CSOK Plusz és ingatlan eladás: milyen szabályok vonatkoznak rá?

A CSOK Plusz támogatással vásárolt ingatlan eladására szigorú szabályok érvényesek. Mivel a támogatás jelentős kedvezményes hitelt biztosít gyermekvállaláshoz kötötten, az eladás előtt, alatt és után is komoly kötelezettségekkel kell számolni. Mutatjuk, hogyan kerülhető el a visszafizetés!

Mi is az a CSOK Plusz, és hogyan működik?

A CSOK Plusz 2024. január 1-től elérhető otthonteremtési támogatási forma, amely már nem vissza nem térítendő támogatásként, hanem kamattámogatott, legfeljebb 3%-os kamatozású hitelként működik, gyermekvállalási feltételekkel.

A főbb jellemzők:

• kizárólag házaspárok vehetik igénybe,
  
• legalább 1 vállalt gyermek szükséges hozzá,
  
• a hitelösszeg maximuma 15–50 millió Ft között változik a gyermekek számától és az ingatlan helyétől függően,
  
• a teljes összeg hitel, de gyermek születésekor részleges tartozáselengedés lehetséges (pl. 1 gyerek = 10 millió Ft tőkeelengedés).
  

A CSOK Plusz tehát nem vissza nem térítendő, de a feltételek teljesítése esetén jelentős anyagi előnyt biztosít.

Alapvető feltételek CSOK Plusz esetén

A CSOK Plusz igénybevételéhez az alábbi feltételeknek kell megfelelni:

• az igénylők házastársak és egyikük sem töltötte be a 41. életévét (kivétel: ha már van közös gyermekük),
  
• magyarországi lakóhellyel és legalább 2 éves folyamatos TB-jogviszonnyal rendelkeznek,
  
• vállalják legalább egy gyermek megszületését a szerződésben rögzített határidőn belül (általában 4–10 év).
  

Az ingatlanra is vonatkoznak megkötések:

• csak lakáscélra használható (vásárlás vagy építés),
  
• életvitelszerű bentlakás kötelező,
  
• elidegenítési tilalom vonatkozik rá a futamidő alatt, vagy a támogatási feltételek fennállásáig.
  

Ingatlan eladás CSOK Plusz-szal: mit kell tudni?

1. Eladható-e a CSOK Plusz-szal vásárolt ingatlan?

Igen, de csak a Magyar Államkincstár (MÁK) engedélyével. A támogatott ingatlan eladását előzetesen be kell jelenteni, és a MÁK vizsgálja, hogy az új lakhatási körülmények megfelelnek-e a hitel feltételeinek.

2. Mi történik az eladással? Vissza kell fizetni a hitelt?

Az eladással kapcsolatban több lehetőség is fennáll:

• Cserelakás vásárlása esetén, ha az új ingatlan értéke és célja megfelel a CSOK Plusz szabályainak, és a bentlakás folytatódik, akkor nem kell visszafizetni a kamattámogatást.
  
• Ha nem történik újabb vásárlás, vagy az új lakás nem felel meg a feltételeknek, akkor a kamattámogatást és akár a tőketartozást is vissza kell fizetni – piaci kamatokkal növelt formában.
  
• Gyermekvállalási határidő megszegése esetén a teljes támogatás (kamatkedvezmény és adott esetben tőketartozás) visszafizetendő.
  

3. Mennyi idő áll rendelkezésre az új lakás megvásárlására?

A jogszabály 1 év türelmi időt biztosít a cserelakás vásárlására, hasonlóan a régi CSOK-hoz. Ezalatt igazolni kell:

• az új lakás megvásárlását,
  
• az életvitelszerű lakhatás megkezdését,
  
• valamint a gyermekvállalás folytatását (ha még nem teljesült).
  

Mire figyelj az eladás előtt?

1. Új lakás értéke és célja

Az új ingatlannak legalább az eladott lakás és a felvett hitel együttes értékét el kell érnie. Ha az új ingatlan olcsóbb vagy nem lakáscélú, a kamattámogatást vissza kell fizetni.

2. Lakhatási kötelezettség új lakás esetén is

Az új ingatlanban is életvitelszerűen kell lakni, a lakcímbejelentés kötelező.

3. Gyermekvállalás teljesítése

A CSOK Plusz hitel legfőbb feltétele a gyermek(ek) megszületése. Ha az ingatlan eladásakor ez még nem történt meg, a MÁK csak akkor engedélyezi az eladást, ha igazolt a gyermekvállalás szándéka és az új lakás alkalmas a feltételek teljesítésére.

Mikor nem kell visszafizetni a támogatást?

A leggyakoribb esetek:

• új lakás vásárlása a megfelelő értékben és céllal,
  
• bentlakás igazolása az új ingatlanban,
  
• gyermekvállalás határidőn belüli teljesítése.
  

Ezekben az esetekben a kamattámogatás érvényben marad, és a hitel tovább törleszthető a kedvezményes konstrukció szerint.

Mikor kell visszafizetni a támogatást?

A következő esetekben kell visszafizetni – jellemzően piaci kamattal növelve:

• ha az új lakás nem lakhatási célú vagy nem elég értékes,
  
• ha nincs új ingatlan vásárlás az eladás után 1 éven belül,
  
• ha megszűnik a bentlakás,
  
• ha a gyermekvállalás nem teljesül a határidőre.
  

További fontos tudnivalók a CSOK Plusz kapcsán

1. Elidegenítési tilalom és engedélyköteles értékesítés

A CSOK Plusz-szal vásárolt ingatlanon elidegenítési tilalom van, tehát nem lehet értékesíteni a MÁK engedélye nélkül.

2. Nem lehet ajándékozni, haszonélvezetet alapítani

A támogatott ingatlan nem ajándékozható el és nem terhelhető meg (pl. haszonélvezeti joggal) a MÁK jóváhagyása nélkül.

3. Szigorúbb ellenőrzés vállalt gyermekek esetén

Ha a támogatás még nem született gyermek(ek) után történt, a MÁK fokozott figyelemmel kíséri, hogy az új környezet biztosítja-e a gyermekvállalás feltételeit.

Összefoglalva

A CSOK Plusz komoly segítséget jelent a fiatal családoknak, de nagyfokú felelősséggel is jár. Ingatlan eladása előtt mindig tájékozódj a jogszabályokról, és kérj előzetes engedélyt a MÁK-tól. Csak így kerülhető el a támogatás visszafizetése és a büntetőkamattal történő terhelés.