Év végi egészségpénztári befizetés: mennyit tegyél be az adójóváíráshoz?

Lépésről lépésre megmutatjuk, hogyan határozd meg az optimális év végi befizetést az egészségpénztárba, és hogyan maxold ki az adójóváírást.

Az egészségpénztár egyszerre ad azonnali költési szabadságot (orvos, gyógyszer, szemüveg, fogászat, gyerekre fordítható tételek) és adójóváírást az éves saját befizetéseid után. Év végén különösen nagy az esély rá, hogy néhány perc tervezéssel tíz- vagy akár százezer forinttal több maradjon a zsebedben. Ehhez tudnod kell, hogyan működik a jóváírás, mikor kell utalni, mennyi az optimális összeg, mire költheted szabályosan – és idén (2025-ben) milyen pénztári akciók adnak plusz előnyt az adójóváíráson felül.

Hogyan lesz a befizetésből adójóváírás?

Az egészségpénztárba befizetett saját tagdíjad után a szabályok szerint adójóváírás igényelhető a következő évi személyi jövedelemadó-bevallásban. A jóváírást kérésre a NAV a pénztári számládra utalja, és onnan költheted el jogos egészségi kiadásokra.

Három feltétel, amit sokan elszalasztanak:

• Csak az adott évben könyvelt összegek számítanak. A 12.31. utáni könyvelés már a következő év.

• Kell legyen befizetett SZJA-d; ha a kedvezmények „lenullázzák” az adódat, kisebb a mozgástér.

• A jóváírást a bevallásban kérni kell; ha kimarad, elúszik.

Menet: év végéig beérkezik a befizetés → tavasszal a bevallásban megjelölöd, hogy a jóváírást a pénztárba kéred → a jóváírás a pénztári egyenlegeden jelenik meg → elkölthető.

Kérj ajánlatot!

Év végi menetrend: mikor utalj, hogy biztosan számítson?

Biztonsági tartalék: 1–2 hét. Év végén nagy a forgalom; ami december 20-ig beérkezik, gyakorlatilag biztosan az adott évre könyvelődik.

Fizetési módok átfutása:

• Bankkártyás befizetés a pénztári felületen: jellemzően órák–1 nap.

• Átutalás: jellemzően 1 munkanap, de a nagy terhelés miatt csúszhat; tagazonosító a közleménybe kötelező.

• Munkahelyi levonás: év végén már ritkán állítható be időben.

• Személyes befizetés: azonnali, de nem mindenhol elérhető.

Friss pénztári akciók 2025 év végén – így kapj plusz értéket az adójóváíráson felül

Az alábbi, 2025. november–december időszakra érvényes akciók nem helyettesítik az adójóváírást, hanem rátesznek egy lapáttal. Mindig olvasd el a saját pénztárad szabályzatát és a részvételi feltételeket.

OTP Egészségpénztár

• „Plusz 20 – játék, ami visszaad” (11.03–12.23): legalább 20 000 Ft egyéni befizetés és regisztráció esetén 20 nyertes a játékidőszakban befizetett összeg 20%-át nyeri vissza a pénztári számlájára, legfeljebb 150 000 Ft-ot.

• JOY-napok új belépőknek (11.13–12.24): kuponkóddal az első egészségkártya díjmentes.

Hol éri meg? Ha úgyis befizetsz az optimális összegig, a regisztráció plusz esélyt ad visszatérítésre; új belépőként a kártyadíj elengedése az indulási költséget csökkenti.

MBH Gondoskodás Egészségpénztár

• Évvégi nyereményjáték (10.10–12.23): min. 20 000 Ft egyéni befizetés + regisztráció + elektronikus ügyintézés/DM nyilatkozat → nyereménysorsolás. Fődíj: 150 000 Ft értékű szállásutalvány; további nyeremények: 10× 50 000 Ft vásárlási utalvány. 200 000 Ft időszaki befizetés tízszeres esélyt ad.

Hol éri meg? Ha nagyobb összeget teszel be egyszerre (de még a saját optimális határon belül), az esélyszorzó miatt vonzó lehet.

Generali Egészség- és Önsegélyező Pénztár

• Évvégi nyereményjáték (11.01–12.31): legalább 80 000 Ft egyéni befizetés esetén sorsolás értékes tárgynyereményekkel (például robotporszívó, laptop, telefon, tablet).

Hol éri meg? Ha eleve ekkora vagy nagyobb összeget fizetnél be, a sorsolás plusz ösztönző, de ne csak a nyeremény reményében emeld túl az optimális szintet.

