Rekordot döntött a személyi kölcsön 2025 januárjában – Ennyit vettek fel a magyarok, és ez komoly jelzés a piacnak
2025 januárjában a magyar háztartások mintegy 74 milliárd forint értékben vettek fel személyi kölcsönt, ami körülbelül 44%-os növekedést jelent az előző év azonos időszakához képest. A látványos bővülés mögött több gazdasági és lakossági döntési szempont áll. Cikkünk részletesen bemutatja a számokat, az okokat, gyakorlati példákat, valamint összehasonlítja a személyi kölcsönt más pénzügyi lehetőségekkel.
Erős évkezdés a személyi kölcsönök piacán
2025 januárjában a magyar háztartások összesen mintegy 74 milliárd forint értékben kötöttek új személyi kölcsön szerződést. Ez nem csupán egy magas szám, hanem komoly üzenet a pénzügyi piac számára: az előző év azonos időszakához képest körülbelül 44%-os növekedést jelent.
Ez az emelkedés nem magától történt. A kamatkörnyezet változása, a fogyasztói bizalom lassú erősödése, az infláció mérséklődése és a banki verseny együttesen járult hozzá ahhoz, hogy 2025 elején látványosan megugrott a személyi kölcsön iránti kereslet.
De mit jelent ez a gyakorlatban? Miért pont januárban ennyire erős a piac? És vajon érdemes most személyi kölcsönt felvenni? Nézzük meg részletesen.
Mit mutat a 74 milliárd forintos januári adat?
A 74 milliárd forint az újonnan megkötött szerződések összege, vagyis ennyi hitelt folyósítottak a bankok személyi kölcsön formájában egyetlen hónap alatt.
Az előző év januárjában ez az összeg nagyjából 51–52 milliárd forint körül alakult. A mostani adat tehát közel másfélszerese az egy évvel korábbinak. A 44%-os növekedés különösen annak fényében figyelemre méltó, hogy a személyi kölcsön fedezet nélküli hitel, vagyis a bank számára nagyobb kockázatot jelent, mint például egy lakáshitel.
Ez a dinamika arra utal, hogy:
-
a háztartások bátrabban vállalnak kötelezettséget,
-
a bankok aktívan versenyeznek az ügyfelekért,
-
a kamatszintek a korábbi csúcsokhoz képest kedvezőbbé váltak.
Mi áll a növekedés hátterében?
1. Csökkenő kamatkörnyezet
A korábbi évek magas kamatai visszafogták a hitelfelvételi kedvet. Amint a kamatok mérséklődni kezdtek, a személyi kölcsön ismét vonzóbbá vált. Bár nem beszélhetünk olcsó hitelről, a törlesztőrészletek kiszámíthatóbbá váltak.
2. Halasztott fogyasztás pótlása
Sokan 2023–2024-ben elhalasztották nagyobb kiadásaikat. Lakásfelújítás, autóvásárlás, tartós műszaki cikkek beszerzése – ezek egy része 2025 elején realizálódott.
3. Gyors és egyszerű igénylés
A személyi kölcsön egyik legnagyobb előnye, hogy fedezet nélkül, sokszor teljesen online igényelhető. A bankok rövid bírálati idővel dolgoznak, az összeg akár néhány napon belül megérkezhet.
eHitel Expressz
Gyors, teljesen online igénylés
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
* Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek.
| Életkor: | 18 év |
| Elvárt munkaviszony: | 3 hó |
| Elvárt jövedelem: | 400000 Ft |
| KHR (BAR) listás igényelheti: | Nem |
| Házastárs bevonása szükséges: | Nem |
Részletek és kondíciók
| Hirdetmény: | Aktuális hirdetmény |
| Kamat típusa: | Fix |
| Kamatperiódus: | Fix |
| Éves kamat: | 9.4 % |
CIB Előrelépő Személyi Kölcsön
Bankváltás nélkül, már akár 15 millió Ft is igényelhető!
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
* Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek.
CIB Előrelépő Személyi Kölcsön
THM: 10,39% - 11,29% Kamat: 9,59% - 10,60%
Futamidő: 12 - 96 hó
Hitelösszeg: 300.000 - 15.000.000 Ft
| Életkor: | 20 év |
| Elvárt munkaviszony: | 3 hó |
| Elvárt jövedelem: | 250000 Ft |
| KHR (BAR) listás igényelheti: | Nem |
Előtörlesztési információ
K&H kiemelt személyi kölcsön
Fix törlesztőrészlet
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
* Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek.
K&H kiemelt személyi kölcsön
THM: 10,8% - 21,2% Kamat: 9,99%
Futamidő: 24 - 96 hó
Hitelösszeg: 3.000.000 Ft - 15.000.000 Ft
| Életkor: | 18 év |
| Elvárt munkaviszony: | 6 hó |
| Elvárt jövedelem: | 400000 Ft |
| KHR (BAR) listás igényelheti: | Nem |
Előtörlesztési információ
Gyakorlati példák – Mire használják a személyi kölcsönt?
Példa 1: Lakásfelújítás
Egy 3 millió forintos személyi kölcsön 6 éves futamidő mellett – banktól függően – havi 60–70 ezer forintos törlesztőrészletet jelenthet. Sok család számára ez vállalhatóbb megoldás, mint megtakarítást felélni.
