elektronikus tranzakciók általában olcsóbbak, mint a személyes banki ügyintézés. Az ügyfeleknek érdemes tájékozódniuk az online és mobilbanki lehetőségekről.

Költségfigyelés: A bankok által biztosított havi kimutatások és mobilalkalmazások segítségével nyomon követhetőek a banki költségek. Ez lehetővé teszi a számlaaktivitás áttekintését és az esetleges megtakarítási lehetőségek azonosítását.

Tranzakciós szokások áttekintése: Az ügyfeleknek érdemes átgondolniuk, hogyan és milyen gyakran használják banki szolgáltatásaikat. A ritkább pénzfelvétel és a nagyobb összegű utalások csökkenthetik a tranzakciós költségeket.

Az ügyfelek számára elengedhetetlen, hogy proaktívan alkalmazkodjanak a változó banki díjstruktúrákhoz. Tudatos választásokkal és a modern digitális megoldások előnyeinek kihasználásával jelentős mértékben mérsékelhetők a 2025-ös drágulás hatásai. Az információk rendszeres nyomon követése, valamint a banki termékek és szolgáltatások összehasonlítása segíthet abban, hogy az ügyfelek a lehető legkedvezőbb feltételekkel intézhessék pénzügyeiket. A banki szolgáltatások költségeinek emelkedése ugyan elkerülhetetlen, de megfelelő felkészüléssel és tudatossággal minimalizálhatók a pénzügyi terhek.

Az előzmények

Augusztus 1-jétől a kormány a tranzakciós illeték mértékét a következőképpen módosította:

• Átutalások, értékpapír ügyletek, postai befizetések: az illeték 0,3%-ról 0,45%-ra emelkedett, a maximális összeg pedig 10 000 forintról 20 000 forintra nőtt.
• Készpénzfelvételek: az illeték 0,6%-ról 0,9%-ra emelkedett.

A lakossági ügyfelek számára kedvező változás, hogy az illetékmentes összeghatár 20 000 forintról 50 000 forintra nőtt. A bankok számára a tranzakciós illeték a bankot terheli, de a pénzintézetek gyakran igyekeznek ezt az extra terhet áthárítani ügyfeleikre. Azonban a kormány jogszabályban tiltotta meg a bankok számára, hogy a lakossági ügyfeleik felé áthárítsák a megemelt adókat. 

Ezért a bankok nem emelhetik a lakossági bankszámlák díjait 2024. december 31-ig. Ezt követően viszont nincs ilyen kötöttségük.A vállalati bankszámlák esetében azonban nem történt ilyen díjstop, így a bankok a megemelkedett tranzakciós illetéket már korábban átháríthatták a vállalati ügyfelekre.

Összefoglalva

A cikk a 2025-ös banki szolgáltatások díjnövekedésének hátterét és hatásait elemzi. Bemutatja a költségnövekedés fő okait, például az infláció, a szabályozási változások, a digitalizációs beruházások és a kamatkörnyezet alakulása. A bankszámla– és tranzakciós díjak, valamint a hitelfelvételi költségek várható drágulása mellett tanácsokat ad az ügyfeleknek a költségek minimalizálására, mint a szolgáltatóváltás, az elektronikus megoldások előnyben részesítése és a költségfigyelés.