Már elérhető oldalunkon a Raiffeisen Otthon Start – 100 000 Ft jóváírás és díjmentesség vár
A Raiffeisen Otthon Start 3%-os, államilag támogatott lakáshitele mostantól oldalunkon is elérhető az igénylés elindítására. A bank 100 000 Ft jóváírást ad, és több induló díjat elenged vagy visszatérít (például értékbecslés, helyszíni szemle, közjegyzői díj részben). A konstrukció első otthon megszerzésére fókuszál, ár- és négyzetméter-ár korlátokkal, átlátható bírálati szempontrendszerrel.
Miért jó hír ez a vevőknek?
Az Otthon Start program célja az első lakás megszerzésének felgyorsítása fix, kiszámítható kamattal. A Raiffeisen Bank erre a keretre épít, és erős induló kedvezménycsomaggal lép a piacra: 100 000 Ft jóváírás, valamint több tipikus kezdeti költség 0 Ft-ra csökkentése vagy részbeni visszatérítése. A gyakorlati jelentőség óriási: a belépési költségek érzékelhetően mérséklődnek, és a büdzséből több marad foglalóra, költözésre, bútorra. A még jobb hír: oldalunkon már elérhető a Raiffeisen Otthon Start – itt, nálunk elindíthatod az igénylés előkészítését, és lépésről lépésre végigmegyünk veled a bírálat szempontjain, a dokumentumlistán és az adásvételi szerződés bankbarát beállításain.
Otthon Start Program Államilag támogatott kamatozású hitelprogram. A kölcsönkérelem benyújtható várhatóan 2025. szeptember 1-től. * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 3,04% Kamat: 3,00% Futamidő:
60 - 300 hó Hitelösszeg:
max. 50.000.000 Ft Részletek és kondíciók
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
Otthon Start Program
Életkor: 18 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 193382 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem TB Jogviszony szükséges: 2 év
Kamat típusa: Fix Kamatperiódus: Fix Éves kamat: 3 %
A konstrukció lényege, röviden és tárgyszerűen
- Kamat: a futamidő végéig fix 3%.
- Hitelösszeg: legfeljebb 50 millió Ft.
- Futamidő: 5–25 év.
- Cél: első otthon vásárlása vagy építése.
- Ingatlanplafonok: lakásnál max. 100 millió Ft, egylakásos lakóépületnél max. 150 millió Ft, 1,5 millió Ft/m² négyzetméter-ár limit mellett.
- Értékelési korlát: a vételár és az értékbecslésben megállapított forgalmi érték legfeljebb 20%-kal térhet el egymástól.
- Extra: 100 000 Ft jóváírás + több induló díj elengedése/visszatérítése.
A fenti paraméterek gyakorlati következménye, hogy a teljes költségpálya előre jól kalkulálható, és a kamatkockázat gyakorlatilag kikerül a képletből. A hitel törlesztőrészlete a futamidő alatt nem „ugrik”, ami tervezhetővé teszi a havi terheket.
Mit jelent a 100 000 Ft jóváírás és milyen díjak esnek el?
A Raiffeisen akciójának központi eleme az egyszeri 100 000 Ft jóváírás, amely a folyósítás után érkezik. Emellett a bank több olyan tételt is elenged, amelyeket a legtöbb lakáshitelnél a vevő fizetne:
- Értékbecslési díj – 0 Ft
- Helyszíni szemle díja – 0 Ft
- Hitelbírálati díj – 0 Ft
- Fedezetellenőrzési díj – 0 Ft
- Térképmásolat díja – 0 Ft
- Földhivatali bejegyzés díja – 0 Ft
- Közjegyzői díj – visszatérítés max. 50 000 Ft-ig
Ez a csomag a valóságban százezres nagyságrendű teherlevételt jelent. Aki például szűkebb önerővel indul, annak ez a „feleslegesnek érzett, mégis kötelező” induló költséghalmaz könnyen megboríthatná a likviditási tervét – itt viszont nagy részük kikerül a fizetendők közül, vagy visszajár.
Fontos apróság: az akció feltételekhez és időablakhoz kötött, továbbá ha 3 éven belül végtörlesztesz, vagy a tőketartozás több mint felét előtörleszted, az elengedett díjakat és a jóváírást vissza kell fizetni. Ezt érdemes előre beépíteni a döntésekbe (lásd a TIPP és a Fontos szekciókat).
Pár kérdés megválaszolása után megmutatjuk, hogy igényelheted-e a támogatott hitelt.
Otthon Start Program – Ellenőrizd a jogosultságodat!
