CSOK Plusz hitel
Fix kamatozás • lakáscél • költségfókuszKinek lehet jó választás?
Gyors önellenőrzés – ha ezek igazak rád, érdemes továbbmenni a folyamattal.
- Lakásvásárlásra vagy lakáscélra keresel forrást, és fontos neked a kiszámítható konstrukció.
- Nemcsak a kamatot nézed, hanem az induló költségeket és a teljes visszafizetendő összeget is.
- Olyan hitelt keresel, ahol a banki dokumentumok, kondíciók és akciók egy helyen áttekinthetők.
- Tudatosan készülsz az ügyintézésre, és szeretnéd előre látni az igénylés főbb lépéseit.
Igénylési feltételek
A főbb feltételek, amelyek az adott banknál a hitel beadásához szükségesek.
- Életkor 18 év
- Elvárt munkaviszony 3 hó
- Elvárt jövedelem 214 662 Ft
- KHR (BAR) listás igényelheti Nem
- Házastárs bevonása szükséges Igen
Hitel részletei
Az adott bank konkrét kondíciói, költségei és a fontosabb kiegészítő információk.
Részletek és kondíciók
Előtörlesztési információ
Részleges előtörlesztés esetén az előtörlesztett összeg arányában meghatározott díjjal, teljes előtörlesztés esetén az adott bank aktuális hirdetménye szerint.
Akció részletei ⌄
Amennyiben az ügyfél a hitelt a futamidő első 5 évében végtörleszti, úgy köteles a folyósítást követően az ügyfél bankszámlájára jóváírt alábbi díjak (a hitelbiztosítéki érték megálllapítási díj illetve a közjegyzői okirat díj) bank felé történő megfizetésére.
1. Hitelbiztosítéki érték megállapítási díjának visszatérítése
A bank a befogadott Támogatott lakáscélú jelzáloghitel, az Otthonteremtő hitel, valamint a CSOK Plusz támogatott lakáscélú hitel igénylésére vonatkozó kérelmekre visszavonásig az alábbi díj-visszatérítéseket nyújtja:
- A hitelbiztosítéki érték megállapítási díjának visszatérítése: A hitelbiztosítéki érték megállapításának díját az értékeléskor a helyszínen kell megfizetni. A bank egy lakóingatlan vonatkozásában a – hitelfelvétel feltételeként Bank által előírt - hitelbiztosítéki érték megállapításának díját visszatéríti oly módon, hogy az ügyfél hitelszerződésében szereplő Bankszámláján a folyósítást követő 90 napon belül jóváírja. A hitelbiztosítéki érték megállapítási díj visszatérítés feltétele, hogy a számlán az ingatlan pontos címe vagy helyrajzi száma megjegyzésként feltüntetésre került. Amennyiben a hiteligényléshez további fedezet(ek) bevonása szükséges, abban az esetben a Bank a több fedezet esetén felszámított hitelbiztosítéki érték megállapítási díjak közül a legmagasabb díj értékét téríti vissza
2. Közjegyzői okirat díjának visszatérítése
A bank a befogadott Támogatott lakáscélú jelzáloghitel, az Otthonteremtő hitel, valamint a CSOK Plusz támogatott lakácélú hitel igénylése esetén visszavonásig az alábbi díj-visszatérítéseket nyújtja:
- A közjegyzői okirat díjának visszatérítése: A hitel folyósításához előírt, a hitelszerződés és zálogszerződés alapján készített egyoldalú tartozáselismerő nyilatkozat és 2 db hiteles kiadmány (közjegyzői okirat) elkészítésének díját az okirat elkészítésekor a helyszínen kell megfizetni.
A bank a közjegyzői okirat díját - 2019. július 31-ig befogadott kérelmek esetén teljes mértékben, 2019. augusztus 1-től befogadott kérelmek esetén maximum 50.000 Ft mértékig - visszatéríti oly módon, hogy az ügyfél hitelszerződésében szereplő Bankszámláján a folyósítást követő 90 napon belül jóváírja. A közjegyzői okirat díj visszatérítés feltétele, hogy a közjegyzői okirat elkészítéséről, az ügyfél nevére kibocsátott számlán a közjegyzői okirat szám (ügyszám) és a kölcsön nyilvántartási száma megjegyzésként feltüntetésre került. A bank a szerződés bármely módosítása esetén előírt közjegyzői okirat díját nem téríti vissza.