Patika Egészségpénztár

• „Az Egészség nem Mind1!” hűségpont akció (11.01–11.30): pontosan 111 111 Ft jóváírt befizetés után a levont működési költséget hűségpontban visszakapod (régi tag: 100% vissza, új tag: 50%). Többször is igénybe vehető, ha többször pontosan 111 111 Ft érkezik be nov. 30-ig.

Hol éri meg? Precíz időzítéssel és pontos összeggel a működési költség „semlegesíthető”. Bankkártyás befizetés előnyben (azonnali könyvelés).

Prémium Egészségpénztár

• Nyereményjáték – fődíj: elektromos autó (10.20–12.31): új számlanyitók több sorsjegyet kapnak; régi tagok minden 5 000 Ft befizetés után 1 sorsjegyet gyűjtenek.

• Belépési jóváírás (csatornafüggő): új tagoknak 5 000 Ft induló jóváírás az első tagdíj után (kampányfeltételek szerint).

Hol éri meg? Új belépőként a belépési jóváírás + sorsjegy kombináció növeli a teljes értéket; meglévő tagnál az 5 000 Ft-os „lépcsők” szerint érdemes ütemezni.

Allianz Egészség- és Önsegélyező Pénztár

• Belépési akció (08.01–02.28): feltételekkel 10 000 Ft értékű vásárlási utalvány új tagoknak (munkáltatói tagdíjátvállalással).

Hol éri meg? Ha most csatlakoznál és a munkahelyed támogat, ez az induló költségek miatt lehet vonzó.

Hogyan illeszd ezeket a saját tervedhez?

1. Először számolj: mennyi jóváírási kereted maradt, mennyi SZJA „fedezi”.

2. Válassz akciót az optimális befizetésedhez igazítva (ne fölé vállalj csak a nyereményért).

3. Időzíts: bankkártya előnyben, Patika akciónál a pontos összeg és a nov. 30-i beérkezés, a többi pénztárnál a dec. 23–31. közötti zárások a kulcsok.

4. Ne feledd a regisztrációt: a sorsolásos játékoknál ez külön lépés.

Gyors döntési sorrend

1. Számolj: mekkora még a kihasználható adójóváírásod és mennyi SZJA fedezi.

2. Válassz 1 akciót: amely belefér az optimális befizetésedbe (ne lépd túl csak a nyeremény reményében).

3. Lépj időben: kártyás befizetés + szükséges jelentkezés/hozzájárulások, bizonylat mentése.

Mennyi az optimális év végi befizetés?

Az optimális összeg: pont annyit tegyél be, amennyivel a jóváírásodat maximalizálod, és amit jövőre biztosan el is költesz. Ne parkoltasd fölöslegesen.

Lépések:

1. Összesítsd az idei saját befizetéseket.

2. Határozd meg a még elérhető jóváírási keretet.

3. Ellenőrizd az idei SZJA-dat (ennyi a plafon).

4. Mérd fel a jövő évi reális költéseket (fogászat, szemüveg, gyógyszer, szűrések).

5. Optimális befizetés = min(kerethez szükséges összeg, SZJA-ból fedezett összeg, reális jövő évi költés).

Ökölszabály: ha még 40 000 Ft jóváírás fér bele és a jóváírás 20%, akkor 200 000 Ft év végi befizetés adja ki a maximumot.

Mire költheted szabályosan? (És mivel érdemes tervezni)

Elszámolható jellemzően: gyógyszerek, gyógyászati segédeszközök, fogászat, szemészet (szemüveg, kontaktlencse), magánorvosi vizsgálatok, labor, képalkotó, gyógytorna, prevenció, várandóssághoz kapcsolódó kiadások a pénztári szabályzat szerint.

Év végi „bevásárlólista”:

• lejáró receptek kiváltása,

• fogorvosi kontroll/tömés/higiénia időpontja még idén,

• látásvizsgálat + szemüveg,

• téli alap gyógyszerkészlet,

• jövő év eleji labor/szűrés időpontfoglalás.

Három valódi helyzet – mennyi a „jó” befizetés?

A) Lilla – kétgyermekes szülő, rendszeres magánorvosi költés

• Idén: 180 000 Ft már bent.

• Jövő év: szemüveg (120 000), fogászat (80 000), gyógyszer (60 000) → 260 000 Ft.

• Lépés: év végén 200 000 Ft kártyával; OTP-játékra regisztrál, így az adójóváírás mellett plusz esélye van visszatérítésre.

B) Gábor – sok családi kedvezmény, alacsony SZJA-keret

• Idén: 100 000 Ft bent.

