MBH DUO ajánlat: így kaphatsz 5,90%-os kamatot lakáshitelre az állami támogatások mellé
Az MBH DUO ajánlat egy speciális lakáshitel-konstrukció, amely lehetővé teszi, hogy államilag támogatott hitel mellé kedvezményes kamatozású piaci lakáshitelt vegyél fel. A konstrukció lényege, hogy az Otthon Start, a CSOK Plusz vagy a Falusi CSOK mellé felvett piaci lakáshitelre fix 5,90%-os kamatot kínál a bank az első tíz évben. A megoldás különösen azoknak lehet érdekes, akiknél a támogatott hitel összege nem elegendő a teljes lakáscél finanszírozására.
MBH DUO ajánlat: amikor az állami támogatás és a piaci hitel együtt működik
Az MBH DUO ajánlat egy olyan finanszírozási konstrukció, amely a magyar lakáshitelpiac egyik visszatérő problémájára próbál választ adni. Az állami támogatott hitelek sok család számára komoly segítséget jelentenek az ingatlanvásárlásban vagy az építkezésben, ugyanakkor a támogatott hitel összege sok esetben nem fedezi a teljes beruházást. Ilyenkor kerül képbe a piaci lakáshitel, amely viszont gyakran magasabb kamattal érhető el.
Az MBH Bank DUO ajánlata ezt a helyzetet próbálja kezelni egy kombinált megoldással. A konstrukció lényege, hogy ha az államilag támogatott lakáshitel mellé piaci lakáshitelt is felveszel, akkor a bank kedvezményes kamatot biztosít a piaci hitelrészre. A jelenlegi akció szerint ez a kamat fix 5,90% az első kamatperiódusban, amely tíz évig tart.
Ez a konstrukció különösen azokban az élethelyzetekben válik érthetővé, amikor a lakásvásárlás költsége messze meghaladja az állami támogatási programok kereteit.
Mi az MBH DUO ajánlat lényege?
Az MBH DUO ajánlat mögött egy viszonylag egyszerű, de pénzügyileg érdekes logika áll. A konstrukció akkor érhető el, ha egy államilag támogatott lakáshitelt és egy piaci feltételű lakáshitelt egyszerre veszel fel az MBH Banknál.
A támogatott hitel lehet az Otthon Start program keretében elérhető konstrukció, a CSOK Plusz otthonteremtési kamattámogatott kölcsön, vagy a Falusi CSOK mellé igénybe vett támogatott lakáshitel. Ezek a programok a magyar lakáspolitika fontos elemei, és céljuk az, hogy segítsék a családokat az első vagy a nagyobb ingatlan megszerzésében.
A DUO ajánlat lényege, hogy a támogatott hitel mellé felvett piaci lakáshitel kamatát kedvezményes szinten rögzíti a bank. A jelenlegi akció alapján ez a kamat fix 5,90% az első tíz évre.
Fontos: Ez a kamat az első kamatperiódusra érvényes, vagyis a konstrukció tízéves kamatperiódussal működik.
Miért van szükség piaci lakáshitelre a támogatott hitel mellett?
A lakáshitelpiacon régóta ismert jelenség, hogy az állami támogatási programok nem mindig fedezik a teljes finanszírozási igényt. A támogatott hitelek maximális összege meghatározott, miközben az ingatlanárak sok térségben jelentősen emelkedtek az elmúlt években.
Egy nagyvárosi lakás ára ma már gyakran meghaladja azt az összeget, amelyet kizárólag támogatott hitelből finanszírozni lehet. Ilyenkor a vásárlók többsége kénytelen piaci lakáshitelt is igénybe venni.
Az MBH DUO ajánlat ebben a helyzetben kínál megoldást, hiszen a piaci hitelrész kamatát kedvezőbb szinten rögzíti, mint ami a hagyományos lakáshiteleknél jellemző lehet.
Hogyan működik a konstrukció a gyakorlatban?
A konstrukció működése egyszerűbb, mint elsőre gondolnád. A finanszírozás két hitelből áll össze.
Az egyik egy államilag támogatott lakáshitel, amely lehet Otthon Start, CSOK Plusz vagy Falusi CSOK programhoz kapcsolódó konstrukció. Ezeknél a hiteleknél az állam kamattámogatással segíti a hitelfelvevőket, ezért a kamatszint általában kedvezőbb.
