Otthon Start lakáshitel 2025 – Kalkulátor és feltételek
Az Otthon Start hitel egy államilag támogatott lakáshitel, amelyet kizárólag első lakás vagy ház vásárlására lehet igénybe venni. A fix 3%-os kamattal elérhető konstrukció 50 millió forintig nyújt támogatást, akár egyedülállók számára is, gyermekvállalási feltétel nélkül. Vidéken élőknek különösen kedvező, hiszen 150 millió forintos házra is igényelhető.
2025.08.29. 23:33
Igényeld 100 000 Ft jóváírással!
Otthon Start Program
Államilag támogatott kamatozású hitelprogram. A kölcsönkérelem benyújtható várhatóan 2025. szeptember 1-től.
* Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek.
A bankoknál 2025. szeptember 1-jétől igényelhető a fix 3%-os Otthon Start lakáshitel.
Fő paraméterek: legfeljebb 50 millió Ft hitelösszeg, legfeljebb 25 év futamidő, az ügyfél által fizetett kamat legfeljebb 3%. A hitel egyszer vehető igénybe.
Mire vehető fel, milyen ingatlanra?
Támogatható cél: belterületi lakás, egylakásos lakóépület (családi ház), tanya vagy birtokközpont vásárlása vagy építése.
Árplafonok: lakásnál max. bruttó 100 millió Ft, családi ház/tanya/birtokközpont esetén max. bruttó 150 millió Ft.
Négyzetméterár-korlát: a vételár/bekerülés négyzetméterára legfeljebb bruttó 1 500 000 Ft.
Vételár–értékbecslés: vásárlásnál a vételár legfeljebb 20%-kal térhet el a bank által megállapított forgalmi értéktől.
Nem lehet hitelcél: haszonélvezettel terhelt ingatlan megszerzése, illetve „résztulajdon” megvásárlása.
Önerő, JTM/HFM, előtörlesztés
Minimum önerő tipikusan 10% (megfelelő pótfedezettel kiváltható); a JTM/HFM (MNB) szabályok az irányadók.
Előtörlesztési költség legfeljebb az előtörlesztett összeg 1%-a.
Ki igényelheti? – „Első otthon” 10 éves szabállyal, de kivételekkel
Alapelv: az igénylést megelőző 10 évben ne legyen saját tulajdonú belterületi lakóingatlan.
Kivételként nem kizáró ok, ha az elmúlt 10 évben:
a korábbi tulajdoni hányad értéke (vagy eladási ára) legfeljebb 15 millió Ft volt; vagy
az ingatlan bontását a hatóság elrendelte/engedélyezte; vagy
az ingatlan haszonélvezettel terhelten került a tulajdonodba, és ugyanaz a haszonélvező ma is ott lakik; vagy
egyidejűleg legfeljebb egy belterületi lakóingatlanban legfeljebb 50% tulajdoni hányadod volt.
További általános feltételek: büntetlen előélet, köztartozás-mentesség (vagy igazolt rendezés), nem lehet közeli hozzátartozótól/élettárstól vásárolni, és az ingatlannak lakhatásra alkalmasnak kell lennie.
Bentlakás, bérbeadás
A rendelet nem ír elő bentlakási kötelezettséget.
A bérbeadás megítélése szerződés- és bankfüggő; érdemes a választott bank termékfeltételeit áttekinteni.
Kombinálhatóság és „átjárhatóság”
Egyszerre legfeljebb két támogatott hitel vehető fel: az Otthon Start mellé vagy CSOK Plusz vagy Falusi CSOK.
A feltételek összehangolása miatt a CSOK Plusz később felhasználható az Otthon Start kiváltására (pl. házasság és gyermekvállalás esetén), így a CSOK Plusz kedvezményei később is elérhetők.
A CSOK Plusznál az ingatlanérték-határok igazodnak az Otthon Start plafonjaihoz (lakás 100 M Ft, ház 150 M Ft).
