Banknavigator
podcast

Iratkozz fel YouTube csatornánkra, hogy ne maradj le a legfrissebb videókról!

Kezesség – milyen fajtáit különböztetjük meg?

2022.06.07. Szerző: Csongrádi Richárd Utoljára módosítva: 2023. július 16. 22:48

A kezesség, illetve a kezes fogalma gyakran bukkan fel a hitelügyletek kapcsán, ám többféle is létezik; az alábbiakban ezeket ismertetjük.

A kezesség tulajdonképpen annyit jelent, hogy ha az adós nem fizeti a törlesztőrészleteit, akkor azt a kezesnek kell helyette megtennie – legalábbis a legtöbben ezt gondolják róla. Van benne igazság, azonban ennél némileg bonyolultabb a helyzet, hiszen a kezességnek több fajtája is létezik.

A kezesség alapvetően egy biztosíték a bank számára, és szerződéssel jön létre, amit írásba is kell foglalni a következőképpen: „a kezességi szerződéssel a kezes kötelezettséget vállal a jogosulttal szemben, hogyha a kötelezett nem teljesít, akkor ő maga fog helyette teljesíteni”, vagyis, ha az a személy, aki vállalja a kezességet egy hitelügyletben, az aláírásával hitelesíti a szerződést, köteles fizetni az adós helyett a bank felé – nem mindegy azonban, hogy mikor.

Mikor fizetésköteles a kezes?

A Polgári Törvénykönyv kimondja, hogy „a kezes abban az esetben köteles teljesíteni, ha a jogosult felszólította a teljesítésre”, tehát a kezesnek írásban közölt felszólítást kell kapnia, amikor fizetési kötelezettsége merül fel.

Az viszont már egyáltalán nem mindegy, hogy a felszólítást mikor kapja meg, illetve ténylegesen mikor kell a követelést rendeznie, mivel ez attól is függ, hogy melyik kezességtípusról van szó.

A kezesség három típusa:

  • a sortartó kezesség,
  • a kártalanító kezesség és
  • a készfizető kezesség,

amelyek között a különbség legfőképp az, hogy a kezesnek mikor kell ténylegesen fizetnie az adós helyett.

Sortartó kezesség

A sortartó kezesség esetében a fizetési kötelezettség nem automatikus, azaz önmagában nem elegendő, ha az adós elmulasztja a törlesztést. Azonban a tartozás azonnali behajtásának elkerülése végett a kezesnek egy úgynevezett sortartási kifogást kell előterjesztenie a bank felé, ha az azonnal tőle szeretné a tartozást behajtani.

A sortartó kifogás lényege, hogy a kezesnek mindaddig nem válik esedékessé a fizetése, amíg a bank nem igazolja, hogy megpróbálta behajtani a tartozást az adóson, és a behajtás ésszerű időn belül nem vezetett eredményre – fontos, hogy mind a két feltételnek teljesülnie kell.

A behajtás természetesen kizárólag a megfelelő jogi úton történhet meg, vagyis nem úgy kell elképzelni a folyamatot, mintha egy régi gengszterfilmet néznénk, de a köztudatban élő behajtók sem feltétlen jelennek már meg az ilyen eseteknél, hiszen abból mindenféle probléma származhat.

A behajtás időtartama, illetve annak eredménytelen lezárása minden esetben egyedi elbírálás alá esik. Csak egy példa: ha a végrehajtás legelején jól látható, hogy a tartozás behajtása gyakorlatilag esélytelen, akkor a bank nem feltétlenül fogja megvárni, hogy a végrehajtási eljárás lezáruljon, mielőtt a kezesre terheli a fizetési kötelezettséget.

Kártalanító kezesség

A kártalanító kezesség lényege, hogy a kezes kizárólag arra vállal kezességet, amit az adóstól nem lehet behajtani, és csak akkor kell fizetnie, ha a bank már mindent meg is tett a tartozást behajtása érdekében, és a végrehajtás eredménytelenül zárult, azaz egyértelmű, hogy a követelés az adóson nem, vagy nem teljes egészében hajtható be.

Fontos, hogy ugyan rengeteg időt lehet nyerni az által, hogy az adós elleni jogi eljárások lezárulása akár évekig is eltarthat, ám nem szabad figyelmen kívül hagyni, hogy az adós tartozása időközben nő a késedelmi kamatokkal és a jogi eljárások költségeivel is.

