5 rejtett költség, amit nem veszel észre a bankszámládnál – de évi tízezrekbe kerülhet
Sokan csak a havi számlavezetési díjat ismerik, pedig a bankszámládnál számos rejtett költség lappang. Cikkünkben bemutatjuk azt az 5 díjtételt, amelyek évente akár tízezrekkel is megterhelhetik a pénztárcádat, és tippeket adunk az elkerülésükre.
A legtöbben úgy gondoljuk, tisztában vagyunk a banki költségeinkkel. Ismerjük a havi számlavezetési díjat, talán még a bankkártya éves díját is fejben tartjuk. De mi a helyzet azokkal az apró, szinte láthatatlan tételekkel, amelyek hónapról hónapra lecsípnek egy keveset a pénzünkből? Ezek az alattomos díjak önmagukban jelentéktelennek tűnhetnek, de egy év alatt könnyedén tízezres, sőt, akár százezres mínuszt is okozhatnak. A probléma az, hogy ezek a költségek gyakran a szerződési feltételek apróbetűs részében vagy a banki szokásaink mélyén rejtőznek.
Ebben a cikkben lerántjuk a leplet arról az 5 rejtett költségről, amellyel a legtöbben nem számolnak a bankszámládnál, pedig komoly összegeket vehetnek ki a zsebedből. Nemcsak bemutatjuk ezeket a díjakat, hanem gyakorlati tippeket is adunk arra, hogyan kerüld el őket, és hogyan optimalizáld a pénzügyeidet a lehető legköltséghatékonyabb módon.
Miért fontos beszélni a rejtett banki költségekről?
A pénzügyi tudatosság alapja, hogy pontosan tudd, mire megy el a pénzed. A bankok, mint profitorientált vállalkozások, természetesen érdekeltek abban, hogy a szolgáltatásaikért díjakat számoljanak fel. A gond ott kezdődik, amikor ezek a díjak nem transzparensek, vagy olyan szokásokhoz kötődnek, amelyeken könnyedén változtathatnánk. Egy 2023-as felmérés szerint a magyarok jelentős része nem olvassa el alaposan a bankszámlaszerződését, és csupán az alapvető díjakkal van tisztában. Ez a tájékozatlanság évente komoly pénzügyi veszteséget okozhat.
Gondolj csak bele: ha havonta csupán 2000 forintot spórolsz meg a felesleges banki díjakon, az évente már 24 000 forint. Ezt az összeget elkölthetnéd egy kellemes vacsorára, befektethetnéd, vagy félretehetnéd egy régóta vágyott célra. A tudatosság tehát nemcsak elméleti kérdés, hanem kézzelfogható anyagi haszonnal jár. Lássuk, hol szivárog el a pénz a bankszámládnál!