Banki gyakorlat
A nagybankok 2025. szeptember 1-jére készülnek. A THM és a folyamatok (előminősítés, értékbecslés, folyósítási menetrend) bankonként eltérhetnek, időpontfoglalás javasolt.
Gyors ellenőrző lista
Indulás: 2025.09.01.
Max. hitelösszeg 50 M Ft, max. 25 év, fix ügyfélkamat legfeljebb 3%, előtörlesztési díj max. 1%.
Ingatlanplafonok: lakás 100 M Ft, ház/tanya/birtokközpont 150 M Ft; négyzetméterár max. bruttó 1,5 M Ft/m²; vételár–értékbecslés eltérés max. 20%.
Önerő: jellemzően 10% (pótfedezettel kiváltható), MNB JTM/HFM szabályok vonatkoznak.
Jogosultság: „első otthon” 10 éves elv, de 15 M Ft-os, bontott, haszonélvezettel terhelt, illetve max. egy darab ≤50%-os múltbeli résztulajdon nem kizáró.
Kombinálhatóság: Otthon Start + (CSOK Plusz vagy Falusi CSOK); később CSOK Pluszra váltható.
Illeték és ÁFA – röviden
Az Otthon Start önmagában nem jár illetékmentességgel; az általános vagy külön programokhoz kötött illeték- és ÁFA-szabályok érvényesek.
Mi az Otthon Start program?
Sokunk álma, hogy saját otthonra leljen, ám a piaci körülmények és a magas kamatok sokszor elérhetetlenné teszik ezt a célt. Az Otthon Start lakáshitel azonban egy új, reményteli alternatívát kínál 2025-től, kifejezetten az első lakásukat vásárlók és építők számára. Ami különösen vonzóvá teszi ezt a konstrukciót, hogy nem kell házasságban élni, nem szükséges gyermeket vállalni, és nincs szigorú életkori korlát sem, így sokkal szélesebb kör számára elérhetővé válik a fix 3%-os, rendkívül kedvező kamatozású hitel.
Ezen az oldalon minden lényeges információt megtalálsz az Otthon Start hitelről. Részletesen bemutatjuk a feltételeket, a felhasználási lehetőségeket, az igénylés menetét és azokat a kulcsfontosságú szempontokat, amelyek segítenek eligazodni ebben az új állami támogatásban. Célunk, hogy a lehető legátláthatóbban és leggyorsabban juthass el álmaid otthonához Magyarországon, a Banknavigator szakértőinek segítségével. Olvass tovább, és fedezd fel, hogyan indíthatod el az otthonteremtésedet az Otthon Start hitellel!
Az Otthon Start program lényege: Miért ez a te lehetőséged?
Az Otthon Start hitel a magyar kormány legújabb lépése az otthonteremtés ösztönzésére, egy olyan államilag támogatott lakáshitel, amely forradalmasíthatja az első lakást keresők helyzetét. A program célja, hogy stabil és kiszámítható anyagi hátteret biztosítson azoknak, akik először vágnak bele az ingatlanvásárlásba vagy -építésbe.
Főbb jellemzők, amik miatt az Otthon Start lakáshitel kiemelkedő:
Páratlanul alacsony, fix 3%-os kamat: Ez az egyik legvonzóbb elem a programban. A hitel futamideje alatt végig fixen 3% (vagy akár annál is alacsonyabb, ha a bank kedvezőbb ajánlatot tesz) lesz a kamat, ami rendkívüli pénzügyi biztonságot és kiszámíthatóságot ad a havi törlesztőrészletek tervezéséhez.
Akár 50 millió Ft hitelösszeg: Jelentős összegű finanszírozásra van lehetőség, ami lefedi a legtöbb első otthon megvásárlásának vagy felépítésének költségeit.
Hosszú futamidő: A maximális 25 éves futamidővel a havi törlesztőrészletek kényelmesen alacsonyan tarthatók.
Rugalmas jogosultsági feltételek: Az Otthon Start hitel különlegessége, hogy nem támaszt olyan szigorú személyes feltételeket, mint más családi támogatások.
