Mennyi hitelt kaphatunk minimálbérrel 2024-ben?
Aki minimálbért keres, annak is szüksége lehet hitelre. De mennyire korlátozza az alacsony jövedelem a hitelfelvételt? Adnak a bankok minimálbérre is hitelt? És ha igen, mennyit? Utánajártunk, és mutatjuk, hogy mennyi hitelt kaphatunk minimálbérrel 2024-ben.
A minimálbérről – röviden
A minimálbér a meghatározott legalacsonyabb összegű fizetés, amelyet egy munkavállaló munkaidejének teljesítése után jogosult megkapni.
A minimálbér célja a munkavállalók alapvető megélhetési szükségleteinek fedezése, és a méltányos bérezés biztosítása.
Ennek összegét a kormányzati szervek, vagy a munkaadók és munkavállalók közötti tárgyalások során állapítják meg.
A minimálbér szintje jelentős hatással lehet az érintett munkavállalók életminőségére, és a gazdaság működésére is.
Emelése elősegítheti a munkavállalók jövedelmi helyzetének javulását, ugyanakkor túlzott mértékű növekedése negatívan befolyásolhatja a vállalkozások versenyképességét és a munkahelyteremtést.
A minimálbér a társadalmi és gazdasági körülményektől függően változik, és éves felülvizsgálatokon módosítják. A minimálbér szabályozásokat és a jogszabályokat rendszeresen aktualizálják az életszínvonal és az infláció változásainak figyelembevételével.
A minimálbérpolitika kialakítása során fontos a gazdasági egyensúly és a munkaerő piaci viszony, hogy az ne sértse meg sem a munkavállalók, sem a munkaadók érdekeit.
Minimálbér növekedés miatt több százezer forinttal több hitelt kaphatunk
A minimálbér növekedése nemcsak a munkavállalók jövedelmét befolyásolja, hanem potenciálisan hatással lehet a hitelfelvételi képességükre is.
Ha a minimálbér emelkedik, akkor az érintett munkavállalók rendelkeznek magasabb rendszeres jövedelemmel, amely elősegítheti a pénzintézetekkel való együttműködést.
A magasabb minimálbérrel rendelkező munkavállalók számára megnyílik az lehetőség, hogy nagyobb összegű hiteleket igényeljenek, például lakáshitelt vagy személyi kölcsönt.
Az emelkedő jövedelem növelheti az esélyeket, mivel a pénzintézetek a jövedelem alapján értékelik a hitelfelvevő képességét a törlesztésre.
A minimálbér emelkedése pozitív hatást gyakorol a gazdaságra, mivel növeli a fogyasztói költéseket is. Az ilyen költések pedig további ösztönzők lehetnek a hitelpiacokon, ahol a bankok hajlandóak hitelt nyújtani a növekvő vásárlói aktivitás miatt.
Ugyanakkor fontos szem előtt tartani, hogy a hitelfelvétel mindig felelősségteljes döntést igényel, és az emelkedett jövedelem ellenére is fontos mérlegelni a törlesztési képességet.
A hitelfelvételnél mindig a személyes pénzügyi helyzethez való megfelelő alkalmazkodásnak kell az elsődleges szempontnak lennie.
A JTM szabály – ettől nem térhetnek el a bankok
A JTM, vagyis a Jövedelemarányos Törlesztési Mutató egy szabály, amely meghatározza, hogy a hitelfelvevő jövedelmének mekkora részét fordíthatja törlesztésre.
A szabályt a Magyar Nemzeti Bank (MNB) hozta létre, és a pénzintézetek kötelesek betartani.
A Jövedelemarányos Törlesztési Mutató számításakor a következő tényezőket kell figyelembe venni:
-
az igénylők nettó igazolt jövedelme
-
a felvett hitel típusa (fedezetlen vagy jelzáloghitel)
-
a hitel kamatperiódusa
A Jövedelemarányos Törlesztési Mutató azt a célt szolgálja, hogy megvédje a hitelfelvevőket a túlzott eladósodástól. A túlzott eladósodás ugyanis komoly anyagi nehézségekhez vezethet, akár a hiteltörlesztési kötelezettség teljesítésének elmaradásához is.
A bankok a Jövedelemarányos Törlesztési Mutató alkalmazása mellett további tényezőket is figyelembe vehetnek a hitelbírálat során, például a hiteligénylő munkahelyének stabilitását, a jövedelmének rendszerességét, a hitelcélt valamint a fogyasztói szokásokat.
A JTM szabálytól a bankok nem térhetnek el.
A Banknavigátor pénzügyi szakértőinek rövid elemzése
A minimálbér növekedése potenciálisan jelentős hatással lehet a hitelfelvételi lehetőségekre.
Amennyiben a minimálbér emelkedése növeli az egyéni jövedelmet, a bankok hajlamosabbak lehetnek magasabb összegű hitelek nyújtására. Ez a gyakorlatban azt jelentheti, hogy a hitelképesség javulhat, és több százezer forinttal növekedhet a rendelkezésre álló hitelkeret.
Fontos azonban megjegyezni, hogy a hitelfelvétel mindig felelősségteljes döntés, és a jövedelemnövekedésre alapozott hitelbővítés körültekintő tervezést igényel.
A megnövekedett jövedelem mellett más tényezőket is figyelembe kell venni, például a meglévő kötelezettségeket, a pénzügyi terhelhetőséget és a hosszú távú pénzügyi célokat.
A Banknavigátor szakértői azt javasolják, hogy az érintettek először részletesen elemezzék pénzügyi helyzetüket, és csak ezután döntsenek a hitelfelvételről.
Az optimális hitelkonstrukció kiválasztása, és a pénzügyi stabilitás fenntartása érdekében mindig érdemes szakértői tanácsot kérni.
A minimálbér emelés miatt tehát akár több százezer forinttal több hitelt kaphatunk. Bár a bankok más tényezőket is figyelembe vesznek a hitelbírálatkor, kijelenthető, hogy a minimálbér emelés kedvezően hat a hitelfelvételre.
Összefoglalás
A minimálbér emelkedése a munkavállalók jövedelmének növekedésével együtt járhat, ami kedvezően befolyásolja a hitelfelvételi képességüket. A hitelfelvételkor a bankok a Jövedelemarányos Törlesztési Mutatót (JTM) használják, amely meghatározza, hogy a jövedelem mekkora részét fordíthatja a hitelfelvevő a törlesztésre. A JTM szabályt a Magyar Nemzeti Bank hozta létre, és a pénzintézeteknek kötelező betartaniuk. A minimálbér emelkedése jelentős hatással lehet a hitelfelvételi lehetőségekre, és a hitelképesség javulásával akár több százezer forinttal növekedhet a rendelkezésre álló hitelkeret. Azonban fontos megjegyezni, hogy a hitelfelvétel felelősségteljes döntést igényel, és részletesen elemeznünk kell pénzügyi helyzetünket, mielőtt döntünk a hitelfelvételről.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