Példa 2: Használt autó vásárlása
Egy 2,5 millió forintos autó esetében a személyi kölcsön alternatívája lehet az autóhitel. Ugyanakkor a személyi kölcsönnél nincs szükség fedezetre, és az autó azonnal tehermentes.
Példa 3: Meglévő hitelek kiváltása
Ha valaki korábban magasabb kamattal vett fel hitelt, most alacsonyabb kamatszint mellett kedvezőbb konstrukcióra válthat. Ez havi szinten több ezer forint megtakarítást is jelenthet.
MBH Kamatvágó Személyi Kölcsön
Más pénzügyi intézménynél fennálló hitel kiváltására
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
* Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek.
MBH Kamatvágó Személyi Kölcsön
THM: 11,7% - 12,9% Kamat: 10,99% - 11,99%
Futamidő: 12 - 84 hó
Hitelösszeg: 500.000 Ft - 15.000.000 Ft
| Életkor: | 18 év |
| Elvárt munkaviszony: | 3 hó |
| Elvárt jövedelem: | 300000 Ft |
| KHR (BAR) listás igényelheti: | Nem |
Személyi kölcsön vagy más pénzügyi lehetőség?
A 2025 januári növekedés értékeléséhez érdemes összehasonlítani a személyi kölcsönt más elérhető megoldásokkal.
Lakáshitel
A lakáshitel kamata jellemzően alacsonyabb, de ingatlanfedezet szükséges. Az ügyintézés hosszabb és költségesebb. Kisebb összegre nem éri meg.
Folyószámlahitel
Rugalmas, de drága. Rövid távú pénzhiányra való, nem több milliós kiadásokra.
Áruhitel
Gyakran kedvező ajánlatnak tűnik, de a választék korlátozott, és a teljes költség sokszor magasabb lehet, mint egy jól megválasztott személyi kölcsönnél.
Megtakarítás felhasználása
Ha van elegendő tartalék, a hitel elkerülhető. Ugyanakkor a teljes tartalék felélése kockázatos lehet váratlan kiadások esetén.
Mekkora kockázatot vállalnak a hitelfelvevők?
A személyi kölcsön fix törlesztőrészlettel működik, ami tervezhetővé teszi a kiadásokat. Ugyanakkor fedezet nélküli hitelről van szó, ezért a kamat magasabb, mint jelzáloghitel esetén.
A legfontosabb kérdés nem az, hogy mennyien vesznek fel hitelt, hanem az, hogy fenntartható-e a törlesztés.
Tipp: A havi törlesztőrészlet lehetőleg ne haladja meg a nettó jövedelem 30–35 százalékát. Ez biztonságos mozgásteret hagy váratlan helyzetek esetére.
A 44%-os növekedés üzenete
A januári 44%-os bővülés azt jelzi, hogy a lakosság újra aktívabb a hitelpiacon. Ez általában együtt jár a gazdasági bizalom javulásával.
Ugyanakkor a túl gyors növekedés mindig figyelmeztető jel is lehet. Ha a hitelfelvétel nem beruházásra vagy értéknövelő célra történik, hanem fogyasztás finanszírozására, az hosszabb távon terhet jelenthet.
Mire figyeljünk személyi kölcsön felvétele előtt?
-
Teljes visszafizetendő összeg – ne csak a havi részletet nézzük.
-
Előtörlesztési feltételek – van-e díja.
-
Futamidő – a hosszabb futamidő alacsonyabb havi terhet, de magasabb teljes költséget jelent.
Tipp: Érdemes legalább három bank ajánlatát összehasonlítani, mert ugyanarra az összegre és jövedelemre jelentős eltérések lehetnek.
Várható-e hasonló lendület az év további részében?
Ha a kamatkörnyezet stabil marad, és a jövedelmi helyzet nem romlik, a személyi kölcsön iránti kereslet erős maradhat. Ugyanakkor a januári kiugró adat részben szezonális hatás is lehet, mivel év elején sok háztartás rendezi elhalasztott kiadásait.
Összegzés – Mit tanulhatunk a januári rekordból?
A 2025 januárjában felvett 74 milliárd forintnyi személyi kölcsön és az ehhez kapcsolódó 44%-os éves növekedés egyértelműen élénkülő piacot jelez. A lakosság bátrabban vállal hitelt, a bankok pedig aktívan kínálnak versenyképes megoldásokat.
Fontos: személyi kölcsönt csak átgondolt célra, stabil jövedelem mellett érdemes felvenni. A gyors ügyintézés és az egyszerű hozzáférés nem helyettesíti a felelős döntést. Ha a törlesztés hosszú távon is biztonságosan vállalható, akkor a személyi kölcsön hasznos pénzügyi eszköz lehet – de csak tudatos tervezés mellett.
Kövess & hallgass – maradj képben a pénzügyekkel
Podcast-csatornáink és közösségi felületeink egy helyen.
Hallgasd itt
Tipp: iratkozz fel, hogy ne maradj le az új epizódokról.Kövess minket
Rövid, hasznos tippek és friss pénzügyi hírek.Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
