A megtakarításos életbiztosítások: a megtakarításos életbiztosítások olyan biztosítási termékek, amelyek egyszerre nyújtanak életvédelmi és tőkeképzési lehetőséget.
Életvédelmi funkció: a megtakarításos életbiztosítások alapvető funkciója az életvédelem. Ez azt jelenti, hogy a biztosító akkor is fizet, ha a biztosított meghal, vagy rokkanttá válik. A haláleseti térítés a biztosítás összegének megfelelő, míg a rokkantsági térítés a biztosított életkorának és a rokkantság mértékének megfelelően kerül meghatározásra.
Tőkeképzési funkció: a megtakarításos életbiztosítások másik fontos funkciója a tőkeképzés. A biztosított rendszeresen fizeti a biztosítási díjat, amelyet a biztosító befektet. A befektetés hozama hozzáadódik a biztosított tőkéjéhez, így a biztosítás lejáratakor a biztosított egy nagyobb összeget kaphat, mint amennyit befizetett.
Két funkció egyben: a megtakarításos életbiztosítások tehát két funkciót is ellátnak: életvédelmet és tőkeképzést. Ez azt jelenti, hogy a biztosított egyszerre biztosíthatja magát a váratlan eseményekre, és közben pénzügyi tartalékot is képezhet a jövőre nézve.
Az életbiztosítás megtakarítással számos formában létezik. A leggyakoribbak a következők:
Nyugdíjbiztosítás: Ez a biztosítás akkor fizet, ha a biztosított eléri a nyugdíjkorhatárt.
Takarékpénztári életbiztosítás: Ez a biztosítás akkor fizet, ha a biztosított eléri a szerződésben meghatározott életkort.
A megtakarításos életbiztosítás olyan komplex biztosítási termék, ami egyszerre nyújt életvédelmi és tőkeképzési lehetőséget. A megfelelő biztosítás kiválasztásakor fontos figyelembe venni a biztosított igényeit és céljait. A megtakarításos életbiztosítás előnyei elvitathatatlanok.
A megtakarítási életbiztosítás lehet kétféle:
A vegyes / klasszikus / hagyományos életbiztosítás: a kamat garantált, mivel egy adott százaléknál lehet több, de kevesebb nem. Fix kamatú életbiztosításnak is szokás nevezni. Lényegében kockázatmentes befektetés.
A befektetési egységekhez kötött (unit-linked) életbiztosítás: a hozam itt nem garantált, ugyanakkor nagyobb hasznot hozhat, mint a vegyes életbiztosítás.
A befektetési egységekhez kötött életbiztosítások (unit-linked life insurance) olyan biztosítási termékek, amelyek a hagyományos életbiztosítások életvédelmi funkciójához társítják a befektetési lehetőséget.
A biztosított által befizetett díjakat a biztosító különböző befektetési eszközalapokban fekteti be, így a lejárati összeg a befektetés hozamától függően változhat.
A befektetési egységekhez kötött életbiztosítások nem kínálnak garantált lejárati összeget, ugyanakkor ez esélyt ad arra, hogy akár magasabb hozamokat is el tudj érni, mint a hagyományos életbiztosítások esetében.
A biztosított a biztosító által kínált különböző befektetési eszközalapok közül választhat, így a kockázati beállítottságának és a befektetési céljainak megfelelően alakíthatja ki a befektetési portfólióját.
A befektetési egységekhez kötött életbiztosítások hagyományos életbiztosításként is működnek, így a biztosított halála esetén a kedvezményezett a szerződésben meghatározott összeget kapja meg.
A biztosított magának kell felmérnie a kockázatvállalási hajlandóságát, és ennek megfelelően kell választania egy befektetési eszközalapot.
A befektetési egységekhez kötött életbiztosítások esetében a biztosítottnak csak a biztosítási szerződés lejártakor van lehetősége a befektetési portfólióját visszaváltani.
A biztosítási díjon felül egyéb költségek is felmerülhetnek, például a befektetési alapok kezelési költségei.