• SZJA: max. 25 000 Ft jóváírás fér bele.

• Lépés: év végén legfeljebb 125 000 Ft; ha MBH-t választ, a 200 000 Ft-os szint esélyszorzója csak akkor éri meg, ha reálisan el is költi jövőre.

C) Dóra – későn kapcsol, de nagy költése lesz

• Idén: 0 Ft.

• Jövő év első félév: gyógyszerek (50 000), fogászat (70 000), szemüveg (90 000) → 210 000 Ft.

• Lépés: 210–250 000 Ft kártyás befizetés dec. 20-ig; ha Patikánál van számlája és még november van, 111 111 Ft pontos befizetéssel hűségpontot is visszakaphat.

Egészségpénztár vs. más adójóváírást adó megoldások

Lényeg: ha rövid távon hasznosuló előnyt keresel (fogászat, szemüveg, gyógyszer), az egészségpénztár év végi befizetés verhetetlen. Hosszú célra a nyugdíjcélú megoldások jobbak.

Gyakorlati ellenőrzőlista – 10 perc alatt kész

• Összesítettem az idei saját befizetéseket.

• Tudom, mekkora jóváírási keretem maradt és mennyi SZJA „fedi”.

• Kiszámoltam az optimális év végi összeget.

• Tudom, mire költöm jövőre (fogászat, szemüveg, gyógyszer, szűrések).

• Bankkártyával fizetek be, legkésőbb dec. 20-ig.

• Átutalásnál a közleménybe bekerül a tagazonosító.

• Regisztráltam a választott pénztári év végi akcióra (ha van).

• A bevallásban kérem az adójóváírást a pénztárba.

Tipikus hibák – és a jó megoldás

1. „Dec. 31-én átutalom, jó lesz.” – Nem biztos. Megoldás: kártyás befizetés legkésőbb dec. 20-ig.

2. „Sok a családi kedvezmény, de betolok egy nagy összeget.” – Ha nincs SZJA, nincs miből jóváírni. Megoldás: előbb számolj.

3. „Majd valamikor elköltöm.” – Parkol a pénz. Megoldás: 6–9 hónapos konkrét költési lista.

4. „Bármilyen számla jó.” – Hibás számla = csúszás. Megoldás: pénztári elszámolásra alkalmas számlát kérj, ahol lehet kártyával fizess.

5. „Elfelejtem a regisztrációt az akcióhoz.” – Kimarad a plusz. Megoldás: azonnal regisztrálj a befizetés után.

„Mennyit tegyek be?” – gyors döntési fa

1. Lesz jövőre biztosan egészségi kiadásod? Ha nem, csak kis összeggel élj.

2. Van SZJA, amiből jóváírható? Ha nincs, ne fizess túl.

3. Mennyi kell a jóváírás maximalizálásához? Eddig menj el – de ne tovább, ha nem költenéd el.

Gyors kalkulációs példák 

• 60 000 Ft jóváírási cél 20% jóváírás mellett → 300 000 Ft befizetés.

• 25 000 Ft jóváírási tér → 125 000 Ft befizetés „elég”.

• Idén már bent: 180 000 Ft; a saját korlátig még 100 000 Ft fér → év végén 100 000 Ft az ésszerű lépés.

Mikor nem az egészségpénztár a legjobb év végi eszköz?

• Ha nincs reális egészségi kiadásod a következő 6–12 hónapban.

• Ha az SZJA-d gyakorlatilag nulla a kedvezmények miatt.

• Ha kizárólag hosszú távú célra tennél félre – erre a nyugdíjcélú eszközök jobbak.

Záró lépések – csináld meg most

1. Nyisd meg a pénztári egyenleget, írd össze az idei befizetést.

2. Számold ki az optimális összeget (SZJA-keret + jövő évi költés).

3. Bankkártyával fizesd be legkésőbb dec. 20-ig.

4. Nézd át a pénztárad akcióit, és ahol érdemes, regisztrálj.

5. A bevallásban jelöld, hogy a jóváírást a pénztárba kéred.

Rövid összefoglaló tanács

Év végén az egészségpénztár a leggyorsabban hasznosuló adójóváírás: számold ki a még kihasználható keretet, ellenőrizd a SZJA-dat, és pont annyit fizess be december 20-ig, amennyit jövőre biztosan el is költesz. Nézd meg a 2025-ös pénztári akciókat, és csak az optimális összegig használd ki őket – így az adójóváírás mellé plusz értéket kapsz felesleges kockázat nélkül.