Most friss! Megjelent az Otthon Start rendelet tervezete!

július 22-én nyilvánosságra került az Otthon Start rendelet tervezete, amely új, fix kamatozású lakáshitel-konstrukciót biztosít első lakást vásárlók vagy építők számára. A hitel maximum 50 millió forintig vehető fel, fix 3%-os kamattal, legfeljebb 25 éves futamidőre. A cikk bemutatja a jogosultsági feltételeket, a konstrukció főbb jellemzőit, és segít eligazodni a program részleteiben.

Az ingatlanpiac és a lakossági hitelpiac egyaránt izgatottan várta a 2025-re beígért új lakástámogatási konstrukció részleteit. Július 22-én végre nyilvánosságra került a tervezet, amely az Otthon Start program nevét viseli. Ez a kezdeményezés kifejezetten az első lakás megszerzését célozza, és új lendületet adhat a lakáspiaci keresletnek, különösen a fiatal, családalapítás előtt álló háztartások körében.

A rendelet célja nem csupán a lakhatási körülmények javítása, hanem a pénzügyi stabilitás megteremtése is, kiszámítható, alacsony kamatozású finanszírozással.

Az Otthon Start program fő jellemzői

A tervezet részletesen meghatározza a jogosultsági feltételeket, a hitelösszeg és az ingatlan értékének korlátait, valamint a kapcsolódó banki eljárásokat. Az alábbiakban összefoglaljuk a legfontosabb paramétereket.

Hitelösszeg és futamidő

Az Otthon Start keretében legfeljebb 50 millió forintos lakáshitel vehető fel, amelyre az állam fix, 3%-os kamattámogatást nyújt. A maximális futamidő 25 év, ami hosszú távú, kiszámítható törlesztést tesz lehetővé. A kamattámogatás a teljes futamidő alatt érvényes, és nem csökken idővel.

Felhasználási cél

A hitel kizárólag első lakóingatlan megvásárlására vagy építésére használható fel. Ez lehet új vagy használt lakás, vagy családi ház, de kizárólag belterületi, lakófunkcióval rendelkező ingatlan jöhet szóba.

Ingatlan értékhatárok

A rendelet pontos felső értékhatárokat rögzít az ingatlanok tekintetében:

• Lakás esetében a vételár nem haladhatja meg a 100 millió forintot,
• Egylakásos családi ház esetén legfeljebb 150 millió forintos érték engedélyezett,
• Az ingatlan négyzetméterára nem lehet magasabb 1,5 millió forintnál.

Önerő és finanszírozási elvárások

A hitel igényléséhez legalább 10% önerő szükséges. Fontos, hogy a támogatott kölcsön nem fedezheti az ingatlan teljes árát, így az igénylőknek rendelkeznünk kell megfelelő saját forrással, vagy más forrásból (például családi segítség vagy további piaci hitel) kell kiegészíteniük azt.

Jogosultsági feltételek

A rendelet egyértelműen meghatározza, kik jogosultak a programra:

• Az igénylő az elmúlt 10 évben nem rendelkezhetett 50%-ot meghaladó tulajdoni hányaddal belterületi lakóingatlanban.
• Kivételt jelent az a korábbi tulajdon, amely értéke nem haladta meg a 15 millió forintot.
• Legalább 2 év folyamatos társadalombiztosítási jogviszonnyal kell rendelkezni, amely során legfeljebb 30 nap megszakítás engedélyezett.

Bürokrácia és határidők

A hitelkérelem benyújtása új lakás vásárlásakor a szerződéskötést követő 180 napon belül történhet. Építés esetén az igénylést még az épület használatbavételi engedélyének megszerzése előtt be kell adni. A bankoknak vásárlás esetén 30 nap, építés esetén 60 nap áll rendelkezésükre az elbírálásra.

Költségek és díjak

A rendelet meghatározza az igényléssel járó legfeljebb felszámítható költségeket is:

• A bankok maximum 30 ezer forint összegű díjat számíthatnak fel a hitelügylet teljes lebonyolítására,
• Az értékbecslés és a műszaki ellenőrzés külön díjazás alá esik,
• Az állam egyszeri, banki adminisztrációs költségként 40 ezer Ft-ot (vásárlás), illetve 80 ezer Ft-ot (építés) fizet a pénzintézetnek.

Gyakorlati alkalmazás – példák

1. Példa: első lakás Budapesten

Egy fiatal pár 90 millió forint értékű, 60 négyzetméteres használt lakást vásárolna Budapesten. A négyzetméterár 1,5 millió alatt van, tehát a feltétel teljesül. A 10% önerő 9 millió forint, az 50 milliós támogatott hitel pedig kiegészülhet további piaci konstrukcióval. A fix 3%-os kamat mellett a havi törlesztőrészlet jóval kiszámíthatóbb, mint egy változó kamatozású hitel esetén.

2. Példa: vidéki építkezés

Egy család vidéken 130 millió forintból építene családi házat. Az építkezés költségei beleférnek a 150 milliós korlátba, és a négyzetméterár is reális. A 13 milliós önerő mellett az Otthon Start keretében 50 millió forintos támogatott hitel igényelhető, a fennmaradó összeg pedig más forrásból fedezhető. Az alacsony kamat jelentős megtakarítást eredményezhet hosszú távon.

Piaci hatások és kockázatok

A program várhatóan komoly hatást gyakorol majd az ingatlanpiac alsó-középső szegmensére. A fix kamatozás és az alacsony önerő jelentős keresletnövekedést hozhat, különösen a 60–90 millió forint közötti lakások körében. A piaci verseny ezzel egyidejűleg árfelhajtó hatást is generálhat, különösen a nagyvárosok belső kerületeiben.

Fontos figyelembe venni, hogy a program csak szűk célcsoport számára elérhető – azoknak, akik valóban első lakást vásárolnak. A visszaélések megelőzése érdekében a szabályozás szigorúan kizárja a közeli hozzátartozótól történő vásárlást, és öt évre elidegenítési és terhelési tilalmat ír elő.

Összefoglaló tanács

Az Otthon Start hitelprogram egy rendkívül kedvező lehetőség azoknak, akik első saját lakásukat szeretnék megvásárolni vagy felépíteni. A fix 3%-os kamat, az akár 25 éves futamidő és a viszonylag alacsony önerő mind azt szolgálják, hogy a lakhatás pénzügyileg is biztonságos alapokon nyugodjon. Fontos azonban, hogy az igénylők pontosan ismerjék a jogosultsági feltételeket, és a hitelfelvétel előtt konzultáljanak pénzügyi tanácsadóval vagy bankjukkal. Ha megfelelsz a feltételeknek, érdemes már most elkezdeni az előkészületeket, hiszen az igénylés 2025. szeptember 1-jétől indulhat.