10 tipp az Otthon Start programmal kapcsolatban – Útmutató első lakásvásárlóknak

Az Otthon Start program 2025 szeptemberében indul, és első lakásvásárlók számára kínál fix 3%-os kamatozású lakáshitelt, akár 50 millió forintig. A cikk 10 részletes tippet nyújt a jogosultságtól a kombinálhatóságon át a kiválasztási és hitelügyintézési stratégiákig, segítve a tudatos döntéshozatalt.

2025 szeptemberében indul az Otthon Start program, amely jelentős segítséget nyújt azoknak, akik most vásárolnák meg első lakásukat. Az államilag támogatott konstrukció fix, 3%-os kamatozású lakáshitelt kínál legfeljebb 50 millió forintig, 25 éves futamidővel. A cél az, hogy a fiatalok, családalapítók és pályakezdők hosszú távon kiszámítható, kedvező feltételek mellett juthassanak saját ingatlanhoz.

A program népszerűsége és a lakáspiac várható fellendülése miatt fontos időben és jól felkészülni. Az alábbi 10 tipp ebben segít.

1. Ellenőrizd, hogy valóban első lakásvásárlónak számítasz-e

A program csak azok számára elérhető, akik sem jelenleg, sem korábban nem rendelkeztek legalább 50%-os tulajdoni hányaddal lakóingatlanban. Ez azt jelenti, hogy ha például egy korábbi öröklés során kisebb tulajdoni részhez jutottál (pl. 25%), attól még jogosult lehetsz. Viszont ha bármikor 50% fölötti tulajdonrészed volt, az kizáró ok.

Tévhit, hogy a használat vagy életvitelszerű ottlakás számít: kizárólag a tulajdoni hányad mértéke dönt.

2. Legalább 2 év TB-jogviszony szükséges

Az Otthon Start program egyik legfontosabb feltétele a legalább két éves társadalombiztosítási jogviszony. Ez lehet munkaviszony, vállalkozói jogviszony, vagy akár gyermekgondozási ellátás alatti biztosított státusz is.

Fontos, hogy a jogviszonynak folyamatosnak kell lennie, és Magyarországon kell fennállnia. A kieső napok (pl. egy rövid munkanélküli időszak) kockázatot jelenthetnek – ezeket érdemes a kérelmezés előtt a NAV-nál vagy a Magyar Államkincstárnál ellenőriztetni.

3. Kizárólag lakásvásárlásra vehető igénybe

A program nem használható fel lakásfelújításra, bővítésre vagy hitelkiváltásra – kizárólag új vagy használt lakás vásárlása esetén nyújtható. A megvásárolt ingatlannak lakhatásra alkalmasnak kell lennie, és rendelkeznie kell önálló közművekkel, illetve megfelelő energetikai besorolással.

További feltétel, hogy az ingatlant az igénylőnek legalább 10 évig életvitelszerűen kell használnia, tehát nem adhatja bérbe és nem értékesítheti.

4. Maximum 100 millió forintos ingatlanra használható

Az ingatlan vételára nem haladhatja meg a 100 millió forintot, és a négyzetméterár sem lehet több, mint 1,5 millió forint. Ez különösen fontos szempont a nagyvárosokban, különösen Budapesten, ahol sok újépítésű vagy belvárosi lakás túllépi ezt a korlátot.

A vásárlás előtt érdemes több alternatívát megnézni, és akár a külsőbb kerületekben vagy agglomerációban keresni lehetőséget, ha az árak túllépnék a határokat.

5. Minimum 10% önerő szükséges

A támogatott hitel nem fedezheti az ingatlan teljes árát, ezért minimum 10% önerőre lesz szükség. Ez azt jelenti, hogy egy 50 millió forintos lakás esetében legalább 5 millió forintnyi saját forrást kell bemutatni. Az önerő származhat megtakarításból, ajándékozásból vagy akár más támogatásból is, például Babaváró hitelből.

Fontos tudni, hogy az önerő igazolásához hivatalos dokumentumokat kell benyújtani, és ezek bankonként eltérőek lehetnek.