A Bank a THM számítása során figyelembe vette, hogy akciós jelleggel egy ingatlan vonatkozásában a hitelbiztosítéki érték megállapítási díjat a hitel folyósítását követően 63 500 Ft mértékig visszatéríti, valamint CSOK plusz hitel – használt lakás vásárlásásra esetén a Bank 2026.07.01-től 2027.06.30-ig, vagy visszavonásig a hitelösszeg utalásával kapcsolatos díjat nem számítja fel.
Jogi részletek ⌄
*Az igénylők jogosultak a megszületett vagy örökbefogadott gyermekeik közül a másodikként született vagy örökbefogadott, és minden egyes ezt követően született vagy örökbefogadott további gyermekük után gyermekenként 10 000 000 Ft összegű gyermekvállalási támogatásra.
Reprezentatív példa: Hitel összege: 12 000 000 Ft, hitel futamideje: 20 év, kamat típusa: 1-1-5 éves kamatperiódusokban rögzített, kamat mértéke: 3,00%, várható havi törlesztőrészlet a türelmi időben (mely csak kamatot tartalmaz): 31 000 Ft, Várható havi kamattámogatott törlesztőrészlet a 13. hónaptól (mely tartalmazza a tőkét és a kamatot): 69 362 Ft, THM: 3,11%, a hitel teljes díja: 4 207 166 Ft, a fogyasztó által fizetendő teljes összeg: 16 207 166 Ft, törlesztőrészletek száma: 240 db.
A reprezentatív példák számítása során a bank figyelembe vette, hogy a hitelbiztosítéki érték megállapítási díjat a bank 63 500 Ft mértékig visszatéríti a Hirdetmény V. pontjában részletezettek szerint, továbbá a Bank 2026.07.01-től 2027.06.30-ig, vagy visszavonásig a hitelösszeg utalásával kapcsolatos díjat nem számítja fel.
Díjkedvezmények és díj-visszatérítési akciók
Amennyiben az ügyfél a hitelt a futamidő első 5 évében végtörleszti, úgy köteles a folyósítást követően az ügyfél bankszámlájára jóváírt alábbi díjak (a hitelbiztosítéki érték megálllapítási díj illetve a közjegyzői okirat díj) bank felé történő megfizetésére.
1. Hitelbiztosítéki érték megállapítási díjának visszatérítése
A bank a befogadott Támogatott lakáscélú jelzáloghitel, az Otthonteremtő hitel, valamint a CSOK Plusz támogatott lakáscélú hitel igénylésére vonatkozó kérelmekre visszavonásig az alábbi díj-visszatérítéseket nyújtja:
- A hitelbiztosítéki érték megállapítási díjának visszatérítése: A hitelbiztosítéki érték megállapításának díját az értékeléskor a helyszínen kell megfizetni. A bank egy lakóingatlan vonatkozásában a – hitelfelvétel feltételeként Bank által előírt - hitelbiztosítéki érték megállapításának díját visszatéríti oly módon, hogy az ügyfél hitelszerződésében szereplő Bankszámláján a folyósítást követő 90 napon belül jóváírja. A hitelbiztosítéki érték megállapítási díj visszatérítés feltétele, hogy a számlán az ingatlan pontos címe vagy helyrajzi száma megjegyzésként feltüntetésre került. Amennyiben a hiteligényléshez további fedezet(ek) bevonása szükséges, abban az esetben a Bank a több fedezet esetén felszámított hitelbiztosítéki érték megállapítási díjak közül a legmagasabb díj értékét téríti vissza
2. Közjegyzői okirat díjának visszatérítése
A bank a befogadott Támogatott lakáscélú jelzáloghitel, az Otthonteremtő hitel, valamint a CSOK Plusz támogatott lakácélú hitel igénylése esetén visszavonásig az alábbi díj-visszatérítéseket nyújtja:
- A közjegyzői okirat díjának visszatérítése: A hitel folyósításához előírt, a hitelszerződés és zálogszerződés alapján készített egyoldalú tartozáselismerő nyilatkozat és 2 db hiteles kiadmány (közjegyzői okirat) elkészítésének díját az okirat elkészítésekor a helyszínen kell megfizetni.
