Áttörés az otthonteremtésben: Megjelent az Otthon Start Program részletes szabályozása a magyar közlönyben!

A kormány bevezette az Otthon Start Programot, amely fix 3%-os kamatozású lakáshitelt kínál az első lakásvásárlóknak. A program részletes szabályozása 2025. augusztus 1-jén jelent meg a Magyar Közlönyben, és hivatalosan 2025. szeptember 1-jén indul. A kölcsön legfeljebb 50 millió forintig igényelhető, fix 3%-os kamattal és akár 25 éves futamidővel. Lakás vásárlása esetén a maximális vételár 100 millió, míg családi ház, tanya vagy birtokközpont esetén 150 millió forint lehet, 1,5 millió Ft/nm árlimittel. Az igényléshez legalább 2 éves TB jogviszony és 10% önerő szükséges. Fontos, hogy az igénylőnek az elmúlt 10 évben nem lehetett saját belterületi lakóingatlana, kivéve bizonyos tulajdonosi arányok alatt. A program nemcsak a lakásvásárlókat, hanem a közszolgálatban dolgozókat is támogatja kiegészítő segítséggel. A kedvező feltételek várhatóan jelentős hatással lesznek az ingatlanpiacra, segítve a magyar családokat az otthonteremtésben.

Hosszú várakozás után tegnap este, a Magyar Közlöny 89. számában hivatalosan is megjelentek az Otthon Start Program részletes szabályai, amely óriási lehetőséget kínál az első lakástulajdonra vágyóknak. A kormány által bevezetett, rendkívül kedvezményes, fix 3%-os kamatozású lakáshitel célja, hogy széles körben elérhetővé tegye a saját otthon megteremtését Magyarországon, a jelenlegi piaci viszonyok között is.

A kormány célja: Az első otthonhoz segítés

Orbán Viktor miniszterelnök korábban is hangsúlyozta, hogy a program lelketlen jogszabályok között is kiemelkedő, hiszen „arról szól, hogy minden magyar lehessen saját otthona”. A rendelet tükrözi ezt az elkötelezettséget, hiszen a rendkívül kedvező kamat mellett számos rugalmas feltétellel igyekszik támogatni a lakásvásárlókat és építőket. A program hivatalosan 2025. szeptember 1-jétől indul, és már most jelentős érdeklődés övezi.

Az Otthon Start Program főbb jellemzői és feltételei

Az új rendelet pontosítja a program kulcsfontosságú elemeit, amelyek alapján a hitel felvehető lesz:

Hitelösszeg és kamat

• Maximális hitelösszeg: Az Otthon Start Program keretében maximum 50 millió forint hitel vehető fel.

• Fix kamat: A kölcsön kamata a teljes futamidő alatt fix, legfeljebb 3% lesz. Ez a rendkívül alacsony, államilag támogatott kamatszint kiemelkedővé teszi a terméket a piaci lakáshitelekhez képest, ahol a kamatok jellemzően jóval magasabbak.

• Futamidő: A maximális futamidő 25 év, ami hosszú távú, kiszámítható törlesztést tesz lehetővé.

• Előtörlesztés: Az előtörlesztési díj a végleges rendelet szerint nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 1%-át, ami rugalmasságot biztosít a hitel visszafizetésében.

• Banki díjak: A bankok a kölcsön igénylésével és folyósításával összefüggésben kizárólag maximum 30 000 forint díjat kérhetnek, ebbe azonban nem számít bele az értékbecslési és a helyszíni szemle díja.

Ingatlanra vonatkozó feltételek

• Cél: A hitel Magyarország területén lévő, belterületi lakás vagy egylakásos lakóépület (pl. családi ház, tanya, birtokközpont) vásárlására vagy építésére használható fel. Fontos változás a korábbi tervekhez képest, hogy tanya és birtokközpont vásárlása/építése is bekerült a támogatható célok közé.

• Ingatlan értékhatárai:

  • Lakás esetén a vételár vagy bekerülési költség legfeljebb bruttó 100 millió forint lehet.

  • Egylakásos lakóépület, tanya vagy birtokközpont esetén ez az érték legfeljebb bruttó 150 millió forintig terjedhet.

• Négyzetméterár limit: Az ingatlan bruttó négyzetméterára nem haladhatja meg az 1,5 millió forintot. Ez a limit vásárlásra és építésre egyaránt érvényes, és az igénylő számára legkedvezőbb módon kerül kiszámításra.