6. Fix 3% kamat – mit jelent ez a gyakorlatban?

A 3%-os kamat végig fix, azaz nem változik a teljes futamidő alatt. Ez nagy előny a változó kamatozású piaci hitelekkel szemben, ahol az infláció és jegybanki alapkamat változása kockázatot jelent. Egy 25 éves futamidőre felvett 30 millió forintos Otthon Start hitel esetén a havi törlesztőrészlet körülbelül 142 ezer forint lesz, míg egy piaci hitel esetén ez akár 220 ezer forint is lehet.

Ez jelentős megtakarítást jelent a teljes futamidő alatt – több millió forint különbség is kialakulhat.

7. Kombinálható más támogatásokkal

Az Otthon Start program kombinálható a CSOK Plusz támogatással, valamint a Babaváró hitellel is. Ez azt jelenti, hogy egy háromgyermekes család akár 22 millió forint vissza nem térítendő támogatást (CSOK Plusz), 11 millió forint kamatmentes Babavárót, és 50 millió forint fix kamatozású Otthon Start hitelt is igényelhet – akár együttesen is.

A kombináció lehetőséget ad a magasabb ingatlanárak kezelésére, illetve az önerő kiegészítésére. A hiteligénylés során azonban minden támogatás külön szabályozás alá tartozik, ezért fontos a pontos dokumentáció és előzetes hitelminősítés.

8. A banki feltételek különbözhetnek – versenyeztesd őket

Bár az Otthon Start programot egységes állami feltételekkel hirdetik meg, a lebonyolító bankok saját hitelbírálati szempontokat alkalmaznak. Ez azt jelenti, hogy a dokumentáció típusa, az ügyintézési sebesség, az elvárt jövedelem szintje vagy a kötelezően megkötendő biztosítások bankonként eltérhetnek.

Ezért érdemes legalább két-három különböző pénzintézet ajánlatát bekérni, és nem kizárólag az alapján dönteni, melyik bank hirdeti a legnagyobb plakátot.

9. Ne késlekedj: nagy roham várható ősszel

A program szeptemberi indulását követően várhatóan több tízezer fiatal és pályakezdő adja be kérelmét. Ez a hitelintézeteknél torlódáshoz, az ingatlanpiacon pedig áremelkedéshez vezethet. Már most sok eladó úgy árazzák be a lakásukat, hogy számolnak az új vevőkörrel.

Aki időben felkészül, TB-igazolással, önerővel, előminősítéssel, jogi háttérrel és kiválasztott ingatlannal vág bele a szeptemberi igénylésbe, jó eséllyel kedvezőbb áron juthat saját otthonhoz, mint aki az utolsó pillanatra hagyja.

10. Előminősítés és tanácsadás: ne hagyd ki

Mielőtt belevágnál az igénylésbe, kérj előminősítést legalább egy banknál. Ez néhány munkanap alatt megmutatja, hogy mekkora hitelösszegre vagy jogosult, milyen dokumentumokat kell beszerezned, és milyen törlesztőtervet vállalhatsz biztonsággal. Sok bank ingyenes lakossági tanácsadást is kínál, ahol szakértők segítenek a támogatási kombinációk (pl. CSOK Plusz + Otthon Start) pontos összeállításában.

Ne hagyd figyelmen kívül ezt a lépést – a jó előkészítés a sikeres igénylés kulcsa.

Összefoglaló tanács

Az Otthon Start program valódi áttörést hozhat azoknak, akik első otthonukat szeretnék megvásárolni. A fix 3%-os kamat, a támogatásokkal való kombinálhatóság, és a magas maximális hitelösszeg lehetővé teszi, hogy sokan elérjék a saját lakásról szőtt álmaikat.

A kulcs azonban a tudatos, pontos előkészület: ellenőrizd jogosultságodat, gyűjtsd össze az önerőt, kérj előminősítést, és készülj fel több bank ajánlatával. Aki időben és felkészülten lép, jelentős előnyt szerez a lakáspiacon – és elkerüli a leggyakoribb hibákat is.