CSOK Plusz januártól: mit jelent a 41 éves korhatár végleges eltörlése a várandós és örökbefogadásra készülő édesanyáknál?
2026. január 1-jétől véglegessé válik az a könnyítés, amely szerint a 41 év feletti, igazoltan várandós vagy örökbefogadásra készülő édesanyák is igényelhetik a CSOK Plusz lakáshitelt. A cikk részletesen bemutatja a jogszabályváltozás lényegét, gyakorlati példákon keresztül mutatja be a lehetőségeket, és összeveti a CSOK Pluszt más kedvezményes lakáscélú hitelekkel.
Mi változik januártól a CSOK Plusznál?
A CSOK Plusz bevezetése óta alapfeltétel, hogy a házaspár női tagja a hitelkérelem benyújtásakor még ne töltse be a 41. életévét. Ez alól eddig volt egy ideiglenes felmentés: ha a feleség már elmúlt 41 éves, de legalább a 12. hetet betöltött várandóssága fennállt, vagy igazoltan örökbefogadási eljárásban vett részt, akkor 2025. december 31-ig mégis igényelhette a kedvezményes hitelt.
A legújabb kormányrendelet ezt az engedményt építi be véglegesen a CSOK Plusz alapvető szabályai közé. A jogszabály kimondja, hogy házaspárnak akkor is minősülnek az igénylők a program szempontjából, ha a feleség:
-
a hitelkérelem benyújtásakor még nem töltötte be a 41. életévét, vagy
-
már betöltötte a 41. életévét, de
-
legalább a 12. hetet betöltött várandóssága fennáll, és ezt orvosi igazolással támasztja alá, vagy
-
a házaspár a gyámhatóságnál 2024. január 1-je után személyesen előterjesztett örökbefogadási kérelmet, amit jegyzőkönyv vagy hatósági bizonyítvány igazol.
-
A rendelet egyúttal hatályon kívül helyezi azt az átmeneti szabályt, amely korábban 2025. december 31-ig korlátozta ezt a könnyítést, és 2026. január 1-jét jelöli meg hatálybalépési időpontként.
Lényeg: januártól már nem határidőhöz kötött kivételről, hanem állandó szabályról beszélhetünk a várandós és örökbefogadásra készülő édesanyák esetében.
Kiknek jelent ez valódi előnyt?
A módosítás nem mindenkinek szól, hanem egy jól körülhatárolható körnek:
-
Azoknak a házaspároknak, ahol a feleség már elmúlt 41 éves, de:
-
igazoltan várandós (legalább 12. hetet elérte a magzat), vagy
-
a házaspár örökbefogadási eljárásban vesz részt.
-
-
Azoknak a pároknak ad nagyobb mozgásteret a januártól érvényes szabály, akik jelenleg még 39–40 évesek, de reálisan számolnak azzal, hogy csak 41 éves kor felett lesz igazolt várandósságuk, vagy akkorra indul el / zárul le az örökbefogadási eljárás. Ők a jövőben akkor is jogosultak lehetnek CSOK Pluszra, ha a gyermek érkezése már 41 éves kor után válik jogilag igazolttá.
Fontos ugyanakkor, hogy akiknél nincs igazolt várandósság és nincs folyamatban örökbefogadási eljárás, azoknál továbbra is érvényes marad a 41 éves korhatár. A módosítás tehát nem teszi általánosan korhatár nélküli támogatássá a CSOK Pluszt, hanem csak azt engedi meg, hogy a gyermek érkezésének jogilag igazolt ténye bizonyos esetekben felülírja az életkori előírást.
