Alacsony jövedelemmel is kaphatsz hitelt? – Tippek munkavállalóknak

Sokan úgy gondolják, hogy alacsony fizetés mellett esélyük sincs hitelhez jutni. A valóság azonban árnyaltabb: léteznek lehetőségek kisebb jövedelmű munkavállalók számára is, ha tudatosan és körültekintően igénylik a kölcsönt.

Miért nehéz hitelt kapni alacsony jövedelemmel?

A hitelintézetek számára a legfontosabb szempont a visszafizetés biztonsága. Az alacsony jövedelem növeli a kockázatot, hiszen kisebb mozgástér áll rendelkezésre váratlan kiadások vagy jövedelemkiesés esetén. Emellett a jövedelemarányos törlesztési mutató (JTM) is korlátozza, mekkora lehet a havi törlesztőrészlet – alacsonyabb bér esetén tehát a felvehető hitelösszeg is alacsonyabb.

Mekkora jövedelemmel lehet hitelt igényelni?

Jogszabály szerint nincs rögzített minimum jövedelem a hitelfelvételhez, de a bankok általában legalább havi nettó 150–200 ezer forintos rendszeres bevételt elvárnak. Ez lehet munkabér, nyugdíj, GYED vagy vállalkozói jövedelem – a lényeg, hogy igazolt és rendszeres legyen.

Fontos: a bankok nemcsak a jövedelem nagyságát, hanem annak stabilitását is vizsgálják. Az időszakos vagy változó jövedelmek csökkenthetik az esélyeket.

Milyen típusú hitelek érhetők el alacsony jövedelemmel?

1. Személyi kölcsön

Ez a leggyakrabban választott konstrukció kisebb összeg esetén. Jellemzően fedezet és kezes nélkül igényelhető, viszont a kamat magasabb lehet.

Elérhető hitelösszeg: 100 000 – 15 000 000 Ft között, jövedelemtől függően.
Futamidő: 6–96 hónap

2. Áruhitel, részletfizetés

Alacsonyabb jövedelem mellett gyakran ezek a legelérhetőbbek, például műszaki cikk vagy bútor vásárlásakor. A hitelintézet a vásárlás céljához kötötten biztosítja a kölcsönt.

3. Folyószámlahitel

Ez egyfajta „keret” a bankszámlán, amit akkor használhatsz, ha átmeneti pénzhiány lép fel. Kis összeg, de gyorsan elérhető lehet.

4. Kisebb összegű gyorskölcsönök

Egyes pénzügyi szolgáltatók (pl. Cofidis, Provident vagy Trive Bank) kimondottan alacsonyabb jövedelmű ügyfeleknek kínálnak gyorsan elbírálható kölcsönöket – akár 15-20 percen belül.

Tippek alacsony jövedelmű munkavállalóknak hitelfelvételhez

1. Kérj előminősítést

Mielőtt belevágsz a hiteligénylésbe, kérj előminősítést a banktól vagy pénzintézettől, online igényléssel, akár pár perc alatt. Ez alapján megtudhatod, milyen feltételekkel, mekkora összeget kaphatsz.

2. Rövidebb futamidőt válassz, ha lehet

A rövidebb futamidő magasabb havi törlesztőt jelent, de a bank kedvezőbben bírálhatja el, mert a kockázat rövidebb időre áll fenn.

3. Legyen lehetőleg bankhoz érkező jövedelmed

Ha a fizetésed vagy nyugdíjad rendszeresen ugyanahhoz a bankhoz érkezik, az előnyt jelenthet, és gyorsabb lehet az elbírálás is.

4. Törekedj hiteltörténeti tisztaságra

A negatív és a passzív KHR-lista között lényeges különbség van: míg negatív státusz esetén legfeljebb a Provident nyújthat finanszírozást, addig passzív KHR-es ügyfelet már a Cofidis is hitelezhet.

5. Kisebb összeg, nagyobb esély

Ne igényelj túl nagy összeget, amit a jövedelmed nem bír el. A bankok sokkal szívesebben adnak kis összegű kölcsönt, ha az jól illeszkedik a fizetésedhez.

Mire figyelj különösen?

• THM érték: Alacsony jövedelemmel gyakran csak magasabb THM-mel elérhető hitelek állnak rendelkezésre – mindig kalkulálj a teljes visszafizetendő összeggel!
• Rejtett költségek: Egyes gyorshiteleknél előfordulhatnak például biztosítási díjak vagy egyéb járulékos költségek – ezért mindig érdemes alaposan átolvasni az apróbetűs részeket is
• Ne ess bele az eladósodás csapdájába! Ha csak szükség esetén, és reális mértékben veszel fel hitelt, elkerülheted a pénzügyi csapdákat.

Van más megoldás is? Alternatívák hitel helyett

Ha úgy érzed, a jövedelmed nem elegendő a biztonságos törlesztéshez, érdemes lehet más lehetőségeket is megfontolni:

• Családi támogatás: Egy közeli hozzátartozó anyagi segítsége vagy kezességvállalása sokat számíthat.
• Előtakarékosság: Ha nem sürgős a kiadás, próbálj meg néhány hónapig félretenni, és utána csak kisebb összegű hitelt igényelni.
• Használt termék vásárlása vagy részletfizetés: Kisebb kiadásoknál érdemes lehet alternatív megoldásokat keresni.

Összegzés

Bár alacsony jövedelemmel nehezebb hitelhez jutni, nem lehetetlen. A siker kulcsa a tudatosság, a megfelelő konstrukció kiválasztása, valamint a jövedelemhez igazított kölcsönösszeg és futamidő. Használd ki az előminősítést, kérj segítséget szakértőtől, és mindig csak annyi hitelt vállalj, amennyit biztosan vissza tudsz fizetni.