Csoportos életbiztosítás 2025 – Minden amit tudni érdemes

A csoportos életbiztosítás

A csoportos életbiztosítás egy biztosítási forma, amelyben egy biztosítótársaság egy meghatározott kört, például egy vállalat munkavállalóit, egy egyesület tagjait vagy egy sportklubot biztosít.

A biztosított személyek egy csoportba kerülnek, és a biztosítás feltételei és díjai is a csoportra vonatkoznak.

A csoportos biztosítások kockázati életbiztosítások, amelyek a biztosított személy halála esetén nyújtanak szolgáltatást.

A biztosítási összeget a biztosított személy által megjelölt kedvezményezett kapja meg.

A csoportos biztosítások esetében a biztosítási összeg a biztosított személy egyéves bruttó jövedelmének többszöröse lehet.

A csoportos életbiztosítás előnyei

Kedvezőbb díjak, mint az egyéni életbiztosítások esetében, mivel a biztosítótársaság a csoport tagjainak kockázatát együttesen értékeli.

Egyszerű és gyors igénylés, mivel a biztosítás a biztosított személy munkáltatója vagy a szervezet által kerül megkötésre.

Biztosított személyek széles köre, például munkavállalók, egyesületi tagok, sportolók.

A biztosítási feltételek azonban nem olyan rugalmasak, mint az egyéni életbiztosítások esetében.

A biztosítási összeg nem olyan magas, mint az egyéni életbiztosítások esetében.

A csoportos biztosítások különösen azok számára ajánlottak, akiknek fontos a kedvező díj, és az egyszerű igénylés.

Olyan esetekben is segítséget nyújthatnak, amikor egy váratlan tragédia miatt a biztosított személy családjának vagy hozzátartozóinak anyagi segítségre van szükségük.

A csoportos biztosítások Magyarországon is egyre népszerűbbek. A biztosítók számos különböző csoportos biztosítási konstrukciót kínálnak, amelyek a különböző igényekhez és lehetőségekhez igazodnak.

A csoportos kockázati életbiztosítás – amikor a vállalkozás fizet

A csoportos életbiztosítás egy kockázati közösség.

A biztosítótársaság ilyenkor nem egy személlyel, hanem a csoporttal köti meg a szerződést. A csoportos biztosításnak köszönhetően a biztosítótársaság kockázata alacsony, a költségei is kisebbek, ezért a csoport tagjainak a csoportos biztosítás jelentős kedvezményt biztosíthat.

Így a biztosítótársaság kisebb díjat tud ajánlani. A biztosítótársaság a tagok életkorát sem vizsgálja meg, mert mindenkinek ugyanazt a díjat ajánlja fel.

Ezért nem szükséges a személyes megjelenést igénylő orvosi vizsgálat, mindössze egy pár kérdésből álló kérdőív kitöltése elegendő lesz.

A csoportos biztosítást online is, pár perc alatt lehet meg lehet kötni.

Kérj ajánlatot!

A csoportos életbiztosítás felmondása

A biztosítást a biztosított személy és a biztosított személy munkáltatója is felmondhatja.

A felmondáshoz egy felmondó nyilatkozatot kell benyújtani a biztosítótársasághoz. A felmondó nyilatkozatnak tartalmaznia kell a következőket: a biztosított személy nevét, születési dátumát és anyja nevét, a biztosítás kötvényszámát és a felmondás dátumát.

A felmondó nyilatkozatot postai úton, személyesen vagy elektronikusan lehet benyújtani a biztosítótársasághoz.

A felmondás hatályba lépésének dátuma a felmondó nyilatkozat benyújtásának napjától számított harmincadik nap.

A csoportos biztosítás felmondása esetén a biztosított személynek a következő következményekkel kell számolnia: a díjfizetési kötelezettsége megszűnik, de a biztosítás már nem nyújt védelmet a biztosított személy halála esetén, így a biztosítási összeg nem kerül kifizetésre a kedvezményezettnek.

Ha a biztosított személy a csoportos biztosítást a felmondási határidőn belül felmondja, akkor addig a napig befizetett díjak visszajárnak. A visszatérítés összege a biztosítási díj és a befizetett díjak együttes összege.