CIB CSOK Plusz Kamattámogatott Hitel Akár 40 000 forint jóváírást is kaphat* * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 3,04% - 3,11% Kamat: 2,95% Futamidő:
120 - 300 hó Hitelösszeg:
1.000.000 - 50.000.000 Ft Részletek és kondíciók Előtörlesztési információ Akció részletei K&H CSOK Plusz jelzáloghitel 40 000 Ft induló díjkedvezménnyel * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 3,2% Kamat: 3,0% Futamidő:
120 - 300 hó Hitelösszeg:
2.000.000 Ft - 50.000.000 Ft Részletek és kondíciók Előtörlesztési információ Akció részletei CSOK Plusz hitelprogram 100 000 Ft jóváírással* * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 3,04% Kamat: 3,00% Futamidő:
120 - 300 hó Hitelösszeg:
1.000.000 - 50.000.000 Ft Részletek és kondíciók Előtörlesztési információ
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
CIB CSOK Plusz Kamattámogatott Hitel
Életkor: 18 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 193382 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem TB Jogviszony szükséges: 2 év
Hirdetmény: Aktuális hirdetmény
Értékbecslés dija: 56000 Ft Tulajdoni lap lekérdezése: 0 Ft Térképmásolat lekérdezése: 0 Ft Jelzálog bejegyzési kérelem: 0 Ft Jelzálogjog törlése: 10600 Ft Kamat típusa: Változó Kamatperiódus: A futamidő első két évében 1 év, azt követően 5 év 
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
K&H CSOK Plusz jelzáloghitel
Életkor: 18 év Elvárt munkaviszony: 6 hó Elvárt jövedelem: 193382 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem TB Jogviszony szükséges: 2 év
Hirdetmény: Aktuális hirdetmény
Értékbecslés dija: 45720 Ft Tulajdoni lap lekérdezése: 0 Ft Térképmásolat lekérdezése: 0 Ft Jelzálog bejegyzési kérelem: 20000 Ft Jelzálogjog törlése: 10600 Ft Kamat típusa: Fix Kamatperiódus: 5 év Éves kamat: 3 % 
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
CSOK Plusz hitelprogram
Életkor: 18 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 180000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem TB Jogviszony szükséges: 2 év
Hirdetmény: Aktuális hirdetmény
Értékbecslés dija: 0 Ft Tulajdoni lap lekérdezése: 0 Ft Térképmásolat lekérdezése: 0 Ft Jelzálog bejegyzési kérelem: 0 Ft Jelzálogjog törlése: 10600 Ft Kamat típusa: Változó Kamatperiódus: A futamidő első két évében 1 év, azt követően 5 év
Mi történik az átmeneti időszakkal?
A CSOK Plusz eredeti rendelete tartalmazott egy olyan pontot, amely 2025. december 31-ig ideiglenesen engedte meg a 41 év feletti várandós vagy örökbe fogadni készülő édesanyák számára a hiteligénylést.
Most két dolog történik egyszerre:
-
Kikerül az átmeneti határidő a rendeletből (törlik a határidőre vonatkozó bekezdést).
-
A kivétel bekerül az alapfogalom közé, vagyis a „házaspár” jogszabályi meghatározásába.
Ennek az a következménye, hogy nem lesz „lyuk” a szabályozásban:
- 2025 végéig az átmeneti rendelkezés,
- 2026. január 1-jétől pedig az új, általános szabály biztosítja a jogosultságot a megfelelő feltételek teljesülése esetén.
Gyakorlati szempontból ez azt jelenti, hogy egy 41 év feletti, várandós vagy örökbefogadásra készülő édesanya folyamatosan számíthat a CSOK Pluszra, nem kell az év végéhez igazítania a hitelkérelmét.
Mekkora összegről van szó? – A CSOK Plusz főbb pénzügyi keretei
A CSOK Plusz továbbra is legfeljebb 3 százalékos kamatozású lakáshitel, amelynek összege a gyermekek számától függ:
-
1 gyermek esetén: legfeljebb 15 millió forint
-
2 gyermek esetén: legfeljebb 30 millió forint
-
3 vagy több gyermek esetén: legfeljebb 50 millió forint
Fontos: a gyermekek között lehet meglévő és vállalt gyermek is, a pontos elosztást a mindenkori szabályok rögzítik. A törlesztés futamideje jellemzően hosszú – akár 25 év –, így a kedvezményes kamat miatt a havi részlet sok esetben alacsonyabb lehet egy hasonló összegű piaci lakáshitelnél.
