Otthontámogatás 2026 közszolgálati dolgozóknak – évi nettó 1 millió forint lakástámogatás lépésről lépésre

2026-tól a közszolgálatban dolgozók évi nettó 1 millió forintos, vissza nem térítendő Otthontámogatást igényelhetnek lakáshitelük törlesztésére vagy új lakás vásárlásához, építéséhez szükséges önerőre. A támogatás alanyi jogon jár, de nem automatikus: a munkáltatónak regisztrálnia kell a Magyar Államkincstárnál, a dolgozónak pedig határidőkhöz kötötten kell kérnie a juttatást. A cikkben részletesen bemutatjuk a jogosultsági feltételeket, a felhasználás módját, a visszafizetési szabályokat, gyakorlati példákat és azt is, hogyan illeszthető az Otthontámogatás az Otthon Start hitelhez, a CSOK Pluszhoz vagy más lakhatási támogatásokhoz.

Új, célzott lakástámogatás a közszférában

A kormány 2026. január 1-jétől egy új lakástámogatási formát vezet be a közszolgálatban dolgozók számára: ez az Otthontámogatás, amely évi nettó 1 millió forint vissza nem térítendő összeget biztosíthat lakáscélokra.

A részletes szabályokat a 361/2025. (XI. 25.) kormányrendelet tartalmazza, amely meghatározza:

• kik jogosultak a támogatásra,

• milyen célra használható fel az összeg,

• milyen határidőkkel kell igényelni,

• és milyen esetekben kell a pénzt visszafizetni.

A lényeg röviden: ha közszolgálati munkáltatónál dolgozol, van vagy lesz lakáshiteled, illetve új lakást vennél vagy építenél Magyarországon, akkor az Otthontámogatás ténylegesen évi 1 millió forinttal csökkentheti a saját zsebből fizetendő terhedet.

Az alábbiakban végigmegyünk a szabályokon, a buktatókon, gyakorlati példákon, és megnézzük, hogyan illeszkedik mindez az Otthon Start 3%-os lakáshitelhez és a CSOK Pluszhoz.

Mi az Otthontámogatás lényege?

Az Otthontámogatás egy állami lakáscélú támogatás, amelyet a dolgozó kérésére a munkáltató igényel és közvetít. A támogatás:

• évi legfeljebb nettó 1 000 000 Ft,

• vissza nem térítendő,

• alanyi jogon jár, ha a jogosultsági feltételek teljesülnek,

• kifejezetten lakáshitelhez kapcsolódóan adható.

Fontos különbség a korábbi lakhatási juttatásokhoz képest, hogy itt nem általános cafeteria-elemről, hanem kifejezetten a közszférának szánt, külön jogszabályban szabályozott támogatásról van szó.

A támogatás két fő célra használható:

1. Meglévő lakáshitel havi törlesztőjének kiegészítésére.

2. Új lakás (vagy saját célra épített lakóingatlan) megvásárlásához szükséges önerő biztosítására.

A program 2026-ban indul, és az adott évben csak addig biztosítható, amíg az adott évi költségvetési keret rendelkezésre áll.

Kik jogosultak az Otthontámogatásra?

Tipikus jogosultak

A rendelet alapján az Otthontámogatás a közfeladatot ellátó szervezeteknél dolgozókat célozza. A jogosultak köre széles, ide tartoznak többek között:

• a kormányhivatalok, minisztériumok, központi államigazgatási szervek alkalmazottai,

• önkormányzati dolgozók, önkormányzati intézmények munkatársai,

• tanárok, óvodapedagógusok, iskolai dolgozók,

• rendőrök, tűzoltók, katasztrófavédelmi dolgozók, büntetés-végrehajtásban dolgozók,

• katonák, honvédelmi alkalmazottak,

• bírák, ügyészek, bírósági és ügyészségi alkalmazottak,

• kulturális intézmények (könyvtár, múzeum, levéltár, közművelődési intézmények) munkatársai,

• egészségügyi dolgozók (orvosok, ápolók, szakdolgozók),

• szociális és gyermekvédelmi intézmények dolgozói.

Jogosultak lehetnek továbbá az egyházi vagy közérdekű vagyonkezelő alapítványi fenntartásban működő iskolák, kórházak, szociális intézmények munkatársai is, ha a fenntartó és az intézmény megfelel a rendeletben rögzített feltételeknek.

Milyen jogviszony kell?

A támogatás munkavégzésre irányuló jogviszonyhoz kötött. Ez lehet:

• munkaviszony,

• közalkalmazotti vagy más közszolgálati jogviszony,

• hivatásos szolgálati jogviszony (pl. rendőr, katona).