Jogosultság és ingatlan-korlátok – a terep szabályai
A program az első otthon megszerzését támogatja. A keretrendszer a maximális hitelösszeg és futamidő mellett ingatlanra vonatkozó korlátokat is meghatároz:
- vételár-plafon lakásra és egylakásos lakóépületre,
- négyzetméterár-limit (1,5 millió Ft/m²),
- a vételár–forgalmi érték közötti max. 20%-os eltérés.
A rossz hír: ha a kiszemelt ingatlan ezek fölé lóg, a programot nem lehet rá használni. A jó hír: ezek a korlátok előre ellenőrizhetők, így már az ingatlanszűrésnél ki lehet dobni a biztosan alkalmatlan hirdetéseket. Ez időt, ügyvédi költséget és csalódást spórol.
Kivételes élethelyzetek: a „tiszta első lakás” elve alól több enyhítő kivétel létezik (például korlátozott értékű, rész-tulajdoni múlt). Ez nem automatikus felmentés, de fontos, hogy a szabályozás nem „fekete-fehér”. Ilyen esetekben érdemes előminősítést kérni, hogy a bank álláspontja időben kiderüljön.
10% önerő – mikor reális, és mit rontanak el a legtöbben?
A kommunikációban gyakran szerepel az „akár 10% önerő” fordulat. Ez nem általános jog, hanem feltételes lehetőség. A finanszírozhatóságot a JTM (jövedelemarányos törlesztési mutató), az LTV (hitelfedezeti mutató) és a banki értékbecslés együttese határozza meg. A bank nem a szerződéses vételárból, hanem a megállapított forgalmi értékből számol. Ha a forgalmi érték kicsit alacsonyabb, az önerőigény rögtön nő.
Tipikus hiba, hogy a vevő a vételárhoz centire igazítja az önerőt, majd az értékbecslés után kiderül, hogy plusz néhány százezer vagy millió forint hiányzik. Ezt el lehet kerülni azzal, hogy a kiválasztott ingatlan környékének tranzakciós árait és műszaki állapotát józanul értékeljük, és pufferrel tervezünk.
Osztatlan közös tulajdon – hitelezhető, de feltételekkel
Az osztatlan közös ingatlanok jó ideig „no-go” kategóriát jelentettek a lakáshitelezésben. Ma már hitelezhetők, ha teljesül néhány kulcsfeltétel:
- önálló bejárat,
- külön mérőórák,
- használati megosztási szerződés ügyvédi ellenjegyzéssel.
Ezekkel a bank kvázi önálló ingatlanrészt lát, amely fedezetként is értelmezhető. Ezek nélkül viszont bizonytalan, hogy mi is a fedezet – ilyen helyzetekben a hitel elutasítása reális kockázat. Ha osztatlan közös ingatlanban gondolkodsz, az ügyvéd és az értékbecslő korai bevonása sok napot-heteket spórolhat.
Adásvételi szerződés – a „bankbarát” beállítás, amelyen ügyletek csúsznak el
A bírálat másképp nézi a szerződéseket, mint egy „civil” tranzakció. A Raiffeisen gyakorlatában különösen fontos:
- a tervezett hitelösszeg legyen 50 000 Ft-tal osztható (kerekítési, folyósítási okokból),
- a vételár bontása legyen egyértelmű (mi tartozik bele, mi nem, mi külön fizetendő),
- új építésnél és összetettebb ütemezéseknél a vevői jog kikötése elfogadható, akár 6 hónap feletti időtartamra is.
Ezek a pontok a banki feldolgozásnál gátolhatják a továbblépést, ha hiányoznak vagy pontatlanok. A megoldás egyszerű: még a szerződés véglegesítése előtt érdemes egyeztetni az ügyintézővel és az ügyvéddel, hogy a dokumentum megfeleljen a hitelezési elvárásoknak.
Hol nyersz a legtöbbet a díjmentességeken?
A legtöbb megtakarítás ott keletkezik, ahol a vevő korábban „belekényszerült” költségekbe:
- Értékbecslés + helyszíni szemle: nem csak pénz, idő is – ha nem neked kell fizetni, bátrabban mész végig a folyamaton.
- Közjegyzői díj: részbeni visszatérítés – ez tipikusan az a tétel, amit sokan alulbecsülnek, majd a szerződéskötésnél lepődnek meg.
- Adminisztratív díjak (bírálat, fedezetellenőrzés, földhivatal, térképmásolat): ezek összessége a „rejtett belépő költség” – eltűnésükkel pénzügyi mozgástér marad a költözésre, felújításra.
Tévhitek és a valóság – gyors helyreigazítás
- „3% kamat = mindenki megkapja.” – Nem. A kamat fix, de a hitelképesség (JTM, TB-jogviszony, KHR) dönt.