Nincs életkori korlát: Bárki igényelheti, aki elmúlt 18 éves és megfelel az általános banki hitelképességi kritériumoknak (a hitel lejáratakor általában nem haladhatja meg a 70-75. életévet). Ez nagy szabadságot ad, szemben a CSOK Plusz maximum 41 éves életkori feltételével.
Nincs házassági vagy gyermekvállalási feltétel: A hitel egyedülállóként, párként (akár élettársként is) vagy már meglévő gyermekkel, de további vállalás nélkül is igényelhető. Ez hatalmas könnyebbséget jelent azoknak, akik a hagyományos családtámogatások köréből eddig kimaradtak.
Alacsony önerő: Már akár 10%-os önerővel is megvalósítható az ingatlanvásárlás, ami jelentősen csökkenti a kezdeti anyagi terhet.
Kombinálható: Az Otthon Start lakáshitel okosan kombinálható más állami támogatásokkal, mint például a CSOK Plusz vagy a Babaváró hitel, amennyiben az igénylő ezek feltételeinek is megfelel. Ezáltal még nagyobb finanszírozási mozgástér nyílik meg.
Az Otthon Start hitel feltételei 2025: Ki veheti igénybe?
Az Otthon Start lakáshitel igényléséhez az alábbi kulcsfontosságú feltételeknek kell megfelelni:
1. Személyi feltételek:
Magyar állampolgárság vagy tartózkodási jog: Magyar állampolgárok, vagy legalább 3 hónapja Magyarországon tartózkodási joggal rendelkező EGT-állampolgárok igényelhetik.
Életkor: Betöltött 18. életév az igényléskor. Felső korhatár nincs, de a bankok figyelembe veszik, hogy a hitel futamidejének végén az adós ne lépje túl az általuk meghatározott maximális életkort (jellemzően 70-75 év).
TB jogviszony: Legalább 2 éves folyamatos, igazolt társadalombiztosítási (TB) jogviszony szükséges. Ez lehet magyarországi munkaviszony, keresőtevékenységet folytató nyugdíjas jogviszony, vagy bizonyos feltételekkel külföldi TB jogviszony is (magyar állampolgár esetén). Maximum 30 napos megszakítás megengedett. A megszakításokat nem számítják bele a 2 évbe. Közép- vagy felsőfokú, nappali tagozatos tanulói jogviszony is beleszámítható (az utolsó 180 nap kivételével). Fontos: közfoglalkoztatott jogviszony nem fogadható el.
Magyarországi állandó lakóhely: Az igénylés feltétele a magyarországi állandó lakóhely megléte, amely akkor is teljesül, ha az igénylő szomszédos országba jár dolgozni, de állandó lakcíme Magyarországon van.
Köztartozásmentesség: Nincs 5.000 Ft-ot meghaladó lejárt köztartozás.
Büntetlen előélet: Erkölcsi bizonyítvánnyal igazolt büntetlen előélet.
Hitelképesség: A bankok a szokásos módon vizsgálják a jövedelmi helyzetet (legalább minimálbér) és a meglévő hitelek arányát a jövedelemhez képest (JTM mutató).
Cél: Az Otthon Start lakáshitel kizárólag lakás, egylakásos lakóépület vagy tanya vásárlására illetve egylakásos lakóépület építésére használható fel, Magyarország belterületén.
Első lakás definíciója: Az igénylőnek és házastársának/élettársának nem lehet, és az igénylést megelőző 10 évben sem lehetett 50%-nál nagyobb tulajdoni hányada lakóingatlanban, kivéve, ha az ingatlan értéke nem haladta meg a 15 millió forintot, vagy haszonélvezettel terhelt volt.
Ingatlan értékhatár:
Lakás vásárlása/építése esetén: Az ingatlan vételára vagy bekerülési költsége nem haladhatja meg a bruttó 100 millió forintot.
Családi ház (egylakásos lakóépület) vásárlása/építése esetén: Az értékhatár maximum bruttó 150 millió forint.
Tanya vásárlása esetén:Az értékhatár maximum bruttó 150 millió forint.
