A csoportos életbiztosítás egy biztosítási forma, amelyben egy biztosítótársaság egy meghatározott kört, például egy vállalat munkavállalóit, egy egyesület tagjait vagy egy sportklubot biztosít.
A biztosított személyek egy csoportba kerülnek, és a biztosítás feltételei és díjai is a csoportra vonatkoznak.
A csoportos biztosítások kockázati életbiztosítások, amelyek a biztosított személy halála esetén nyújtanak szolgáltatást.
A biztosítási összeget a biztosított személy által megjelölt kedvezményezett kapja meg.
A csoportos biztosítások esetében a biztosítási összeg a biztosított személy egyéves bruttó jövedelmének többszöröse lehet.
Kedvezőbb díjak, mint az egyéni életbiztosítások esetében, mivel a biztosítótársaság a csoport tagjainak kockázatát együttesen értékeli.
Egyszerű és gyors igénylés, mivel a biztosítás a biztosított személy munkáltatója vagy a szervezet által kerül megkötésre.
Biztosított személyek széles köre, például munkavállalók, egyesületi tagok, sportolók.
A biztosítási feltételek azonban nem olyan rugalmasak, mint az egyéni életbiztosítások esetében.
A biztosítási összeg nem olyan magas, mint az egyéni életbiztosítások esetében.
A csoportos biztosítások különösen azok számára ajánlottak, akiknek fontos a kedvező díj, és az egyszerű igénylés.
Olyan esetekben is segítséget nyújthatnak, amikor egy váratlan tragédia miatt a biztosított személy családjának vagy hozzátartozóinak anyagi segítségre van szükségük.
A csoportos biztosítások Magyarországon is egyre népszerűbbek. A biztosítók számos különböző csoportos biztosítási konstrukciót kínálnak, amelyek a különböző igényekhez és lehetőségekhez igazodnak.
A csoportos életbiztosítás egy kockázati közösség.
A biztosítótársaság ilyenkor nem egy személlyel, hanem a csoporttal köti meg a szerződést. A csoportos biztosításnak köszönhetően a biztosítótársaság kockázata alacsony, a költségei is kisebbek, ezért a csoport tagjainak a csoportos biztosítás jelentős kedvezményt biztosíthat.
Így a biztosítótársaság kisebb díjat tud ajánlani. A biztosítótársaság a tagok életkorát sem vizsgálja meg, mert mindenkinek ugyanazt a díjat ajánlja fel.
Ezért nem szükséges a személyes megjelenést igénylő orvosi vizsgálat, mindössze egy pár kérdésből álló kérdőív kitöltése elegendő lesz.
A csoportos biztosítást online is, pár perc alatt lehet meg lehet kötni.
Kérj ajánlatot!A biztosítást a biztosított személy és a biztosított személy munkáltatója is felmondhatja.
A felmondáshoz egy felmondó nyilatkozatot kell benyújtani a biztosítótársasághoz. A felmondó nyilatkozatnak tartalmaznia kell a következőket: a biztosított személy nevét, születési dátumát és anyja nevét, a biztosítás kötvényszámát és a felmondás dátumát.
A felmondó nyilatkozatot postai úton, személyesen vagy elektronikusan lehet benyújtani a biztosítótársasághoz.
A felmondás hatályba lépésének dátuma a felmondó nyilatkozat benyújtásának napjától számított harmincadik nap.
A csoportos biztosítás felmondása esetén a biztosított személynek a következő következményekkel kell számolnia: a díjfizetési kötelezettsége megszűnik, de a biztosítás már nem nyújt védelmet a biztosított személy halála esetén, így a biztosítási összeg nem kerül kifizetésre a kedvezményezettnek.
Ha a biztosított személy a csoportos biztosítást a felmondási határidőn belül felmondja, akkor addig a napig befizetett díjak visszajárnak. A visszatérítés összege a biztosítási díj és a befizetett díjak együttes összege.
