Fogalomtár

A

Adatkezelési ügyfélnyilatkozat: A hitelszerződés megkötésével egyidejűleg vagy azt követően bármikor a természetes személy ügyfél nyilatkozhat arról, hogy hiteladatait a szerződés megszűnését követő öt éven keresztül a KHR még kezelje.

Adatok naprakészsége: A referenciaadatok naprakészen tartásának általános szabálya az, hogy az adatok keletkezését vagy változását követően, két munkanapon belül kell a referenciaadat-szolgáltatónak átvezetnie a módosulást a KHR adatbázisán.

Adósságrendező hitel: Több hitel „összevonása”, kiváltásuk egyetlen hitellel, egyetlen hitelszerződésben meghatározott törlesztési feltételekkel.

Adós: Aki kölcsönt vesz fel egy pénzintézettől, és a szerződése szerint fizeti annak részleteit a meghatározott időben. Személyi kölcsön esetében csak, jelzáloghitelnél pedig elsősorban a jövedelme számít fedezetnek. Lehet magánszemély, illetve cég is.

Adóstárs: Másodlagos kötelezettségvállaló egy hitelügyletben. Jogai és kötelezettségei megegyeznek az adóséval, de a kockázati tényezők az esetében alacsonyabbak, így nála a GYES-t, vagy a családi pótlékot is elfogadhatják jövedelemként.

Alszámla: A bankszámla-tulajdonos nevére megnyitott és vezetett bankszámla, amely bankszámlájához mint főszámlához kapcsolódik, ideértve a valamely konkrét pénzforgalmi célra szolgáló, bankkal kötött szerződéstől függően, adott esetben elkülönítetten kezelt számlát is.

ATM: Automated Teller Machine, más néven bankautomata, amiből készpénzt lehet felvenni, emellett a számlaegyenleg lekérdezésére és a postai csekk befizetésére is használható.

Autóhitel: Két típusból lehet választani: a lízingből és az autóvásárlásra felhasználható személyi kölcsönből. A lízing esetében az autó a bank tulajdona egészen a futamidő végéig, a személyi kölcsönnél az adósé.

Á

Áruhitel: Személyi kölcsön altípus, ám fedezeteként a megvásárolt termék szolgál. A bírálati idő általában egy óra, a feltételei könnyítettek, de a jövedelemvizsgálat kötelező az esetében is.

Átadhatósági ügyfélnyilatkozat: A természetes személy ügyfelek a hitelszerződés megkötésekor, vagy a hiteligényük benyújtásakor, vagy bármely más alkalommal, írásban nyilatkozhatnak arról, hogy a pozitív hiteladataikat, a referencia adatszolgáltatók a KHR lekérdezése során megismerhetik-e. Ez az átadhatósági ügyfélnyilatkozata KHR-ben tárolt minden hitelszerződés pozitív hiteladatára egyszerre vonatkozik.

Átütemezés: Az igénybe vett hitel törlesztésére vonatkozó egy vagy több feltétel (általában a futamidő és ezzel a törlesztőrészlet összege) megváltoztatása a bank és az adós megállapodásával.

B

Babakötvény-számla/Start számla: A 2005. december 31-ét követően megszületett, magyar állampolgár és magyarországi lakóhelyű gyermek mint számlatulajdonos nevére, megtakarítási céllal nyitható számla, amelynek egyenlegét a gyermek a 18. életéve betöltésekor veheti fel.

Bank: A pénzügyi szolgáltatások teljes körének végzésére feljogosított hitelintézet.

Bankkártya: Plasztik lap, bank által kibocsátott készpénz-helyettesítő fizetési eszköz, amely készpénzfelvételre, vásárlás, illetve szolgáltatás ellenértékének kiegyenlítésére és egyéb műveletek végrehajtására szolgál. Mindig a bank tulajdonát képezi, a használója a kártyabirtokos, aki lehet főkártyabirtokos vagy társkártyabirtokos. A rajta levő lejárati dátumig használható.

Bankszámla: A bank által megnyitott és vezetett fizetési számla, amely lehet pénzforgalmi számla, lakossági bankszámla/folyószámla, illetve vállalati bankszámla/folyószámla.

Bankszámlanyitás: A bankszámla-tulajdonos és a bank között írásban megkötött keretszerződés/bankszámlaszerződés alapján bankszámla megnyitása, ideértve a számla azonosítását szolgáló bankszámlaszám kiadását is.

Bankszámla-tulajdonos: A bankkal bankszámlaszerződést kötő ügyfél.

Bankszámlavezetés: Bankszámlán lévő pénzkövetelések és pénztartozások nyilvántartása és pénzforgalmi szolgáltatások elvégzése.

Bankszámlazárás: A bank által vezetett bankszámla használatának megszüntetése az ügyfél számára és a bank számlavezetési rendszerében is.

Bankváltás: Lehetővé teszi a számlatulajdonos számára, hogy a bankszámláján lévő csoportos beszedési megbízási, rendszeres átutalási megbízásai egy másik banknál nyitott lakossági bankszámlájára átirányításra kerüljenek.