- „A vételár a mérvadó, ha kijön, jók vagyunk.” – Nem. A bank a forgalmi értékből számol; ha az alacsonyabb, több önerő kell.
- „Osztatlan közös? Esélytelen.” – Feltételekkel hitelezhető (külön bejárat, mérők, használati megosztás).
- „A jóváíráshoz mindenképp számlát kell nyitni.” – A jóváírás a bank gyakorlatában rugalmas, nem feltétlenül kötött számlanyitáshoz.
- „A díjmentesség örökre szól.” – A promóciós kedvezmények időszakosak, feltételeik módosulhatnak.
Tipp: Amikor a Raiffeisen Otthon Start igénylésére készülsz, érdemes először a számokra támaszkodni, nem az érzelmekre. Nézd meg, hogy a kiválasztott ingatlan vételára hogyan viszonyul a környék hasonló ingatlanjainak árához, és kalkulálj úgy, mintha a bank kissé óvatosabb értékbecslést készítene. Ha így is kijön a matek, a bírálat során kevesebb meglepetés érhet. Fontos, hogy az önerőn felül is építs be némi tartalékot, hiszen már egy 3–5 százalékos puffer is döntő lehet, ha az értékbecslés néhány százezer vagy akár több millió forinttal alacsonyabb forgalmi értéket állapít meg. Gondolj a hároméves szabályra is: ha várhatóan hamar eladnád az ingatlant, vagy nagyobb összegű előtörlesztést tervezel, számold bele a kedvezmények visszafizetésének költségét, és ezt vesd össze más finanszírozási lehetőségekkel. Amennyiben osztatlan közös tulajdonban vásárolnál, mindenképp egyeztess ügyvéddel és értékbecslővel még a foglaló letétele előtt, mert ha a használati megosztás vagy a mérőórák kérdése rendezetlen, az ügylet hosszú időre elakadhat.
Fontos: Az Otthon Start igénylésekor vedd figyelembe, hogy ár- és négyzetméterár-limit vonatkozik az ingatlanra: lakás esetén legfeljebb 100 millió forint, egylakásos lakóépületnél 150 millió forint a megengedett vételár, a négyzetméterár pedig legfeljebb 1,5 millió forint lehet; ezek felett a program nem nyújt finanszírozást. Emellett a szerződéses vételár és a bank által megállapított forgalmi érték között legfeljebb 20% eltérés fogadható el, ezért a finanszírozhatóságot mindig az értékbecslés határozza meg. Számolj azzal is, hogy a jóváírás és a díjmentességek promóciókhoz, hirdetményekhez kötöttek, így feltételeik időközben módosulhatnak. Az adásvételi szerződést érdemes előre „bankbarát” sémában elkészíteni: a hitelösszeg 50 000 forinttal legyen osztható, a vételár bontása legyen egyértelmű, szükség esetén kerüljön be a vevői jog kikötése, és az ütemezés feleljen meg a folyósítási feltételeknek.
Lépésről lépésre – így készülj az igénylésre
- Előminősítés: jövedelem, TB-jogviszony, KHR-státusz, meglévő hitelek felmérése. Ha több banknál is nézted a lehetőségeket, a Raiffeisen feltételeit tedd mellé ugyanazzal a paraméterezéssel, hogy almát az almával vess össze.
- Ingatlan-szűrés: már a keresésnél alkalmazd az ár- és m²-plafont, és tartsd észben a 20%-os eltérés szabályát. Ha az ingatlan „túlárazott” a környéken, az értékbecslés lejjebb húzhatja az értéket.
- Adásvételi szerződés: a szerződés legyen „bankbarát”: átlátható vételárbontás, ütemezések, pénzmozgások; szükség esetén vevői jog kikötése.
- Dokumentumok: személyes okmányok, jövedelemigazolás, TB-igazolás, friss adásvételi (ha már megvan), műszaki iratok az ingatlanról.
- Értékbecslés: legyenek meg az alapdokumentumok (tulajdoni lap, térképmásolat); osztatlan közösnél a használati megosztás és a külön mérők kulcsfontosságúak.
- Döntés és folyósítás: sikeres bírálat után a folyósítás az adásvételi ütemezéshez igazodik; a jóváírás a folyósítást követően érkezik.
- Költözés, kiegészítő pénzügyek: kalkuláld a közmű-átírás, felújítás, bútorozás költségeit is; az induló díjmentességek megspórolt forintjai itt nagyon sokat számítanak.
GYIK – gyakori kérdések és válaszok
Ki igényelheti a Raiffeisen Otthon Startot?