A biztosítás felmondása előtt érdemes alaposan megfontolni a döntést, mivel a felmondás után a biztosítás már nem nyújt védelmet a biztosított személy halála esetén.
A csoportos életbiztosítások adózása Magyarországon 2019. január 1-jétől megváltozott.
Addig a csoportos biztosítások díja adómentes volt, ha a biztosítás a biztosított személy jövedelmének 30 százalékát nem haladta meg.
2019-től azonban a csoportos biztosítások díja adóköteles, ha a biztosítás díját a munkáltató fizeti.
A csoportos életbiztosítások adózása a következőképpen történik:
ha a biztosítási díjat a biztosított személy fizeti, akkor a díj után nem kell adót fizetni
ha a biztosítási díjat a munkáltató fizeti, akkor a díj után a munkáltatónak adót kell fizetnie
A biztosítási összeg adózása a csoportos biztosítások esetében is ugyanez. A biztosítási összeg adómentes, ha a biztosítási esemény a biztosított személy halála.
Az egyéb címen történő kifizetése, például visszavásárlás esetén a biztosított személynek adót kell fizetnie. A visszavásárlási összeg adóköteles jövedelemként adózik, melynek adómértéke 15 százalék.
A csoportos biztosítás díja a következő tényezőktől függ:
a biztosított személy életkora
a biztosított személy egészségi állapota
a biztosítási összeg
a díjfizetési időszak
Többnyire a csoportos biztosítások díja alacsonyabb, mint az egyéni életbiztosításoké. Ennek az az oka, hogy a biztosítótársaság a csoport tagjainak kockázatát együttesen értékeli.
A csoportos biztosítások díjai havi, negyedéves vagy éves rendszerességgel fizethetők.
A díjfizetési időszak hosszától függően a biztosítási díj összege is változhat.
A csoportos biztosítások díjai a biztosított személy életkorával nőnek. Ez annak köszönhető, hogy a biztosított személy életkora előrehaladtával a halálozás kockázata is nő.
A csoportos biztosítások díjai a biztosított személy egészségi állapotától is függenek. Azon biztosítottak esetében, akiknek egészségügyi állapota kedvezőtlen, a biztosítási díj magasabb lehet.
A csoportos biztosítások díjai a biztosítási összegtől is függenek.
A magasabb biztosítási összegű biztosítás esetén a biztosítási díj is magasabb.
A csoportos biztosítások díjai a biztosítótársaságtól is függenek. A különböző biztosítótársaságok különböző díjat számítanak fel azonos biztosítási feltételek mellett.
A csoportos biztosítások díjairól a biztosítótársasággal kell érdeklődni. A biztosítótársaságok honlapjukon vagy telefonon nyújtanak tájékoztatást a díjak mértékéről.
Az egyéni és a csoportos biztosítás között a fő különbség az, hogy az egyéni életbiztosítás esetén a biztosított személy és a szerződő személy ugyanaz, de a csoportos biztosításnál a biztosított személy egy csoportba tartozik, és a szerződést nem ő köti, hanem a munkaadója.
Az egyéni életbiztosítás díja magasabb, mint a csoportos biztosításé, mert a biztosítótársaságok a kockázatot külön-külön értékelik. A csoportos biztosításnál a kockázat viszont megoszlik, ezért a biztosítási díj alacsonyabb lehet.
Az egyéni életbiztosításnál választhatunk a különböző biztosítási fedezetek közül. A csoportos biztosítás csak haláleset esetén fizet, de lehetőség van más fedezetekre is.
Az egyéni életbiztosítások díjfizetése havi vagy éves. A csoportos biztosításoknál a díjfizetés módja a biztosítótársaságtól és a csoporttól függ. Lehet, hogy a díjat a biztosított személy fizeti, de lehet, hogy más fizet a biztosított személy helyett, például egy munkaadó a munkavállalója helyett.
Az egyéni és a csoportos életbiztosítások szerződési feltételei eltérőek lehetnek.
Az egyéni életbiztosítások szerződési feltételei rugalmasabbak, mint a csoportos életbiztosításoké.
