Ezek a legfontosabb változások a zöld hiteleknél
2025-ben jelentősen kedvezőbb feltételekkel érhetők el a zöld hitelek Magyarországon: alacsonyabb kamat, csökkentett önerő és egyszerűbb igénylés várja az ügyfeleket.
A fenntarthatóság és a környezettudatosság az elmúlt évek egyik legfontosabb globális trendjévé vált. A környezetvédelem szempontjai ma már nemcsak a mindennapi életben jelennek meg, hanem a pénzügyi szektorban is egyre meghatározóbbak. Ennek egyik eredménye a zöld hitel fogalma, amely különösen a lakáshitelek piacán kapott jelentős figyelmet Magyarországon is. De mit is jelent pontosan a zöld hitel, mire lehet felhasználni, milyen előnyei és feltételei vannak? Az alábbiakban részletesen körbejárjuk a témát.
A zöld hitel fogalma
A zöld hitel olyan pénzügyi konstrukció, amelyet kifejezetten környezetbarát célok megvalósítására nyújtanak. A legelterjedtebb formája a lakáscélú zöld hitel, amely új építésű, energiahatékony ingatlanok vásárlásához vagy építéséhez igényelhető. A „zöld” jelző nemcsak marketingfogás: a hitelfelvétel szigorú energetikai követelményekhez kötött, így a bankok és az állam is ösztönzik a fenntartható fejlődést és az energiahatékony épületek elterjedését.
A zöld hitel keretében nyújtott kölcsönök általában kedvezőbb feltételekkel érhetők el, például alacsonyabb kamatokkal, hosszabb futamidővel vagy bizonyos díjak elengedésével. Magyarországon a Magyar Nemzeti Bank (MNB) Zöld Otthon Programja adta meg az első nagy lökést a zöld lakáshitelek terjedésének 2021-ben.
Mire lehet felhasználni a zöld hitelt?
A zöld hitel felhasználása általában szigorúan meghatározott célokra korlátozódik. A legfontosabbak:
- Új, energiahatékony ingatlan vásárlása: Az ingatlan energetikai besorolásának el kell érnie egy bizonyos szintet, például BB vagy annál jobb minősítést.
- Új energiahatékony ingatlan építése: Saját építés esetén szintén energetikai kritériumoknak kell megfelelni.
- Meglévő ingatlan energetikai korszerűsítése: Bár a legtöbb zöld hitel elsősorban új építésekre vonatkozott, egyes bankoknál már elérhetők olyan konstrukciók is, amelyek a régi épületek energetikai felújítására szolgálnak (például napelemek telepítése, hőszigetelés, nyílászárócsere).
Fontos kiemelni, hogy a zöld hitel nem szabadon felhasználható: minden esetben igazolni kell a hitelcél teljesülését, például energetikai tanúsítvánnyal vagy műszaki dokumentációval.
CIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel Zöld Kamatkedvezménnyel * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 6,79% - 6,88% Kamat: 6,49% Futamidő:
120 - 360 hó Hitelösszeg:
1.000.000 Ft - 100.000.000 Ft Részletek és kondíciók Előtörlesztési információ K&H Zöld lakáshitel Akár 40 000 Ft induló díjkedvezménnyel * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 6,5% - 8,0% Kamat: 7,09% - 8,09% Futamidő:
60 - 360 hó Hitelösszeg:
4.000.000 Ft - 100.000.000 Ft Részletek és kondíciók Előtörlesztési információ Akció részletei
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
CIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
Életkor: 18 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 193382 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem
Hirdetmény: Aktuális hirdetmény
Értékbecslés dija: 63000 Ft Tulajdoni lap lekérdezése: 0 Ft Térképmásolat lekérdezése: 0 Ft Jelzálog bejegyzési kérelem: 0 Ft Jelzálogjog törlése: 10600 Ft Kamat típusa: Változó Kamatperiódus: 10 év Kamatváltoztatási mutató: H2K10 
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
K&H Zöld lakáshitel
Életkor: 18 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 193382 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem
Hirdetmény: Aktuális hirdetmény
Értékbecslés dija: 45720 Ft Tulajdoni lap lekérdezése: 0 Ft Térképmásolat lekérdezése: 0 Ft Jelzálog bejegyzési kérelem: 20000 Ft Jelzálogjog törlése: 10600 Ft Kamat típusa: Változó Kamatperiódus: 5 év Kamatváltoztatási mutató: H3K5
A zöld hitel főbb feltételei
A zöld hitel igénylésének feltételei bankonként és programonként eltérhetnek, de általánosságban az alábbi kritériumok jellemzők.
