Hitel munkáltatói igazolás nélkül? Íme, a lehetőségek!
Amikor valaki alkalmazottként hitelt szeretne felvenni, de nem tud munkáltatói igazolást bemutatni, nagyon ritka esetben jut hitelhez. De a bankok alkalmaznak olyan speciális szabályokat is, amik lehetővé tehetik a munkáltatói igazolás nélküli igénylés befogadását. Utánajártunk, hogy mi kell ahhoz, hogy így is hitelhez jussunk. Íme, a lehetőségek!
A hitelbírálat során vizsgált jövedelmekről
A jövedelem az egyik legfontosabb hiteligényléskor. A pénzintézetek általában az alábbi jövedelmeket vizsgálják hiteligénylésnél:
Munkabér: a munkabér a leggyakoribb jövedelem, amit a bankok elfogadnak. A pénzintézetek mindig kérnek a munkáltatói igazolást a jövedelem igazolására.
Önálló vállalkozásból származó jövedelem: a vállalkozók szintén igényelhetnek kölcsöntt, és a bankok általában elfogadják az adóbevallást vagy a NAV jövedelemigazolást.
Nyugdíj: a nyugdíj is elfogadott jövedelem. A nyugdíjasok a bankok kedvelt ügyfelei, egy nyugdíjat ugyanis nem lehet elveszíteni, egy munkahelyet viszont igen.
Fontos tudni, hogy a bankok az állandó, dokumentálható jövedelmeket kérik igazolni, hiszen ezekből valószínűbb, hogy a hiteltartozásokat hosszú távon is törleszteni tudják a hitelfelvevők.
Mindig kell hiteligényléskor munkáltatói igazolás?
A jövedelmet minden hitel igénylésénél igazolni kell. Ha valaki alkalmazott, akkor munkáltatói igazolást kell bemutatnia. Az önfoglakoztatóktól nem fogadják el, nekik NAV jövedelemigazolással kell a jövedelmüket igazolni.
A munkáltatói igazolás tartalmazza a havi nettó jövedelmet, azt, hogy mióta dolgozik valaki az adott cégnél, és az is fontos, hogy nincs már próbaidőn, és nem áll felmondás alatt sem. A bankok jellemzően a saját munkáltatói igazolás formátumukat kérik, de gyakran az azzal megegyező tartalmú munkáltatói igazolást is elfogadják. Ezt cégszerűen alá kell íratni, és le is kell pecsételtetni.
A jövedelmet mindig igazolni kell igényléskor
A Banknavigátor pénzügyi szakértői szerint ez egy olyan szabály, ami mindkét félnek jó. A hiteligénylőt megvédheti a túlzott eladósodástól, a bankot pedig attól, hogy az általa kihelyezett kölcsönt nem fizeti vissza az igénylő. Ezért hitelfelvételkor a pénzintézet kérni fog tőlünk jövedelemigazolást.
Nyugdíjasként utolsó nyugdíjszelvény kell majd vagy NYUFIG igazolás, egyéni vállalkozóként NAV jövedelemigazolás, alkalmazottként pedig munkáltatói igazolást várnak el tőlünk. Minden, a bank által elvárt adatot tartalmaznia kell, ezért célszerű a bank saját munkáltatói igazolás formanyomtatványát kitöltetni. A pénzintézet nézni fogja a fizetésünk mellett azt is, hogy mióta áll fenn a munkaviszony, lejárt-e már a próbaidőnk, és azt is, hogy nem állunk-e felmondás alatt.
Azt gondolhatjuk, hogy egy kisebb hitelösszeg esetén a bank nem fogja kérni. A banknak azonban tudnia kell, hogy rendelkezünk akkora jövedelemmel, amiből a ki tudjuk fizetni a törlesztőrészleteket. Nem számít, hogy néhány százezer forintról van szó csupán, a jövedelmet igazolni kell, még ingatlanfedezetes hitel esetén is.
Elsődleges és másodlagos jövedelmek
A pénzintézetek kétféle jövedelmet különböztetnek meg.
Elsődleges jövedelemnek számít a munkabér, a NAV jövedelemigazolással igazolt vállalkozói jövedelem és nyugdíj. A bankok ezeket fogadják el jövedelemként.
A másodlagos jövedelmek csak kiegészítésre jók, azokat önmagában nem fogadja el a pénzintézet. Ilyen például a GYES, a GYED, a szociális támogatás vagy az osztalék.
Hiteligénylés munkáltatói igazolás nélkül – lehetséges
A munkáltató igazolás bemutatása kötelező része a hitelfelvételnek. Van azonban néhány olyan speciális eset, amikor ettől eltekint a pénzintézet. Hangsúlyozni kell, hogy csak ritkán találkozhatunk ilyen lehetőséggel. A bankok eltérő hitelezési gyakorlata miatt nincs általános szabály, hogy mikor nem kell munkáltatói igazolás.
Néhány esetben eltekintenek tőle akkor, ha a pénzintézetnél vezetjük a számlánkat, és a jövedelmünk beazonosítható módon erre a számlára érkezik.
A bankszámlakivonaton látszani kell, hogy az utolsó három hónapban melyik cégtől mekkora utalás érkezett, és a közleményben szerepelnie kell a munkabér megjelölésnek. Gyakori, hogy a pénzintézet csak akkor adja meg ezt a lehetőséget, ha már igényeltünk az adott banktól kölcsönt, és akkor a jövedelmünket munkáltatói igazolással igazoltuk.
Fontos, hogy ezek egyedi esetek, és pénzintézetenként eltérnek. Az alapelvárás mindig a munkáltatói igazolás.
Lehet munkáltatói igazolás nélkül hitelt felvenni, de alaposan utána kell járni, hogy ezt melyik bank, melyik hitelénél, milyen módon helyettesíthetjük.
Összefoglalás
A hiteligénylés során a bankok munkáltatói igazolást várnak el, de vannak speciális esetek, amikor ettől eltekinthetnek. A jövedelem igazolása nélkülözhetetlen, és többféle jövedelem elfogadott, például munkabér, vállalkozói jövedelem és nyugdíj. A másodlagos jövedelmeket, mint például a GYES vagy GYED, önmagában nem fogadják el a bankok. Néhány pénzintézet eltekint tőle, ha a pénzintézetnél vezetett bankszámlájára beazonosítható módon érkezik a jövedelem, de ezek az esetek ritkák és pénzintézetenként eltérőek. Bár van lehetőség munkáltatói igazolás nélküli hiteligénylésre, alaposan meg kell vizsgálni az elérhető opciókat és a bankok elvárásait.