Olyan magánszemélyek, akik első otthon megszerzésére jogosultak, megfelelnek a banki és jogszabályi feltételeknek (stabil jövedelem, elfogadható JTM, tiszta KHR, megfelelő TB-jogviszony), és az ingatlan belefér a program korlátaiba.
Mekkora a kamat és a THM?
A kamat fix 3% a teljes futamidőre. A THM a kötelező díjak miatt jellemzően hajszállal 3% fölött alakulhat – a konkrét ügylet paramétereitől függően.
Mennyi önerőre van szükség?
Alapesetben min. 20% önerővel érdemes számolni, de adott feltételek mellett akár 10% önerő is elképzelhető. A banki értékbecslés eredménye és az LTV-korlát döntő.
Milyen ingatlan finanszírozható?
Lakás legfeljebb 100 millió Ft-ig, egylakásos lakóépület 150 millió Ft-ig, 1,5 millió Ft/m² felső négyzetméterár mellett. A vételár–forgalmi érték közti eltérés max. 20% lehet.
Mi a helyzet az osztatlan közös ingatlannal?
Hitelezhető, ha van önálló bejárat, külön mérőórák és ügyvédi használati megosztás. Ezek nélkül a bank nehezen tudja egyértelműen azonosítani a fedezetet.
Mely díjakat engedi el a bank?
Az értékbecslés, helyszíni szemle, hitelbírálat, fedezetellenőrzés, földhivatali és térképmásolat díja 0 Ft; a közjegyzői díjra max. 50 000 Ft visszatérítés jár.
Mikor érkezik a 100 000 Ft jóváírás?
A folyósítást követően. A jóváírás ütemezése a szerződésben szerepel; jellemzően rövid időn belül kifizetésre kerül.
Mi történik, ha 3 éven belül nagyot előtörlesztek vagy végtörlesztek?
A promóció keretében elengedett díjakat és a jóváírást vissza kell fizetni. Ha valószínű, hogy hamar eladsz vagy nagy előtörlesztést tervezel, ezt előre vedd figyelembe.
Van-e speciális elvárás az adásvételivel kapcsolatban?
Igen. A hitelösszeg 50 000 Ft-tal osztható legyen, a vételárbontás legyen pontos és átlátható, új építés vagy összetett ütemezés esetén a vevői jog kikötése legyen egyértelmű.
Szükséges-e bankszámlát nyitni a jóváíráshoz?
A jóváírás gyakorlata rugalmas, nem feltétlenül kötött számlanyitáshoz. A részleteket az igényléskor kapott dokumentumok tartalmazzák.
Pár kérdés megválaszolása után megmutatjuk, hogy igényelheted-e a támogatott hitelt.
Otthon Start Program – Ellenőrizd a jogosultságodat!
Hogyan illeszd be a Raiffeisen Otthon Startot a pénzügyi tervedbe?
- Keret és realitás: előbb a szabályok (ár-, m²-, 20%-os eltérés), utána a hirdetések. Így eleve olyan ingatlanokat nézel, amelyek a programmal finanszírozhatók.
- Puffer az önerőn felül: a „centire kiszámolt” önerő a leggyakoribb buktató. A puffer nem kidobott pénz – néhány hét múlva jól jön a beköltözésnél.
- Bankbarát szerződés: az ügyvéd kérje ki a bank elvárásait (hitelösszeg oszthatósága, vételárbontás, vevői jog), így a bírálat nem akad be adminisztratív okokból.
- Akciók és határidők: nézd meg az aktuális hirdetményeket; a kedvezmények időszakosak, feltételeik változhatnak.
- Kockázatmenedzsment: ha reális, hogy 3 éven belül eladnál vagy nagy előtörlesztést csinálnál, hasonlítsd össze a kedvezmények visszafizetésének költségét más finanszírozási alternatívákkal.
Rövid összefoglaló tanács
A Raiffeisen Otthon Start az első otthont vásárlóknak kiszámítható, fix 3%-os finanszírozást kínál, mellé 100 000 Ft jóváírást és széles körű díjmentességeket. A siker kulcsa három dolog: reális értékbecslési elvárás, bankbarát adásvételi szerződés, és a promóciós feltételek tudatos kezelése. Ha ezekre figyelsz, a konstrukció gyakorlati előnye nem papíron, hanem a költözés napján lesz kézzelfogható. Oldalunkon az igénylés előkészítését már most elindíthatod – mi pedig végig segítünk a lépésekben.
Podcast-csatornáink és közösségi felületeink egy helyen.Kövess & hallgass – maradj képben a pénzügyekkel
Hallgasd itt
Tipp: iratkozz fel, hogy ne maradj le az új epizódokról.
Kövess minket
Rövid, hasznos tippek és friss pénzügyi hírek.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