A befektetési egységekhez kötött életbiztosítások olyan komplex termékek, amelyek a befektetési lehetőséget ötvözik az életvédelmi funkcióval. A termékek előnyei közé tartozik a magasabb hozampotenciál, a széles befektetési lehetőségek és az életvédelmi funkció. A hátrányok közé tartozik a kockázatvállalás, az alacsonyabb likviditás és a költségek.
Az előnyei és hátrányai közötti egyensúly megítélése függ az ügyfél kockázati beállítottságától és befektetési céljaitól.
A magasabb hozampotenciál iránt érdeklődő ügyfelek számára a befektetési egységekhez kötött életbiztosítások jó megoldást jelenthetnek, ha azonban az ügyfél alacsony kockázati beállítottságú, vagy a befektetési portfólióját rendszeresen szeretné áttekinteni, akkor a hagyományos életbiztosítások előnyösebbek lehetnek.
Kérj ajánlatot!A vegyes életbiztosítás olyan biztosítási termék, amely egyszerre biztosítja az életbiztosítási fedezetet és a megtakarítási lehetőséget.
A biztosított személy halála esetén a biztosító a biztosítási összeget a kedvezményezettnek fizeti ki. A megtakarítási részből pedig a biztosított személy vagy a kedvezményezett a szerződés lejáratakor, vagy a szerződés módosításakor kaphatja meg a megtakarított összeget.
A vegyes életbiztosítások a következőképpen működnek:
A biztosítási összeg: a biztosítási összeg a szerződéskötéskor meghatározott összeg, amelyet a biztosító a biztosított halála esetén a kedvezményezettnek fizet ki. A biztosítási összeg a szerződéskötéskor a biztosított személy életkora, egészségi állapota, a biztosítási időszak és a biztosítási díj alapján kerül meghatározásra.
A megtakarítási rész: a megtakarítási rész a biztosítási díjakból származó megtakarítás. A megtakarítási rész a szerződés lejáratakor vagy a szerződés módosításakor kerül kifizetésre. A megtakarítási rész hozama a befektetési portfólió teljesítményétől függ.
Biztosítási fedezet: a vegyes életbiztosítás biztosítja az életbiztosítási fedezetet, ami azt jelenti, hogy a biztosított személy halála esetén a családja nem marad anyagi támasz nélkül.
Megtakarítási lehetőség: a vegyes életbiztosítás lehetőséget biztosít a megtakarításra, ami segíthet a jövőbeli célok elérésében, például a nyugdíjra való felkészülésben, a gyermeknevelésben vagy a lakásvásárlásban.
Adófizetési előnyök: a vegyes életbiztosítási díjak bizonyos esetekben adókedvezményre jogosíthatják a biztosítottat.
Hozamok: a vegyes életbiztosítások valamilyen hozamot biztosítanak a megtakarításra, így a biztosított személy vagy a kedvezményezett több pénzt kaphat a szerződés lejáratakor, mint amennyit befizetett.
Díj: a vegyes életbiztosítások díja magasabb, mint a hagyományos megtakarítási termékek díja.
Költségek: a vegyes életbiztosításokkal kapcsolatos költségek is magasak lehetnek, például a számlavezetési díj vagy a szerződésmódosítási díj.
Felmondási díj: a vegyes életbiztosítások felmondása esetén felmondási díjat kell fizetni.
A vegyes életbiztosítás egyszerre biztosítja az életbiztosítási fedezetet és a megtakarítási lehetőséget.
A legjobb megtakarítási életbiztosítás az, amely az egyéni igényeknek leginkább megfelel. Az alábbi kérdések segíthetnek a keresésben:
Mennyi biztosítási összegre van szükség a család támogatásához a biztosított személy halála esetén?
Mennyi idő alatt szeretnénk ezt megtakarítani?
Mennyi díjat szeretnénk havonta vagy évente fizetni?
Milyen hozamot várunk a megtakarításából?
Szeretnénk-e valamilyen kiegészítő biztosítást kötni, például balesetbiztosítást vagy betegségbiztosítást?
