41 fölött is zöld jelzés a CSOK Pluszra? – Így készüljenek a házaspárok a 2026-tól várható könnyítésre

2026. januártól várhatóan enyhül a CSOK Plusz igényléséhez kötődő életkori feltétel: a jelenlegi, terhességhez kapcsolt, év végéig érvényes kivételt a kormány tartóssá tenné. Bemutatjuk, pontosan mit jelent ez, kinek és mikor érdemes lépni, milyen dokumentumokra lesz szükség, és példákon számoljuk ki, hogyan alakulhat a törlesztő a 3%-os kamat mellett. A cikk végén rövid, gyakorlati tanácsot adunk.

Mi változik, és miért fontos most tervezni?

A CSOK Plusz 3%-os, gyermekvállaláshoz kötött lakáshitel, amelyhez ma szigorú feltételek kapcsolódnak. Ezek közül az egyik leginkább meghatározó eddig az volt, hogy az igényléskor a feleség még ne töltse be a 41. életévét; ettől csak átmenetileg, 2025. december 31-ig lehet eltérni, ha a várandósság legalább 13. hetét igazolják. Egy frissen társadalmi egyeztetésre bocsátott jogszabálytervezet azonban a könnyítést rendszerszintűvé tenné 2026. január 1-től, vagyis sok pár számára megnyithatja az utat a támogatott hitelhez – olyanoknak is, akik eddig a korhatár miatt kiestek.

A cikkben közérthetően végigvesszük a jelenlegi szabályt, a 2026-tól várható változást, az időzítés buktatóit, a szükséges igazolásokat, továbbá gyakorlati példákkal és számításokkal segítünk eldönteni, kinek, mikor és milyen feltételekkel érdemes beadni az igénylést. A cél az, hogy a döntés ne kényszerű rohanás legyen év végi határidők miatt, hanem tudatos, számokra épülő lépés.

A jelenlegi fő feltétel és az átmeneti kivétel

• Alapszabály ma: a CSOK Pluszt kizárólag házastársak igényelhetik, és az igénylés pillanatában a feleség nem töltheti be a 41. életévét.

• Átmeneti kivétel 2025 végéig: ha a feleség igazoltan legalább a 13. várandóssági hétben van, a korhatár alól mentesség kérhető – de ez az engedmény eddig legkésőbb 2025. december 31-ig volt elérhető.

A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy 2025-ben sok pár időnyomás alá került: vagy még az év végéig igényelnek, vagy lemaradnak a könnyítésről. A mostani tervezet azonban ezt a „stopperórát” állítaná meg 2026-tól.

Mi a lényeg 2026. január 1-től?

A tervezett módosítás a korhatár-könnyítést tartóssá tenné: a 13. hetes várandósság igazolásával 2026-tól is igényelhető lenne a CSOK Plusz akkor is, ha a feleség időközben betöltötte a 41-et. Ezzel a kormány a családalapítás és a lakhatás összehangolását igyekszik támogatni – különösen azoknál, akik eddig a szűk életkori „ablak” miatt kiestek.

A most ismert információk szerint maga a könnyítés 2026. január 1-jén lépne hatályba. Ez nem visszamenőleges, vagyis aki 2025-ben nem fér bele az átmeneti szabályba, az praktikusan 2026-tól számíthat az új keretrendre.

Időzítés: mikor éri meg beadni az igénylést?

1) Ha már 2025-ben megvan a 13. hét és minden más feltétel

Akkor célszerű még idén beadni az igényt, mert az ügyintézés a gyakorlatban időigényes: előminősítés, dokumentumok, értékbecslés, banki döntés. Ha későn indulnak, könnyen áthúzódhat 2026-ra, ahol már az új szabály segíthet, de addig a biztos megoldás az idei hatályos kivétel.

2) Ha 2025 végéig nem teljesül a 13. hét

Itt az új szabály adhat kapaszkodót: 2026-tól már nem kell „versenyt futni” a naptárral. Ez kiveszi a feszültséget a döntésből, és lehetővé teszi, hogy a lakáskeresésre és a pénzügyi tervezésre koncentráljanak. 

Milyen papírokra és lépésekre kell készülni?

A banki gyakorlat egységes logikát követ: számszerűen kell igazolni, hogy a család jogosult és hitelképes. A legfontosabb elemek:

1. Jövedelem: munkabér, vállalkozói kivét, egyéb igazolt bevétel – a bank a terhelhetőséget vizsgálja.

2. TB-jogviszony: a családtámogatásoknál alapkövetelmény, pontos részletei bankonként eltérő igazolási móddal.

3. Önerő: első lakásnál általános elvárás a saját erő; a pontos arányt a bankok a fedezeti értékhez és szabályaikhoz igazítják.

4. Ingatlan: per-, teher- és igénymentes státusz, energetikai és műszaki megfelelés; a bank értékbecslőt küld.

5. Gyermekvállalás igazolása: a CSOK Plusz jogszabály szerinti dokumentációja, 2025-ben illetve 2026-tól a 13. héttől kiállított orvosi igazolás. 

Mire figyeljünk kockázatként?