1. Energetikai követelmények
- Legalább BB energetikai besorolás: Ez azt jelenti, hogy az épület éves primerenergia-felhasználása nem haladhat meg egy bizonyos értéket, és az energiaellátás részben megújuló forrásból kell, hogy történjen.
- Megújuló energiaforrások használata: Például napelem, hőszivattyú, napkollektor beépítése.
2. Hiteligénylési feltételek
- Igazolható jövedelem: A zöld hitelre is a szokásos jövedelemigazolási követelmények vonatkoznak.
- Önerő: Általában minimum 20%, de néhány esetben akár 10% önerővel is elérhető, különösen fiatal házaspárok vagy CSOK-kal kombinált konstrukciók esetén.
- Pozitív KHR-adatazonosság: A hiteligénylő nem szerepelhet negatív státusszal a Központi Hitelinformációs Rendszerben.
3. Dokumentációs követelmények
- Energetikai tanúsítvány: Igazolni kell, hogy az ingatlan megfelel a kívánt energetikai besorolásnak.
- Építési engedély vagy használatbavételi engedély: Építés esetén az engedélyek megléte is szükséges.
A zöld hitel előnyei
A zöld hitel nem csupán környezetbarát beruházást jelent, hanem a hitelfelvevő szempontjából is számos előnyt kínál:
1. Alacsonyabb kamat
A zöld hitelek jellemzően kedvezőbb kamatozással érhetők el, mint a hagyományos lakáshitelek. Ez jelentős megtakarítást eredményezhet a teljes futamidő alatt.
2. Kedvezőbb törlesztőrészletek
Az alacsonyabb kamat miatt a havi törlesztőrészlet is kedvezőbb lehet, ami nagyban megkönnyítheti a hitel visszafizetését, és csökkentheti a családi költségvetés terheit.
3. Hosszú távú megtakarítás az energiaköltségeken
Egy jól szigetelt, korszerű fűtésrendszerrel és megújuló energiaforrással ellátott ingatlan rezsiköltsége jóval alacsonyabb, mint egy hagyományos épületé. Így a kezdeti beruházás gyorsan megtérülhet.
4. Környezeti felelősségvállalás
A zöld hitel révén a hitelfelvevők is hozzájárulhatnak a környezeti fenntarthatósághoz, csökkentve saját ökológiai lábnyomukat.
5. További állami támogatások
A zöld hitel sok esetben kombinálható egyéb állami támogatásokkal, például a CSOK-kal vagy a babaváró hitellel, amely még kedvezőbb feltételeket teremthet.
A zöld hitel hátrányai és kihívásai
Mint minden pénzügyi terméknek, a zöld hitelnek is vannak árnyoldalai, amelyeket érdemes mérlegelni.
1. Magasabb ingatlanárak
Az új, energiahatékony ingatlanok jellemzően drágábbak, mint a hasonló méretű, de régebbi építésű lakások. Így a hitelfelvevőnek magasabb összegű hitelre lehet szüksége.
2. Szigorúbb követelmények
Az energetikai kritériumok teljesítése többletköltséget jelenthet, különösen építés esetén. A megújuló energiaforrások beépítése drága lehet, még ha hosszú távon megtérül is.
3. Adminisztratív terhek
A szükséges igazolások, tanúsítványok, dokumentumok beszerzése időigényes és költséges lehet.
4. Piaci korlátok
A zöld hitel csak akkor vehető igénybe, ha a megvásárolni vagy építeni kívánt ingatlan megfelel a feltételeknek. A kínálat pedig nem minden településen elegendő, különösen kisebb városokban, falvakban.
A zöld hitel jövője
A fenntarthatósági szempontok előretörésével várhatóan a zöld hitelek szerepe tovább növekszik a pénzügyi piacon. Egyre több bank kínál majd ilyen típusú konstrukciókat, a feltételek pedig fokozatosan rugalmasabbá válhatnak.
Az Európai Unió is szorgalmazza a zöld pénzügyi termékek terjedését, így várhatóan újabb támogatások, ösztönzők jelennek meg, amelyek még vonzóbbá teszik ezeket a hiteleket. Emellett a jogszabályi környezet is egyre szigorúbbá válik: az épületekre vonatkozó energiahatékonysági követelmények fokozódnak, így a zöld hitel nemcsak előny lesz, hanem sok esetben szükségszerűség.