Négyzetméterár-korlát: Az ingatlan hasznos alapterületére vetített fajlagos költség (négyzetméterár) nem haladhatja meg a bruttó 1,5 millió forintot. A 2025.07.31-én bejelentett információk szerint az alapterületre kell a négyzetméterárat számolni. Ez jelentősen növelheti a programba bevonható ingatlanok körét.
Elidegenítési és terhelési tilalom: Az ingatlanra 5 éves elidegenítési és terhelési tilalom kerül bejegyzésre. Ez idő alatt az ingatlan nem adható el (kivételes esetekben, pl. lakóhelyváltozás) és nem alapítható rajta haszonélvezet. A 2025.07.31-ei Kormányinfon elhangzottak szerint a Otthon Start hitelből vásárolt lakás bérbe adható lesz.
Banki értékbecslés: Az ingatlan vételára maximum 20%-kal térhet el a bank által megállapított forgalmi értéktől.
Fontos megjegyzés: Bár az Otthon Start hitel önálló program, kiválóan kombinálható más állami támogatásokkal (pl. CSOK Plusz, Babaváró), amennyiben azok feltételei is teljesülnek. Ebben az esetben a szigorúbb ingatlan értékhatárok (pl. CSOK Plusz 80 milliós korlátja) is érvényesülhetnek.
Feltétel
Részletek
Igényelhető
Magyar állampolgár, huzamos tartózkodási engedéllyel rendelkező külföldi személy
Életkori megkötés
Igénylés alsó korhatára 18 év
Családi állapot, gyermekvállalás
Nem szükséges házasság vagy gyermekvállalás
TB-jogviszony
Legalább 2 év folyamatos társadalombiztosítási jogviszony
Első lakás feltétel
Nem lehet korábban 50%-nál nagyobb arányú lakástulajdon
Önerő
Legalább 10% önerő szükséges
Maximális hitelösszeg
50 millió forint
Futamidő
Legfeljebb 25 év
Kamat
Fix 3% a teljes futamidőre
Hiteldíjak
Előtörlesztési díj legfeljebb 1%, folyósítási díj max. 30 000 Ft
Ingatlanfeltételek
Lakás: max. 100 M Ft, ház és tanya: max. 150 M Ft; max. 1,5 M Ft/m²; 5 évig nem adható el
Egyéb feltétel
Büntetlen előélet, nincs jelentős köztartozás
Kombinálhatóság
CSOK, CSOK Plusz, Babaváró stb. mellett is igényelhető
Az Otthon Start lakáshitel igénylésének folyamata: Egyszerűen és gyorsan
Az Otthon Start hitel igénylése a Banknavigatorral zökkenőmentes és hatékony. Kövesd az alábbi lépéseket:
1. Előzetes tájékozódás és kalkuláció:
Első lépésként használja a Banknavigator Otthon Start hitel kalkulátorát, hogy gyorsan és pontosan felmérhesse a lehetséges hitelösszeget és a havi törlesztőrészleteket a saját helyzetére szabva. Nézze át a jogosultsági feltételeket, hogy biztos legyen a dolgában.
2. Szakértői információk és banki ajánlatok összehasonlítása:
Tájékozódj a Banknavigator oldalán az Otthon Start hitel legfrissebb banki ajánlatairól! Összegyűjtöttük a legfontosabb tudnivalókat, hogy könnyebben átlásd a feltételeket, a szükséges dokumentumokat és a teljes ügyintézési folyamatot. Független információforrásként segítünk eligazodni a lehetőségek között, hogy megalapozott döntést hozhass.