Betéttel/befektetéssel kombinált hitel: A hitelhez a szerződésben meghatározott betét/befektetés kapcsolódik. Az adóst terhelő fizetési kötelezettség magában foglalja a hitel törlesztőrészletét és a betéttel/befektetéssel érintett összegeket is. A betét/befektetés lejáratakor betét/befektetés hozammal növelt összege csökkenti a hiteltartozást. A befektetés lehet pl. garantált hozamú vagy befektetési egységhez kötött.

BISZ Központi Hitelinformációs Zártkörűen működő részvénytársaság (BISZ Zrt.): A jelenlegi KHR és jogelődje a BAR üzemeltetője, 1995 óta folyamatosan a BISZ Zrt. A BISZ Zrt. kizárólagos tevékenysége a hitelreferencia-szolgáltatás nyújtása.

Biztosíték, hitelbiztosítéki érték: A hitelügyletbe fedezetként bevont ingatlan értékbecslő által meghatározott értéke. A hitelbiztosítéki érték általában 10-20 %-kal alacsonyabb a forgalmi értéknél.

BUBOR: Budapest Inter-Bank Offer Rate; speciális, napi szintű átlagolás, ami a magyar bankok egymásnak felajánlott hitelkamataira vonatkozik. Többféle devizában, illetve időszakra adják meg, a kölcsönök árazását határozza meg, és naponta változik a piaci és jegybanki kamatváltozások hatására.

Cs

CSOK használt lakás vásárlásához: Családok Otthonteremtési Kedvezménye, 2019-es módosítás; kimondja, hogy a támogatás igénybevételével már nem csak újépítésű, hanem használt ingatlan is megvásárolható.

Csoportos beszedési megbízás: Közműszámlák automatikus kifizetésére szolgáló banki szolgáltatás; a számlatulajdonos engedélyt ad, hogy a fizetendő összegeket leemeljék a számlájáról. A követelő fél kezdeményezi, így a legkényelmesebb megoldás rendszeres kiadásokra.

D

Díj: A bank által nyújtott szolgáltatás teljesítéséért felszámított pénzösszeg.

E

EBKM, vagy betéti kamat: A banki termékek éves hozamát jelzi; a segítségével a bankok kamatait lehet összehasonlítani. Minden bank köteles a termékeire vonatkozó EBKM-et azonos módon kiszámítani és közzétenni. A pénz elhelyezésének, illetve felvételének költségét nem tartalmazza, emellett nem számol az utalásokkal, a pénzfelvétellel és a kamatadóval sem.

Elkülönített számla: A bankszámla-tulajdonos szabad rendelkezése alól kikerült pénzeszközök nyilvántartására szolgáló bankszámla, amely az elkülönítés tartama alatt csak meghatározott célra használható.

Elszámolási nap/Esedékesség napja: A kölcsönszerződés alapján az adóst terhelő rendszeres (általában havi) fizetési kötelezettség (tőke, kamat) teljesítésére a hitel/kölcsönszerződésben meghatározott nap.

É

Értékbecslési díj: A bank értékbecslőjének szakvéleménye – ami tartalmazza azt az árat, amennyiért a jelenleg eladható az ingatlan – minden jelzáloghitel esetében kötelező, mert ez határozza meg, hogy mekkora hitel vehető fel rá. Ennek költsége az értékbecslési díj, amit az értékbecslést megelőzően kell megfizetni az értékbecslőnek.

F

Faktoring vagy faktorálás: Követelésvásárlás: a faktor azonnali fizetés mellett megvásárolja az eladónak a vevővel szemben fennálló, később esedékes követelését. Így az eladó kölcsön felvétele nélkül korábban jut pénzhez annál, mint hogy a vevője köteles lenne neki fizetni. Általában olyan, likviditási gondokkal küszködő KKV-k adják így el a számlaköveteléseiket, amelyek a banktól nehezen vagy egyáltalán nem kapnak hitelt. A követelést megvásárló faktor nem az eladó, hanem a vevő fizetőképességét vizsgálja.

Fedezet: Az az ingatlan, illetve különlegesebb esetekben értéktárgy, ami a hitel biztosítékaként szolgál, és amire jelzálogjogot jegyeznek be.

Fedezetlen hitel: Személyi kölcsönök esetén nincs fedezet, vagyis az adós csupán a jövedelmével igazolja, hogy fizeti a hitelt, és ez a biztosíték is; jelzálogbejegyzés nincs. A folyószámlahitel és a hitelkártya szintén fedezet nélküli hitelkonstrukció.

Felelős hitelezés: A hitelnyújtással kapcsolatban a hitelnyújtó intézménytől elvárt körültekintő magatartás, amelynek célja, hogy az adós a teherbíró képességének megfelelő hitelt vegyen fel. Részletes szabályait a – lakossági hitelezés tekintetében – a lakossági hitelezés feltételeiről és a hitelképesség vizsgálatáról kormányrendelet, valamint az annak alapján készítendő belső banki szabályzatok tartalmazzák.