A bank a közjegyzői okirat díját - 2019. július 31-ig befogadott kérelmek esetén teljes mértékben, 2019. augusztus 1-től befogadott kérelmek esetén maximum 50.000 Ft mértékig - visszatéríti oly módon, hogy az ügyfél hitelszerződésében szereplő Bankszámláján a folyósítást követő 90 napon belül jóváírja. A közjegyzői okirat díj visszatérítés feltétele, hogy a közjegyzői okirat elkészítéséről, az ügyfél nevére kibocsátott számlán a közjegyzői okirat szám (ügyszám) és a kölcsön nyilvántartási száma megjegyzésként feltüntetésre került. A bank a szerződés bármely módosítása esetén előírt közjegyzői okirat díját nem téríti vissza.
A Bank a THM számítása során figyelembe vette, hogy akciós jelleggel egy ingatlan vonatkozásában a hitelbiztosítéki érték megállapítási díjat a hitel folyósítását követően visszatéríti, valamint CSOK plusz hitel – használt lakás vásárlásásra esetén a Bank 2025.07.01-től 2026.06.30-ig, vagy visszavonásig a hitelösszeg utalásával kapcsolatos díjat nem számítja fel.
Jelen tájékoztatás nem teljes körű és nem minősül ajánlattételnek, az itt szereplő adatok kizárólag tájékoztató jellegűek. A CSOK Plusz hitel igénybevételének részletes feltételeit a 518\2023. (XI. 30.) Korm. Rendelet tartalmazza.
A hiteltermékekre vonatkozó igénybevételi és egyéb további feltételeket, továbbá a kondíciókat a bank Lakossági üzletszabályzata, valamint a mindenkor hatályos " Az UniCredit Bank Hungary Zrt. által magánszemélyek részére nyújtott hitelek kondíciói – Támogatott jelzáloghitelek és állami támogatások” című hirdetménye és a Kondíciós lista tartalmazzák. A bank a saját hitelbírálati szabályzata, valamint a vonatkozó törvényi előírások alapján vizsgálja az igénylő jövedelmi viszonyait, valamint a kölcsön biztosítékául szolgáló ingatlan hitelbiztosítéki értékét. A bank a hitel nyújtásáról a Lakossági üzletszabályzatában, a Kondíciós listájában és a Hirdetményében rögzített feltételek mellett, saját hitelbírálata alapján dönt. A bank a kondíciók változtatásának jogát fenntartja, a bankot a jelen tájékoztató nem kötelezi a hitel jóváhagyására és a hitelnyújtásra.
A THM meghatározása az aktuális feltételek, a hatályos jogszabályok, valamint a hitelszerződésben foglaltak szerződésszerű teljesítése esetén a hitel teljes futamidejére érvényes kamatkedvezmények figyelembevételével, és Kölcsön bankszámla csomag figyelembe vétele mellett történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A hitel fedezetéül szolgáló ingatlanra kötendő vagyonbiztosítás díja a hitelszerződés megkötésekor a Bank számára nem ismert. Az Fhtv. 17/A. § (1) bekezdése alkalmazásában a Bank által, a vagyonbiztosítási díj figyelembevételével számolt THM mértéke nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértékét. Ebben az esetben a THM meghatározásakor a vagyonbiztosítás havonta esedékes díját a Bank a hitel fedezetéül szolgáló ingatlan(ok) hitelbiztosítéki értékhez igazodva, az alábbi értéksávokhoz rendelt referencia összegek alapján veszi figyelembe:
- A vagyonbiztosítás havi díja 1.234 Ft, ha a fedezeti ingatlan hitelbiztosítéki értéke 4.000.000 Ft - 20.000.000 Ft között van.
- A vagyonbiztosítás havi díja 1.875 Ft, ha a fedezeti ingatlan hitelbiztosítéki értéke 20.000.001 Ft - 50.000.000 Ft között van.
