Az online piactereken elkövetett csalások és az új pénzügyi átverések trendjei

Az online piacterek népszerűsége az elmúlt években ugrásszerűen megnőtt, ami nemcsak a vásárlók, hanem az eladók számára is kényelmes és gyors értékesítési lehetőséget biztosít. Ugyanakkor ez a növekedés magával hozta a csalók megjelenését is, akik egyre kifinomultabb módszerekkel próbálják megkárosítani a gyanútlan felhasználókat. Ebben a cikkben áttekintjük az online piactereken elkövetett leggyakoribb csalásokat, valamint bemutatjuk az online pénzügyi csalások legújabb trendjeit és a védekezési lehetőségeket.

Az eladók átverése az online piactereken

Az online piactereken az eladók gyakran válnak csalók célpontjává, akik különböző módszerekkel próbálják megszerezni az eladott terméket vagy az eladó személyes adatait. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) figyelmeztetése szerint az egyik leggyakoribb módszer, hogy a csalók hamis fizetési visszaigazolásokat küldenek az eladónak, így próbálva megszerezni a terméket anélkül, hogy valóban kifizetnék azt.

A csalás menete:

• Kapcsolatfelvétel: A csaló érdeklődést mutat az eladó terméke iránt, és gyakran azonnali vásárlást ajánl fel, sokszor a termék eredeti áránál magasabb összegért.
• Hamis fizetési igazolás: A csaló azt állítja, hogy a pénzt átutalta, és e-mailben vagy más módon hamis fizetési visszaigazolást küld az eladónak.
• Sürgetés: A csaló sürgeti az eladót, hogy minél előbb küldje el a terméket, még mielőtt az eladó észrevenné, hogy a pénz valójában nem érkezett meg.

Hogyan védekezhetünk?

• Mindig ellenőrizzük a számlánkat: Soha ne küldjük el a terméket, amíg nem győződtünk meg arról, hogy a pénz valóban megérkezett a bankszámlánkra.
• Legyünk óvatosak a túl jó ajánlatokkal: Ha egy vevő túl magas árat kínál a termékért, vagy túlzottan sürgeti a tranzakciót, legyünk gyanakvóak.
• Használjunk biztonságos fizetési módokat: Az online piacterek által kínált biztonságos fizetési rendszerek használata csökkentheti a csalás kockázatát.

Néhány tipp, hogyan lehet kikerülni, hogy csalók áldozata legyünk az online piactereken? 

Az online piactereken való vásárlás és eladás során számos csalási módszerrel találkozhatunk, de néhány óvintézkedéssel elkerülhetjük, hogy áldozattá váljunk. Íme néhány fontos tipp.

Vásárlóként:

• Csak megbízható platformokon vásárolj – Olyan oldalakat használj, amelyek rendelkeznek vásárlói védelemmel (pl. eBay, Vatera).
• Gyanúsan olcsó ajánlatokat kerüld – Ha egy termék ára túl szép, hogy igaz legyen, valószínűleg csalás áll mögötte.
• Ellenőrizd az eladót – Nézd meg a korábbi értékeléseit, és ha gyanúsan új vagy kevés visszajelzéssel rendelkezik, légy óvatos.
• Ne küldj pénzt előre ismeretlen eladónak – Utánvétes vagy piactér által biztosított fizetési módot (pl. PayPal vásárlói védelem) részesíts előnyben.
• Kérj további fotókat és információkat – A csalók gyakran másoktól lopott képeket használnak. Kérj egyedi fotókat a termékről.

Eladóként:

• Ne add ki személyes adataidat – Ne oszd meg a banki adataidat, személyi igazolványod képét vagy egyéb bizalmas információkat.
• Csak megbízható fizetési módokat használj – Kerüld az olyan gyanús megoldásokat, mint a csekkes fizetés vagy a túl bonyolult átutalások.
• Óvakodj a hamis fizetési igazolásoktól – A csalók gyakran küldenek szerkesztett banki igazolásokat, hogy meggyőzzenek a pénz beérkezéséről.
• Figyelj a gyanús vevőkre – Ha valaki túl gyorsan akar fizetni, nem kér részleteket a termékről, vagy külföldi címre küldetné a csomagot, légy óvatos.
• Ne kattints gyanús linkekre – Ha egy vevő egy külső oldalra irányít, ahol „ellenőrizheted” a fizetést, valószínűleg adathalászat áldozata lehetsz.