Felhasználási lehetőségek: A hitelkártyát készpénzfelvételre, terminállal rendelkező üzletekben vásárlásra, illetve különböző kedvezmények igénybevételére lehet használni.

Finanszírozási arány: A fedezetként bevont ingatlan forgalmi és hitelbiztosítéki értékének hányadosa.

Fix kamatozású hitel: Olyan jelzáloghitel-konstrukció, aminek kamata a kamatperiódus végéig, vagy a futamidő lejártáig nem változik.

Fizetési számla: A számlatulajdonos pénzköveteléseinek és pénztartozásainak nyilvántartására és kezelésére, valamint fizetési műveletek teljesítésére szolgáló, a bank egy vagy több ügyfele nevére nyitott számla, ideértve a bankszámlát, a pénzforgalmi számlát, lakossági/vállalati bankszámlát/folyószámlát is.

Fizető fél: Az a bankszámla tulajdonos, akinek a bankszámláját a fizetési művelet teljesítése során vagy következményeként a bank megterheli.

Fogyasztási hitel/kölcsön: A fogyasztási kölcsön a mindennapi élet szokásos használati tárgyainak megvásárlásához, javíttatásához, illetve szolgáltatások igénybevételéhez – a természetes személy részére – nyújtott kölcsön, valamint a felhasználási célhoz nem kötött kölcsön, ha a kölcsönt a természetes személy nem üzletszerű tevékenysége keretében veszi igénybe.

Folyósítás/kifizetés: A folyósítási feltételek teljesítését követően a kölcsön összegének meghatározott számlára történő jóváírása. A kölcsön kifizetése a kölcsön készpénzben történő rendelkezésre bocsátása.

Folyósítási jutalék: A folyósítási jutalékot a hitel folyósításakor kell megfizetni. Vagy a folyósítás előtt kell befizetni, vagy a hitelösszegből vonják le. A mértéke bankonként eltér, de többnyire az igényelt hitelösszeg 0-2%-a, viszont a legtöbb banknál valamilyen akció keretében elengedik.

Folyószámla: Köznapi szóhasználatban a bankszámla.

Folyószámlahitel: A bank az ügyfél részére a fizetési számlához kapcsolódóan szabadon felhasználható hitelkeretet biztosít. A törlesztése a fizetési számlán történő jóváírással valósul meg.

Forgalmi érték, piaci érték: A fedezetként felajánlott ingatlan azon értéke, amennyiért az adott pillanatban értékesíthető.

Forinthitel/kölcsön: A hitelező által forintban nyilvántartott hitel/kölcsön, amelynek összegét és a törlesztőrészletet is a hitelező forintban határozza meg, és az adós a fizetési kötelezettségét is forintban köteles teljesíteni.

Futamidő: A hitelszerződésbe foglalt időtartam, ami változtatható a szerződés módosításával, és ami alatt a felvett hitelt a kamatokkal és egyéb költségekkel együtt vissza kell fizetni a banknak.

Gy

Gyámi fenntartásos számla: Gyámhatóság határozata alapján a gyámság alatt levő nevére nyitott és vezetett lakossági bankszámla, amely felett a gyámhatóság határozatában meghatározott módon lehet rendelkezni, a törvényi feltételek fennállása esetén.

Gyorskölcsön: Egyfajta személyi kölcsön, különlegességét a gyorsasága adja. Minden esetben online ügyintézés tartozik hozzá, így oldható meg az akár egy órás ügyintézés.

H

Hitelbírálati díj: Minden befogadott hitelkérelmet elbírálnak, amiért külön díjat számítanak fel. Akció esetén többnyire elengedik.

Hitel célja: A hitel/kölcsönszerződésben kerül meghatározásra, hogy a folyósított kölcsönt mire használhatja fel az adós.

Hitel összege/hitelkeret: A hitelszerződésben meghatározott pénzösszeg, amelyet a bank az adós rendelkezésére tart, illetve bocsát, a hitelszerződés feltételeinek megfelelően.

Hitel/kölcsönigénylés: Hiteligénylés a hitel/kölcsönszerződés megkötését szolgáló, előkészítő folyamat.

Hitel: A hitelintézet kötelezettségvállalása arra, hogy a szerződésben meghatározott feltételek teljesülése esetén kölcsönt folyósít a rendelkezésre tartott hitelkeret terhére.

Hitelezés folyamata: A hiteligényléstől a hitel/kölcsönszerződés megszűnéséig, illetve az adós tartozásának megszűnéséig tart.

Hitelezés: A hitelnyújtás olyan banki szolgáltatás, amelynek lényege, hogy a bank – kockázatvállalása keretében – meghatározott pénzösszeget bocsát rendelkezésre ügyfele részére szerződésben meghatározott feltételekkel.