- A vagyonbiztosítás havi díja 2.430 Ft, ha a fedezeti ingatlan hitelbiztosítéki értéke meghaladja az 50.000.001 forintot.
Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. kizárja és/vagy korlátozza a felelősségét a honlapon elhelyezett kalkulátor használatával kapcsolatban elérhető információk vonatkozásában. A kalkulátor használatával egyidejűleg Ön tudomásul veszi és elfogadja ezen felelősség korlátozást. Ezen felelősség korlátozásról és kizárásról a „Felelősség kizárása” alatt olvashat részletesen.
Felelősség kizárása ⌄
A Társaságok nem vállalnak semmilyen felelősséget a honlapon elhelyezett kalkulátor használatával kapcsolatban elérhető információk vonatkozásában. A kalkulátor által elérhető adatok kifejezetten tájékoztató jellegűek, azok kizárólag a figyelem felkeltésére szolgálnak, így nem minősülnek a Ptk. 6:64. §-a szerinti ajánlattételnek, továbbá semmilyen módon és formában nem jelentenek szerződési kötelezettséget a kalkulátorban szereplő szolgáltatókra nézve. A Társaságok fontosnak tartják a honlapot felkereső személyek megfelelő és széles körű tájékoztatást, ezért minden lehetséges módon törekednek arra, hogy a honlapon és így a kalkulátorban található adatok pontosak és hitelesek legyenek. A kalkulátorban fellelhető adatok a szolgáltatóknak a nyilvánosság számára elérhető honlapokon elhelyezett dokumentumain alapulnak. A Társaságok fenntartják annak a jogát, hogy az ezen dokumentumok alapján közzétett információk vonatkozásában a felelősségüket kizárják tekintettel arra, hogy az ezen dokumentumok tartalmát kifejezetten és kizárólagosan a szolgáltatók határozzák meg és erre a Társaságoknak semmiféle módon és formában nincs ráhatásuk. A Társaságok a felelősségüket kizárják a honlapon elhelyezett kalkulátor használata során az ezen dokumentumokban található helytelen vagy téves információkból, elírásokból eredő kárért vagy hátrányért. A tényleges szolgáltatásra vonatkozó szerződés a szolgáltató és annak a szolgáltatását igénybe vevő személy közös megegyezése alapján jön létre, amely csakis felelős döntésen alapulhat, ezért az igénybe vevő jogosult megfelelő és alapos felvilágosításra. A honlapon elhelyezett figyelemfelhívó tájékoztatások arra szolgálnak, hogy a szolgáltatók honlapját felkeresve a szerződés megkötéséhez szükséges naprakész megalapozott információk állhassanak rendelkezésre.
Hogyan zajlik az igénylés?
A cél itt is ugyanaz: tudd előre, milyen lépések várhatnak rád.
Előminősítés és adategyeztetés
Megadod az alapadatokat, a jövedelmi hátteret és a fő hitelparamétereket, hogy gyorsan kiderüljön, érdemes-e továbblépni.
Dokumentumok és ingatlanadatok
Jönnek a személyes és jövedelmi dokumentumok, illetve a fedezetként bevont ingatlanhoz kapcsolódó iratok.
Bírálat, szerződés, folyósítás
Jóváhagyás után a szerződéskötés, a fedezeti lépések és a folyósítás már az adott bank saját folyamata szerint történik.
Szükséges dokumentumok
A pontos lista bankonként eltérhet, de ezekkel általában számolni érdemes.
- Személyazonosító okmányok, lakcímkártya és alap kapcsolattartási adatok
- Jövedelmet igazoló dokumentumok és szükség esetén bankszámlakivonatok
- Az ingatlanhoz kapcsolódó fő dokumentumok, például tulajdoni lap és egyéb bank által kért iratok
GYIK
A leggyakoribb kérdések, amelyek a részletek megnyitása után azonnal felmerülnek.
Részletes igénylési feltételek
- Kizárólag házaspárok igényelhetik.