Nem jogosult az, aki az adott feladatot csak megbízási vagy vállalkozási szerződés alapján látja el.

Részmunkaidő, több munkahely, távollét

A részletes szabályok szerint:

• Részmunkaidő esetén a támogatás időarányosan jár. Félállásnál az éves keret fele, azaz legfeljebb nettó 500 000 Ft érhető el.

• Tartós távollét (GYES, GYED, fizetés nélküli szabadság) alatt is jár a támogatás, mintha a dolgozó aktívan munkában lenne.

• Ha valakinek több jogosító jogviszonya van (például tanár és egyben önkormányzati képviselő), akkor csak egy jogviszony alapján veheti igénybe az évi 1 millió forintot; halmozni nem lehet.

Kik esnek ki a támogatásból?

A jogszabály és a kormányzati tájékoztatók kiemelik, hogy nem jogosultak többek között:

• a miniszterelnök, miniszterek, államtitkárok,

• azok, akik kizárólag megbízási vagy vállalkozási szerződéssel dolgoznak,

• az önkéntes tartalékos katonák (e minőségük alapján),

• a próbaidő alatt álló dolgozók – a próbaidő ideje jogosultsági időnek számít, de a kérelem beadásával meg kell várni a próbaidő végét, kivéve jogviszonyváltásos speciális esetet,

• aki már részesül a személyi jövedelemadó törvény szerinti lakhatási támogatásban (35 év alattiak munkáltatói lakhatási támogatása).

Mennyi pénzről van szó, mire lehet felhasználni?

Az éves keret és a havi bontás

A támogatás éves kerete egy jogosultra:

• nettó 1 000 000 Ft / év.

Ha a jogosultság csak az év egy részében áll fenn (például valaki júliusban lép be a közszférába), akkor a keretet időarányosan számolják. Fél év esetén nagyjából 500 ezer forint a maximális összeg.

Lakáshitel-törlesztésre fordítva a támogatást a gyakorlatban ez körülbelül havi 80–83 ezer forintnyi segítséget jelent – ez az éves keret egytizenketted része.

Milyen lakáscélokra használható?

A rendelet szigorúan meghatározza, hogy az Otthontámogatás:

• csak magyarországi lakóingatlanra vehető igénybe,

• a támogatott lakásnak a jogosult tulajdonában kell állnia, vagy a támogatás felhasználásával kerül a tulajdonába (illetve épül számára).

Felhasználható:

1. Meglévő lakáshitel törlesztésére

   • normál havi törlesztőrészletek,

   • zártvégű pénzügyi lízing díja,

   • lakástakarékpénztári lakáskölcsön, illetve áthidaló kölcsön törlesztése.

2. Új lakáshitelhez szükséges önerőre

   • új vagy használt lakás vásárlása,

   • saját célú lakóingatlan építése vagy építtetése.

Mire nem lehet elkölteni?

A szabályozás kizárja többek között:

• elő- vagy végtörlesztést, vagyis a hitel rendkívüli, a havi részletet meghaladó visszafizetését,

• felújítási hitelek törlesztését,

• nyaraló, garázs, tároló, telek vagy nem magyarországi ingatlan vásárlását,

• munkáltatói kölcsönt, szabad felhasználású jelzáloghitelt.

Hogyan lehet igényelni? Menetrend 2025–2026

Munkáltatói regisztráció a Magyar Államkincstárnál

A programban való részvétel feltétele, hogy a munkáltató szerepeljen a Magyar Államkincstár Otthontámogatás-regiszterében.

• Az állami és önkormányzati költségvetési szervek automatikusan felkerülnek a nyilvántartásba.

• Az egyházi, alapítványi, illetve más fenntartók által működtetett jogosult intézményeknek önállóan kell regisztrálniuk.

A kormányzati tájékoztatás szerint a munkáltató köteles 2025. december 20-ig tájékoztatni az összes érintett dolgozóját az Otthontámogatás lehetőségéről és arról, hogy a dolgozók hol és hogyan jelezhetik igényüket.

Dolgozói igénylés – kulcshatáridők

Az igényt mindig a munkáltatónál kell benyújtani, a kormányzati mintanyomtatványon vagy az annak megfelelő adatlap kitöltésével.

Két helyzetet különböztet meg a jogszabály:

1. Már meglévő lakáshitel (2026. január 1. előtt kötött szerződés)

   • az igénybejelentés határideje 2026. január 20.

   • a 2026-ra járó támogatást ebben az esetben egy összegben fizetik ki, visszamenőleg az egész évre.