A csoportos biztosítás szerződési feltételeit a biztosítótársaság és a csoport egy megállapodásban írja le.
A csoportos életbiztosítás több előnnyel járhat a munkavállaló számára.
Kedvezőbb díjak: a csoportos biztosítások díja kedvezőbb, mint az egyéni életbiztosítások díja. Ennek az az oka, hogy a biztosítótársaság a csoport tagjainak kockázatát együttesen értékeli.
Egyszerű igénylés: a csoportos biztosítás igénylése egyszerűbb, mint az egyéni életbiztosítás igénylése. A biztosítást a munkáltató köti meg a munkavállalók nevében, így a munkavállalóknak nem kell külön biztosítási szerződést kötniük.
Munkavállalói juttatás: a csoportos biztosítás a munkavállalók számára egy értékes juttatás lehet. A biztosítási összeg a biztosított személy halála esetén a kedvezményezettnek kerül kifizetésre, így segíthet a családnak vagy a hozzátartozóknak a megélhetésük biztosításában.
A csoportos biztosítások előnyei a munkáltatók számára is számottevőek lehetnek.
Társadalmi felelősségvállalás: a csoportos biztosítással a munkáltatók társadalmi felelősségvállalást mutathatnak a munkavállalóik és családjaik felé.
Munkaerő megtartása: a csoportos biztosítás egy versenyképes juttatás lehet, amely segíthet a munkaerő megtartásában.
Költségcsökkenés: a csoportos biztosítással a munkáltatók kedvezőbb díjakon köthetnek biztosítást a munkavállalóik számára, mintha egyéni biztosításokat kötnének.
Összességében elmondható, hogy a csoportos biztosítás előnyös megoldás mind a munkavállalók, mind a munkáltatók számára.
Az életbiztosítás egy olyan szerződés, amelyben a biztosítótársaság megfizeti a biztosítási összeget a kedvezményezettnek, ha a biztosított személy meghal. Több előnye is van.
Az életbiztosítás anyagi biztonságot nyújt a családnak vagy a hozzátartozóknak a biztosított személy halála esetén. A biztosítási összeg segíthet a családnak vagy a hozzátartozóknak a megélhetésük biztosításában, az adósságok törlesztésében, a gyermeknevelésben vagy a lakásvásárlásban.
Család pénzügyi biztonsága. Az életbiztosítás megóvhatja a családot a biztosított személy halála utáni pénzügyi terhektől, például a temetés költségeitől vagy a háztartási kiadásoktól.
Biztosítja, hogy a szerződő végakarata teljesüljön. Az életbiztosítás segítségével a biztosított személy biztosíthatja, hogy a biztosítási összeget az általa megjelölt kedvezményezett kapja meg.
Az életbiztosítás különösen fontos azok számára, akiknek családjuk vagy hozzátartozóik vannak, akik anyagilag támaszkodnak rájuk.
Gondoljuk át a család szükségleteit. Mennyi pénzre van szükségünk a biztosított személy halála esetén?
Hasonlítsuk össze a különböző biztosítási ajánlatokat. Figyeljünk a biztosítási összegre, a díjakra, a biztosítási feltételekre.
Legyünk rugalmasak a biztosítási szerződés megkötésénél. Lehetőség szerint változtatható legyen a biztosítási összeg vagy a díjfizetési időszak.
Az életbiztosítás egy fontos eszköz, ami segíthet biztosítani a család és a hozzátartozók anyagi biztonságát.
A biztosítás egy olyan szerződés, amelyben a biztosítótársaság megfizeti a biztosítási összeget a biztosított személynek, ha egy meghatározott esemény bekövetkezik. A biztosítás rengeteg előnnyel járhat, amelyeket az alábbiak szerint csoportosíthatunk:
A biztosítás segíthet az anyagi biztonságunk megteremtésében, ha egy váratlan esemény bekövetkezik. Például a balesetbiztosítás megtéríti a baleseti sérülések kezelésének költségeit, a lakásbiztosítás pedig a lakásunkban bekövetkező károk költségeit.