- A feleség a kölcsön iránti kérelem benyújtásának időpontjában betöltötte a 18. életévét, de még nincs 41. éves, vagy ahol a feleség betöltötte a 41. életévét, de legalább 12. hetes magzatot igazolnak vagy az általuk történő örökbefogadás engedélyezése érdekében az illetékes gyámhatóságnál – a kölcsönkérelem benyújtását megelőzően, de 2024. január 1. napjánál nem régebben – személyesen előterjesztették a kérelmüket, amit gyámhatóság által készített jegyzőkönyv vagy kiadott hatósági bizonyítvány bemutatásával igazolnak.
- A lakás vételára nem haladhatja meg: az igénylő házaspár első közös ingatlan vásárlása esetén a 100 000 000 Ft-ot, vagy ha az igénylő házaspár már rendelkezik/a kérelem benyújtása előtt rendelkezett közös ingatlan tulajdonnal, akkor a vásárolt ingatlan vételára nem haladhatja meg a 150 000 000 Ft-ot. A vételár maximum 20%-ban térhet el az ingatlan forgalmi értékétől (az ingatlan forgalmi értékét a bank értékbecslője állapítja meg).
- Az igénylők rendelkeznek magyarországi lakcímmel.
- Legalább a házaspár egyik tagjának minimum 2 éve - vagy ha legalább 1 éve KATA (kisadózói adóalanyiság) vagy átalányadózási formát alkalmazó egyéni vállalkozó vagy átalanyadózást alkalmazó mezőgazdasági őstermelő, akkor legalább 1 éve - (egybefüggően maximum 30 nap megszakítással) folyamatosan fennálló társadalombiztosítási jogviszonya van.
- Az igénylők büntetlen előéletűek.
- Az igénylőknek nincs KHR-ben nyilvántartott lejárt és meg nem fizetett tartozása.
- Az igénylőknek nincs a NAV-nál nyilvántartott köztartozásuk.
- Gyermekvállalási határidők:
- - 1 gyermek vállalása esetén 4 év,
- - 2 gyermek vállalása esetén 8 év,
- - 3 gyermek vállalása esetén 10 év.
- A vállalt gyermek megszületését 90 napon belül szükséges igazolni a bank felé.
Ingatlanra vonatkozó feltételek:
A lakás vételára nem haladhatja meg:
- az első közös lakás esetén a 100 millió Ft-ot, egylakásos lakóépület esetén a 150 millió Ft-ot,
- második ingatlan, tovább költözés esetén a 150 millió Ft-ot.
Első lakásszerzők fogalma: azok a házastársak, akik a lakás építésére vagy vásárlására irányuló kölcsönkérelmük benyújtásakor vagy azt megelőzően Magyarország területén nem rendelkeztek ugyanabban a lakásban mindketten tulajdonjoggal, és erről teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt nyilatkozatot tesznek.
A vételár maximum 20%-ban térhet el az ingatlan forgalmi értékétől (az ingatlan forgalmi értéket a banki értékbecslő állapítja meg).
A CSOK Plusz lakáshitel segítségével megvásárolt lakást 10 évig terjedő időszakra az állam, és a teljes futamidőre a bank javára jelzálog és elidegenítési terhelési tilalom terheli. Ha a 10 éves tilalom ideje alatt elidegenítésre kerül az ingatlan, akkor vissza kell fizetni egyösszegben az addig igénybevett kamattámogatást, meg kell fizetni az elengedett vagyonátruházási illetéket, valamint a hitel piaci lakáshitellé alakul.
Az ingatlan minimális hasznos alapterületére vonatkozó szabályok:
1 gyermek: lakás - 40 m, családi ház - 70 nm,
2 gyermek: lakás - 50 nm, családi ház - 80 nm,
3 vagy több gyermek: lakás - 60 nm, családi ház: 90 nm
Felvehető hitelösszeg:
Minimum hitelösszeg: 1 000 000 Ft
Maximum hitelösszeg:
- 1 gyermeket vállaló gyermektelen igénylők esetén: 15 000 000 Ft;
- 2 gyermek vállaló gyermektelen igénylők vagy 1 gyermek vállaló 1 gyermekes igénylők esetén 30 000 000 Ft;
- 3 gyermek vállaló gyermektelen igénylők vagy 2 gyermek vállaló 1 gyermekes igénylők, vagy 1 gyermeket vállaló többgyermekes igénylők esetén 50 000 000 Ft