• Önerő: A hitelhez legalább 10% önerő szükséges a vételárból vagy bekerülési költségből, kivéve megfelelő pótfedezet bevonása esetén. Az adósságfék szabályok értelmében 41 év alatti első lakásszerzők és zöld lakások esetében engedélyezett a 20% alatti önerő.

• Építés esetén: Új otthon építésekor a hitel akkor igényelhető, ha 2022. január 1-jét követően véglegessé vált építési engedély birtokában vagy egyszerű bejelentés esetén történik.

• Vásárlás esetén: Az igénylést az adásvételi szerződés megkötését követő 180 napon belül be kell nyújtani.

• Tulajdonosi és tranzakciós korlátok: Nem lehet megvenni ingatlan résztulajdonát, illetve olyan ingatlant, amelyet haszonélvezet terhel. Fontos kitétel, hogy nem lehet közeli hozzátartozótól vagy élettárstól ingatlant vásárolni. Amennyiben cég az eladó vagy kivitelező, az igénylő vagy közeli hozzátartozója nem lehet annak tulajdonosa.

• Bérbeadás: Az Otthon Start hitellel megszerzett ingatlant ki lehet adni bérbe, nincs bentlakási kötelezettség.

Igénylőre vonatkozó feltételek

• Állampolgárság: Magyar állampolgárok, EGT-állampolgárok (legalább 3 hónapja Magyarországon tartózkodók), huzamos tartózkodási jogosultsággal rendelkező harmadik országbeli állampolgárok, valamint hontalanok is igényelhetik.

• Életkor: A betöltött 18. életév szükséges.

• Büntetlen előélet: Az igénylőnek büntetlen előéletűnek kell lennie.

• Köztartozásmentesség: Nem lehet 5 000 forintot meghaladó köztartozása az állami adóhatóságnál. Amennyiben fennáll, 14 napon belül rendezhető, ellenkező esetben az igénylést elutasítják.

• Társadalombiztosítási (TB) jogviszony: Legalább 2 éves TB jogviszony igazolása szükséges. Elfogadható a hazai és külföldi (magyar állampolgár esetén) TB jogviszony, nappali tagozatos középfokú vagy felsőfokú tanulói jogviszony, valamint az iskolaszövetkezeti munkaviszony is. Szomszédos országban szerzett munkaviszony is beleszámít.

• Hitelképesség: Az igénylőnek hitelképesnek kell lennie a bankok belső bírálati szabályai szerint, és nem szerepelhet negatív információval a KHR-ben.

• Első lakás megszerzése: Az igénylő a kölcsönkérelem benyújtásakor, illetve az azt megelőző 10 éven belül nem rendelkezhetett saját tulajdonú belterületi lakóingatlannal. Könnyítés azonban, hogy elfogadható, ha valakinek legfeljebb 50%-os tulajdonrésze van/volt egy ingatlanban, vagy ha a tulajdoni hányad értéke nem haladta meg a 15 millió forintot. Házaspárok közös igénylése esetén elegendő, ha egyikük megfelel a feltételeknek.

Kiegészítő támogatás közalkalmazottaknak

Orbán Viktor bejelentett egy új, kiegészítő otthontámogatást is a közszolgálatban dolgozók számára, amely évi egymillió forintos támogatást biztosíthat. Ez az összeg felhasználható lehet az Otthon Start Program keretében felvett hitel önerőjének kiegészítésére, vagy a törlesztőrészletek előtörlesztésére. Ennek részletszabályai még kidolgozás alatt állnak, de ígéretes lehetőséget jelentenek a közalkalmazottaknak.

Piaci hatások és kilátások

Az Otthon Start Program bevezetése várhatóan jelentős hatással lesz az ingatlanpiacra, különösen az első lakásvásárlók szegmensében. A kedvező feltételek várhatóan növelik a keresletet, ami rövid távon áremelkedést is okozhat bizonyos szegmensekben, ahogy az elmúlt hetekben már látható volt a nagyobb városokban. Hosszabb távon azonban a program hozzájárulhat a lakásállomány megújulásához és a fiatalok generációjának otthonteremtési esélyeinek javításához.

Következő lépések

Az Otthon Start Program a bankoknál lesz igényelhető 2025. szeptember 1-jétől. Érdemes minél hamarabb tájékozódni a banki ajánlatokról, és szükség esetén felvenni a kapcsolatot egy hitelszakértővel, aki segíthet a feltételek értelmezésében és az igénylési folyamatban. A program célja egyértelmű: kiszámítható és tervezhető otthonteremtési lehetőséget biztosítani mindazoknak, akik álmodnak saját lakásról Magyarországon.