Hitelfedezeti életbiztosítás: Olyan életbiztosítás, amelynek alapján a biztosított halála vagy egyéb biztosítási esemény bekövetkezésekor a biztosító fizeti vissza teljes egészében vagy részben a kapcsolódó hitelből fennálló tartozást.

Hitelfelvétel kockázatai: A hitelhez kapcsolódóan a hitelező mellett az adós is kockázatot vállal. Az adóst terheli a felvett hitel és a hiteldíj megfizetésének kötelezettsége, a körülmények esetleges negatív változása esetén is.

Hitelkártya: A bankkártyahasználat fedezetét a bankkártyát kibocsátó bank által a számlatulajdonossal kötött hitelkártya-szerződés alapján a számlatulajdonos rendelkezésére tartott, feltöltődő hitelkeret biztosítja.

Hitelkeret: A hitelszerződésben meghatározott összeg; fedezetet biztosít a hitelkártya-tulajdonos számára.

Hitelképesség: A hitelképesség (bonitás) általában egy cég vagy személy múltbeli működésének, eredményességének, vagyoni és pénzügyi helyzetének összessége alapján levonható következtetés.

Hitelkiváltás: Banki hitel kiváltása egy másik banki hitellel.

Hitelreferencia-szolgáltatás: Jellemzően a vállalati ügyfél külön megbízása, illetve hozzájárulása alapján – az abban foglalt feltételekkel – a bank a rendelkezésére bocsátott számadatok és egyéb információk felhasználásával elvégzi az ügyfél hitelképesség-vizsgálatát.

Hitelszerződés megszűnése: Legkésőbb a megszűnés napjáig az adós köteles a hitellel kapcsolatos minden tartozását rendezni.

Hitelszerződés: A bank és az ügyfél megállapodása a hitelnyújtás céljáról, a hitel összegéről és futamidejéről, a kölcsön nyújtásának módjáról és feltételeiről, a törlesztés módjáról, összegéről, a fizetendő kamatról és a hiteldíjról, az esetleges biztosítékokról és egyéb feltételekről.

Hitelszövetkezet: A takarékszövetkezet által végezhető tevékenységeket – a pénzváltás kivételével – csak a saját tagjai körében végezheti.

Hiteltörténet/Fizetéstörténet: Egy banki ügyfélről, a bank szempontjából, az egyik legfontosabb információ a hiteltörténete vagy általánosabban a fizetéstörténete. Ezt az információt országosan és hitelesen kizárólag a KHR-ből származó hiteljelentés tartalmazza. Ebben egyrészt látszanak a jelenlegi fennálló és az elmúlt öt évben megszűnt szerződések legfontosabb adatai, másrészt az ezekhez tartozó törlesztési történet és az anomáliák.

I

Igénybevétel: A rendelkezésre tartott hitel „felhasználása” az adós részéről. A hitelek különböző fajtáinál többféle módon valósulhat meg, egy összegben vagy különböző részletekben.

Igénylési folyamat: A hitelkártya igényléséhez tartozó lépések, tehát a hitelkérelem és a hozzá kapcsolódó dokumentumok leadása, amit a hitelbírálat, a kártya legyártása, postázása, vagy fióki átvétele követ.

Intézményi kezességvállalás: Intézményi kezességvállalás alatt olyan szolgáltatást értünk, amely keretében egy pénzügyi vállalkozás készfizető kezességet vállal valamely adós hitelintézettel szembeni tartozása után.

J

Jegybanki alapkamat: Adott ország jegybankja – Magyarországon a Magyar Nemzeti Bank – által megállapított kamatláb. A jegybanki alapkamat nagysága a gazdaság helyzetével és jövőbeli kilátásaival függ össze.

Jelzálogbejegyzés: Ingatlanfedezetű hiteleknél, pozitív hitelbírálat esetén a bank a területileg illetékes földhivatalnál egyfajta kötelezettséget jegyeztet be a tulajdoni lapra. Ez alapján és nemfizetés esetén a bank elárvereztetheti az ingatlant, amivel a folyósított hitel megtérülését biztosítja.

Jelzáloglevél: Kizárólag jelzálog-hitelintézet által külön törvény alapján kibocsátott névre szóló, átruházható értékpapír. A Magyarország területén előállított jelzáloglevélre a kötvényről szóló jogszabály rendelkezéseit kell főszabályként alkalmazni.

JTM rendelet: Jövedelemarányos Törlesztőrészlet Mutató; az állami adósságfék-szabályozás rövidítése, amit a Magyar Nemzeti Bank hozott. Kimondja, hogy a hitelek törlesztőrészleteinek összege nem haladhatja meg az adós jövedelmének 50%-át, illetve nettó 600.000 forint kereset esetén a 60%-át.

K

Kedvezményezett: A fizetési művelet tárgyát képező pénz (összeg) jogosultja.

Keretszerződés: A bank által az ügyfelével kötött szerződés, annak minden mellékletével együtt bankszámla/fizetési számla vezetésére, és ehhez kapcsolódóan egyéb szolgáltatástípusokra.