• Határidő-kockázat (2025): a jogszabály szövege világos az átmeneti szabály határidejéről; ha túl későn indul az ügyintézés, könnyen becsúszhat 2026-ra. 

• Piaci ár és önerő: a vételárhoz mért önerő mozgó cél; az értékbecslés lefelé is eltérhet a hirdetett ártól.

• Jövedelem ingadozás: túl szűk terhelhetőség mellett a legkisebb jövedelem-visszaesés is kockázatot jelenthet.

• Dokumentáció: hiánypótlás, formai hibák heteket tolhatnak az ügymeneten.

Gyakorlati példák – mennyi lehet a törlesztő 3% mellett?

A CSOK Plusz fix 3% kamatszinttel számol. Nézzünk néhány tipikus helyzetet. (A példák illusztrációk, a banki bírálat egyedi.)

Képlet: annuitásos törlesztés.
Futamidő: 25 év (300 hónap).
Kamat: évi 3% (havi 0,25%).

• 30 millió Ft hitel → havi törlesztő kb. 142 000 Ft

• 40 millió Ft hitel → havi törlesztő kb. 190 000 Ft

• 50 millió Ft hitel → havi törlesztő kb. 237 000 Ft

Ugyanez 20 éves futamidőn:

• 30 millió Ft → kb. 166 000 Ft/hó

Mit üzennek a számok? Ha a családi nettó jövedelem 800 ezer Ft, a 40 milliós hitel 3% mellett kb. 190 ezer Ft havi törlesztővel életszerű, feltéve, hogy nincs jelentős másik tartozás. 1 millió Ft nettónál az 50 milliós hitel ~237 ezer Ft törlesztővel még beférhet a terhelhetőségi sávba – de a banki limitet az egyedi JTM-szabály, a fedezet és a család összes meglévő hitele dönti el.

CIB CSOK Plusz Kamattámogatott Hitel

Akár 40 000 forint jóváírást is kaphat*

Promóció

Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!

Érdekel

Vissza

* Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek.

THM 3,04% - 3,11% Kamat: 2,95%

Futamidő 120 - 300 hó

Hitelösszeg 1.000.000 - 50.000.000 Ft

Érdekel

Információ

Bezár

Összegzés

CIB CSOK Plusz Kamattámogatott Hitel

THM: 3,04% - 3,11% Kamat: 2,95%

Futamidő: 120 - 300 hó

Hitelösszeg: 1.000.000 - 50.000.000 Ft

Érdekel

Igénylési feltételek

Életkor:	18 év
Elvárt munkaviszony:	3 hó
Elvárt jövedelem:	193382 Ft
KHR (BAR) listás igényelheti:	Nem
Házastárs bevonása szükséges:	Igen
TB Jogviszony szükséges:	2 év

Hitel részletei

Részletek és kondíciók

Hirdetmény:

Aktuális hirdetmény

Értékbecslés dija:	56000 Ft
Tulajdoni lap lekérdezése:	0 Ft
Térképmásolat lekérdezése:	0 Ft
Jelzálog bejegyzési kérelem:	0 Ft
Jelzálogjog törlése:	10600 Ft
Kamat típusa:	Változó
Kamatperiódus:	A futamidő első két évében 1 év, azt követően 5 év

Előtörlesztési információ

Akció részletei

Jogi információk

Érdekel

K&H CSOK Plusz jelzáloghitel

40 000 Ft induló díjkedvezménnyel

Promóció

Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!

Érdekel

Vissza

* Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek.

THM 3,2% Kamat: 3,0%

Futamidő 120 - 300 hó

Hitelösszeg 2.000.000 Ft - 50.000.000 Ft

Érdekel

Információ

Bezár

Összegzés

K&H CSOK Plusz jelzáloghitel

THM: 3,2% Kamat: 3,0%

Futamidő: 120 - 300 hó

Hitelösszeg: 2.000.000 Ft - 50.000.000 Ft

Érdekel

Igénylési feltételek

Életkor:	18 év
Elvárt munkaviszony:	6 hó
Elvárt jövedelem:	193382 Ft
KHR (BAR) listás igényelheti:	Nem
TB Jogviszony szükséges:	2 év

Hitel részletei

Részletek és kondíciók

Hirdetmény:

Aktuális hirdetmény

Értékbecslés dija:	45720 Ft
Tulajdoni lap lekérdezése:	0 Ft
Térképmásolat lekérdezése:	0 Ft
Jelzálog bejegyzési kérelem:	20000 Ft
Jelzálogjog törlése:	10600 Ft
Kamat típusa:	Fix
Kamatperiódus:	5 év
Éves kamat:	3 %

Előtörlesztési információ

Akció részletei

Jogi információk

Érdekel

Időzítési döntés négy tipikus családnál

A) 40 éves feleség, első lakás, babatervezés 2026 elejére

• Opció 1 – 2025-ös igénylés: ha 2025-ben még nincs meg a 13. hét, az átmeneti kivétel nem segít.

• Opció 2 – 2026-os igénylés: a várandósság 13. hetét elérve az új, tartós kivételrel biztonságosan igényelhető. 