A biztosítás felmondása előtt érdemes alaposan megfontolni a döntést, mivel a felmondás után a biztosítás már nem nyújt védelmet a biztosított személy halála esetén.

A csoportos életbiztosítás adózása 2024

A csoportos életbiztosítások adózása Magyarországon 2019. január 1-jétől megváltozott.

Addig a csoportos biztosítások díja adómentes volt, ha a biztosítás a biztosított személy jövedelmének 30 százalékát nem haladta meg.

2019-től azonban a csoportos biztosítások díja adóköteles, ha a biztosítás díját a munkáltató fizeti.

A csoportos életbiztosítások adózása a következőképpen történik:

• ha a biztosítási díjat a biztosított személy fizeti, akkor a díj után nem kell adót fizetni

• ha a biztosítási díjat a munkáltató fizeti, akkor a díj után a munkáltatónak adót kell fizetnie

A biztosítási összeg adózása a csoportos biztosítások esetében is ugyanez. A biztosítási összeg adómentes, ha a biztosítási esemény a biztosított személy halála.

Az egyéb címen történő kifizetése, például visszavásárlás esetén a biztosított személynek adót kell fizetnie. A visszavásárlási összeg adóköteles jövedelemként adózik, melynek adómértéke 15 százalék.

A csoportos életbiztosítás díja

A csoportos biztosítás díja a következő tényezőktől függ:

• a biztosított személy életkora

• a biztosított személy egészségi állapota

• a biztosítási összeg

• a díjfizetési időszak

Többnyire a csoportos biztosítások díja alacsonyabb, mint az egyéni életbiztosításoké. Ennek az az oka, hogy a biztosítótársaság a csoport tagjainak kockázatát együttesen értékeli.

A csoportos biztosítások díjai havi, negyedéves vagy éves rendszerességgel fizethetők.

A díjfizetési időszak hosszától függően a biztosítási díj összege is változhat.

A csoportos biztosítások díjai a biztosított személy életkorával nőnek. Ez annak köszönhető, hogy a biztosított személy életkora előrehaladtával a halálozás kockázata is nő.

A csoportos biztosítások díjai a biztosított személy egészségi állapotától is függenek. Azon biztosítottak esetében, akiknek egészségügyi állapota kedvezőtlen, a biztosítási díj magasabb lehet.

A csoportos biztosítások díjai a biztosítási összegtől is függenek.

A magasabb biztosítási összegű biztosítás esetén a biztosítási díj is magasabb.

A csoportos biztosítások díjai a biztosítótársaságtól is függenek. A különböző biztosítótársaságok különböző díjat számítanak fel azonos biztosítási feltételek mellett.

A csoportos biztosítások díjairól a biztosítótársasággal kell érdeklődni. A biztosítótársaságok honlapjukon vagy telefonon nyújtanak tájékoztatást a díjak mértékéről.

Mi a különbség az egyéni és a csoportos biztosítás között?

Az egyéni és a csoportos biztosítás között a fő különbség az, hogy az egyéni életbiztosítás esetén a biztosított személy és a szerződő személy ugyanaz, de a csoportos biztosításnál a biztosított személy egy csoportba tartozik, és a szerződést nem ő köti, hanem a munkaadója.

Az egyéni életbiztosítás díja magasabb, mint a csoportos biztosításé, mert a biztosítótársaságok a kockázatot külön-külön értékelik. A csoportos biztosításnál a kockázat viszont megoszlik, ezért a biztosítási díj alacsonyabb lehet.

Az egyéni életbiztosításnál választhatunk a különböző biztosítási fedezetek közül. A csoportos biztosítás csak haláleset esetén fizet, de lehetőség van más fedezetekre is.

Az egyéni életbiztosítások díjfizetése havi vagy éves. A csoportos biztosításoknál a díjfizetés módja a biztosítótársaságtól és a csoporttól függ. Lehet, hogy a díjat a biztosított személy fizeti, de lehet, hogy más fizet a biztosított személy helyett, például egy munkaadó a munkavállalója helyett.

Az egyéni és a csoportos életbiztosítások szerződési feltételei eltérőek lehetnek.

Az egyéni életbiztosítások szerződési feltételei rugalmasabbak, mint a csoportos életbiztosításoké.

