5 fontos tudnivaló a nyugdíjbiztosításokról

2022.05.06. Szerző: Csongrádi Richárd Utoljára módosítva: 2023. július 13. 13:56

A nyugdíjbiztosítások és más nyugdíj-megtakarítási formák szerencsére egyre népszerűbbek, ám érdemes tisztában lenni a részletekkel, hiszen akadnak buktatók is.

Nyugdíjbiztosítást kötni kifejezetten jó ötletnek tűnik, látva, hogy merrefelé tart a magyar nyugdíjrendszer, és ezt egyre többen ismerik fel. A nyugdíj-megtakarítások száma évről évre növekszik, ám sajnos úgy, hogy a szerződő ügyfelek egy része nincs tisztában minden részlettel, így pedig csúf meglepetésekben lehet részük a későbbiekben.

Annak érdekében, hogy Te ne járj így, összeszedtünk öt tudnivalót, amire oda kell figyelned a szerződés megkötése előtt.

1. Figyelj a lejárati időpontra a nyugdíjbiztosításoknál!

Sajnos akadnak olyan nyugdíjmegtakarítás-típusok, amelyeknek nem fix a lejárati dátumuk, tehát egyáltalán nem biztos, hogy hozzáférsz a pénzedhez, amikor eléred a nyugdíjkorhatárt: ilyen a nyugdíj-előtakarékossági számla és az önkéntes nyugdíjpénztár is.

Az előbbi a nyugdíjjogosultság megszerzéséhez köti a hozzáférést, az utóbbinál pedig ugyanez a helyzet azzal a különbséggel, hogy 10 év eltelte után a hozamok 3 évente 1 alkalommal adómentesen felvehetőek, a 21. évtől kezdődően pedig kisebb adagokban a tőkét is kiveheted.

A kockázat ebben az, hogy ugyan a nyugdíjkorhatár jelenleg 65 év, ám ezt bármikor megemelhetik, és, ha mégis hozzá szeretnél férni a pénzedhez 65 évesen, akkor adóznod kell, méghozzá nem is keveset.

A nyugdíjbiztosításnál viszont fix a korhatár, tehát érdemes inkább ezt előnyben részesítened, ha nyugdíj-megtakarítást szeretnél indítani.

2. Öröklés esetén adófizetési kötelezettség keletkezhet

Ha az önkéntes nyugdíjpénztár, vagy a nyugdíjbiztosítás mellett döntesz, lehetőséged van haláleseti kedvezményezetteket megjelölni, akik a hagyatéki eljáráson kívül, adó- és illetékmentesen férhetnek hozzá a felhalmozott összeghez, ha a futamidő alatt esetleg elhunynál; a nyugdíj-előtakarékossági számla esetében nincs ilyen lehetőség, tehát itt a megtakarítás a hagyaték részét képezi, és az örökösöknek illetéket kell fizetniük.

3. Válaszd ki előre, hogy hogyan akarod felhasználni a megtakarításodat!

A nyugdíj-megtakarításokat többféle módon is fel lehet venni: egy összegben, illetve járadék formájában, valamint e kettőt kombinálva is. Azonban nem mindig döntheted el Te, hogy hogyan is szeretnéd!

A nyugdíj-előtakarékossági számla esetében például kizárólag az egyösszegű kifizetés oldható meg, a nyugdíjbiztosításoknál ezzel szemben egyösszegű kifizetésre és járadékra egyaránt van lehetőség, de figyelni kell az apró betűs részekre, mert sajnos bizonyos esetekben ezt korlátozhatják.

A legtöbb lehetőséget az önkéntes nyugdíjpénztárak nyújtják, mivel itt igényelhető az egyösszegű kifizetés, a fix összegű, vagy fix időtartamú járadék, valamint az életjáradék is, bár ez utóbbihoz biztosító bevonása is szükséges, és nem minden pénztár vállalja.

4. Ne halogasd!

55 éves kor felett drasztikusan leszűkülnek a lehetőségeid, mivel számos szolgáltatás a 10 éves futamidő eléréséhez van kötve. Mind a nyugdíj-előtakarékossági számla, mind az önkéntes nyugdíjpénztár, mind a nyugdíjbiztosítás esetében csak a számlanyitás után 10 évvel lehet adómentes nyugdíjszolgáltatást igényelni, ráadásul a nyugdíjbiztosítások esetében többnyire 55 év a belépési korhatár.