Aktív számla 10%, akár 50 000 Ft visszatérítéssel* * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. Részletek és kondíciók Számítás részletei (első év): Számítás részletei (második év): * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. K&H okos kényelmi plusz számlacsomag - online Legyen tiéd maximum 60 000 forint jóváírás!* * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. Számlavezetési díj: 0 Ft Választható kártya:
Mastercard Részletek és kondíciók Számítás részletei (első év): Számítás részletei (második év):
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
Életkor: 18 év Elvárt jövedelem: 193382 Ft
Hirdetmény: Aktuális hirdetmény
EBKM: 0.01 % Havi számlavezetési díj: 0 Ft Számlanyitási díj: 0 Ft Internet- és mobilbank díja: 0 Ft Bankkártya kibocsátási díj: 0 Ft Bankkártyás vásárlás díja: 0 Beszedési megbízás díja: 0.45%, max. 20000Ft, Elektronikus átutalás díja (bankon kívül): 0.15%, min. 100Ft, max. 15000Ft (+ 0.45%, de max. 20000Ft) Rendszeres átutalás díja (bankon kívül): 0.15%, min. 100Ft, max. 15000Ft + 0.45%, de max. 20000Ft Készpénzfelvétel saját ATM-ből: 1.2%, min 990Ft, max 20000Ft, Készpénzfelvétel idegen ATM-ből: 1.5%, min. 1500Ft, max. 30000Ft, Készpénzfelvétel külföldi ATM-ből (EGT tagállamban): Bankkártya neve: VertiCard Főkártya első éves díja: 0 Ft Főkártya éves díja a második évtől: 8200 Ft
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
K&H okos kényelmi plusz számlacsomag - online
Életkor: 18 év
Hirdetmény: Aktuális hirdetmény
EBKM: 0.01 % Havi számlavezetési díj: 0 Ft Számlanyitási díj: 0 Ft Internet- és mobilbank díja: 0 Ft Bankkártya kibocsátási díj: 0 Ft Elektronikus számlakivonat díja: 0 Ft Bankkártyás vásárlás díja: 0 Beszedési megbízás díja: 164Ft, + 0.45%, de max. 20000Ft Elektronikus átutalás díja (bankon kívül): 0.88%, min. 106Ft, max. 7235Ft (+ 0.45%, de max. 20000Ft) Rendszeres átutalás díja (bankon kívül): 83Ft, + 0.45%, de max. 20000Ft Készpénzfelvétel saját ATM-ből: 683Ft, 0.68%, + 0.9% Készpénzfelvétel idegen ATM-ből: 1025Ft, 0.52%, + 0.9% Készpénzfelvétel külföldi ATM-ből (EGT tagállamban): 1025Ft, 0.52%, + 0.9% Bankkártya neve: K&H Mastercard érintőkártya Főkártya első éves díja: 0 Ft Főkártya éves díja a második évtől: 9058 Ft
Az 5 rejtett költség, ami lassan, de biztosan kiüríti a pénztárcádat
Az alábbiakban részletesen bemutatjuk azokat a díjtételeket, amelyek a legtöbb felhasználó figyelmét elkerülik, de hosszú távon jelentős terhet rónak a költségvetésre.
1. Az SMS-értesítések drága kényelme
Régen az SMS-szolgáltatás a biztonság szinonimája volt. Azonnali értesítést kaptunk minden tranzakcióról, ami nyugalmat adott. Ma azonban ez a szolgáltatás az egyik legköltségesebb kényelmi funkcióvá vált. A legtöbb bank darabonkénti díjat számol fel minden egyes elküldött SMS-ért, ami jellemzően 30-40 forint között mozog. Ha aktívan használod a kártyádat, és naponta több tranzakciód is van, ez a költség gyorsan felhalmozódik.
Számoljunk egy kicsit: Tegyük fel, hogy egy átlagos hónapban 30 alkalommal használod a kártyádat vagy utalsz pénzt, és mindenről kapsz SMS-t. Ha egy SMS díja 35 Ft, az havi szinten 1050 Ft plusz költséget jelent. Éves szinten ez már 12 600 Ft – egy teljesen felesleges kiadás.
A megoldás: Szerencsére létezik egy ingyenes és sokkal modernebb alternatíva: a push-értesítés. A bank mobilapplikációján keresztül küldött üzenetekért a bankok nem számolnak fel díjat, ráadásul ezek az értesítések ugyanolyan gyorsak és informatívak, mint az SMS-ek. Nincs más dolgod, mint:
- Letölteni a bankod mobilalkalmazását.
- Az alkalmazás beállításaiban engedélyezni a push-értesítéseket.
- A netbankodban vagy az applikációban letiltani a fizetős SMS-szolgáltatást.
Ezzel az egyetlen, ötperces művelettel évente több mint tízezer forintot spórolhatsz meg.