A csoportos biztosítás szerződési feltételeit a biztosítótársaság és a csoport egy megállapodásban írja le.

Miért jó, ha a munkáltatónk csoportos életbiztosítást köt ránk?

A csoportos életbiztosítás több előnnyel járhat a munkavállaló számára.

• Kedvezőbb díjak: a csoportos biztosítások díja kedvezőbb, mint az egyéni életbiztosítások díja. Ennek az az oka, hogy a biztosítótársaság a csoport tagjainak kockázatát együttesen értékeli.

• Egyszerű igénylés: a csoportos biztosítás igénylése egyszerűbb, mint az egyéni életbiztosítás igénylése. A biztosítást a munkáltató köti meg a munkavállalók nevében, így a munkavállalóknak nem kell külön biztosítási szerződést kötniük.

• Munkavállalói juttatás: a csoportos biztosítás a munkavállalók számára egy értékes juttatás lehet. A biztosítási összeg a biztosított személy halála esetén a kedvezményezettnek kerül kifizetésre, így segíthet a családnak vagy a hozzátartozóknak a megélhetésük biztosításában.

A csoportos biztosítások előnyei a munkáltatók számára is számottevőek lehetnek.

• Társadalmi felelősségvállalás: a csoportos biztosítással a munkáltatók társadalmi felelősségvállalást mutathatnak a munkavállalóik és családjaik felé.

• Munkaerő megtartása: a csoportos biztosítás egy versenyképes juttatás lehet, amely segíthet a munkaerő megtartásában.

• Költségcsökkenés: a csoportos biztosítással a munkáltatók kedvezőbb díjakon köthetnek biztosítást a munkavállalóik számára, mintha egyéni biztosításokat kötnének.

Összességében elmondható, hogy a csoportos biztosítás előnyös megoldás mind a munkavállalók, mind a munkáltatók számára.

Miért jó, ha van életbiztosításunk?

Az életbiztosítás egy olyan szerződés, amelyben a biztosítótársaság megfizeti a biztosítási összeget a kedvezményezettnek, ha a biztosított személy meghal. Több előnye is van.

Az életbiztosítás anyagi biztonságot nyújt a családnak vagy a hozzátartozóknak a biztosított személy halála esetén. A biztosítási összeg segíthet a családnak vagy a hozzátartozóknak a megélhetésük biztosításában, az adósságok törlesztésében, a gyermeknevelésben vagy a lakásvásárlásban.

Család pénzügyi biztonsága. Az életbiztosítás megóvhatja a családot a biztosított személy halála utáni pénzügyi terhektől, például a temetés költségeitől vagy a háztartási kiadásoktól.

Biztosítja, hogy a szerződő végakarata teljesüljön. Az életbiztosítás segítségével a biztosított személy biztosíthatja, hogy a biztosítási összeget az általa megjelölt kedvezményezett kapja meg.

Az életbiztosítás különösen fontos azok számára, akiknek családjuk vagy hozzátartozóik vannak, akik anyagilag támaszkodnak rájuk.

Ötletek az életbiztosítás kiválasztásához

Gondoljuk át a család szükségleteit. Mennyi pénzre van szükségünk a biztosított személy halála esetén?

Hasonlítsuk össze a különböző biztosítási ajánlatokat. Figyeljünk a biztosítási összegre, a díjakra, a biztosítási feltételekre.

Legyünk rugalmasak a biztosítási szerződés megkötésénél. Lehetőség szerint változtatható legyen a biztosítási összeg vagy a díjfizetési időszak.

Az életbiztosítás egy fontos eszköz, ami segíthet biztosítani a család és a hozzátartozók anyagi biztonságát.

Miért jó, ha van bármilyen biztosításunk?

A biztosítás egy olyan szerződés, amelyben a biztosítótársaság megfizeti a biztosítási összeget a biztosított személynek, ha egy meghatározott esemény bekövetkezik. A biztosítás rengeteg előnnyel járhat, amelyeket az alábbiak szerint csoportosíthatunk:

Anyagi biztonság

A biztosítás segíthet az anyagi biztonságunk megteremtésében, ha egy váratlan esemény bekövetkezik. Például a balesetbiztosítás megtéríti a baleseti sérülések kezelésének költségeit, a lakásbiztosítás pedig a lakásunkban bekövetkező károk költségeit.