2. 2026-ban vagy azt követően megkötött új lakáshitel

   • az igény a hitelszerződés létrejötte után bármikor bejelenthető,

   • a támogatás a hitel első törlesztőrészletének esedékességekor indulhat, onnantól havonta érkezik a bank felé.

Önerőre igényelt támogatás esetén a munkáltató az adásvételi vagy építési szerződés, illetve a hitelszerződés adatai alapján egy összegben utal. Ha a szerződés 180 napon belül mégsem jön létre, a támogatást vissza kell fizetni.

Mikor kell visszafizetni az Otthontámogatást?

Bár a támogatás vissza nem térítendő, a jogszabály több esetben előírja a visszafizetési kötelezettséget.

A legfontosabb esetkörök:

1. Jogviszony megszűnése a dolgozó kezdeményezésére

   • Ha a jogosult a hiteltörlesztésre vagy önerőre kapott támogatás első folyósításától számított 6 hónapon belül saját kezdeményezésére kilép, vagy az ő kezdeményezésére közös megegyezéssel szűnik meg a jogviszony, akkor az addig kapott teljes összeget a mindenkori jegybanki alapkamat mértékével növelten vissza kell fizetni.

   • Ha ez 6 és 12 hónap között történik meg, csak időarányos visszafizetés szükséges.

2. Jogosulatlan igénybevétel

   • Ha például kiderül, hogy az ingatlan mégsem lakóingatlan, vagy a jogosult már más munkáltatói lakhatási támogatást is kapott, a jogosulatlan részt ugyancsak jegybanki alapkamattal növelten kell rendezni.

3. A lakáshitel-szerződés érvénytelensége vagy felbontása

   • Ha a hitelszerződés a jogosultnak felróható okból két éven belül megszűnik, a korábban kifizetett támogatást szintén kamattal növelten kell visszafizetni.

Ugyanakkor nem kell visszafizetni a támogatást, ha a jogviszony megszűnése nem a dolgozó döntése miatt következik be (például szervezeti átalakítás, határozott idejű szerződés lejárta, nyugdíjazás), vagy ha a jogosult másik, Otthontámogatásra jogosító munkáltatóhoz megy át.

Gyakorlati példák – mennyit érhet az Otthontámogatás?

1. Példa: Budapesti tanárházaspár meglévő lakáshitellel

• Házaspár, mindketten állami iskolában tanítanak.

• 25 millió forintos, piaci kamatozású lakáshitelük van, 20 éves futamidővel.

• Havi törlesztőrészletük körülbelül 180 ezer forint.

Mindkét fél jogosult az Otthontámogatásra, és a hitel közös. A szabályok szerint az adós és az adóstárs támogatása összevonható, így ugyanarra a hitelre évi 2 millió forintnyi támogatás is mehet, ha mindketten jogosultak és igénylik.

Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy a házaspár havi törlesztőjéből nagyjából 160–170 ezer forintot fedezhet az állam (a bank felé érkező támogatás és a saját befizetés együtt), miközben az ő saját kiadásuk a korábbi 180 ezer forinthoz képest akár 100 ezer forint alá is csökkenhet – banki kalkulációtól függően.

2. Példa: fiatal ápoló új lakás vásárlása Otthon Start hitellel

• 29 éves, megyei kórházban dolgozó ápoló.

• Első saját lakására készül, Otthon Start 3%-os lakáshitelt szeretne felvenni 30 millió forint értékben, 10% önerővel.

A bank 3 millió forint önerőt kér. Ha a munkáltató regisztrált az Otthontámogatás rendszerébe, a dolgozó 1 millió forintig kérheti, hogy az Otthontámogatás az önerőt egészítse ki. A fennmaradó 2 millió forintot saját megtakarításból vagy más forrásból kell előteremtenie.

Az Otthon Start 3%-os hitele miatt a havi törlesztő alapból alacsonyabb, mint egy piaci lakáshitelnél. Az Otthontámogatásnak köszönhetően ráadásul:

• kisebb hitelösszegre van szükség,

• így a teljes futamidő alatt milliós nagyságrendű kamatot takaríthat meg.

CIB Otthon Start Kamattámogatott Hitel

Akció: akár 250 000 Ft bónusz* + online igénylés

Promóció

Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!

Érdekel

Vissza

* Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek.

