„Félmillió önerővel juthatsz 10 millióhoz” – nagyot könnyített a kormány az energetikai otthonfelújítási pénzeken

A kormány tegnap bejelentette: az energetikai otthonfelújítási programban a keret legfeljebb 10 millió forint, a minimális önerő 5%, a kamatmentes kölcsön futamideje 15 év, és szélesebb a támogatható munkák köre. Mutatjuk, kinek, mire és hogyan érdemes most lépni, példákkal, számításokkal és GYIK-kel.

Miért számít ez ekkora könnyítésnek?

Az energetikai korszerűsítés ma nem „szépítgetés”, hanem rezsicsökkentő beruházás. A most bejelentett változtatásokkal több pénz, alacsonyabb önrész, hosszabb visszafizetés és bővebb elszámolhatóság érhető el. Röviden: könnyebb belevágni, könnyebb megvalósítani, és könnyebb kifizetni. A lényegi üzenet: aki eddig az önerő vagy a törlesztő miatt halogatott, most esélyt kapott. A kulcspontokat az alábbiakban részletezzük.

Mi változik pontosan? – A főbb pontok közérthetően

• Nagyobb keret: a teljes támogatási csomag felső határa 10 millió forint (fele vissza nem térítendő, fele kamatmentes kölcsön). Korábban ez a plafon 6 millió Ft volt. 

• Kevesebb önerő: a minimális saját forrás 5%, ami a maximum igénylésnél kb. 526 ezer forint. Ez az egyik legfontosabb gátat veszi le sok család válláról. 

• Hosszabb futamidő: a kamatmentes kölcsön 12 évről 15 évre hosszabbodik, ezzel csökken a havi teher. 

• Szélesebb a kör: a fő energetikai célok mellett korábban nem elszámolható kiegészítő munkák is beférnek (például árnyékolók felszerelése, lapostető vízszigetelése).

• Magasabb előleg: egységesen 75% szállítói előleg kérhető, így könnyebb a kivitelezést elindítani.

• Adminisztratív könnyítések: a szakmai beszámolók szerint enyhül több eljárási kötöttség is (például az előleghez kapcsolt korábbi kivitelezői regisztrációs feltétel), és pontosították a projektidőzítési szabályokat. 

Kik igényelhetik és mire? – A cél, a jogosultság és a határidők

• Érintett ingatlanok: 2006 végéig épült családi házak energetikai korszerűsítésére igényelhető a csomag. A beruházással legalább 30% energiamegtakarítást kell elérni, hiteles, előtte–utána mérés alapján. 

• Mire költhető?

  • külső hőszigetelés,

  • nyílászárócsere,

  • fűtési vagy használati melegvíz-rendszer korszerűsítése,

  • ezek kombinációi,

  • és új elemként kiegészítő munkák is (például árnyékolók, lapostető vízszigetelés).

  • Fontos korlát: a piaci összefoglalók szerint gázkazán telepítése/cseréje már nem elszámolható. 

• Jelentkezés és határidő: a kölcsönkérelmeket legkésőbb 2027. március végéig lehet beadni, a Lakossági MFB Pont Plusz fiókoknál. 

• Keret és eddigi számok: a program 73 milliárd forintos kerettel fut, ennek többsége vidéki házakra mehet. Több ezer kérelem már beérkezett, a kifizetések is érdemben haladnak.

Hogyan épül fel a pénzügyi csomag?

A keret két egyenlő részre oszlik:

• legfeljebb 5 millió forint vissza nem térítendő támogatás,

• legfeljebb 5 millió forint kamatmentes kölcsön.

A támogatás és a kölcsön összege mindig azonos, és a minimális önerő 5%. A futamidő 15 év, a kölcsön kamatmentes. Ez praktikusan azt jelenti, hogy ha valaki a teljes 5 milliós kölcsönt veszi fel, akkor 15 év = 180 hónap alatt egyenlő részletekben fizet:

• 5 000 000 Ft / 180 hónap = 27 777 Ft/hó (kerekítve).
  Ez alacsonyabb teher, mint a 12 éves futamidőnél lenne, hiszen ott 5 000 000 / 144 = 34 722 Ft/hó körül adódna.

Előleg: a megvalósítást segíti, hogy 75% szállítói előleg kérhető – akár regisztrálatlan kivitelezőnél is –, így nem kell nagy készpénzzel nekimenni a munkának.

Gyakorlati példák – Három tipikus felújítási csomag számokkal

Fontos: az árak példák, a helyi piaci díjak, anyagminőség, méretek és a vállalkozó árazása szerint eltérhetnek. A számítások módszert mutatnak: önrész minimum 5%, a fennmaradó részt 50–50% arányban fedi a támogatás és a kamatmentes kölcsön.

