Adósságrendező személyi kölcsön: Hogyan csökkentheted havi törlesztéseidet?
Az adósságrendező személyi kölcsön segítségével több meglévő tartozásodat egyetlen, kedvezőbb feltételekkel rendelkező hitelbe vonhatod össze, így csökkentheted havi kiadásaidat és egyszerűbbé teheted pénzügyeid kezelését.
Mi az az adósságrendező személyi kölcsön?
Az adósságrendező személyi kölcsön egy olyan pénzügyi konstrukció, amelynek célja, hogy a meglévő, különböző típusú hiteleidet – például személyi kölcsönt, hitelkártya-tartozást, áruhitelt vagy folyószámlahitelt – egyetlen, új kölcsönbe olvaszd be. Ezzel nemcsak áttekinthetőbbé válnak pénzügyeid, hanem a havi törlesztőrészlet is jelentősen csökkenhet, ha a korábbinál kedvezőbb feltételekkel tudod felvenni az új hitelt.
Milyen előnyei vannak az adósságrendezésnek?
Az adósságrendezés többféle előnyt kínál a hitelfelvevők számára, különösen azoknak, akik többféle törlesztést végeznek havonta, és már nehezen tudják követni pénzügyeiket. Az alábbiakban összefoglaljuk a legfontosabb előnyöket:
- Alacsonyabb havi törlesztőrészlet
Az egyik legfőbb motiváció az adósságrendezésre a havi törlesztések csökkentése. Ha az új hitel kamata alacsonyabb, vagy a futamidő hosszabb, mint a korábbi hiteleké, akkor a havi fizetendő összeg is mérséklődhet.
- Átláthatóbb pénzügyi helyzet
Több hitel egyidejű kezelése stresszes és időigényes lehet. Egyetlen havi törlesztés viszont sokkal egyszerűbbé teszi a pénzügyi tervezést, és csökkenti annak kockázatát, hogy elfelejtesz valamilyen befizetést.
- Kedvezőbb kamatozás
Ha a hitelképességed javult azóta, hogy a meglévő hiteleidet felvetted, az új kölcsön akár sokkal jobb kamatozású is lehet, így összességében kevesebbet kell visszafizetned.
- Elkerülhető a hitelspirál
Az adósságrendezés segíthet elkerülni a hitelcsapdát, különösen akkor, ha a tartozások kamatai egyre növekvő terhet rónak rád.
MBH Kamatvágó Személyi Kölcsön Más pénzügyi intézménynél fennálló hitel kiváltására * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 11,7% - 12,9% | Kamat: 10,99% - 11,99% Futamidő:
12 - 84 hó Hitelösszeg:
500.000 Ft - 10.000.000 Ft CIB Előrelépő Személyi Kölcsön - „A” ügyfélminősítés Bankváltás nélkül, már akár 15 millió Ft is igényelhető! * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 10,39% - 11,73% | Kamat: 9,44% - 10,99% Futamidő:
12 - 96 hó Hitelösszeg:
300.000 - 15.000.000 Ft Előtörlesztési információ Raiffeisen Személyi Kölcsön Kamatkedvezménnyel szabad felhasználásra * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 10,4% - 19,6% | Kamat: 9,89% - 17,99% Futamidő:
36 - 84 hó Hitelösszeg:
300.000 Ft - 12.000.000 Ft Előtörlesztési információ
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
MBH Kamatvágó Személyi Kölcsön
Életkor: 18 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 300000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem Házastárs bevonása szükséges: Nem 
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
CIB Előrelépő Személyi Kölcsön - „A” ügyfélminősítés
Életkor: 20 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 250000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem 
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
Raiffeisen Személyi Kölcsön
Életkor: 25 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 200000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem
Hogyan működik az adósságrendező személyi kölcsön?
Az adósságrendező hitel lényege, hogy a hitelösszegből a bank – vagy te magad – kifizeti a meglévő tartozásaidat. Ezek lehetnek más bankoknál fennálló hitelek, hitelkártyák, áruhitelek vagy folyószámlahitelek. A hitelbírálat során a bank megvizsgálja a meglévő kötelezettségeidet, a jövedelmedet, és azt, hogy mekkora kockázatot jelentene számára a kölcsön nyújtása.
A folyamat lépései a következők lehetnek:
- Adósságok feltérképezése: Összegyűjtöd a meglévő hiteleidet, azok kamatát, futamidejét, havi törlesztését.
- Hiteligénylés: Kiválasztod a számodra legmegfelelőbb ajánlatot és beadod a hitelkérelmet.
- Elbírálás és folyósítás: Pozitív elbírálás után a bank kiegyenlíti a korábbi hiteleidet, és elindul az új, egységes törlesztés.
Mire érdemes figyelni adósságrendezés előtt?
- Teljes visszafizetendő összeg
Nem minden esetben előnyös a hosszabb futamidő, még ha csökken is a havi törlesztés. Érdemes kiszámolni a teljes visszafizetendő összeget is, hogy valóban megtérül-e a váltás.
- Előtörlesztési díjak
Egyes hitelek esetén az előtörlesztés – vagyis a hitel idő előtti visszafizetése – díjköteles lehet. Ennek mértékét kalkuláld bele a döntésedbe!
- Kedvező hitelajánlatok összehasonlítása
Ne vedd fel az elsőként kínált hitelt – hasonlítsd össze több bank ajánlatát, és figyelj a THM-re, azaz a teljes hiteldíjmutatóra, amely az összes költséget tartalmazza.
- Hitelbírálati szempontok
A bankok a hitelképességet több szempont alapján vizsgálják, így például:
- igazolt havi jövedelem,
- munkahelyi státusz,
- KHR listán való szereplés (negatív KHR kizáró ok lehet),
- életkor és egyéb kötelezettségek.
Ki igényelhet adósságrendező hitelt?
A legtöbb banknál az alábbi feltételeknek kell megfelelni:
- Minimum 18-21 éves életkor,
- Legalább 3-6 hónapos folyamatos, bejelentett munkaviszony,
- Minimum nettó jövedelem (általában 150-200 ezer forinttól),
- Pozitív hitelmúlt (nem szerepelsz aktív negatív státusszal a KHR-ben),
- Megfelelő hitelarány (a jövedelem meghatározott százalékát nem haladhatja meg a törlesztés).
Mikor érdemes adósságrendező személyi kölcsönt választani?
Az alábbi élethelyzetekben különösen indokolt lehet az adósságrendezés:
- Többféle hiteled van: Például személyi kölcsön, hitelkártya, áruhitel egyszerre.
- Nehezen követed a fizetési határidőket: A több törlesztőrészlet és számla zavaró lehet.
- Nőtt a jövedelmed: Így jobb feltételeket kaphatsz, mint korábban.
- Szeretnél spórolni: Alacsonyabb kamat = kisebb visszafizetendő összeg.
- Hitelspirál fenyeget: Már csak újabb hitelekkel tudod a régieket fizetni.
Összefoglalva: megéri adósságrendezésben gondolkodni?
Az adósságrendező személyi kölcsön hasznos eszköz lehet azok számára, akik egyszerűsíteni szeretnék pénzügyeiket és csökkenteni a havi kiadásaikat. A kulcs a tudatosság: alaposan mérlegelni kell, hogy a kínált feltételek valóban előnyösebbek-e a jelenlegi hitelekhez képest. Ha jól döntesz, az adósságrendezés nemcsak kényelmesebbé, hanem gazdaságosabbá is teheti mindennapi életedet.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