3. Dokumentumok előkészítése és kérelem benyújtása:
Amint kiválasztottad a számodra megfelelő bankot és hitelterméket, elkezdeni a szükséges dokumentumok gyűjtését. Ezek általában a következők:
Személyes azonosító okmányok (személyi igazolvány, lakcímkártya, adókártya)
Jövedelemigazolások (munkáltatói igazolás, NAV jövedelemigazolás, bankszámlakivonatok)
TB jogviszony igazolása
Büntetlen előéletet igazoló erkölcsi bizonyítvány
Nyilatkozat a korábbi lakástulajdonról
Az ingatlanra vonatkozó dokumentumok (tulajdoni lap, alaprajz, adásvételi előszerződés vagy építési engedély)
A hiteligényléshez szükséges dokumentumokat a kiválasztott bank előírásai szerint kell benyújtani. Az igénylést az adásvételi szerződés aláírását követő 180 napon belül kell beadni, építkezés esetén pedig még a használatbavételi engedély kiállítása előtt. A pontos dokumentumlistát és határidőket mindig az adott bank hivatalos tájékoztatójában találod.
4. Bírálati folyamat és értékbecslés:
A bank megvizsgálja a benyújtott kérelmet és dokumentumokat, felméri az igénylő hitelképességét, és elvégzi az ingatlan értékbecslését. A vásárlásnál maximum 30 nap, építkezésnél 60 nap lehet a bírálati idő.
5. Szerződéskötés és folyósítás:
Pozitív bírálat esetén sor kerül a hitelszerződés aláírására. Fontos, hogy alaposan olvasd át a szerződés minden pontját! Az aláírást követően a hitelösszeg az előre meghatározott ütemezés szerint folyósításra kerül, az adásvételi vagy építési szerződésben rögzített feltételek alapján.
Hitelösszeg
Havi törlesztő
Teljes visszafizetés
10 millió Ft
47 421 Ft
14 226 339 Ft
20 millió Ft
94 842 Ft
28 452 679 Ft
30 millió Ft
142 263 Ft
42 679 018 Ft
40 millió Ft
189 685 Ft
56 905 358 Ft
50 millió Ft
237 106 Ft
71 131 697 Ft
* A fenti táblázat becsült értékeket tartalmaz, fix 3%-os kamattal, 25 éves futamidőre számolva.
Otthon Start lakáshitel: Előnyök és hátrányok – egy objektív összehasonlítás
Minden pénzügyi döntés előtt fontos, hogy reálisan lásd a lehetőségeket. Íme az Otthon Start program legfontosabb előnyei és potenciális hátrányai:
Előnyök:
Rendkívül kedvező, fix 3%-os kamat: Ez a piaci kamatoknál sokkal alacsonyabb és stabilabb kamat garantálja a kiszámítható havi törlesztést a teljes futamidő alatt.
Függetlenség a családi állapottól és gyermekvállalástól: Nincs házassági vagy gyermekvállalási kötelezettség, ami hatalmas szabadságot ad az egyedülállóknak, pároknak és a gyermekvállalást nem tervező családoknak.
Nincs életkori korlát (az általános hitelfeltételeken túl): Idősebb, első lakásvásárlók is igényelhetik, ami egyedülálló a támogatott hitelek piacán.
Alacsony önerő: Már 10% önerővel is elindulhatsz, ami jelentősen megkönnyíti a kezdőtőke előteremtését.
Kombinálhatóság: Képes más állami támogatásokkal (pl. CSOK Plusz, Babaváró) együttműködni, ami növeli a felvehető támogatott hitelösszeget.
Célzott támogatás: Kifejezetten az első lakás megszerzését segíti, ami egyértelmű célt és nagy relevanciát ad a programnak.
Bérbe adható a lakás: A megvásárolt vagy épített ingatlan bérbe adható, így a tulajdonos számára jövedelemszerzési lehetőséget is biztosít a program.
Hátrányok:
Szigorú „első lakás” definíció: Bár vannak kivételek (pl. kis értékű ingatlan), de ha már volt jelentős lakástulajdonod, valószínűleg nem felelsz meg a feltételeknek.
TB jogviszony követelmény: A 2 éves folyamatos TB jogviszony hiánya kizáró ok lehet, ami problémás lehet a karrier-váltók vagy a külföldről hazatérők számára.
Ingatlan értékhatárok és négyzetméterár-korlát: Az ingatlan vételára és fajlagos ára korlátozott, ami bizonyos mértékig szűkítheti a választható ingatlanok körét, különösen a drágább, nagyvárosi területeken.