Tipp: a 41 év feletti várandós édesanyaként tervezel hitelt felvenni, érdemes előre kiszámolni, hogy a gyermekek számától függően valóban szükséged van-e a maximális hitelösszegre. A későbbi tartozás elengedés miatt sokszor okosabb konzervatív összeget választani, és az állami tartozás elengedést felújításra, bővítésre „tartalékolni”.
Gyakorlati példák – Így hat rád az új szabály
1. Példa: 42 éves, első gyermekét váró édesanya
Anna 42 éves, férjével első közös lakásukat szeretnék megvásárolni. A feleség várandós, a magzat már betöltötte a 12. hetet, ezt a kezelőorvos igazolja.
-
A pár 2 gyermeket szeretne összesen, így 30 millió forint CSOK Plusz hitelben gondolkodnak.
-
A korábbi átmeneti szabály szerint 2025. végéig lett volna lehetőségük az igénylésre, különben kiestek volna a kedvezményből.
-
A januártól életbe lépő módosításnak köszönhetően viszont 2026-ban is jogosultak maradnak, mivel Anna 41 év feletti ugyan, de igazoltan várandós.
Ez a gyakorlatban több hónapnyi plusz időt ad a lakáskeresésre és az adásvételi szerződés megkötésére, anélkül, hogy a család elesne az államilag támogatott hiteltől.
2. Példa: 45 éves, örökbefogadást tervező házaspár
Péter és Klára 45 évesek, már elfogadták, hogy gyermekvállalásuk örökbefogadással valósul meg.
-
2024-ben személyesen benyújtották örökbefogadási kérelmüket a gyámhatóságnál, erről jegyzőkönyvük van.
-
Első közös lakásukat szeretnék megvenni, 3 gyermeket vállalnak, így 50 millió forint CSOK Plusz hitel jöhet szóba.
A régi szabályok szerint a 41 éves korhatár miatt már nem lehettek volna jogosultak, a korábbi átmeneti engedmény pedig 2025 végével kifutott volna. A mostani módosítás azonban véglegesen beemeli az örökbefogadási eljárásban részt vevő párokat a jogosultak körébe, életkortól függetlenül – feltéve, hogy a kérelmet 2024. január 1-je után nyújtották be, és ezt hitelt érdemlően igazolni tudják.
3. Példa: 39 éves, még nem várandós édesanya
Erika 39 éves, férjével már tervezik a gyermekvállalást, de még nincs várandósság, és nem is indítottak örökbefogadási eljárást.
-
Számukra továbbra is az a legbiztosabb, ha a feleség 41. születésnapja előtt igénylik a CSOK Pluszt.
-
Ha 41 éves kor felett sem lesz várandósság vagy örökbefogadás, akkor a januártól életbe lépő módosítás nem nyújt plusz lehetőséget.
Ez a példa jól mutatja, hogy az új szabály elsősorban azoknak segít, akiknél a gyermek érkezése – születéssel vagy örökbefogadással – már jogilag igazolt módon elindult.
Kapcsolódó pontosítások: első közös lakásszerzők és Otthon Start
A Magyar Közlönyben nemcsak az életkori könnyítés jelent meg, hanem több, lakáshiteleket érintő pontosítás is. Az egyik lényeges módosítás az „első közös lakásszerzők” fogalmát tisztázza. A jogszabály szerint első közös lakásszerzőnek azok a házastársak számítanak, akik a hitelkérelem benyújtásakor vagy azelőtt nem rendelkeztek közös tulajdonnal ugyanabban a lakásban, és erről teljes bizonyító erejű magánokiratban nyilatkoznak.
Ez a meghatározás különösen az Otthon Start FIX 3%-os lakáshitellel való együtt igénylésnél fontos. Az Otthon Start legfeljebb 50 millió forintig, legfeljebb 25 éves futamidővel, fix – legfeljebb 3 százalékos – kamattal nyújt támogatott lakáshitelt, elsősorban első otthon megszerzésére.
