Áruhitel vagy személyi kölcsön: Melyik a jobb választás vásárláskor?
Vásárlás előtt gyakran felmerül a kérdés: áruhitel vagy személyi kölcsön? Ebben a cikkben részletesen összehasonlítjuk a két lehetőséget, hogy segítsünk a számodra legjobb döntés meghozatalában.
Mi az az áruhitel?
Az áruhitel egy speciális hitelfajta, amelyet jellemzően egy-egy konkrét termék megvásárlására lehet felvenni. A vásárlás helyszínén, például műszaki áruházban vagy online webshopban igényelhető. A hitelt általában a kereskedő partnereként működő pénzintézet nyújtja.
Jellemzői:
- Célhoz kötött hitel
- A termék ára egyenlő részletekben kerül törlesztésre
- Gyakoriak az akciók: 0% THM, kamatmentes konstrukciók
- A futamidő jellemzően 6–36 hónap
- Gyors ügyintézés, akár helyszíni hitelbírálat
Mi az a személyi kölcsön?
A személyi kölcsön szabad felhasználású hitel, amelyet bármire elkölthetsz – legyen szó vásárlásról, lakásfelújításról vagy utazásról. Bankokon keresztül, online vagy személyesen is igényelhető, és az összeg közvetlenül a számládra érkezik.
Jellemzői:
- Szabad felhasználású
- Közepes vagy magasabb összegű vásárlásokra is alkalmas
- Hosszabb futamidő (12–84 hónap)
- Általában magasabb THM, mint az akciós áruhiteleknél
- A hitelbírálat szigorúbb lehet
K&H kiemelt személyi kölcsön Fix törlesztőrészlet * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 11,1% - 14,6% | Kamat: 9,99% - 13,39% Futamidő:
24 - 96 hó Hitelösszeg:
500.000 Ft - 10.000.000 Ft Előtörlesztési információ CIB Előrelépő Személyi Kölcsön - „A” ügyfélminősítés Bankváltás nélkül, már akár 15 millió Ft is igényelhető! * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 10,39% - 11,73% | Kamat: 9,44% - 10,99% Futamidő:
12 - 96 hó Hitelösszeg:
300.000 - 15.000.000 Ft Előtörlesztési információ Raiffeisen Személyi Kölcsön Kamatkedvezménnyel szabad felhasználásra * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 11,5% - 20,1% | Kamat: 10,49% - 17,99% Futamidő:
36 - 84 hó Hitelösszeg:
300.000 Ft - 12.000.000 Ft Előtörlesztési információ
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
K&H kiemelt személyi kölcsön
Életkor: 18 év Elvárt munkaviszony: 6 hó Elvárt jövedelem: 400000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem 
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
CIB Előrelépő Személyi Kölcsön - „A” ügyfélminősítés
Életkor: 20 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 250000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem 
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
Raiffeisen Személyi Kölcsön
Életkor: 25 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 200000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem
Mikor előnyös az áruhitel?
Az áruhitel akkor lehet jó választás, ha:
- Pontosan tudod, mit szeretnél megvenni
- Az adott kereskedőnél elérhető 0% THM konstrukció
- Fontos a gyors ügyintézés és az alacsony havi törlesztőrészlet
- Nem szeretnél külön hitelkérelmet benyújtani egy banknál
Az áruhitel egyik legnagyobb vonzereje, hogy sok esetben kamatmentes lehet – vagyis a teljes árat osztják szét részletekre, extra költség nélkül. Ez azonban csak akkor igaz, ha figyelmesen elolvasod a szerződési feltételeket, és valóban 0% THM-ről van szó.
Mikor jobb a személyi kölcsön?
A személyi kölcsön akkor előnyös, ha:
- Nemcsak egyetlen terméket, hanem több dolgot is szeretnél venni
- Nem csak adott áruházból szeretnél vásárolni
- Olyan célra is költenél, amit áruhitelből nem lehet
- Nagyobb összegű kiadásra van szükséged, és hosszabb futamidőt szeretnél
A személyi kölcsön rugalmassága lehetővé teszi, hogy ne csak egy termékre, hanem akár egy teljes projekt finanszírozására is használhasd.
Költségek és THM összehasonlítása
Áruhitel:
- Akciós esetben akár 0% THM
- Rejtett költségek előfordulhatnak
- Kamatmentes konstrukció csak akkor éri meg, ha időben történik a visszafizetés
Személyi kölcsön:
- Általában magasabb THM (15–25%)
- Kiszámítható havi törlesztőrészletek
- Nincs célhoz kötve, ezért nagyobb a mozgástér
Fontos, hogy ne csak a THM-et, hanem az összes visszafizetendő összeget is nézd meg, amikor összehasonlítod a lehetőségeket.
Hitelképesség és bírálati feltételek
Az áruhitelek esetében sokszor elég egy gyors helyszíni hitelbírálat. Ezzel szemben a személyi kölcsön igényléséhez általában:
- Rendszeres jövedelmet kell igazolni
- A bank részletesebben vizsgálja a hitelképességet
- Hosszabb elbírálási idővel kell számolni
Melyik a jobb választás vásárláskor?
Válaszd az áruhitelt, ha:
- Egy konkrét terméket szeretnél
- Van elérhető 0% THM konstrukció
- Fontos a gyors és egyszerű ügyintézés
Válaszd a személyi kölcsönt, ha:
- Többféle célra költenél
- Nagyobb összegre van szükséged
- Hosszabb futamidőt szeretnél
Összefoglalva: Egyéni igények döntenek
Az, hogy az áruhitel vagy a személyi kölcsön a jobb választás, teljes mértékben az egyéni élethelyzettől, pénzügyi lehetőségektől és a vásárlás céljától függ. Ha egy jól átlátható, akciós áruhitelre bukkanunk, az rendkívül költséghatékony lehet. Ugyanakkor a személyi kölcsön rugalmassága és szélesebb körű felhasználhatósága is sok előnyt tartogat.
A legfontosabb tanács: mindig számolj előre, olvasd el a szerződés apró betűs részeit is, és ne dönts hirtelen. Egy kis előzetes kutatás akár több tízezer forintot is megtakaríthat neked.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