Kezes: Az a személy vagy szervezet, aki/amely kötelezettséget vállal arra, hogy ha az adós nem teljesíti a hitel/kölcsönszerződésben meghatározott kötelezettségét, akkor helyette fizet a bank számára.

Kezességvállalási szerződés futamideje: A készfizető kezességvállalási szerződés kezdő napja a kezességvállalásról szóló döntés napja, kivéve, ha a kezességvállalás feltételhez kötött, akkor a feltétel teljesülésének napja, illetve, ha a kedvezményezett a döntés napjától eltérő, de azt követő napot kéri a szerződés kezdő napjaként. A futamidő utolsó napja pedig a kezességvállalással biztosított banki szerződés lejárata.

Készfizető kezesség beváltása: Ha az adós a hitelszerződésben, bankgarancia-szerződésben vagy a pénzügyi lízingszerződésben előírt kötelezettségének nem vagy csak részben tesz eleget, vagy felszámolás alá kerül, a pénzügyi intézmény a szerződéses és üzletszabályzati feltételeknek megfelelően kérheti az intézményi kezes fizetési teljesítését.

Készpénzfelvétel: Bankfiókban, személyazonosság igazolásával, illetve ATM-ből, bankkártyával történik, ami után a bank többnyire jutalékot számol fel.

KHR: Központi Hitelinformációs Rendszer; bankközi nyilvántartás, ahova minden hitelügylet, illetve annak szereplői felkerülnek. A negatív listára viszont csak azok, akik legalább 3 hónapja nem fizetik a törlesztésüket, és a tartozásuk meghaladja a mindenkori minimálbér összegét.

KHR lista: Központi Hitelinformációs Rendszer; bankközi nyilvántartás, ahova minden hitelügylet, illetve annak szereplői felkerülnek. A negatív listára viszont csak azok, akik legalább 3 hónapja nem fizetik a törlesztésüket, és a tartozásuk meghaladja a mindenkori minimálbér összegét.

Kiutalás: A lakástakarék-szerződés lejártakor a megtakarítás összegének átutalása a kedvezményezett bankszámlájára.

Kombinált hitel: Általában a jelzáloghitelek esetén alkalmazott, olyan hitelezési konstrukció, amelynek keretében jellemzően lakás-takarékpénztári megtakarítás, életbiztosítás vagy befektetés kapcsolódik a hitelhez. A tőke törlesztése – részben vagy egészben – ezen megtakarítások felhasználásával történik.

Kölcsön: Kölcsönszerződés alapján rendelkezésre bocsátott pénzösszeg, amelyet az adós a szerződésben meghatározott feltételek szerint köteles visszafizetni.

Közeli hozzátartozó: Egyenesági rokonok, tehát szülő, gyermek, nagyszülő, unoka, testvér, házastárs, örökbefogadott, mostoha és nevelt gyermek, örökbefogadó, mostoha- és nevelőszülő, illetve a bejegyzett élettárs.

Közös tulajdonú bankszámla: Több természetes személy részére nyitott és vezetett bankszámla.

Közjegyzői okirat: Olyan okirat, amit közjegyző ír alá, és tanúsítja a benne foglalt nyilatkozat megtételét, annak helyét, idejét, módját, és azt, hogy az okirattal tanúsított adatok és tények megfelelnek a valóságnak.

Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR): A KHR a hazai pénzügyi szolgáltatást nyújtó intézmények által közösen fenntartott információs rendszer és adatbázis, amely az adatkezelést elektronikus eszközökkel, automatizáltan végzi.

L

Lakáscélú felhasználás: A lakástakarék-megtakarítás csakis lakásvásárlásra, -bővítésre, -felújításra, és -korszerűsítésre költhető.

Lakáscélú hitel: Kizárólag lakásvásárlásra, -felújításra, -korszerűsítésre és -bővítésre igényelhető, jelzálogalapú hitelkonstrukció.

Lakáskölcsön: Kizárólag lakásvásárlásra, -felújításra, -korszerűsítésre és -bővítésre igényelhető, jelzálogalapú hitelkonstrukció.

Lakás-takarékpénztár: Olyan szakosított hitelintézet, amely kizárólag betétgyűjtésre és hitelnyújtásra jogosult. Összegyűjti a lakáscélra előtakarékoskodók (magánszemélyek, társasházak, lakásszövetkezetek) betéteit, majd ezekből nekik lakáscélú hitelt nyújt. A lakás-takarékpénztárban történő előtakarékoskodást állami támogatás ösztönzi.

Lakossági bankszámla/lakossági folyószámla: Bank által a lakossági ügyfélkörbe tartozó természetes személy(ek) részére megnyitott és vezetett bankszámla.

Lakástakarék: Lakásfinanszírozási lehetőség, amit állami támogatással egészítenek. A takarékpénztár (LTP) a megtakarítási idő lejártakor kedvező hitellehetőséget is biztosít.