2. A számlavezetési díjon túli csomagköltségek
A bankok gyakran kínálnak komplex számlacsomagokat, amelyek elsőre nagyon vonzónak tűnnek. „Korlátlan utalás”, „ingyenes kártya” vagy „díjmentes csoportos beszedés” – ezek a hívószavak csábítóak, de az ördög itt is a részletekben rejlik. Sok csomag csak bizonyos feltételek teljesülése esetén díjmentes, vagy a „korlátlan” szolgáltatások valójában limitáltak.
Gyakori rejtett költségek a csomagokban:
- Limitált ingyenes tranzakciók: A csomag tartalmazhat például havi 2 ingyenes utalást, de minden további tranzakcióért már borsos árat, akár több száz forintot is felszámolhatnak. Ha nem követed nyomon a tranzakcióid számát, a hónap végén meglepetés érhet.
- Feltételhez kötött díjkedvezmények: Sok „ingyenes” vagy kedvezményes számlacsomag feltétele egy bizonyos összegű havi jóváírás (pl. a munkabér érkeztetése) vagy egy meghatározott számú kártyás vásárlás. Ha egy hónapban ez nem teljesül (például munkahelyváltás vagy kevesebb költés miatt), a bank azonnal felszámolja a teljes, jóval magasabb listaáras díjat.
- Zárolási díjak és egyéb tranzakciós díjak: Előfordulhat, hogy a bank külön díjat számol fel egy összeg zárolásáért (pl. szállásfoglalásnál) vagy a csoportos beszedési megbízások teljesüléséért, még akkor is, ha maga a megbízás beállítása ingyenes volt.
A megoldás: Mielőtt számlát nyitnál, vagy ha már van, vedd elő a szerződésed „Hirdetmény” vagy „Kondíciós lista” részét. Ez a dokumentum tartalmazza az összes díjat és feltételt. Különösen figyelj a csillaggal jelölt részekre és a lábjegyzetekre! Érdemes legalább évente egyszer áttekinteni ezeket a feltételeket, mert a bankok időről időre módosíthatják őket. Ha a jelenlegi csomagod nem felel meg a szokásaidnak, ne habozz váltani egy másikra a bankon belül, vagy akár teljesen új bankot keresni. Egy megbízható bankszámla kalkulátor segítségével percek alatt megtalálhatod a számodra legkedvezőbb ajánlatot.
3. Az inaktivitási díj: a büntetés, ha nem használod a számládat
Ez az egyik legravaszabb rejtett költség, amely jellemzően azokat érinti, akiknek több bankszámlájuk van, és az egyiket csak ritkán használják. Az inaktivitási díj (vagy számlaszüneteltetési díj) lényege, hogy a bank díjat számol fel, ha egy adott időszakon (általában 6-12 hónapon) keresztül semmilyen tranzakció nem történik a bankszámládnál.
A díj mértéke bankonként eltérő, de akár havi több ezer forint is lehet. A bankok azzal indokolják, hogy a számla fenntartása számukra akkor is költséggel jár, ha az ügyfél nem használja. A probléma az, hogy sokan megfeledkeznek ezekről a „fiókban tartott” számlákról, amelyek így csendben termelik a költségeket, és akár mínuszba is vihetik az egyenleget.
A megoldás: Rendszeresen vizsgáld felül az összes pénzügyi termékedet! Ha van olyan bankszámlád, amire már nincs szükséged, ne hagyd parlagon heverni. A legjobb, ha megszünteted. Bár a számlamegszüntetésnek is lehet egyszeri díja, ez hosszú távon szinte mindig megtérül az inaktivitási díj és a havi számlavezetési díj elkerülésével. Ha pedig ideiglenesen nincs szükséged a számlára, de a jövőben még használnád, érdeklődj a bankodnál a szüneteltetés lehetőségeiről és annak pontos költségeiről.
4. A bankkártya valódi ára: nem csak az éves díj számít
A legtöbben a bankkártya költségeként csak az éves kártyadíjat ismerik. Pedig a plasztiklapka használata számos egyéb rejtett díjat is magában foglalhat, különösen külföldi utazások vagy online vásárlások során.