Költségcsökkentés

A biztosítás segíthet a költségeink csökkentésében, ha egy váratlan esemény bekövetkezik. Például a betegségbiztosítás megtéríti a betegségek kezelésének költségeit, a nyugdíjbiztosítás pedig a nyugdíjas éveinkre való felkészülésben segít.

Végakarat biztosítása

A biztosítás segíthet abban, hogy a végakaratunkat teljesítsék. Például az életbiztosítás segítségével biztosíthatjuk, hogy a családunk vagy a hozzátartozóink anyagi biztonságban legyenek a halálunk után.

Társadalmi felelősségvállalás

A biztosítás egy fontos társadalmi felelősségvállalás is lehet. A biztosítótársaságok a biztosítási díjakból finanszírozzák a kárelhárítást és a kárrendezést, ami hozzájárul a társadalom biztonságának és stabilitásának megőrzéséhez.

Összességében elmondható, hogy a biztosítás egy fontos eszköz, amely segíthet az anyagi biztonságunk megteremtésében, a kiadásaink csökkentésében, a végakaratunk biztosításában és a társadalmi felelősségvállalásunkban.

A biztosítás megkötése előtt érdemes alaposan megfontolni a saját szükségleteinket és lehetőségeinket. A biztosítási tanácsadók segíthetnek a megfelelő biztosítási konstrukció kiválasztásában.

Kérj ajánlatot!

Jobb a csoportos, mint az egyéni?

Ez a kérdés nem egyszerűen megválaszolható, mivel a csoportos és az egyéni biztosítások között vannak különbségek.

A csoportos biztosítások előnyei:

• Kedvezőbb díjak

• Egyszerű igénylés

• Munkavállalói juttatás

• Nem személyre szabható

• Csak addig terjed ki a biztosítás a biztosítottra, ameddig a csoport tagja

Az egyéni biztosítások előnyei:

• Személyre szabható

• A biztosítás a biztosított halála után is érvényes

• Magasabb díjak

• Összetettebb igénylés

A csoportos biztosítások kedvezőbb díjakat kínálnak, mint az egyéni biztosítások. Ennek az az oka, hogy a biztosítótársaság a csoport tagjainak kockázatát együttesen értékeli.

A csoportos biztosítások igénylése egyszerűbb, mint az egyéni biztosítások igénylése. A csoportos biztosítások a munkavállalók számára egy értékes juttatást jelenthetnek.

Az egyéni biztosítás ugyanakkor személyre szabható, és a biztosítás a biztosított halála után is érvényes. Ez fontos szempont lehet azok számára, akiknek egyéni igényei vannak, vagy akiknek fontos, hogy a biztosítás a haláluk után is érvényes legyen.

Melyik biztosítási forma a jobb?

Akik kedvezőbb díjakat keresnek, és nem igényelnek személyre szabott biztosítást, azok számára a csoportos biztosítás lehet a jobb megoldás.

Akik viszont személyre szabott biztosítást szeretnének, azok számára az egyéni biztosítás lehet a jobb megoldás.

A csoportos életbiztosítás némileg eltér az egyéni életbiztosítástól, de mindkét módozatnak vannak el nem hanyagolható előnyei, és a lényeg: biztosítva vagyunk.

A biztosítás pedig rendkívül fontos lehet bizonyos élethelyzetekben. Főleg akkor, ha egy nem várt negatív esemény keseríti meg a család életét.

Ezek a helyzetek nem előzhetők meg, ám a negatív hatásaikat csökkenthetjük. Például egy csoportos biztosítással. Egy előrelátó, felelősségteljes, felnőtt személy tisztában a felelősséggel, amivel nem csak önmagának, de a szeretteinek is tartozik.

Egy biztosítás online megkötése rövid időt vesz igénybe, és akár egész életünkben élvezhetjük azt a biztonságérzetet, amit egy ilyen pénzügyi termék nyújtani tud.

Gondoljuk át a helyzetünket, gondoljuk át a céljainkat, és ha kell, kössünk biztosítást, vagy hagyjuk, hogy a munkáltatónk kössön ránk egy csoportos biztosítást.