Következtetés: ne kapkodjanak 2025-ben, inkább készítsék elő a jövedelmi és önerő dokumentációt 2026-ra. 

B) 42 éves feleség, 2025 őszén a 14. hétben

• 2025-ben beadva: az átmeneti szabály alapján még belefér, de azonnali lépések kellenek (előminősítés, adásvételi menetrend).

• 2026-tól: az új szabály már nem szorítja az év végét; marad idő jobb ingatlant találni.

Következtetés: ha megvan a megfelelő ingatlan és az önerő, 2025-ben is reális; ha nincs, 2026-tól nyugodtabb környezetben lehet beadni. 

C) 39 éves feleség, 2025 végén 10. hét

• 2025-ben: nem teljesül a 13. hét, így az átmeneti kivétel nem alkalmazható.

• 2026-ban: a 13. hét elérése után igényelhető

Következtetés: az új szabály gyakorlati előnye, hogy megszűnik a „év végi kapkodás”.

D) 41-et betöltött feleség, babavárás 2026 tavaszán éri a 13. hetet

• 2025-ben: a jelenlegi kivétel már nem segít, mert nem teljesül a 13. hét 2025 végéig.

• 2026-tól: az új szabály élesedése után jogosultság nyílhat
  

Következtetés: készüljenek előminősítéssel és dokumentumokkal már 2025 végén, hogy 2026 elején gyorsan lehessen lépni. 

Lakáskeresés és költségkeret: hogyan állítsuk fel a „játékszabályt”?

1. Felső korlát kijelölése: számoljunk konzervatív törlesztővel: a nettó jövedelem 25–30%-át ne haladja meg a CSOK Plusz havi részlete.

2. Tartalék beépítése: a rezsi, közös költség, biztosítás és váratlan kiadás együtt havi 60–120 ezer Ft is lehet; ezt tegyük félre a tervezéskor.

3. Önerő és járulékos költségek: ügyvéd, értékbecslés, illeték, költözés – egy 50 milliós adásvételnél könnyen elérheti az 1–1,5 millió Ft-ot.

4. Lakás helyett ház? 2026-tól is kulcskérdés lesz, mekkora négyzetmétert és milyen állapotú ingatlant választunk: egy kisebb, de korszerű lakás fenntartása gyakran olcsóbb, mint egy nagy, felújítandó házé.

Dokumentációs ellenőrzőlista

• Személyes okmányok, házassági anyakönyvi kivonat

• TB-jogviszony igazolása (a bank tájékoztatása szerint kért formában)

• Jövedelemigazolás (munkáltatói, NAV, vállalkozóknál könyvelői)

• Gyermekvállaláshoz kapcsolódó dokumentum – a 13. hét igazolása a szabály szerinti módon

• Ingatlan iratai (tulajdoni lap, térképvázlat, energetikai tanúsítvány, használatbavételi – állapottól függően)

• Előminősítés eredménye (banktól kapott összefoglaló)

• Pénzügyi terv (saját táblázat: vételár, önerő, várható költségek, havi keret)

Két célzott „élethelyzet-forgatókönyv”

1) „Ha most találunk megfizethető lakást”

• Lépések: gyors előminősítés → vételi szándéknyilatkozat → 2025-ös igénylés (ha már megvan a 13. hét) → szerződéskötés.

• Miért most? Megfogták a jó árat, és papíron minden adott.

• Kockázat: a hiánypótlás vagy értékbecslés csúszása.

• Mit tehetünk? Időben kérjünk minden igazolást; a 13. heti orvosi papír érvényességét és formáját előre egyeztessük a bankkal. 

2) „Ha még csak tervezzük a babát”

• Lépések: 2025-ben pénzügyi és dokumentációs felkészülés → 2026 elején (a 13. hét után) igénylés.

• Miért később? A 2026-tól tartóssá váló könnyítés kiveszi az időzítési kényszert.

• Kockázat: közben változhatnak a banki belső szabályok vagy az ingatlanpiaci árak.

• Mit tehetünk? Több banknál kérjünk előszűrést, és tartsuk „élesben” az önerő likvid részét. 
  

Összefoglaló időzítési térkép

• 2025. megvan a 13. hét + kész ingatlan + komplett dokumentum: igénylés még idén reális.

• 2025. nincs meg a 13. hét vagy nincs kiválasztott ingatlan: életszerűbb a 2026-os igénylés.

• 2026. 13. hét után: a tartóssá váló kivétel megnyitja a kaput azok előtt is, akiket eddig a 41 év szabály zárt ki. 

Záró összegzés – rövid tanács

Ha minden készen áll és 2025-ben igazolt a 13. hét, lépjenek most; ha nem, ne kapkodjanak: 2026-tól a várandóssághoz kötött korhatár-könnyítés tartósan elérhető lesz. Közben készítsenek precíz pénzügyi tervet, kérjenek előminősítést több banknál, és a 13. heti igazolás elfogadási módját egyeztessék előre a választott bankkal – ezzel heteket nyerhetnek, és elkerülhetik a leggyakoribb buktatókat.