Letéti számla: Meghatározott célra elkülönített pénzeszközök nyilvántartására és kezelésére nyitott bankszámla, amelyen letétként elhelyezett pénzeszközök felett a bank mint letétkezelő a jogszabályban, illetve a letevővel kötött szerződésben meghatározott módon rendelkezhet.

LIBOR: London Interbank Offered Rate (Londoni bankközi referencia) kamatláb. Különböző időszakokra és devizanemre vonatkozóan kerül megállapításra, és mértéke naponta változik a piaci kamatváltozások hatására. Sok pénzintézet használja referenciakamatként CHF- alapú kölcsöneik árazásához.

Lineáris törlesztésű hitel/kölcsön: Jellemzően vállalati ügyfeleknek nyújtott hitelek/kölcsönök esetében alkalmazott törlesztési módszer, ahol a tőketartozás egyenletes ütemezés szerint kerül megfizetésre, miközben a legutóbbi törlesztés óta keletkezett/megszolgált kamatösszeget is meg kell fizetni.

Lízing: A lízingbeadó pénzintézet és a lízingbevevő ügyfél egy meghatározott időre szerződést köt egymással a lízingtárgy használatára, ami többnyire ingatlan, vagy autó. Előbbi a lízingtárgy tulajdonosa, utóbbié a használati jog, cserébe lízingdíjat fizet, ami a lízingtárgy vételárának kamatokkal növelt értéke leosztva a futamidőre. A lízingtárgy a szerződés lejártakor automatikusan a lízingbevevő tulajdona lesz, vagy maradványértéken megvásárolható.

Lombard hitel: Jellemzően értékpapír fedezete mellett nyújtott hitel/kölcsön.

M

Magatartási Kódex: A lakosság számára hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartásáról.

Megtakarítási számla: Megtakarítási célú bankszámla, amely meghatározott feltételekkel használható, és kiemelt látra szóló kamatot biztosít a számlatulajdonos részére.

Minimum visszafizetendő összeg: A hitelkártya-tulajdonos dönthet, hogy az egész tartozást, vagy csak annak egy részét fizeti vissza. Az utóbbi, bank által meghatározott minimuma a minimum fizetendő összeg, amit a türelmi időszak végéig kell befizetni; ellenkező esetben késedelmi kamatot számolnak fel.

N

Negatív adóslista: A negatív adóslisták olyan nyilvántartások, amelyek csak azon adósok adatait tartalmazzák, amelyek hitel- vagy hitel jellegű szerződéseiket nem teljesítették, a szerződések törlesztésével mulasztásba estek.

Ny

Nyugdíj-előtakarékossági számla – NYESZ: Hosszú távú, jogszabályi kedvezményeket biztosító, nyugdíj célú megtakarítás nyilvántartására és kezelésére szolgáló bankszámla, csak lakossági ügyfelek számára.

O

Operatív lízing: Olyan tartós bérleti szerződés, amelynek alapján a lízingbe adó opciós vételi jogot biztosít a lízingbe vevőnek arra, hogy az a bérlet tárgyát a bérleti szerződés lejártakor a szerződésben előre rögzített vételáron megvásárolja. Minden olyan lízing, mely nem pénzügyi lízing, operatív lízingnek tekinthető.

Osztatlan közös tulajdon: Ingatlanokra vonatkozó kifejezés; több tulajdonos esetén, amikor olyan arányban oszlik meg, amilyenben a tulajdonjoguk fennáll. Mindenki jogosult a tulajdona használatára, és közülük senki nem korlátozhatja a többiek jogainak gyakorlását. Minden esetben egy tulajdoni lapon és helyrajzi számon kerül rögzítésre.

Otthonteremtési támogatás: A Családok Otthonteremtési Kedvezménye, vagyis a CSOK, ami gyermek, vagy gyermekek után igényelhető, és csak lakáscélra használható.

Ó

Óvadéki számla: A bank és az ügyfele közötti ügyletek teljesítésének biztosítékául elhelyezett, az ügyfél szabad rendelkezése alól kikerült pénzeszközök kezelésére szolgáló elkülönített bankszámla.

Óvadékot nyújtó: Az a személy vagy szervezet, aki/amely az adós teljesítésének biztosítékaként meghatározott pénzösszeget ad át a banknak, vagy meghatározott névértékű értékpapírt helyez óvadékba banknál, amelyet a bank felhasználhat, ha az adós nem teljesíti a fizetési vagy egyéb szerződéses kötelezettségét.

P

Paypass: Olyan bankkártya, amivel a terminálhoz érintve lehet fizetni, vagyis „érintős”. Ötezer forint feletti vásárlás esetén PIN kódot igényel.

Pénzforgalmi intézmény, elektronikuspénz-kibocsátó intézmény, közvetítő: Olyan vállalkozások, amelyek a törvény alapján, anélkül jogosultak egyes pénzügyi szolgáltatások nyújtására, hogy pénzügyi vállalkozások lennének.