1) „Külső burok rendben” – homlokzatszigetelés + nyílászárók

• Becsült költség: 6 000 000 Ft

• Minimum önerő (5%): 300 000 Ft

• Igényelhető támogatás: 2 850 000 Ft

• Kamatmentes kölcsön: 2 850 000 Ft

• Havi törlesztő (15 év): 2 850 000 / 180 ≈ 15 833 Ft/hó

Miért jó? A külső hőveszteség visszafogásával – megfelelő vastagság és csomóponti kialakítás mellett – a 30% megtakarítás reális cél, és a komfort is érezhetően javul.

2) „Gépek a spájzban” – levegő–víz hőszivattyú + HMV-rendszer

• Becsült költség: 9 000 000 Ft

• Minimum önerő (5%): 450 000 Ft

• Igényelhető támogatás: 4 275 000 Ft

• Kamatmentes kölcsön: 4 275 000 Ft

• Havi törlesztő (15 év): 4 275 000 / 180 ≈ 23 750 Ft/hó

Miért jó? A korszerűsítés nemcsak az energiafelhasználást csökkenti, hanem az éves karbantartást is átláthatóbbá teszi. (Megjegyzés: gázkazán telepítése/cseréje nem elszámolható a programban.) 

3) „Nyár ellen árnyék, tető ellen víz” – árnyékolók + lapostető vízszigetelés

• Becsült költség: 3 500 000 Ft

• Minimum önerő (5%): 175 000 Ft

• Igényelhető támogatás: 1 662 500 Ft

• Kamatmentes kölcsön: 1 662 500 Ft

• Havi törlesztő (15 év): 1 662 500 / 180 ≈ 9 236 Ft/hó

Miért jó? Az árnyékolás csökkenti a nyári túlmelegedést és a klímahasználatot, a tető vízszigetelés növeli az élettartamot – mindkettő most elszámolható kiegészítő tétel.

Tippek, amelyek pénzt és időt spórolnak

Tipp #1 – Kezdd a papírmunkával: az energetikai tanúsítványoknak felső költséghatárt is szabtak (összesen legfeljebb 180 ezer forint az előzetes számításokkal együtt). Az időben megrendelt felmérés elkerüli, hogy a kivitelezés közben akadj el a papírokon. 

Tipp #2 – Használd ki az előleget: a 75% szállítói előleg jelentősen csökkenti a készpénzigényt a munka kezdetén. A vállalkozókkal ezt előre írásban rögzítsd (mérföldkövek, számlázás, teljesítési igazolás). 

Így néz ki a folyamat – röviden, buktatók nélkül

1. Kiinduló állapot felmérése: energetikai tanúsítás, célérték meghatározása (legalább 30% megtakarítás). 

2. Költségvetés és műszaki terv: válaszd szét az elszámolható és a nem elszámolható tételeket; az utóbbiak is segíthetik a 30% elérését, de saját forrás terhére mennek. 

3. Pénzügyi csomag összerakása: számold ki a 5% önerőt, és a maradék felét–felét oszd a támogatás és a kamatmentes kölcsön között.

4. Kérelem beadása: MFB Pont Plusz – ügyfélfogadási idő, dokumentumlista, nyilatkozatok.

5. Szerződés, előleg, kivitelezés: a 75% előleg gyorsítja a rajtot; ügyelj a számlák és teljesítési igazolások rendjére.

6. Zárás, tanúsítás, elszámolás: a megtakarítást hitelesen igazolni kell; itt dől el a kifizetés végösszege. 

Miben más ez a csomag a többi lehetőséghez képest?

Vidéki Otthonfelújítási Program 

• Kinek szól? 5000 fő alatti településeken élő, gyermekes családok.

• Szerkezet: 3 millió Ft vissza nem térítendő + akár 6 millió Ft kedvezményes kölcsön.

• Cél: tágabb felújítási kör, egyszerűbb szabályok.
  Összegzés: aki kistelepülésen él és gyermekes, vizsgálja meg, hogy ez vagy az energetikai program ad jobb nettó eredményt – a kettő külön program, eltérő feltételekkel. 

Piaci felújítási hitelek (banki termékek)

• Kamatmentesség helyett kamatteher: a piaci hiteleknél a törlesztő a kamattól függően magasabb.

• Rugalmasabb felhasználás: több mindenre költhető, de nincs vissza nem térítendő rész.

• Önerő és fedezet: általában magasabb saját forrást vagy ingatlanfedezetet kérnek.