Készfizető kezesség

Készfizető kezesség esetén a banknak nem kell várnia, hiszen semmilyen jogi eljárásra nincs szükség, azaz azonnal a kezesre terhelheti a tartozást, ő pedig nem hivatkozhat arra, hogy azért nem törleszt az adós helyett, mert a követelés rajta is behajtható lenne. Ebből levonható a következtetés, miszerint a készfizető kezesség a legrosszabb választás a három kezességtípus közül – legalábbis a kezes számára, ennek ellenére a gyakorlatban a legtöbb kezesség a készfizető típusból kerül ki.

A készfizető kezesség vagy a felek által megkötött szerződés alapján jön létre, vagy pedig jogszabály hozza azt létre. A készfizető kezességről a szerződésnek kifejezetten rendelkeznie kell!

Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.

Raiffeisen BannerRaiffeisen BannerHirdetés

Ajánlott hitelek

Horizont kölcsön

THM: 10,4%

Futamidő: 22 hónap

Hitelösszeg: 400.000 Ft - 1.200.000 Ft

Promóció

Super Plus Személyi Kölcsön

THM: 10,6%

Futamidő: 12 - 84 hó

Hitelösszeg: 8.000.000 - 10.000.000 Ft

Promóció

K&H kiemelt személyi kölcsön

THM: 11,4% - 13,0%

Futamidő: 24 - 96 hó

Hitelösszeg: 3.000.000 Ft - 15.000.000 Ft

Promóció

Pénzügyi újdonságok

Cikkek, amiket neked is érdemes elolvasni.

2025-09-13

Mire figyelj, ha egyszerre több banknál is van számlád?

Egyre több ügyfél vezet egyszerre számlát több banknál is, de ez számos buktatót rejt: költségek, átláthatóság, hitelezési feltételek és digitális...

Tovább olvasom
2025-09-13

Panel vagy új építésű? – Hol éri meg lakást venni 2025 második felében?

2025 második felében sok vásárló dilemmája: panel vagy új építésű lakás éri meg jobban? A döntést nemcsak az ár, hanem...

Tovább olvasom
2025-09-12

Adómentesség fiatal anyáknak: Mit jelent ez a gyakorlatban?

A „fiatal anyák adómentessége” eddig az átlagbér szintjéig járt, 2026-tól viszont megszűnik a jövedelemkorlát: a 30 év alatti anyák teljes...

Tovább olvasom
2025-09-12

Otthon Start 2025: fix 3%-os lakáshitel első lakásra – friss kormányinfós adatokkal, banki példákkal és gyakorlati útmutatóval

Az Otthon Start egy fix 3%-os kamatú, államilag támogatott lakáshitel első lakás megszerzéséhez – legfeljebb 50 millió Ft összegben, legfeljebb...

Tovább olvasom
2025-09-12

Hitelt vettem fel, érdemes tőzsdére befektetni?

Hitellel a hátad mögött nem mindegy, hová teszed a következő forintot. Újraszerkesztett útmutatónk konkrét számokkal, megvalósítható lépésekkel és döntési fával...

Tovább olvasom
2025-09-12

10% alatti kamatozású személyi kölcsönök 2025-ben – Feltételek, példák és tippek a legjobb ajánlatokhoz

A 10% alatti kamatozású személyi kölcsönök ritkák, de elérhetők a piacon a jó hitelképességű ügyfelek számára. A cikk bemutatja, milyen...

Tovább olvasom
2025-09-11

Hogyan ellenőrizheted egy ingatlan adatait hivatalos tulajdoni lappal?

Megmutatom, hogyan kérhetsz le hivatalos (e-)tulajdoni lapot, mit olvass ki belőle lépésről lépésre, mire figyelj a széljegyeken és terheken, és...

Tovább olvasom
2025-09-11

Push értesítés vagy SMS? – Biztonsági kérdés 2025-ben

A banki azonosításnál 2025-ben a push értesítés a legtöbb helyzetben biztonságosabb és felhasználóbarátabb, mint az SMS‑kód. Az alábbi útmutató a...

Tovább olvasom
Provident ujProvident ujHirdetés

További hírek a hirnavigator.hu támogatásával