A biztosítás segíthet a költségeink csökkentésében, ha egy váratlan esemény bekövetkezik. Például a betegségbiztosítás megtéríti a betegségek kezelésének költségeit, a nyugdíjbiztosítás pedig a nyugdíjas éveinkre való felkészülésben segít.
A biztosítás segíthet abban, hogy a végakaratunkat teljesítsék. Például az életbiztosítás segítségével biztosíthatjuk, hogy a családunk vagy a hozzátartozóink anyagi biztonságban legyenek a halálunk után.
A biztosítás egy fontos társadalmi felelősségvállalás is lehet. A biztosítótársaságok a biztosítási díjakból finanszírozzák a kárelhárítást és a kárrendezést, ami hozzájárul a társadalom biztonságának és stabilitásának megőrzéséhez.
Összességében elmondható, hogy a biztosítás egy fontos eszköz, amely segíthet az anyagi biztonságunk megteremtésében, a kiadásaink csökkentésében, a végakaratunk biztosításában és a társadalmi felelősségvállalásunkban.
A biztosítás megkötése előtt érdemes alaposan megfontolni a saját szükségleteinket és lehetőségeinket. A biztosítási tanácsadók segíthetnek a megfelelő biztosítási konstrukció kiválasztásában.
Kérj ajánlatot!Ez a kérdés nem egyszerűen megválaszolható, mivel a csoportos és az egyéni biztosítások között vannak különbségek.
A csoportos biztosítások előnyei:
Kedvezőbb díjak
Egyszerű igénylés
Munkavállalói juttatás
Nem személyre szabható
Csak addig terjed ki a biztosítás a biztosítottra, ameddig a csoport tagja
Az egyéni biztosítások előnyei:
Személyre szabható
A biztosítás a biztosított halála után is érvényes
Magasabb díjak
Összetettebb igénylés
A csoportos biztosítások kedvezőbb díjakat kínálnak, mint az egyéni biztosítások. Ennek az az oka, hogy a biztosítótársaság a csoport tagjainak kockázatát együttesen értékeli.
A csoportos biztosítások igénylése egyszerűbb, mint az egyéni biztosítások igénylése. A csoportos biztosítások a munkavállalók számára egy értékes juttatást jelenthetnek.
Az egyéni biztosítás ugyanakkor személyre szabható, és a biztosítás a biztosított halála után is érvényes. Ez fontos szempont lehet azok számára, akiknek egyéni igényei vannak, vagy akiknek fontos, hogy a biztosítás a haláluk után is érvényes legyen.
Akik kedvezőbb díjakat keresnek, és nem igényelnek személyre szabott biztosítást, azok számára a csoportos biztosítás lehet a jobb megoldás.
Akik viszont személyre szabott biztosítást szeretnének, azok számára az egyéni biztosítás lehet a jobb megoldás.
A csoportos életbiztosítás némileg eltér az egyéni életbiztosítástól, de mindkét módozatnak vannak el nem hanyagolható előnyei, és a lényeg: biztosítva vagyunk.
A biztosítás pedig rendkívül fontos lehet bizonyos élethelyzetekben. Főleg akkor, ha egy nem várt negatív esemény keseríti meg a család életét.
Ezek a helyzetek nem előzhetők meg, ám a negatív hatásaikat csökkenthetjük. Például egy csoportos biztosítással. Egy előrelátó, felelősségteljes, felnőtt személy tisztában a felelősséggel, amivel nem csak önmagának, de a szeretteinek is tartozik.
Egy biztosítás online megkötése rövid időt vesz igénybe, és akár egész életünkben élvezhetjük azt a biztonságérzetet, amit egy ilyen pénzügyi termék nyújtani tud.
Gondoljuk át a helyzetünket, gondoljuk át a céljainkat, és ha kell, kössünk biztosítást, vagy hagyjuk, hogy a munkáltatónk kössön ránk egy csoportos biztosítást.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
A csoportos biztosítás egy olyan biztosítási forma, amelyben egy vállalat vagy szervezet összes vagy egy meghatározott csoportja a biztosított. A biztosítási díjat a munkáltató vagy a biztosított fizeti.