A megtakarítási életbiztosítások kalkulátorai segíthetnek a különböző termékek összehasonlításában. Ezek a kalkulátorok figyelembe veszik a fenti szempontokat, és segítenek kiszámítani, hogy mennyibe kerülne az adott termék.
A Teljes Költségmutató (TKM) egy megtakarítás életbiztosítás vagy nyugdíjbiztosítás éves átlagköltségét mutatja meg.
A tizenegy éve bevezetett TKM-mel összehasoníthatóvá válnak a biztosítók ajánlatai. A bevezetést a Teljes Hiteldíjmutató (THM) sikere mozdította elő, igény mutatkozott ugyanis arra, hogy a biztosítók termékei is összehasonlíthatóak legyenek.
A MABISZ 2010-ben vezette be, és tette kötelezővé a TKM-et az ügyfélbizalom és az ügyfél-tájékoztatás növelése érdekében.
A tavalyi év elején ezt a kötelezettséget kiterjesztették az Önkéntes nyugdíjpénztárakra is. A TKM bevezetésének a célja az volt, hogy a bonyolult biztosítási termékeket átláthatóvá és érthetővé tegyék, valamint lehetőséget nyújtsanak a termékek költségeinek egyszerű összehasonlítására.
A TKM tökéletesen összehasonlíthatóvá teszi az egyes termékéket, de fontos, hogy nem mutatja meg a költségek pontos összegét. A Teljes Költségmutató egy átlagot tükröz.
Az átlag számításánál egy életbiztosítás esetében az alábbiakat veszik figyelembe: a befektető harmincöt éves, elektronikus úton, tehát átutalással vagy csoportos beszedési megbízással fizet, négy és fél millió forintot fizet be, és a szerződést öt, tíz vagy tizenöt évre köti.
Amennyiben a rendszeres befizetést választja, úgy havonta huszonötezer forintot fizet be a számlájára, szintén elektronikusan, és a szerződését tíz, tizenöt vagy húsz évre köti.
Nyugdíjbiztosítás esetén ugyanígy számolnak, csak a belépés kort negyvenöt, ötven vagy ötvenöt évvel számolják.
A TKM csak a termékek összehasonlítására alkalmas, a pontos költségeinket nem tudjuk meg belőle. Miért? A TKM nem tartalmazza minden felmerülő kiadásunkat. Hiányzik belőle például a visszavásárlási költség, mert a példa számításánál azt feltételezik, hogy nem bontjuk fel a szerződésünket a futamidő lejárta előtt.
Nem tartalmazza még az eszközalapok közötti váltás költségét, és az eseti számlák díjait sem.
A TKM nagy segítséget nyújt a választásban, mégis érdemes lehet szakértőhöz fordulni a döntés előtt. Egy a biztosításokban jártas szakértő felméri a lehetőségeinket, és az elképzeléseinknek legmegfelelőbb ajánlatot fogja ajánlani nekünk.
A Teljes Költségmutató a mi tájékozódásunkat segíti, nem hagyja, hogy elvesszünk a költségek között.
A megtakarításos életbiztosítás egy pénzügyi termék, amely egyszerre biztosítja az életbiztosítási fedezetet és a megtakarítási lehetőséget.
A biztosított személy halála esetén a biztosító a biztosítási összeget a kedvezményezettnek fizeti ki. A megtakarítási részből pedig a biztosított személy vagy a kedvezményezett a szerződés lejáratakor, vagy a szerződés módosításakor kaphatja meg a megtakarított összeget.
A megtakarítási életbiztosítás különösen fontos azok számára, akiknek van kiskorú gyermekük vagy más rászoruló családtagjuk.
Lehetőséget biztosít a megtakarításra, ami segíthet a jövőbeli célok elérésében.
Hozamot biztosítanak a megtakarításra, így a biztosított személy vagy a kedvezményezett több pénzt kaphat a szerződés lejáratakor, mint amennyit befizetett.
A megtakarítási célú életbiztosítás tehát egy olyan termék, amely számos előnnyel rendelkezik, de bizonyos hátrányokkal is jár. A termék megvásárlása előtt érdemes alaposan átgondolni az egyéni igényeket és célokat, és szakemberrel konzultálni.