A másik hitel egy piaci feltételű lakáshitel, amelyet a bank saját kamatozás mellett nyújt. A DUO ajánlat keretében azonban ennek a hitelnek a kamatát a bank kedvezményesen rögzíti. Az akció szerint a piaci lakáshitel kamata fix 5,90% az első tíz évben.
Fontos: A piaci lakáshitel összege akár meg is haladhatja a támogatott hitel összegét. Ez azt jelenti, hogy a konstrukció valóban rugalmas finanszírozási megoldást kínál azoknak, akik nagyobb értékű ingatlan vásárlásában gondolkodnak.
A kamatkörnyezet és az 5,90%-os kamat jelentősége
A lakáshitelpiacon a kamatszintek erősen függnek a gazdasági környezettől. A bankok finanszírozási költségeit elsősorban a hosszú lejáratú állampapírhozamok, az inflációs várakozások és a jegybanki kamatpolitika határozza meg.
Az elmúlt évek inflációs időszaka után a lakáshitelek kamata jelentősen emelkedett, majd lassú csökkenés indult el. Ebben a környezetben egy fix 5,90% kamat tíz évre kifejezetten versenyképes ajánlatnak számíthat.
A hosszú kamatperiódus azért is fontos, mert stabil törlesztőrészletet jelent. A kamat nem változik az első tíz évben, így a hitelfelvevő jobban tervezhető pénzügyi helyzetbe kerül.
Mikor lehet különösen érdekes az MBH DUO ajánlat?
A konstrukció elsősorban azoknak lehet érdekes, akik jogosultak valamelyik állami lakástámogatási programra, de a támogatott hitel önmagában nem elegendő a lakáscél megvalósításához.
Tipikus helyzet például az, amikor egy család nagyobb ingatlanba költözne, vagy egy magasabb értékű új építésű lakást szeretne megvásárolni. Ilyenkor a támogatott hitel jó alapot adhat, de a teljes finanszírozáshoz piaci hitelre is szükség van.
Tipp: Mindig nézd meg a teljes finanszírozási szerkezetet! Lakáshitel felvételekor sokan kizárólag a kamatszintre figyelnek. Pedig legalább ennyire fontos az is, hogyan áll össze a teljes finanszírozás. Ha a támogatott hitel mellé piaci hitelt veszel fel, érdemes megnézni, hogyan alakul a két hitel törlesztése együtt, és mekkora lesz a teljes visszafizetendő összeg.
A szabályozási háttér és a banki hitelbírálat
A DUO konstrukció természetesen ugyanúgy megfelel a magyar hitelpiaci szabályozásnak, mint bármely más lakáshitel.
A bank a hitelbírálat során figyelembe veszi a jövedelemarányos törlesztési mutatót, amely meghatározza, hogy a jövedelmed mekkora részét fordíthatod hiteltörlesztésre.
Mivel a konstrukció két hitelt tartalmaz, a bank a törlesztőrészleteket együtt vizsgálja. Ez azt jelenti, hogy a hitelképesség szempontjából a teljes havi teher számít.
Az MBH DUO ajánlat helye a lakáshitelpiacon
A magyar lakáshitelpiac az elmúlt években egyre inkább a kombinált megoldások felé mozdult el. Az állami támogatások, a banki akciók és a piaci hitelek gyakran együtt jelennek meg egy finanszírozási csomagban.
Az MBH DUO ajánlat ebbe a trendbe illeszkedik. A konstrukció azt a célt szolgálja, hogy az állami támogatások mellé egy versenyképes piaci hitel is társuljon.
Ez a megközelítés különösen fontos lehet olyan időszakokban, amikor az ingatlanárak magasak, és a támogatott hitelek önmagukban már nem elegendők a teljes lakáscél finanszírozására.
Ha lakásvásárláson gondolkodsz, érdemes nemcsak az egyes hiteltermékeket külön-külön nézni, hanem a teljes finanszírozási struktúrát is. A lakáshitel ma már ritkán egyetlen döntés, inkább több pénzügyi eszköz tudatos kombinációja. Az olyan konstrukciók, mint az MBH DUO ajánlat, éppen ebben segítenek: összekapcsolják az állami támogatásokat a piaci finanszírozással, hogy a lakáscél reálisabban elérhető legyen.
Podcast-csatornáink és közösségi felületeink egy helyen.Kövess & hallgass – maradj képben a pénzügyekkel
Hallgasd itt
Tipp: iratkozz fel, hogy ne maradj le az új epizódokról.
Kövess minket
Rövid, hasznos tippek és friss pénzügyi hírek.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