Mennyire elterjedtek az ilyen jellegű csalások? 

Az online piactereken elkövetett csalások száma az utóbbi években jelentősen megnövekedett. A Nemzeti Kibervédelmi Intézet (NKI) adatai szerint 2023-ban közel 400 ilyen jellegű csalásról érkezett bejelentés hozzájuk, és a tapasztalatok azt mutatják, hogy továbbra is sokan esnek áldozatul.

A rendőrség is felhívja a figyelmet arra, hogy az online kereskedelem a csalók számára határtalan lehetőségeket kínál, és tevékenységük a fizetéssel kapcsolatos csalásoktól a hamisított termékek árusításán át egészen az orgazdaságig terjedhet. 

Egyes felmérések szerint az online piacterek, például a Facebook Marketplace felhasználóinak mintegy 17%-a volt már valamilyen csalás áldozata. 

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) kimutatása szerint 2024 második negyedévében 9%-kal kevesebb bankkártyás csalást követtek el, mint az év első három hónapjában, azonban a csalók folyamatosan új módszereket alkalmaznak, így az éberség továbbra is elengedhetetlen. 

Összességében elmondható, hogy az online piactereken elkövetett csalások száma növekvő tendenciát mutat, ezért fontos a folyamatos tájékozódás és az óvatosság a digitális térben.

Az online pénzügyi csalások új trendjei

A technológia fejlődésével a csalók is egyre kifinomultabb módszereket alkalmaznak. Az alábbiakban bemutatjuk a legújabb trendeket az online pénzügyi csalások terén.

Mesterséges intelligencia (AI) és gépi tanulás alkalmazása

A csalók egyre gyakrabban használják az AI-t és a gépi tanulást, hogy kifinomultabb és nehezebben felismerhető átveréseket hozzanak létre. Például hamis hang- és videofelvételeket készítenek, amelyekkel megtévesztik az áldozatokat. Ezek az úgynevezett „deepfake” technológiák lehetővé teszik, hogy a csalók valós személyek hangját és arcát utánozzák, így növelve a megtévesztés hatékonyságát.

CEO csalás (CEO fraud)

A vállalati szférában egyre gyakoribbá válik az úgynevezett CEO csalás, amely során a csalók a cég vezetőjének adják ki magukat, és sürgős pénzátutalást kérnek a pénzügyi osztálytól. Gyakran e-maileken vagy telefonhívásokon keresztül veszik fel a kapcsolatot, és a sürgősségre hivatkozva próbálják meg rávenni az alkalmazottakat a pénz átutalására.

Kriptovaluta csalások

A kriptovaluták népszerűségének növekedésével párhuzamosan a csalók is kihasználják a terület újdonságát és a felhasználók tapasztalatlanságát. Hamis kriptovaluta-befektetési lehetőségeket kínálnak, vagy hamis kriptotárca-alkalmazásokat hoznak létre, amelyekkel ellopják a felhasználók pénzét.

Hamis online ajánlatok és nyereményjátékok

A csalók gyakran kínálnak hamis ajánlatokat vagy nyereményjátékokat, amelyekkel személyes adatokat vagy pénzt próbálnak megszerezni. Ezek az ajánlatok gyakran túl jónak tűnnek ahhoz, hogy igazak legyenek, és sürgetik a felhasználókat a gyors cselekvésre.

Hamis ügyfélszolgálati megkeresések

A csalók hamis ügyfélszolgálati megkereséseket is alkalmaznak, amelyek során ismert cégek vagy szolgáltatók nevében keresik meg az áldozatokat. Ezekben az üzenetekben gyakran arra kérik a felhasználókat, hogy adják meg személyes adataikat vagy jelent.

Összefoglalva

Az online csalások egyre gyakoribbak az online piactereken, ahol eladók és vásárlók egyaránt célpontokká válhatnak. A csalók hamis fizetési igazolásokkal, adathalász módszerekkel és megtévesztő ajánlatokkal próbálják becsapni az áldozatokat. A legújabb online pénzügyi csalások között megjelentek az AI-alapú deepfake technológiák, a CEO csalások és a kriptovaluta átverések. Az óvatosság és a tudatosság kulcsfontosságú az ilyen fenyegetések elkerüléséhez.