A unit-linked életbiztosítás egy olyan befektetési termék, amely egy biztosítási szerződésben egyesíti az életbiztosítási fedezetet és a befektetési lehetőséget.
A biztosított halála esetén a biztosító a biztosítási összeget a kedvezményezettnek fizeti ki. A befektetési részből pedig a biztosított személy vagy a kedvezményezett a szerződés lejáratakor, vagy a szerződés módosításakor kaphatja meg a megtakarított összeget.
A unit-linked életbiztosítások befektetési portfólióba illesztése során a következő szempontokat kell figyelembe venni:
A befektetési cél: a unit-linked életbiztosítást elsősorban hosszú távú befektetési célok eléréséhez érdemes használni. Ilyen cél lehet például a nyugdíjra való felkészülés, a gyermeknevelés vagy a lakásvásárlás.
A befektetési kockázat: a unit-linked életbiztosítások befektetési portfóliója különböző kockázati szintű lehet. A magasabb kockázatú portfóliók nagyobb hozammal kecsegtetnek, de ugyanakkor nagyobb kockázatot is hordoznak magukban.
A befektetési hozam: a unit-linked életbiztosítások befektetési hozama a befektetési portfólió teljesítményétől függ. A hosszú távú átlagos hozam 5-8 százalék között mozog.
A költségek: a unit-linked életbiztosítások költségei is fontos szempontot jelentenek. A költségek lehetnek fix és változó költségek. A fix költségek, például a számlavezetési díj, minden évben egy adott összeget jelentenek. A változó költségek, például a teljesítménydíj, a befektetési portfólió teljesítményétől függenek.
A befektetési portfólióba a következőképpen lehet illeszteni:
Alapvető befektetési eszközként: a unit-linked életbiztosítást az alapvető befektetési eszközként is lehet használni a befektetési portfólióban. Ebben az esetben a unit-linked életbiztosítás biztosítási összege jelenti az alapvető befektetési célt, például a nyugdíjra való felkészülést.
Kiegészítő befektetési eszközként: a unit-linked életbiztosítást kiegészítő befektetési eszközként is lehet használni a befektetési portfólióban. Ebben az esetben a unit-linked életbiztosítás biztosítási összege egy második vagy harmadik befektetési célt szolgál, például a gyermeknevelést vagy a lakásvásárlást.
A unit-linked életbiztosítás befektetési portfólióba illesztése során érdemes szakemberrel konzultálni. A szakember segíthet megtalálni a legmegfelelőbb megoldást.
A unit-linked életbiztosítás egy hosszú távú befektetési termék. A befektetési portfólió különböző kockázati szintű lehet. A befektetési hozama a befektetési portfólió teljesítményétől függ. Az életbiztosítások költségei is fontos szempontot jelentenek. A unit-linked életbiztosítást a befektetési portfólióba alapvető befektetési eszközként vagy kiegészítő befektetési eszközként lehet illeszteni. A kockázatát fel kell mérni, és ennek megfelelően felhasználni. A unit-linked életbiztosítások több biztosítótársaságnál is elérhetőek. A másik elnevezése a megtakarításos életbiztosítás. A unit-linked életbiztosítások népszerűek, de csak ezért ne fektessünk ebbe az eszközbe.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
A megtakarítási életbiztosítás egy olyan biztosítási termék, amely egyszerre biztosítja az életbiztosítási fedezetet és a megtakarítási lehetőséget. A biztosított személy halála esetén a biztosító a biztosítási összeget a kedvezményezettnek fizeti ki. A megtakarítási részből pedig a biztosított személy vagy a kedvezményezett a szerződés lejáratakor, vagy a szerződés módosításakor kaphatja meg a megtakarított összeget.
A megtakarítási életbiztosításnak több előnye van. Egyrészt biztosítja az életbiztosítási fedezetet, ami azt jelenti, hogy a biztosított halála esetén a családja nem marad magára. Másrészt lehetőséget biztosít a megtakarításra, ami segíthet a jövőbeli célok elérésében, például a nyugdíjra való felkészülésben, a gyermeknevelésben vagy a lakásvásárlásban.
