Lakáshitel igénylés 2025-ben: Milyen feltételeknek kell megfelelni?
2025-ben a lakáshitel-felvétel feltételei összetettebbek és szigorúbbak lettek, mint korábban. A cikk bemutatja a legfrissebb elvárásokat, jövedelmi kritériumokat, hitelbírálati szempontokat, valamint gyakorlati példákon keresztül is segít eligazodni a piaci, támogatott és alternatív hitelkonstrukciók között.
A 2025-ös évre jelentősen átalakult a hazai lakáshitelpiac. Az MNB kamatpolitikájának enyhülése, a CSOK Plusz megjelenése, valamint a digitalizáció terjedése mind hatással voltak a hiteltermékek struktúrájára. Ugyanakkor a bankok szigorúbban mérlegelik az ügyfelek pénzügyi helyzetét, a hitelcélt és az ingatlan értékét.
Lakáshitel igénylés alapfeltételei 2025-ben
A banki gyakorlat a következő szempontokat veszi figyelembe hitelbírálatkor:
1. Jövedelmi elvárások
- Minimum nettó 250–300 ezer Ft/hó igazolt jövedelem szükséges egyéni igénylő esetén.
- Két keresővel számolt házaspároknál jellemzően nettó 450–600 ezer Ft a minimum.
- Egyéni vállalkozók esetén legalább 12 havi NAV-jövedelem szükséges, és a KATA-s múltat sok bank nem fogadja el önállóan.
2. Önerő mértéke
- Minimum 20% önerő az ingatlan forgalmi értékéből (ez jogszabályi minimum).
- A bank saját értékbecslése alapján számol – ez gyakran alacsonyabb a piaci árnál.
- CSOK vagy egyéb támogatás beszámítható önerőként, de ez konstrukciófüggő.
3. Ingatlanfedezet
- A megvásárolandó vagy meglévő ingatlannak hitelbiztosítéki értéke kellően magas kell legyen.
- Az ingatlan nem lehet osztatlan közös tulajdonban vagy nem per-, teher- és igénymentes státuszban.
4. KHR (BAR) státusz
- Aktív KHR-es nem vehet fel lakáshitelt.
- Passzív státusz esetén legalább 6–12 hónap telt el a lezárás óta: néhány bank így is elutasít.
5. Munkaviszony stabilitás
- Minimum 3–6 hónap bejelentett munkaviszony, ugyanannál a munkáltatónál.
- Határozott idejű szerződés ritkán elfogadott – jellemzően csak közalkalmazotti, köztisztviselői jogviszonyban.
Gyakorlati példa
Képzeljük el Gábort és Annát, akik 2025-ben szeretnének egy 50 millió forint értékű budapesti lakást vásárolni.
- Önerő: 10 millió Ft (20%)
- Hitelösszeg: 40 millió Ft
- Nettó jövedelmük együtt: 650 000 Ft
- Stabil munkaviszony, nincs KHR-érintettség
A banki előminősítés során a következőkre jutottak:
- A 40 milliós hitel 20 éves futamidőre, fix kamattal 6,4%-os THM mellett 291 000 Ft havi törlesztővel jár.
- A jövedelem 50%-ig terhelhető, így a házaspár éppen megfelel a JTM (jövedelemarányos törlesztési mutató) elvárásainak.
CIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
Akár 40 000 Ft jóváírással*
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
* Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek.
CIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel
THM: 4,92% - 8,51% Kamat: 6,69% - 7,19%
Futamidő: 120 - 360 hó
Hitelösszeg: 1.000.000 Ft - 100.000.000 Ft
| Életkor: | 18 év |
| Elvárt munkaviszony: | 3 hó |
| Elvárt jövedelem: | 250000 Ft |
| KHR (BAR) listás igényelheti: | Nem |
Részletek és kondíciók
| Hirdetmény: | Aktuális hirdetmény |
| Értékbecslés dija: | 56000 Ft |
| Tulajdoni lap lekérdezése: | 0 Ft |
| Térképmásolat lekérdezése: | 0 Ft |
| Jelzálog bejegyzési kérelem: | 0 Ft |
| Jelzálogjog törlése: | 10600 Ft |
| Kamat típusa: | Változó |
| Kamatperiódus: | 10 év |
| Kamatváltoztatási mutató: | H2K10 |
Előtörlesztési információ
GRÁNIT Lakáshitel - 10 éves kamatperiódussal
Díjkedvezmény, akár 100 000 Ft értékben
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
* Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek.