Következtetés: ha a cél energiamegtakarítás, a mostani program pénzügyileg erősebb: vissza nem térítendő forrást ad és kamatmentes a kölcsönrésze. A piaci hitel akkor lehet indokolt, ha a tervezett munkák nem elszámolhatók az energetikai programban, vagy ütemezés miatt gyorsabb a banki út.

Költség- és haszonlogika: mit hoz a 30% megtakarítás?

Tegyük fel, hogy egy háztartás éves, fűtéshez és melegvízhez kapcsolódó kiadása 600 000 Ft volt. A 30% kötelező javulás évente 180 000 Ft körüli megtakarítást jelenthet.

• A 6 millió Ft-os beruházásnál ez ~33 év alatt térülne meg pusztán számlában – de a program 5 milliót támogatásban/kamatmentes kölcsönben ad, ami radikálisan felgyorsítja a pénzügyi megtérülést.

• A komfort, értéknövekedés és a nyári túlmelegedés csökkenése plusz előny, amely a rezsiszámlán túlmutat.

Gyakori kérdések (GYIK)

1) Új építésre is jár?
Nem. A program 2006. december 31-ig épült családi házakra vonatkozik. 

2) Elég egyetlen munkafázis (például csak ablakcsere)?
Elvileg lehet, de a projektnek legalább 30% energiamegtakarítást kell hoznia. Egy önmagában kevésbé hatékony beavatkozás ritkán éri el ezt, ezért gyakran kombináció szükséges (például szigetelés + nyílászáró). 

3) Gázkazán cseréje belefér?
A piaci összefoglalók szerint nem elszámolható tétel. Korszerű, villamos alapú megoldások (például hőszivattyú) viszont igen. 

4) Előleg jár akkor is, ha a kivitelezőm nincs „regisztrációs listán”?
A mostani módosításokkal az előleg egységesen 75%, és a korábbi, előleghez kötött regisztrációs feltétel kivezetéséről is beszámoltak. A szerződésnél egyeztess a bankkal és a kivitelezővel. 

5) Meddig lehet beadni?
A kölcsönkérelmeket 2027. március végéig lehet beadni, vagy a keret kimerüléséig. A beadás MFB Pont Plusz fiókokban történik. 

6) Lehet kisebb összeget kérni?
Igen. A támogatás és a kölcsön összege mindig egyenlő, és arányosan csökkenthető. Az önrész minimuma 5% marad.

7) Az energetikai papírok mennyibe kerülnek?
Összesen legfeljebb 180 ezer forint számolható el a szükséges tanúsítványokra/számításokra; érdemes már az elején megrendelni. 

8) Kombinálható a Vidéki Otthonfelújítási Programmal?
Külön program, más jogosultságokkal. A jogszabályi feltételeket egyedileg kell vizsgálni; a kormányzati tájékoztatás alapján a vidéki program 3 millió Ft vissza nem térítendőt és akár 6 millió Ft kölcsönt adhat jogosultaknak. 

Rövid ellenőrzőlista a sikeres igényléshez

• Jogosultság megvan? (építés éve, ingatlantípus) 

• Megvan a 30% cél? (előzetes számítás, reális műszaki kombináció) 

• Költségvetés elkülönítve? (elszámolható vs. nem elszámolható) 

• 5% önerő biztosított? (max. igénylésnél ~526 ezer Ft) 

• Kivitelezővel ütemezés, 75% előleg rögzítve? 

• MFB Pont Plusz időpont lefoglalva, dokumentumok összekészítve?

Összehasonlítás – Mikor melyik éri meg?

• Energetikai program: ha a cél számlacsökkentés, és a ház 2006 végéig épült, ez a legerősebb: vissza nem térítendő forrás + kamatmentes kölcsön, kicsi önrésszel.

• Vidéki program: ha kistelepülésen élsz, gyermekes vagy, és nem csak energetikai munkákat tervezel, nézd meg ezt is – a szabályok eltérők. 

• Piaci hitel: akkor lehet opció, ha időzítésben szorít az ütem, vagy olyan tételt csinálnál, ami itt nem elszámolható (például gázkazán). 

Záró tanács 

Első lépésként kérj előzetes energetikai számítást, állítsd össze a 5% önerőt, és válassz olyan műszaki csomagot, ami magabiztosan hozza a 30% megtakarítást. A 10 milliós keret, a kamatmentes 15 év, a 75% előleg és a bővült elszámolhatóság most kifejezetten kedvező pályát ad a korszerűsítésnek – különösen azoknak, akik eddig az önrész vagy a havi teher miatt vártak.