A megtakarítási életbiztosítások különböző típusai eltérő megtakarítási lehetőségeket kínálnak. A leggyakrabban előforduló típus a következő:
Összegbiztosítás: ebben az esetben a biztosítási összeg a szerződés lejáratakor kerül kifizetésre, függetlenül a biztosított személy életben maradásától.
A megtakarítási életbiztosítás díja a biztosított személy életkorára, egészségi állapotára, a biztosítási összegre és a megtakarítási időszakra vonatkozó feltételektől függ. Általánosságban elmondható, hogy a fiatalabb és egészségesebb biztosítottak esetében alacsonyabb a díj, mint az idősebb biztosítottak esetében.
A megtakarítási életbiztosítás azok számára ajánlott, akik szeretnék biztosítani az életbiztosítási fedezetet, és egyúttal megtakarítani is szeretnének a jövőre. Különösen ajánlott azoknak, akiknek fontos a családjuk biztonságának megóvása, és akiknek van olyan céljuk, amit megtakarítással szeretnének elérni.
A weboldalon megjelenített egyes ajánlatok megjelenítését több tényező befolyásolhatja, így az ajánlatra vonatkozó feltételek és megadott adatok, valamint a weboldalt üzemeltetőnek az ajánlatot tevővel való megállapodásai. Az ajánlatok megjelenítésekor ezért nem független rangsorolás valósulhat meg, hanem a szerződött partnerek ajánlatai kiemeléssel előbbre kerülhetnek a listán.
Az ünnepi szezon varázsa, a fények, az ajándékok, a családi összejövetelek és persze a kedvenc karácsonyi dalaink… de van valami más is a levegőben: az online csalók, akik a karácsonyi láz hevében sem pihennek. Igen, a bűnözők tudják, hogy mi mindent megteszünk, hogy tökéletes ajándékokat vásároljunk szeretteinknek, ezért bevetik minden trükkjüket, hogy kihasználjanak minket. De ne aggódj! Van néhány egyszerű, mégis hatékony módszer, amivel védheted a pénzedet, miközben élvezed az ünnepi hangulatot. Mutatjuk, mik ezek.
Tovább olvasom
A tranzakciós illeték az egyik legérdekesebb pénzügyi eszköz, amelyet a modern gazdaságokban alkalmaznak. Magyarországon 2013. január 1-jén vezették be, mint egy újfajta adózási formát, amely a pénzforgalmi tranzakciókat célozza meg. Az illeték célja kettős: egyrészt bevételt generál az állam számára, másrészt pedig befolyásolja a pénzügyi szektor és a fogyasztók viselkedését. Írásunkban a tranzakciós illeték lényegét, annak hatásait, valamint a bankok általi kezelését vizsgáljuk.
Tovább olvasom
A hitelkiváltó személyi kölcsön egy olyan pénzügyi eszköz, amely lehetőséget nyújt a már meglévő hitelek összevonására és új feltételek mellett történő visszafizetésére. Ez a megoldás egyre népszerűbb a hitelpiacon, mivel segíthet a hiteltörlesztési terhek csökkentésében és a pénzügyi stabilitás javításában. Azonban, mint minden pénzügyi döntésnél, itt is fontos mérlegelni az előnyöket és a potenciális buktatókat. Az alábbiakban részletesen megvizsgáljuk, hogy mikor lehet hasznos, és milyen kockázatokkal járhat a hitelkiváltó kölcsön igénybevétele.
Tovább olvasom
A Nemzetgazdasági Minisztérium szerint 2025-től a SZÉP-kártya juttatások 50%-a lakásfelújításra fordítható. Az intézkedés segíti a családok otthonaik korszerűsítését, élénkíti az építőipart és támogatja a gazdaságot. A juttatások többek között építőanyagokra, bútorokra és világítási eszközökre is költhetők. A változtatás hosszú távon fenntarthatóbb és energiahatékonyabb otthonok kialakításához járulhat hozzá.
Tovább olvasom