THM 3,04% - 3,11% Kamat: 2,95%

Futamidő 60 - 300 hó

Hitelösszeg max. 50.000.000 Ft

Érdekel

Információ

Bezár

Összegzés

CIB Otthon Start Kamattámogatott Hitel

THM: 3,04% - 3,11% Kamat: 2,95%

Futamidő: 60 - 300 hó

Hitelösszeg: max. 50.000.000 Ft

Érdekel

Igénylési feltételek

Életkor:	18 év
Elvárt munkaviszony:	3 hó
Elvárt jövedelem:	193382 Ft
KHR (BAR) listás igényelheti:	Nem
TB Jogviszony szükséges:	2 év

Hitel részletei

Részletek és kondíciók

Hirdetmény:

Aktuális hirdetmény

Értékbecslés dija:	65000 Ft
Tulajdoni lap lekérdezése:	0 Ft
Térképmásolat lekérdezése:	0 Ft
Jelzálog bejegyzési kérelem:	0 Ft
Jelzálogjog törlése:	10600 Ft
Kamat típusa:	Változó
Kamatperiódus:	5 év
Éves kamat:	2.95 %

Előtörlesztési információ

Akció részletei

Jogi információk

Érdekel

Otthon Start Program

Az Otthon Start program keretében nyújtott kölcsön 2025.09.01. napjától érhető el.

Promóció

Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!

Érdekel

Vissza

* Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek.

THM 3,04% Kamat: 3,00%

Futamidő 60 - 300 hó

Hitelösszeg 1.000.000 Ft - 50.000.000 Ft

Érdekel

Információ

Bezár

Összegzés

Otthon Start Program

THM: 3,04% Kamat: 3,00%

Futamidő: 60 - 300 hó

Hitelösszeg: 1.000.000 Ft - 50.000.000 Ft

Érdekel

Igénylési feltételek

Életkor:	18 év
Elvárt munkaviszony:	3 hó
Elvárt jövedelem:	193382 Ft
KHR (BAR) listás igényelheti:	Nem
TB Jogviszony szükséges:	2 év

Hitel részletei

Részletek és kondíciók

Hirdetmény:

Aktuális hirdetmény

Értékbecslés dija:	0 Ft
Tulajdoni lap lekérdezése:	0 Ft
Térképmásolat lekérdezése:	0 Ft
Jelzálog bejegyzési kérelem:	0 Ft
Jelzálogjog törlése:	10600 Ft
Kamat típusa:	Fix
Kamatperiódus:	Fix
Éves kamat:	3 %

Előtörlesztési információ

Akció részletei

Jogi információk

Érdekel

3. Példa: GYED-en lévő közalkalmazott

• Önkormányzati hivatalnál dolgozó köztisztviselő,

• jelenleg GYED-en van,

• 15 milliós lakáshitel törlesztését fizetik a házastársával.

A szabályok szerint a tartós távollét (GYED, GYES) nem zárja ki az Otthontámogatást, a jogosultság úgy számít, mintha munkában lenne.

Így – ha a munkáltatója regisztrált, és a hitel megfelel a feltételeknek – ugyanúgy kérheti az évi 1 millió forintot, amely a családi költségvetést akkor is tehermentesíti, amikor a jövedelme átmenetileg alacsonyabb.

4. Példa: közszféra elhagyása 8 hónap után

• Rendőrként dolgozó jogosult,

• 2026 elején igényli a támogatást meglévő hitelére,

• augusztusban kilép a rendőrségtől és magáncéghez megy.

Mivel a kilépés az ő döntése, és az első folyósítástól számított 6–12 hónap között történik, az addig kapott támogatásnak csak időarányos részét kell visszafizetnie, a jegybanki alapkamattal növelten.

Ha hasonló helyzetben vagy, érdemes előre kalkulálni: ha biztosan tudod, hogy fél éven belül elmennél a közszférából, lehet, hogy jobb kivárni a támogatással.

Összehasonlítás más lakástámogatási lehetőségekkel

Otthontámogatás vs. Otthon Start 3%-os lakáshitel

• Otthontámogatás: vissza nem térítendő támogatás, évi 1 millió Ft, közszolgálati jogviszonyhoz kötve.

• Otthon Start: legfeljebb 50 millió Ft összegű, fix 3%-os kamatozású lakáshitel, akár 25 éves futamidővel, nem csak házasoknak.

A két eszköz logikája eltér, de jól kombinálható:

• az Otthon Start biztosítja az olcsó finanszírozást,

• az Otthontámogatás pedig évente 1 millió forinttal csökkenti a törlesztést vagy az induló önerő szükséges részét.

Közszolgálati dolgozóknak, akik első lakásvásárlás előtt állnak, ez a két eszköz együtt gyakorlatilag piaci kamat alatt finanszírozott, részben államilag „támogatott” lakáshitelt eredményez.