Tovább erősödnek a zöld pénzügyi megoldások
A zöld hitel olyan pénzügyi eszköz, amely egyszerre szolgálja az egyéni érdekeket és a közösségi célokat: a hitelfelvevő alacsonyabb költségek mellett juthat korszerű, energiahatékony otthonhoz, miközben hozzájárul a környezetvédelemhez és a fenntartható fejlődéshez. Bár a konstrukció feltételei szigorúbbak, és a kezdeti beruházás költségesebb lehet, hosszú távon mind anyagi, mind környezeti szempontból megtérülhet.
Ahogy a társadalom egyre inkább felismeri a klímaváltozás elleni küzdelem fontosságát, a zöld pénzügyi megoldások, így a zöld hitelek szerepe is tovább fog erősödni. Aki ma zöld hitellel vásárol vagy épít otthont, nemcsak saját jövőjét alapozza meg stabilan, hanem aktív részese is lesz egy fenntarthatóbb világ építésének.
Főbb változások 2025-ben a zöld hitelek feltételeiben
Kedvezőbb kamatkondíciók
Idén április 1-jétől a zöld lakáshitelek kamata legfeljebb 5% lehet, amennyiben az ingatlan megfelel a zöld céloknak, például legalább A+ energetikai besorolással rendelkezik és a primerenergia-igénye nem haladja meg a 68 kWh/m²/év értéket.
K&H Zöld lakáshitel 5%-os induló kamattal 35 év alatti fiataloknak * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 6,5% - 8,0% Kamat: 5,0% Futamidő:
60 - 360 hó Hitelösszeg:
4.000.000 Ft - 100.000.000 Ft Részletek és kondíciók Előtörlesztési információ Akció részletei
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
K&H Zöld lakáshitel 5%-os induló kamattal
Életkor: 18 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 193382 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem
Hirdetmény: Aktuális hirdetmény
Értékbecslés dija: 45720 Ft Jelzálog bejegyzési kérelem: 20000 Ft Jelzálogjog törlése: 10600 Ft Kamat típusa: Változó Kamatperiódus: 5 év
Alacsonyabb önerő követelmény
A zöld hitelcélok esetén 2025. január 1-jétől akár 10% önerő is elegendő lehet, szemben a korábbi 20%-os elvárással. Emellett az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításokat is felhasználhatják önerőként az ügyfelek, a 2024. szeptember 30-án meglévő egyenleg erejéig.
Lazább adósságfék szabályok
Az adósságfék szabályok enyhülnek zöld lakáscél esetén. Például, ha az igazolt nettó jövedelem 600 ezer forint alatti és a hitel legalább 10 évig fix kamatozású, akkor a jövedelem 60%-a fordítható hiteltörlesztésre, szemben a korábbi 50%-os korláttal.
Kamatkedvezmények a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelekre
A Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelek (MFL) esetében 2025. április 1-jétől a zöld célok igazolt teljesülése esetén a bankoknak legalább 0,5 százalékpontos kamatkedvezményt kell nyújtaniuk az azonos, de nem zöld célra nyújtott hitelekhez képest.
Egyszerűbb lesz az igénylési folyamat
A zöld hitel igénylése egyszerűbbé válik, például az OTP Banknál bizonyos ingatlanok esetében lehetőség van helyszíni szemle nélküli, statisztikai alapú értékbecslésre, ami gyorsabbá és költséghatékonyabbá teszi a hiteligénylési folyamatot.
Összefoglalva
A zöld hitelek célja a környezettudatos ingatlanvásárlás és építés ösztönzése, kedvezőbb pénzügyi feltételek mellett. A 2025-ös változások értelmében a zöld lakáshitelek kamata legfeljebb 5% lehet, az önerő minimum 10%-ra csökkenhet, és a nyugdíjpénztári megtakarítás is felhasználható önerőként. A jövedelemarányos törlesztési plafon is magasabb zöld hitel esetén, így könnyebb nagyobb összeget igényelni. A Minősített Fogyasztóbarát Lakáshiteleknél kötelező kamatkedvezmény jár a zöld célok igazolására. Emellett a banki ügyintézés egyszerűsödik, például helyszíni szemle nélküli értékbecsléssel. A zöld hitel így nemcsak anyagilag vonzóbbá vált, hanem hozzájárul a fenntartható jövő építéséhez is.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