A leggyakoribb rejtett kártyaköltségek:
- Valutaváltási díj (konverziós díj): Ha külföldön vásárolsz vagy egy külföldi webshopban fizetsz forintszámládról, a bankod átváltja az összeget. Ennek a váltásnak szinte mindig van egy díja, ami a bank saját, kedvezőtlen árfolyamán felül egy százalékos díjtételt (jellemzően 1-2%) is jelenthet.
- DCC (Dynamic Currency Conversion): Ez a külföldi vásárlások egyik legköltségesebb csapdája. Amikor a külföldi terminál vagy webshop felajánlja, hogy forintban fizess, az nagyon kényelmesnek tűnhet. Valójában ilyenkor nem a saját bankod, hanem a helyi szolgáltató végzi a váltást, sokszor rendkívül rossz árfolyamon. Mindig az adott ország helyi devizájában (euró, dollár, stb.) válassz fizetni, és hagyd a konverziót a saját bankodra – még a konverziós díjjal együtt is szinte mindig jobban jársz.
- Készpénzfelvételi díj külföldön: Külföldön ATM-ből készpénzt felvenni rendkívül drága lehet. A saját bankod díján felül (ami általában egy fix összeg és egy százalékos díj kombinációja) a helyi ATM-üzemeltető is felszámolhat egy további díjat.
Ezek a díjak egy-egy nyaralás alatt akár több tízezer forintos plusz kiadást is jelenthetnek. A pontos díjakról szintén a bankod kondíciós listájában tájékozódhatsz. A részletes bankszámla költségekről szóló cikkünkben még több hasznos információt találsz.
5. A készpénzfelvétel csapdái: idegen ATM és a limit feletti díjak
Magyarországon törvény biztosítja, hogy havonta két alkalommal, összesen 150 000 forint értékben ingyenesen vehessünk fel készpénzt bármely belföldi ATM-ből. Ezt sokan úgy értelmezik, hogy a készpénzfelvétel teljesen díjmentes. Ez azonban tévedés.
A törvény csupán arra kötelezi a bankokat, hogy ne számolják fel a saját tranzakciós díjukat erre a két felvételre. Azonban ha idegen bank automatáját használod, az ATM-et üzemeltető bank felszámolhat egy extra díjat a bankod felé, amit a te bankod továbbháríthat rád. Ezért még az ingyenes kereten belül is előfordulhat, hogy az idegen ATM használatáért fizetned kell.
A készpénzfelvétel további buktatói:
- A limit túllépése: Amint a havi két alkalom vagy a 150 000 forintos keret kimerül, a bankok a normál, igen borsos díjaikat kezdik el felszámolni. Ez gyakran egy fix díj (pl. 1000 Ft) és egy százalékos díj (pl. 1.5%) kombinációja, ami egy nagyobb összeg felvételénél már komoly tétel.
- Bankfióki készpénzfelvétel: Ha a bankfiókban, pénztárostól veszel fel pénzt, az szinte mindig drágább, mint az ATM használata.
A megoldás: Tervezd meg a készpénzigényedet! Próbáld meg a havi két ingyenes lehetőséget kihasználni, és lehetőleg mindig a saját bankod ATM-hálózatát részesítsd előnyben. Mielőtt pénzt vennél fel, mindig ellenőrizd, hogy az adott hónapban hol tartasz a limiteddel.