Otthontámogatás vs. CSOK Plusz

• A CSOK Plusz gyermekvállaláshoz és házassághoz kötött, 3%-os kamatozású lakáshitel, akár 50 millió forint hitelösszeggel és gyermekenként 10–10 millió forint tartozás-elengedéssel.

• Az Otthontámogatás ezzel szemben nem igényel házasságot vagy gyermekvállalást, viszont csak a közszférában dolgozók számára elérhető.

Egy közszolgálati dolgozó, gyermekes házaspár esetén ideális lehet:

• CSOK Plusz a nagyobb hitelösszegre,

• Otthontámogatás a havi törlesztő folyamatos csökkentésére.

Otthontámogatás vs. 35 év alattiak lakhatási támogatása

2025-től külön jogcímen létezik a 35 év alattiak lakhatási támogatása, amelyet minden munkavállaló kaphat (nem csak közszolgák), ha a munkáltató biztosítja.

• Ez a támogatás albérletre és lakáshitelre is használható, és akár havi 150 ezer forintot is elérhet, de az adószabályok szerint a terheket a munkáltató fizeti, és nem minden cég él vele.

• A közszolgálati Otthontámogatás viszont a közszférára szabott külön program, évi 1 millió Ft kerettel, és a jogszabály kifejezetten kimondja: aki már kap ilyen lakhatási támogatást, az nem kérheti az Otthontámogatást.

Közszolgálati dolgozóként ezért döntened kell: melyik támogatási formával jársz jobban a saját helyzetedben.

Otthontámogatás vs. piaci lakáshitel

Piaci lakáshitelnél a teljes teher a háztartás jövedelmét nyomja. Az Otthontámogatás évi 1 milliós kerete

• jelentősen csökkenti a hitel teljes visszafizetendő összegét,

• növeli a bank szemében a háztartás teherbíró képességét,

• biztonsági tartalékot ad válságos időszakokra (például kamatemelkedés, jövedelemcsökkenés mellett).

Gyakorlati tanácsok a következő hónapokra

1. Ellenőrizd, jogosult vagy-e.
   Nézd meg, hogy a munkáltatód költségvetési szerv-e, vagy a kormányzati tájékoztató szerint regisztrációra kötelezett intézmény. Ha nem egyértelmű, kérdezz rá a humánosnál vagy a bérszámfejtésnél.

2. Kérdezd meg a munkáltatót a regisztrációról.
   Ha az intézményed még nem regisztrált a Magyar Államkincstárnál, jelezd, hogy szeretnél élni az Otthontámogatás lehetőségével. A munkáltató regisztrációja az előfeltétel.

3. Rendezd a lakáshitel-papírjaidat.
   Ingatlanvásárlás vagy hitelfelvétel előtt egyeztess a bankoddal: a hitelszerződésnek lakáscélúnak kell lennie, és az ingatlannak lakóingatlannak minősülő, magyarországi címnek kell lennie.

4. Tervezd be a határidőket.
   Meglévő hitelnél a 2026. január 20-i dátum kulcsfontosságú. Új hitelnél érdemes már az igényléskor szólni a banknak és a munkáltatónak, hogy Otthontámogatást is szeretnél.

5. Gondold végig a munkajövődet.
   Ha fél éven belül biztosan váltanál a versenyszférába, lehet, hogy nem érdemes azonnal igényelni, mert a rövid időn belüli jogviszony megszűnés visszafizetési kötelezettséget von maga után.

Rövid összefoglaló tanács

Az új Otthontámogatás a közszolgálatban dolgozók számára valódi, kézzelfogható lakástámogatás: nem hitel, nem kedvezményes kamat, hanem évi nettó 1 millió forintnyi plusz forrás, amelyet a saját otthon megszerzésére vagy a meglévő lakáshitel terheinek csökkentésére fordíthatsz.

A támogatás akkor hozza ki a legtöbbet számodra, ha:

• időben jelzed az igényedet a munkáltatódnak,

• jól megtervezed, hogyan kombinálod az Otthon Starttal, a CSOK Plusszal vagy más támogatásokkal,

• és tisztában vagy azzal, hogy a közszférából való gyors kilépés visszafizetési kötelezettséggel járhat.

Érdemes leülni, konkrét számokat nézni (havi törlesztő, hitelösszeg, futamidő), és megnézni, mennyit faraghat le az Otthontámogatás a saját lakásod teljes költségéből. Ha jól használod, ez a program hosszú távon akár több millió forinttal rövidítheti le az utat a tehermentes saját otthonig.