Pénzforgalmi számla: Az a bankszámla, amelyet a számlatulajdonos rendszeres gazdasági tevékenysége körében pénzforgalmának lebonyolítása céljából törvényben megállapított kötelezettsége alapján nyit. Pénzforgalmi számla nyitását és vezetését természetes személy is kérheti.

Pénzkölcsön nyújtása: A betétgyűjtés és a pénzforgalmi szolgáltatás mellett a legtipikusabb banki pénzügyi szolgáltatás, ami általában magában foglal minden olyan ügylettípust, amelyben a bank kockázatot vállal. A klasszikus hitel és kölcsön mellett ide sorolható pl. a követelésvásárlás, a repo-ügylet és a csoportfinanszírozás.

Pénzügyi intézmény: Főszabályként csak pénzügyi intézmény végezhet üzletszerűen pénzügyi szolgáltatást. Két fő típusa van: a hitelintézet és a pénzügyi vállalkozás.

Pénzügyi lízing: Pénzügyi lízing az a tevékenység, amelynek során a finanszírozó ingatlan vagy ingó dolog tulajdonjogát abból a célból szerzi meg, hogy azt a lízingbe vevő határozott idejű használatába adja. A lízingbe vevő a dolog használatáért lízingdíjat köteles fizetni. A maradványérték kifizetésével a lízingbe vevő megszerzi a lízing tárgyának tulajdonjogát.

Pénzügyi szolgáltatások: Pénzügyi szolgáltatások keretében olyan pénzügyi tárgyú szerződések megkötésére kerül sor, amelynek elemei a mindennapi életből ismertek (kölcsön, bérlet, kezesség, engedményezés, adásvétel, csere, stb.), üzletszerűen, azaz rendszeresen és jövedelemszerzés céljából, azonban csak pénzügyi intézmények foglalkozhatnak ilyen szerződés keretében történő szolgáltatásnyújtással. A pénzügyi szolgáltatások a törvény alapján jellemzően kizárólagos tevékenységként végezhetők.

Pénzügyi vállalkozás: Egyes, nem kizárólag hitelintézetnek fenntartott pénzügyi szolgáltatások végzésére feljogosított pénzügyi intézmény. Pénzügyi vállalkozásnak minősül továbbá a pénzügyi holding.

Piaci kamatozású hitel: Állami kamattámogatás nélküli ingatlanhitel, vagyis a kamatai piaci alapúak, viszont az igénylés feltételei lényegesen egyszerűbbek.

Pozitív adóslista: Pozitív adóslisták azok a nyilvántartások, amelyek minden hitel- és hitel jellegű szerződéssel rendelkező adós adatát és a szerződéseik adatait tartalmazzák.

Projekthitel/projektfinanszírozási hitel: Meghatározott projekt keretében megvalósuló beruházások finanszírozására vállalkozások számára nyújtott, célhoz kötött hitel.

R

Ranghely: A közhiteles nyilvántartásba történő jelzálogjog-bejegyzés rangsora, amelyet a bejegyzés iránt benyújtott kérelem iktatásának időpontja, illetve az a tény határoz meg, hogy a bejegyzésre irányuló kérelem időpontjában van-e már bejegyzett jelzálogjog vagy fenntartott ranghely.

Rulírozó (feltöltődő) hitel: Olyan hitel, melynek keretében folyósított kölcsön a visszafizetett összeg erejéig ismételten igénybe vehető, pl. folyószámlahitel.

Sz

Szakosított hitelintézet: Külön törvényi szabályozásnak megfelelően jogosult tevékenységének végzésére, azzal, hogy nem kaphat engedélyt a pénzügyi szolgáltatások teljes körének végzésére. Szakosított hitelintézetként működik a jelzálog-hitelintézet és a lakástakarékpénztár.

Számlacsomag: A bank által különböző ügyfélcsoportok részére kialakított, bankszámlához kapcsolódó különböző pénzforgalmi és egyéb banki szolgáltatások összessége, amelyeket a bank a standardtól eltérő díjazás ellenében nyújt.

Számlanyitási díj: A lakástakarékpénztár a szerződéskötéskor díjat számol fel a számla megnyitásáért. Akciók esetén el szokták engedni.

Számlavezetés: A pénzforgalom nyilvántartása, vagyis a kifizetések és a befizetések teljesítése, amiért a legtöbb esetben havi díjat számolnak fel, viszont egyre több bank díj nélkül kínálja.

Személyi kölcsön: Magánszemély ügyfelek számára nyújtott, szabadon felhasználható, jellemzően rövid vagy középlejáratú, fedezet nélküli kölcsön.

Szerződéses összeg: A lakástakarék tulajdonosa által vállalt összes betét, az arra jóváírt kamat, az állami támogatás, az állami támogatásra jóváírt kamat és az igényelhető lakáskölcsön összege egybevonva.

Szerződéskötési díj: Jelzáloghitel igénylésekor felszámolt díj, de valamilyen akció keretében többnyire elengedik.