GRÁNIT Lakáshitel - 10 éves kamatperiódussal
THM: 6,47% Kamat: 6,18%
Futamidő: 60 - 420 hó
Hitelösszeg: 1.000.000 Ft - 100.000.000 Ft
| Életkor: | 18 év |
| Elvárt munkaviszony: | 3 hó |
| Elvárt jövedelem: | 193382 Ft |
| KHR (BAR) listás igényelheti: | Nem |
Részletek és kondíciók
| Hirdetmény: | Aktuális hirdetmény |
| Értékbecslés dija: | 48000 Ft |
| Tulajdoni lap lekérdezése: | 0 Ft |
| Térképmásolat lekérdezése: | 0 Ft |
| Jelzálog bejegyzési kérelem: | 20000 Ft |
| Jelzálogjog törlése: | 10600 Ft |
| Kamat típusa: | Változó |
| Kamatperiódus: | 10 év |
| Kamatváltoztatási mutató: | H1K10 |
Előtörlesztési információ
Akció részletei
K&H Zöld lakáshitel
Akár 40 000 Ft induló díjkedvezménnyel
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
* Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek.
K&H Zöld lakáshitel
THM: 6,5% - 8,0% Kamat: 7,09% - 8,09%
Futamidő: 60 - 360 hó
Hitelösszeg: 4.000.000 Ft - 100.000.000 Ft
| Életkor: | 18 év |
| Elvárt munkaviszony: | 3 hó |
| Elvárt jövedelem: | 193382 Ft |
| KHR (BAR) listás igényelheti: | Nem |
Részletek és kondíciók
| Hirdetmény: | Aktuális hirdetmény |
| Értékbecslés dija: | 45720 Ft |
| Tulajdoni lap lekérdezése: | 0 Ft |
| Térképmásolat lekérdezése: | 0 Ft |
| Jelzálog bejegyzési kérelem: | 20000 Ft |
| Jelzálogjog törlése: | 10600 Ft |
| Kamat típusa: | Változó |
| Kamatperiódus: | 5 év |
| Kamatváltoztatási mutató: | H3K5 |
Előtörlesztési információ
Akció részletei
Lakáshitel vs. egyéb ingatlancélú finanszírozás 2025-ben
|
Konstrukció |
THM (átlagos) |
Önerő szükséges |
Maximális futamidő |
Előnyök |
Hátrányok |
|
Piaci lakáshitel |
6–7,5% |
20–30% |
30 év |
Szabad felhasználású célra is lehet |
Kamatkockázat lehet hosszú távon |
|
CSOK Plusz |
3% fix |
akár 0%, ha jogosult |
25 év |
Alacsony kamat, állami támogatás |
Szűk jogosultsági kör |
|
Zöld Otthon Hitel |
4–5% |
10–20% |
25 év |
Energiahatékony lakásokra jó |
Csak új, zöld ingatlanra |
|
Áthidaló hitel |
8–10% |
változó |
max. 2 év |
Gyors, ideiglenes megoldás |
Drága, magas THM |
|
Építési hitel |
6,5–8% |
30%+ |
max. 30 év |
Saját kivitelezés finanszírozása |
Folyósítás szakaszos, szigorúbb kontroll |
Mire figyeljünk 2025-ben különösen?
1. Értékbecslés és ingatlanpiaci realitás
- A banki értékbecslések 10–15%-kal is alacsonyabbak lehetnek a meghirdetett áraknál.
- Ez befolyásolhatja a maximálisan felvehető hitelösszeget → önerőt kell pótolni.
2. Energetikai besorolás szerepe
- Egyes bankok már nem finanszíroznak G kategóriás ingatlant.
- Zöld hitelhez BB vagy jobb besorolás szükséges.
3. Kamatperiódus megválasztása
- 5, 10 év vagy végig fix? 2025-ben a legtöbben 10 éves vagy végig fix konstrukciót választanak, mert még mindig bizonytalan a kamatkörnyezet.
GYIK – Gyakori kérdések
Mennyi a minimálisan felvehető lakáshitel?
A legtöbb banknál legalább 1 millió forint. Ennél kisebb összegre érdemes személyi kölcsönt választani.
Meglévő hitel mellett is lehet új lakáshitelt felvenni?
Igen, ha a jövedelmed elbírja. A bank a meglévő törlesztőket is beszámítja a JTM számításába.
Mennyi idő alatt történik meg az elbírálás?
Átlagosan 2–4 hét. A digitálisan igényelt hitel esetén ez lerövidülhet 7–10 munkanapra.
Megéri most fixálni a kamatot?
Ha hosszú távra tervezel, igen. A végig fix konstrukciók biztosítják, hogy a törlesztőd ne emelkedjen az elkövetkező évtizedekben sem.
Használható a CSOK önerőként?
Igen, de bankonként eltérően kezelik – előfinanszírozás esetén külön biztosítékokat kérhetnek.
Összefoglaló tanács
2025-ben a lakáshitel igénylése átgondoltabb döntést igényel, mint valaha. A szigorodó banki szabályok, a jövedelemarányos korlátok és a piaci árváltozások miatt elengedhetetlen a pontos előkalkuláció és az összehasonlítás. Érdemes már a folyamat elején szakértői segítséget kérni (pl. független hitelközvetítőtől), és nem csak az aktuális, hanem a jövőbeli pénzügyi helyzetet is figyelembe venni. A jó döntés nemcsak kedvezőbb hitelt, hanem hosszú távú pénzügyi biztonságot is jelenthet.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