A biztosítottak lehetnek munkavállalók, tagok, tanulók, diákok vagy bármilyen egyéb, a biztosító által meghatározott csoport tagjai.
A csoportos biztosítás a következő biztosítási eseményekre fizethet:
halál
maradandó egészségkárosodás
munkahelyi baleset
A biztosítási díjat a munkáltató vagy a biztosított fizeti. A munkáltató által fizetett díj a munkavállaló számára juttatást jelent.
olcsóbb, mint az egyéni életbiztosítás
egyszerűbb megkötni
egy cégnél történő munkavállalás esetén automatikusan biztosítottá válhat a munkavállaló
A weboldalon megjelenített egyes ajánlatok megjelenítését több tényező befolyásolhatja, így az ajánlatra vonatkozó feltételek és megadott adatok, valamint a weboldalt üzemeltetőnek az ajánlatot tevővel való megállapodásai. Az ajánlatok megjelenítésekor ezért nem független rangsorolás valósulhat meg, hanem a szerződött partnerek ajánlatai kiemeléssel előbbre kerülhetnek a listán.
Az internetes banki szolgáltatások gyors fejlődésével egyre több pénzügyi műveletet végezhetünk otthonunk kényelméből. Az online bankolás kényelme azonban a biztonsági kockázatok növekedésével is együtt jár. A bűnözők folyamatosan új módszereket fejlesztenek ki, hogy hozzáférjenek az emberek személyes és pénzügyi adataihoz. Mi most megmutatjuk, hogyan működnek ezek a csalási technikák, és hogyan védekezhetünk ellenük hatékonyan.
Tovább olvasom
A személyi kölcsönök manapság egyre népszerűbbek, hiszen gyors és kényelmes megoldást kínálnak váratlan kiadások finanszírozására. Azonban ahhoz, hogy a legjobb ajánlatot válasszuk, alapos kutatás és tájékozódás szükséges. Nem mindegy, hogy milyen kölcsönfeltételekkel vágunk bele, hiszen egy rossz döntés hosszú távon pénzügyi nehézségekhez vezethet. Következő írásunkban néhány szakértői tippet és útmutatást adunk ahhoz, hogyan válasszuk ki a legmegfelelőbb személyi kölcsönt.
Tovább olvasom
2025. január 1-jétől újraindul az Otthonfelújítási támogatás, amely a tervek szerint kizárólag az 5000 lakos alatti településeken élő gyermekes családok számára lesz elérhető. A támogatás maximális összege 3 millió forint, amely munkadíjra és anyagköltségre fele-fele arányban fordítható. Emellett legfeljebb 6 millió forintos, kedvezményes kamatozású hitel is igényelhető. A támogatás széles körű felújítási munkákhoz felhasználható, például víz- és fűtésrendszerek korszerűsítésére, szigetelésre, tetőcserére, napkollektorok telepítésére, belső burkolatok cseréjére, kerítés vagy garázs építésére, akadálymentesítésre, illetve konyhai gépek beépítésére. A kérelmeket a Magyar Államkincstárnál lehet benyújtani 2025. január 1. és 2026. június 30. között. A támogatás utólagos finanszírozású, ezért azt az igénylőknek kell megelőlegezniük. Mutatjuk a részleteket.
Tovább olvasom
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) a fenntartható pénzügyi fejlődés támogatására és a klímavédelmi célok előmozdítására olyan intézkedéseket vezetett be, amelyek a zöld hitelezést, vagyis a környezetbarát projektek finanszírozását helyezik előtérbe. Az új szabályozási keret célja, hogy ösztönözze a lakossági és vállalati szektor szereplőit a zöld beruházások és energiatakarékos lakásvásárlások előmozdítására, miközben kockázatmentesebb és minőségi hitelpiaci környezetet teremt.
Tovább olvasom