Az alábbi táblázat jól szemlélteti, mennyit spórolhatsz egy tudatosabb hozzáállással:
| Költségtípus | Tudatlan Felhasználó (éves költség) | Tudatos Felhasználó (éves költség) | Megtakarítás |
| SMS-értesítés | ~ 12 000 Ft | 0 Ft (Push értesítés) | ~ 12 000 Ft |
| Limit feletti utalások | ~ 5 000 Ft | 0 Ft (Csomaghatárok ismerete) | ~ 5 000 Ft |
| Inaktivitási díj (egy elfelejtett számlán) | ~ 6 000 Ft | 0 Ft (Számla megszüntetése) | ~ 6 000 Ft |
| Külföldi kártyahasználat (DCC + konverzió) | ~ 10 000 Ft | ~ 3 000 Ft (Tudatos használat) | ~ 7 000 Ft |
| Összesen | ~ 33 000 Ft | ~ 3 000 Ft | ~ 30 000 Ft |
Gyakran Ismételt Kérdések (GYIK)
Hogyan találhatom meg a legolcsóbb bankszámlát a számomra?
A legolcsóbb bankszámla mindenki számára mást jelent, mert az a személyes bankolási szokásaidtól függ. A legjobb módszer egy online bankszámla kalkulátor használata, ahol megadhatod a szokásaidat (pl. havi jóváírás, utalások száma, kártyahasználat), és a rendszer kidobja a számodra legkedvezőbb ajánlatokat. Ezután már csak a kondíciós listákat kell összehasonlítanod.
Valóban teljesen ingyenes a push-értesítés?
Igen, a bankok a mobilapplikáción keresztüli push-üzenetekért jelenleg nem számolnak fel díjat. Működéséhez csupán internetkapcsolatra van szükséged a telefonodon. Ez egy biztonságos, gyors és 100%-ban költségmentes alternatívája a fizetős SMS-szolgáltatásnak.
Megszüntetheti a bank a számlámat, ha mínuszba kerül az inaktivitási díj miatt?
A bank nem szüntetheti meg egyoldalúan a számládat azonnal, de a felhalmozódott tartozást (negatív egyenleget) követelni fogja rajtad. Ha nem fizeted ki, a tartozás kamatozni kezd, és a bank jogi útra terelheti az ügyet, ami végül akár a KHR (BAR) listára való felkerüléshez is vezethet. Ezért fontos a nem használt számlák megszüntetése.
Mi az egyszerűsített bankváltás, és hogyan működik?
Az egyszerűsített bankváltás egy olyan, jogszabály által biztosított folyamat, amely megkönnyíti a bankok közötti váltást. Az új bankod egy meghatalmazás alapján elintézi a legtöbb adminisztrációt: átvezeti a rendszeres utalásaidat, csoportos beszedési megbízásaidat, és értesíti a munkáltatódat a számlaszámváltozásról. A folyamatról bővebben itt olvashatsz.
Mindenképpen érdemes devizaszámlát nyitnom, ha külföldre utazom?
Nem feltétlenül. Ha csak évente egyszer-kétszer utazol, egy jó kondíciókkal rendelkező forintszámla is elegendő lehet, különösen, ha elkerülöd a DCC-t. Devizaszámlát akkor érdemes nyitni, ha rendszeresen kapsz jövedelmet külföldi devizában, vagy gyakran vásárolsz/utazol az eurózónába vagy más devizaövezetbe, mert így teljesen kiküszöbölheted a konverziós költségeket.
Összegzés: A te pénzed, a te döntésed
A bankszámlád nem egy passzív tárolóeszköz, hanem egy aktív pénzügyi termék, amelynek költségei vannak. A rejtett díjak elkerülésének kulcsa a tudatosság és a rendszeres felülvizsgálat. Szánj rá évente egy órát, hogy átnézd a banki kivonataidat és a számlacsomagod kondíciós listáját. Kérdezd meg magadtól: a jelenlegi csomagom valóban az én szokásaimat szolgálja? Nincs egy jobb, olcsóbb megoldás a piacon?
Ne félj váltani, ha szükséges! A bankok közötti verseny neked, a fogyasztónak kedvez. Használd ki a lehetőségeket, optimalizáld a költségeidet, és fordítsd az így megspórolt tízezreket a saját céljaidra. A pénzügyi egészséged a bankszámládnál kezdődik – vedd a kezedbe az irányítást még ma!
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