5 éves elidegenítési tilalom: Ez a korlátozás bizonyos rugalmatlanságot jelent az ingatlan későbbi értékesítésében.
Banki bírálat: Az állami támogatás ellenére a bankok saját hitelbírálati szempontjai (pl. JTM) is érvényesülnek, így előfordulhat elutasítás.
Program indítása: A program várhatóan 2025. szeptember 1-jétől lesz elérhető, így addig még nem igényelhető.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft.
és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg.
A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb
információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az
olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft.
és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon
és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül
tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
A weboldalon megjelenített egyes ajánlatok megjelenítését több tényező befolyásolhatja, így az ajánlatra vonatkozó feltételek és megadott adatok, valamint a weboldalt üzemeltetőnek az ajánlatot tevővel való megállapodásai. Az ajánlatok megjelenítésekor ezért nem független rangsorolás valósulhat meg, hanem a szerződött partnerek ajánlatai kiemeléssel előbbre kerülhetnek a listán.
Első lakástulajdonosnak számít, aki az igényléskor és az azt megelőző 10 évben nem rendelkezett 50%-nál nagyobb tulajdoni hányaddal lakóingatlanban. Kivétel: ha a korábbi tulajdonrésze nem haladta meg a 15 millió forintos értéket, vagy az ingatlan haszonélvezettel volt terhelve (pl. öröklés miatt).
A hitel kizárólag belterületi, Magyarországon található lakás vagy egylakásos lakóépület vásárlására vagy építésére használható fel. Értékhatárok és négyzetméterár-korlát is vonatkozik rá.
Magyar állampolgárok esetében a külföldi TB jogviszony is elfogadható, amennyiben az igazolható módon magyarországi munkaviszonynak felel meg, és az igénylést megelőzően legalább 2 éve folyamatos.
Az ingatlanra 5 éves elidegenítési és terhelési tilalom kerül bejegyzésre. Ez idő alatt az ingatlan csak lakhatási céllal használható, nem adható bérbe, nem adható át harmadik félnek, és nem alapítható rajta haszonélvezet. A tilalom megszegése esetén szankciókkal kell számolni, beleértve a kamattámogatás visszafizetését is. Kivételt jelenthet, ha az ingatlant értékesítik, és a támogatott személyek egyidejűleg olyan új lakóingatlant vásárolnak Otthon Start hitelből, amely megfelel a program feltételeinek, és amelyre szintén bejegyzik a támogatáshoz kapcsolódó tilalmakat.
Igen, az Otthon Start hitel kombinálható mind a CSOK Plusz-szal, mind a Babaváró hitellel, amennyiben az igénylő megfelel az adott programok feltételeinek. Fontos figyelembe venni, hogy két lakáscélú hitel (Otthon Start hitel és CSOK Plusz) együttes igénylése esetén a szigorúbb ingatlan értékhatárok (pl. a CSOK Plusz esetében a 80 millió forintos vételárkorlát) érvényesülhetnek.
Lépésről lépésre, gyakorlati példákkal végigvezetlek a magyarországi ingatlaneladás teljes folyamatán: az előkészítéstől és árképzéstől a hirdetésen, tárgyaláson, foglalón és szerződésen...
A TBSZ (Tartós Befektetési Számla) egy magyar adókedvezményes befektetési keret. A számlanyitás évében (gyűjtőév) befizetett pénzből vásárolt eszközök hozama 5...
Az Otthon Start programban az ingatlan-értékbecslés kulcsszerepet játszik: meghatározza, mekkora hitelt kaphat az igénylő, és milyen feltételekkel. A cikk bemutatja,...
Cikkünkben megmutatjuk, hogyan határozd meg biztonságosan, mekkora havi törlesztőt vállalhatsz a nettó jövedelmedhez mérten a JTM (jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató) alapján....
Az Otthon Start hitel 2025 egyik legnagyobb lakáspiaci újdonsága, amely kedvezményes kamatozásával és speciális feltételeivel jelentősen befolyásolja a fiatal családok...