A jogszabály kimondja, hogy ha az Otthon Start hitelt és a CSOK Pluszt ugyanarra az otthonra, egyidejűleg veszi fel a házaspár, akkor a megvásárolt vagy épített ingatlannak meg kell felelnie a CSOK Pluszra vonatkozó lakásérték-határoknak és további feltételeknek is.
Fontos: két külön programról van szó, de ha egy ingatlanhoz mindkettőt igénybe veszed, akkor a szigorúbb szabályok együtt érvényesülnek. Ezért minden esetben érdemes a banktól és lehetőleg független szakértőtől is előzetes számítást kérni.
CSOK Plusz vagy más lehetőség? – Összehasonlítás
CSOK Plusz és Otthon Start
-
A CSOK Plusz kifejezetten gyermekvállaláshoz kötött, a gyermekek számától függ a hitel maximális összege, és több gyermek születése esetén tartozáselengedést is ad az állam.
-
Az Otthon Start elsősorban első lakást vásárlók számára nyújt kedvezményes, fix kamatozású hitelt, gyermekvállalástól függetlenül is, de szigorú egyéb feltételekkel (például első lakástulajdon, meghatározott jövedelmi és otthonteremtési előírások).
Ha 41 év feletti, várandós vagy örökbefogadásra készülő édesanyaként nézed a lehetőségeket, a CSOK Plusz az egyetlen olyan államilag támogatott lakáshitel, amely kifejezetten a gyermek érkezéséhez kapcsolódva oldja fel az életkori korlátot.
CIB Otthon Start Kamattámogatott Hitel Akció: akár 250 000 Ft bónusz* + online igénylés * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 3,04% - 3,11% Kamat: 2,95% Futamidő:
60 - 300 hó Hitelösszeg:
max. 50.000.000 Ft Részletek és kondíciók Előtörlesztési információ Akció részletei Otthon Start Program Az Otthon Start program keretében nyújtott kölcsön 2025.09.01. napjától érhető el. * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 3,04% Kamat: 3,00% Futamidő:
60 - 300 hó Hitelösszeg:
1.000.000 Ft - 50.000.000 Ft Részletek és kondíciók Előtörlesztési információ Akció részletei
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
CIB Otthon Start Kamattámogatott Hitel
Életkor: 18 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 193382 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem TB Jogviszony szükséges: 2 év
Hirdetmény: Aktuális hirdetmény
Értékbecslés dija: 65000 Ft Tulajdoni lap lekérdezése: 0 Ft Térképmásolat lekérdezése: 0 Ft Jelzálog bejegyzési kérelem: 0 Ft Jelzálogjog törlése: 10600 Ft Kamat típusa: Változó Kamatperiódus: 5 év Éves kamat: 2.95 %
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
Otthon Start Program
Életkor: 18 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 193382 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem TB Jogviszony szükséges: 2 év
Hirdetmény: Aktuális hirdetmény
Értékbecslés dija: 0 Ft Tulajdoni lap lekérdezése: 0 Ft Térképmásolat lekérdezése: 0 Ft Jelzálog bejegyzési kérelem: 0 Ft Jelzálogjog törlése: 10600 Ft Kamat típusa: Fix Kamatperiódus: Fix Éves kamat: 3 %
CSOK Plusz és Babaváró
A Babaváró hitel továbbra is gyermekvállaláshoz kötött, de más logikával működik:
-
A Babaváró szabadabb felhasználású, viszont ha a meghatározott időn belül nem születik gyermek, a támogatást vissza kell fizetni, ráadásul a kamat is megemelkedhet.
-
A CSOK Plusz esetében a fő kockázat a lakáshitel jelzálogjogából ered, ugyanakkor a kamat legfeljebb 3 százalék, és több gyermek születése esetén jelentős összegű tartozást engedhet el az állam.
Gyakorlati megközelítés:
-
Ha az elsődleges cél az első közös otthon megteremtése, és igazoltan érkezik a gyermek (várandósság vagy örökbefogadás), akkor a CSOK Plusz – a mostani módosítással – 41 év felett is reális lehetőség marad.