Szindikált hitel: Általában nagyvállalkozások jelentős beruházásának megvalósítása érdekében több bank által közösen nyújtott, nagy összegű hitel esetén.

Szövetkezeti hitelintézet: Takarékszövetkezet és hitelszövetkezet.

T

Takarékszövetkezet: Szövetkezeti formában működő hitelintézet, amely legkevesebb 250 millió forint induló tőkével alapítható. A pénzügyi szolgáltatásoknak a bankhoz képest szűkebb körének végzésére jogosult.

Támogatástartalom: A hitelszerződésekhez és lízingszerződésekhez kapcsolódó kezességvállalás támogatástartalmát az határozza meg, hogy mekkora a kalkulált piaci díj és a ténylegesen fizetendő garanciadíj különbsége.

Támogatott hitel/kölcsön: Bank által nyújtott olyan, célhoz kötött hitel/kölcsön, amelynek az igénybevételéhez az állam vagy valamely szervezet támogatást nyújt.

Tartós befektetési számla: A személyi jövedelemadóról szóló törvényben meghatározott feltételekkel nyitott és vezetett, hosszú távú, 3 év után kedvezményes kamatadóval, 5 év után kamatadómentes megtakarítási lehetőséget biztosító bankszámla.

Tartozáselismerő nyilatkozat: Az adós egyoldalú, közjegyzői okiratba foglalt nyilatkozata, amelyben írásban elismeri a bank felé fennálló tartozását, annak összegszerűségét.

Technikai számla: Nem az ügyfél, hanem a bank tulajdonában álló számla, amelyen pénzforgalom nem bonyolódik. Általában díjak könyvelésére, egyéb elszámolás céljából használja a bank.

Tényleges kedvezményezett: Olyan kedvezményezett, aki nem az adott bankszámla tulajdonosa.

THM: Teljes Hiteldíj Mutató; egységes mutató, ami minden hitelintézet számára kötelező. Kiderül belőle, hogy egy hitelkonstrukcióban egy évben a tőke felett mekkora összeget kell megfizetni. A kamatból, a kezelési költségből, az ingatlan-nyilvántartási eljárás, az értékbecslés, a bankszámlavezetés, és a helyszíni szemle díjából áll.

Törlesztés: A kölcsön/hitelszerződésben meghatározott esedékes fizetési kötelezettség teljesítése. Összegét a hitelkonstrukció alapján határozza meg a bank. Lehet fix vagy változó összegű, illetve különböző miértéjben tartalmazhat tőketörlesztést és kamat/díjfizetést.

Törlesztési biztosítás: Ha a hitelkártya-tulajdonos keresőképtelenné, vagy munkanélkülivé válik, akkor a biztosító átvállalja a törlesztőrészletek fizetését egy meghatározott időtartamra. A legtöbb bank ajánlja a különböző hiteltermékeihez.

Tőke: A hitel/kölcsönszerződésben rögzített kölcsönösszeg, illetve a futamidő alatt az aktuálisan fennálló kölcsönösszeg-tartozás.

Törzstőke/törzsbetét letéti számla: Vállalkozások, civil szervezetek, alapítványok részére nyitott bankszámla, amely kizárólag a számlatulajdonos bejegyzéséhez/nyilvántartásba vételéhez szükséges pénzbeli hozzájárulás elhelyezésére, kezelésére és nyilvántartására szolgál.

Türelmi időszak: A felhasznált összeg visszafizetésének ideje, ami az esetek többségében a hitelkártya-számlakivonat elkészítésétől számított 15 nap, de ez bankfüggő. Ha a lejárta előtt a teljes tartozás befizetésre kerül, akkor a hitelkártya használata kamatmentes.

U

Univerzális bank: Pénzügyi szolgáltatások mellett befektetési szolgáltatások végzésére is feljogosított bank. A kétfajta tevékenységét egymástól szigorúan elválasztva, de egy szervezeten belül végzi az ügyfelek minél teljesebb körű kiszolgálása érdekében.

Ü

Ügyfélszámla: Befektetési és kiegészítő befektetési szolgáltatási tevékenységhez kapcsolódó pénzeszközök nyilvántartására és pénzforgalom bonyolítására szolgáló számla.

V

Vállalati bankszámla/vállalati folyószámla: Nem lakossági ügyfél számára nyitott és vezetett bank/folyószámla.

Viszontgarancia: Az intézményi kezes részére, az általa vállalt kezesség, garancia érvényesítéséhez vállalt megtérítési kötelezettség úgy, hogy egyéb szervezet vagy az állam kezességvállalása biztosítja.

Visszatérítés: A legtöbb hitelkártya esetében igénybe vehető kedvezmény; a lényege, hogy különböző pénzbeli, illetve tárgyra váltható kedvezményeket lehet a vásárlások után kapni.

Z

Zálogkötelezett: Aki felajánlja az ingatlanát a hitel fedezeteként, viszont nem ő törleszti, illetve akinek az adott ingatlanon bármilyen joga van, például özvegyi jog jogosultja, vagy haszonélvező.c