5. Számolj minden költséggel!

A nyugdíj-megtakarítás egyfajta befektetés, és mint olyan, költségei is vannak, amelyek befolyásolják, hogy mennyire lesz a befektetésed jövedelmező.

A TKM, azaz a teljes költség-mutató alapján tudod összehasonlítani a különböző ajánlatokat, mivel ez megmutatja, hogy költségek miatt mekkora hozamveszteség ér, ha az adott nyugdíj-megtakarítást választod. A magas TKM kedvezőtlen, az alacsony pedig kedvező, mivel, ha a befektetési költség magas, az csökkenti a nyugdíj-megtakarításod értékét.

Ha még nem rendelkezel nyugdíjcélú megtakarítással, fontos, hogy minél hamarabb elindíts egyet, mivel az állami nyugdíjrendszer egyre kevésbé tűnik biztos lábakon álló jövedelemforrásnak. Ha elhatározásra jutottál, tekintsd meg nyugdíjbiztosítás-ajánlatainkat, majd indítsd el a szerződéskötési folyamatot online, mindössze néhány kattintással!

Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.

Provident ujProvident ujHirdetés

Ajánlott hitelek

Super Plus Személyi Kölcsön

THM: 10,6%

Futamidő: 12 - 84 hó

Hitelösszeg: 8.000.000 - 10.000.000 Ft

Promóció

CIB Előrelépő Személyi Kölcsön

THM: 10,39% - 11,73%

Futamidő: 12 - 96 hó

Hitelösszeg: 300.000 - 15.000.000 Ft

Promóció

eHitel Expressz

THM: 12,87%

Futamidő: 6 hó

Hitelösszeg: 450.000 Ft

Promóció

Legfrissebb pénzügyi cikkek

Érdekes és fontos hírek a pénzügyek világából.

2025-07-05

IBAN kisokos: Mire figyelj, ha külföldre utalsz pénzt?

Külföldi pénzutalás előtt ismerned kell az IBAN szám működését, felépítését és jelentőségét. Ez a cikk lépésről lépésre segít eligazodni a...

Tovább olvasom
2025-07-04

Hogyan befolyásolja a munkaviszony típusa a hiteligénylést?

A cikk részletesen bemutatja, hogyan hat a munkaviszony típusa a hiteligénylés esélyeire és feltételeire. Külön kitér a határozott és határozatlan...

Tovább olvasom
2025-07-04

Hitelbírálat lépésről lépésre – Mennyi idő, mire megszületik a döntés?

A hitelbírálat folyamata sokak számára rejtélyes. Ez a cikk részletesen bemutatja, hogyan zajlik lépésről lépésre egy hiteligénylés elbírálása, mennyi ideig...

Tovább olvasom
2025-07-04

Itt a 3 százalékos lakáshitel – mutatjuk a részleteket!

július 2-án bejelentették az új, 3%-os kamatozású otthonteremtési hitelt, amely jelentős segítséget nyújthat az első lakásukat vásárló fiatalok számára. A...

Tovább olvasom
2025-07-03

Munkanélküliségi biztosítás: Biztonság a nehéz időkben

A munkanélküliségi biztosítás hatékony védelmet nyújthat, ha elveszíted az állásodat. A cikk bemutatja, hogyan működik ez a biztosítási forma, milyen...

Tovább olvasom
2025-07-03

Hiteligénylés nyugdíjasként – mik a feltételek?

Ez a cikk átfogó útmutatást nyújt a hiteligénylés lehetőségeiről nyugdíjasok számára. Részletesen bemutatja a banki feltételeket, korhatárokat, jövedelemelvárásokat, biztosítéki követelményeket,...

Tovább olvasom
2025-07-03

3%-os lakáshitel első lakásra – új korszak az otthonteremtésben

A 2025-ben bejelentett 3%-os, fix kamatozású lakáshitelprogram új távlatokat nyit az első otthonukat vásárlók számára. A maximum 50 millió forintos...

Tovább olvasom
2025-07-02

Hogyan spórolj havonta 10 ezer forintot okos bankszámla használattal?

Az okos bankszámla nem csupán kényelmi szolgáltatás – akár havi 10 ezer forintot is megtakaríthatsz vele, ha tudatosan választasz és...

Tovább olvasom
Provident ujProvident ujHirdetés

További hírek a hirnavigator.hu támogatásával