Munkáshitel vagy személyi kölcsön – mi a különbség és mikor melyiket?
A munkáshitel és a személyi kölcsön is gyors pénzügyi megoldást kínál, ám jelentős különbségek lehetnek a célcsoport, feltételek és költségek között. Cikkünk segít eligazodni, melyik konstrukció mikor lehet előnyös.
Mi az a munkáshitel?
A munkáshitel egy államilag támogatott, kamatmentes hitelkonstrukció, amelyet kifejezetten 18–25 év közötti fiatal munkavállalók számára hoztak létre. Célja, hogy megkönnyítse az életkezdést, legyen szó lakásvásárlásról, tanulmányok finanszírozásáról vagy vállalkozásindításról.
Főbb jellemzők:
- Hitelösszeg: akár 4 millió forint
- Futamidő: maximum 10 év
- Kamat: 0% (kamatmentes)
- THM: 0,55%–1,00%
- Felhasználás: szabadon felhasználható
- Előtörlesztés: díjmentes
- Gyermekvállalási kedvezmények: törlesztési moratórium vagy részleges elengedés
Igénylési feltételek:
- Életkor: 18–25 év
- Munkaviszony: minimum 3 hónapos, legalább heti 20 órás bejelentett munkaviszony
- Jövedelem: minimum nettó 150 000–193 382 Ft, banktól függően
- KHR státusz: nem szerepelhet negatív listán
- TB jogviszony: legalább 3 hónap
A munkáshitel tehát egy célzott, fiatalokat támogató konstrukció, amely kedvező feltételekkel segíti az életkezdést. Raiffeisen Munkáshitel 18-25 éves dolgozó fiataloknak * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 0,55% - 8,67% Kamat: 0% - 12,37% Futamidő:
60 - 120 hó Hitelösszeg:
1.000.000 Ft - 4.000.000 Ft Részletek és kondíciók Előtörlesztési információ CIB Munkáshitel Akár 4 millió Ft hitel 18 - 25 éves, dolgozó fiataloknak. * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 0,49% Kamat: 0% Futamidő:
60 - 120 hó Hitelösszeg:
1.000.000 Ft - 4.000.000 Ft Részletek és kondíciók Előtörlesztési információ
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
Raiffeisen Munkáshitel
Életkor: 18 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 193382 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem TB Jogviszony szükséges: 3 hónap
Hirdetmény: Aktuális hirdetmény
Kamat típusa: Változó Kamatperiódus: 5 év Éves kamat: 0 % 
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
CIB Munkáshitel
Életkor: 18 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 193382 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem TB Jogviszony szükséges: 3 hónap
Hirdetmény: Aktuális hirdetmény
Kamat típusa: Változó Kamatperiódus: 5 év Éves kamat: 0 %
Mit jelent a személyi kölcsön?
A személyi kölcsön egy szabad felhasználású, fedezet nélküli hitel, amelyet bankok és pénzintézetek kínálnak széles körben. Az igényléshez stabil jövedelem és jó hitelmúlt szükséges.
Főbb jellemzők:
- Hitelösszeg: 100 000 Ft–10 millió Ft
- Futamidő: 12–84 hónap
- Kamat: általában 7%–20%
- THM: változó, banktól és ügyféltől függően
- Felhasználás: szabadon felhasználható
- Előtörlesztés: általában díjköteles
Igénylési feltételek:
- Életkor: általában 18 év felett
- Munkaviszony: minimum 3–6 hónapos folyamatos munkaviszony
- Jövedelem: banktól függően változó, általában minimum nettó 150 000 Ft
- KHR státusz: nem szerepelhet negatív listán
A személyi kölcsön tehát egy rugalmas, széles körben elérhető hitelmegoldás, amely különböző élethelyzetekben nyújthat segítséget. K&H kiemelt személyi kölcsön Fix törlesztőrészlet * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 10,8% - 21,2% Kamat: 9,99% Futamidő:
24 - 96 hó Hitelösszeg:
3.000.000 Ft - 15.000.000 Ft Előtörlesztési információ CIB Előrelépő Személyi Kölcsön Bankváltás nélkül, már akár 15 millió Ft is igényelhető! * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 10,68% - 11,29% Kamat: 9,41% - 10,60% Futamidő:
12 - 96 hó Hitelösszeg:
300.000 - 15.000.000 Ft Előtörlesztési információ
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
K&H kiemelt személyi kölcsön
Életkor: 18 év Elvárt munkaviszony: 6 hó Elvárt jövedelem: 400000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
CIB Előrelépő Személyi Kölcsön
Életkor: 20 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 250000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem
Mik a különbségek a munkáshitel és a személyi kölcsön között?
Bár mindkét hiteltípus szabad felhasználású, jelentős különbségek vannak közöttük:
|
Jellemző |
Munkáshitel |
Személyi kölcsön |
|---|---|---|
|
Célcsoport |
18–25 éves fiatal munkavállalók |
Széles körű, 18 év feletti ügyfelek |
|
Hitelösszeg |
Akár 4 millió Ft |
100 000 Ft–10 millió Ft |
|
Futamidő |
Maximum 10 év |
12–84 hónap |
|
Kamat |
0% (kamatmentes) |
Általában 7%–20% |
|
THM |
0,55%–1,00% |
Változó, banktól és ügyféltől függően |
|
Előtörlesztés |
Díjmentes |
Általában díjköteles |
|
Gyermekvállalási kedvezmény |
Igen |
Nem |
|
Felhasználás |
Szabadon felhasználható |
Szabadon felhasználható |
|
Igénylés |
Egyszerűsített, gyors ügyintézés |
Standard banki eljárás |
Mikor érdemes munkáshitelt választani?
A munkáshitel ideális választás lehet, ha:
- Fiatal munkavállaló vagy, 18–25 év között
- Kamatmentes hitelt keresel
- Gyors, egyszerű ügyintézést szeretnél
- Gyermekvállalást tervezel, és szeretnél kedvezményeket igénybe venni
- Szabadon felhasználható hitelre van szükséged
Mikor előnyösebb a személyi kölcsön?
A személyi kölcsön akkor lehet megfelelő, ha:
- Nem tartozol a munkáshitel célcsoportjába
- Nagyobb összegű hitelre van szükséged
- Hosszabb futamidőt szeretnél
- Stabil jövedelemmel rendelkezel, és megfelelsz a banki feltételeknek
- Rugalmasságot keresel a hitelösszeg és futamidő tekintetében
Mire figyelj a döntés előtt?
Akár munkáshitelt, akár személyi kölcsönt választasz, fontos, hogy:
- Alaposan tájékozódj a feltételekről
- Hasonlítsd össze a különböző ajánlatokat
- Számolj a teljes visszafizetendő összeggel
- Gondold át a futamidőt és a havi törlesztőrészletet
- Figyelj a rejtett költségekre és díjakra
Összefoglalva
A munkáshitel és a személyi kölcsön is hasznos pénzügyi eszköz lehet, attól függően, hogy milyen élethelyzetben vagy. Ha fiatal munkavállalóként kamatmentes, kedvező feltételekkel rendelkező hitelt keresel, a munkáshitel lehet a megfelelő választás. Ha pedig nagyobb összegre, hosszabb futamidőre van szükséged, és megfelelsz a banki feltételeknek, a személyi kölcsön lehet az ideális megoldás.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