-
Ha inkább a likviditás, a szabadabb felhasználás a fontos, akkor a Babaváró lehet kiegészítő megoldás, de annak feltételeit külön érdemes átgondolni.
Babaváró Kölcsön Akár 180 000 Ft jóváírással, nem csak CIB ügyfeleknek!* * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 0,47% - 10,19% Kamat: 0% - 12,58% Futamidő:
62 - 240 hó Hitelösszeg:
1.000.000 Ft - 11.000.000 Ft Részletek és kondíciók Előtörlesztési információ Babaváró hitel Akár 160 ezer forint jóváírással!* * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 0,6% - 10,3% Kamat: 0% - 12,58% Futamidő:
61 - 240 hó Hitelösszeg:
2.000.000 Ft - 11.000.000 Ft Részletek és kondíciók Előtörlesztési információ Akció részletei
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
Babaváró Kölcsön
Életkor: 20 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 193382 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem TB Jogviszony szükséges: 3 év
Hirdetmény: Aktuális hirdetmény
Kamat típusa: Változó Kamatperiódus: A futamidő első két évében 1 év, azt követően 5 év
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
Babaváró hitel
Életkor: 18 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 193382 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem TB Jogviszony szükséges: 3 év
Hirdetmény: Aktuális hirdetmény
Kamat típusa: Változó Kamatperiódus: A futamidő első két évében 1 év, azt követően 5 év
Mire figyelj igénylés előtt? – Gyakorlati tanácsok
Időzítés és igazolások
- Várandósság esetén a 12. hetet betöltött állapotot orvosi igazolással kell alátámasztani. Érdemes előre egyeztetni a kezelőorvossal, hogy a bank által elfogadott dokumentumot állítson ki.
- Örökbefogadásnál a gyámhatóság által kiállított jegyzőkönyv vagy hatósági bizonyítvány szükséges, amely igazolja, hogy a kérelmet 2024. január 1-je után személyesen terjesztettétek elő.
Lakáskeresés és adásvételi szerződés
- Mivel a rendelet 2026. január 1-jétől hatályos, de a kedvezmény tartalmilag már most ismert, a következő hónapokban nyugodtabb tempóban kereshetitek meg a megfelelő ingatlant, nem kell mindenáron a 2025-ös év végére feszíteni az adásvételt.
Hitelösszeg és futamidő megválasztása
- A maximális keret csábító, de a hosszú futamidő miatt a teljes visszafizetendő összeg még kedvezményes kamat mellett is jelentős lehet. Érdemes úgy számolni, hogy a törlesztőrészlet akkor se borítsa fel a családi költségvetést, ha átmenetileg csökken a jövedelem (például gyermekgondozás alatt).
Összefoglaló tanács
A januártól hatályba lépő szabálymódosítás egyértelműen azoknak a családoknak kedvez, ahol a gyermek érkezése már látható – várandósság vagy örökbefogadási eljárás formájában –, de az édesanya 41 éves kora miatt eddig bizonytalan volt a CSOK Plusz jogosultság. A 41 éves korhatár végleges enyhítése ebben a szűk, de nagyon érintett körben valódi mozgásteret és biztonságot ad a lakásvásárlás tervezéséhez.
Ha ebbe a körbe tartozol, a legfontosabb lépés, hogy először a jogosultságot és a szükséges igazolásokat tisztázd, majd egy szakértő segítségével számold ki, milyen hitelösszeg és futamidő illeszkedik a család hosszú távú helyzetéhez. A kedvezmény önmagában nem cél, hanem eszköz: akkor használod jól, ha nemcsak saját otthont hoz, hanem a családi költségvetés is stabil marad mellette.
Podcast-csatornáink és közösségi felületeink egy helyen.Kövess & hallgass – maradj képben a pénzügyekkel
Hallgasd itt
Tipp: iratkozz fel, hogy ne maradj le az új epizódokról.
Kövess minket
Rövid, hasznos tippek és friss pénzügyi hírek.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
