Személyi kölcsön online igénylés: melyik banknál a leggyorsabb a folyósítás?
Az online személyi kölcsön ma már több banknál is percek, legfeljebb egy órán belül a számládon lehet – de csak bizonyos feltételek mellett. A cikk bemutatja, mely bankok ígérnek villámgyors folyósítást, milyen feltételekkel működik ez a gyakorlatban, és mikor érdemes inkább a kamatot, a teljes költséget vagy más pénzügyi megoldást előnyben részesíteni.
Miért számít ennyire a gyorsaság?
Ha váratlan kiadásod van, autót kell javíttatni, sürgős felújításra vagy orvosi kiadásra kell a pénz, a személyi kölcsön egyik legnagyobb előnye a gyorsaság. Ma már több banknál is teljesen interneten keresztül igényelhető a kölcsön, papír nélkül, és a pénz sokszor még aznap, sőt akár percek alatt a számládra kerülhet.
A kérdés az, amit mindenki feltesz: melyik banknál a leggyorsabb a folyósítás?
A válasz árnyaltabb annál, mint hogy rávágjuk: „ennél vagy annál”. A gyorsaság ugyanis nemcsak a bank rendszerein múlik, hanem azon is, hogy:
-
meglévő ügyfél vagy-e,
-
oda érkezik-e a jövedelmed,
-
minden adatod, dokumentumod rendben van-e,
-
mikor indítod el az igénylést (munkanap, időpont).
Ebben a cikkben megmutatom, mely bankok ígérnek percek vagy egy órán belüli folyósítást, milyen feltételekkel, és hogyan hasonlítsd össze ezt más pénzügyi lehetőségekkel. A végén kapsz egy rövid, gyakorlati tanácsot is a döntéshez.
Téli varázs kölcsön Új és korábbi ügyfeleknek! * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 9,9% Kamat: 9,52% Futamidő:
14 hó Hitelösszeg:
250.000 Ft - 600.000 Ft Előtörlesztési információ eHitel Expressz Gyors, teljesen online igénylés * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. Részletek és kondíciók
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
Téli varázs kölcsön
Életkor: 18 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 100000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem 
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
Életkor: 18 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 400000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem
Hirdetmény: Aktuális hirdetmény
Kamat típusa: Fix Kamatperiódus: Fix Éves kamat: 12 %
Mi határozza meg az online személyi kölcsön folyósításának idejét?
Mielőtt bankot választasz, érdemes megérteni, mitől függ, hogy milyen gyorsan érkezik meg a pénz.
Meglévő vagy új ügyfél vagy?
A legnagyobb különbség abból adódik, hogy az adott banknál már vezetsz-e számlát, és odautaltatod-e legalább néhány hónapja a jövedelmed.
-
Ha meglévő ügyfél vagy, a bank ismeri a számlaforgalmadat, a rendszerében szerepelnek az adataid, sokszor előminősített hitelkeretet is kínál. Ilyenkor a hitelbírálat részben automatikus lehet, ezért percek alatt döntés születhet.
-
Új ügyfélként viszont az azonosítás, a dokumentumok begyűjtése, ellenőrzése több időt vesz igénybe, gyakran 1–3 munkanapot is igényelhet.
Teljesen elektronikus folyamat vagy vegyes ügyintézés?
Nagy különbség, hogy a hitel:
-
teljesen elektronikus úton igényelhető-e (számlanyitás, azonosítás, szerződéskötés is interneten keresztül),
-
vagy csak részben, és valamelyik lépéshez még be kell menned a fiókba.
A teljesen elektronikus, minősített fogyasztóbarát személyi hitelekre általános szabály, hogy az igénylés befogadásától számítva legfeljebb 2 munkanap alatt kell megtörténnie a folyósításnak, a többi konstrukciónál ez 3 munkanap.
Mikor indítod el az igénylést?
Számos bank kifejezetten munkanapi, nappali időpontra korlátozza a „villámgyors” folyósítást. Például lehet, hogy a „percek alatt” csak hétköznap 8–16 óra között érvényes, amikor a háttérrendszerek és a munkatársak teljes üzemben dolgoznak.
Mely bankoknál a leggyorsabb az online folyósítás?
Az alábbiakban a Magyarországon elérhető, jól ismert bankok és pénzügyi vállalatok tipikus online folyósítási idejét foglalom össze, kifejezetten személyi kölcsönre, a nyilvános tájékoztatóik alapján.
„Percek alatt” – a leggyorsabb kategória
Ebben a csoportban azok a szolgáltatók vannak, amelyek meglévő ügyfélként, teljesen elektronikus igénylés esetén pár perces folyósítást ígérnek, ha minden feltétel adott.
-
K&H Bank – ha legalább fél éve a K&H számládra érkezik a jövedelmed, és a mobilbankban vagy az elektronikus banki felületen indítod az igénylést, a bank tájékoztatója szerint a teljes folyamat néhány percen belül elvégezhető, és ezután a pénz azonnal a számládra kerülhet.
K&H kiemelt személyi kölcsön
Fix törlesztőrészlet
PromócióEllenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
* Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek.
THM 11,4% - 13,0% Kamat: 9,99% - 11,99%Futamidő 24 - 96 hóHitelösszeg 3.000.000 Ft - 15.000.000 FtInformációBezárÖsszegzés
K&H kiemelt személyi kölcsön
THM: 11,4% - 13,0% Kamat: 9,99% - 11,99%
Futamidő: 24 - 96 hó
Hitelösszeg: 3.000.000 Ft - 15.000.000 Ft
Igénylési feltételek Életkor: 18 év Elvárt munkaviszony: 6 hó Elvárt jövedelem: 400000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem Hitel részletei Előtörlesztési információ
Jogi információk -
CIB Bank – meglévő ügyfelek mobilalkalmazáson keresztül indított igénylésénél a bank szerint a hitelösszeg akár 7 perc alatt folyósítható, ha minden feltétel teljesül, és a rendszer is megfelelően működik.
CIB Előrelépő Személyi Kölcsön
Black Friday akció, akár 150 000 Ft jóváírással, csak 11.10-30. között!*
PromócióEllenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
* Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek.
THM 10,68% - 11,29% Kamat: 9,41% - 10,60%Futamidő 12 - 96 hóHitelösszeg 300.000 - 15.000.000 FtÉrdekelInformációBezárÖsszegzés
CIB Előrelépő Személyi Kölcsön
THM: 10,68% - 11,29% Kamat: 9,41% - 10,60%
Futamidő: 12 - 96 hó
Hitelösszeg: 300.000 - 15.000.000 Ft
ÉrdekelIgénylési feltételek Életkor: 20 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 250000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem Hitel részletei Előtörlesztési információ
Jogi információk Érdekel -
Trive Bank – ha a jövedelmed már a Trive Bankhoz érkezik, az internetes vagy mobilbanki felületen igényelt személyi kölcsön akár 15-20 perc alatt a számládon lehet.
eHitel Expressz
Gyors, teljesen online igénylés
PromócióEllenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
* Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek.
THM 12,87% Kamat: 12,00%Futamidő 6 hóHitelösszeg 450.000 FtInformációBezárÖsszegzés Igénylési feltételek Életkor: 18 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 400000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem Hitel részletei Részletek és kondíciók
Hirdetmény: Aktuális hirdetmény Kamat típusa: Fix Kamatperiódus: Fix Éves kamat: 12 % Jogi információk
-
Cofidis – a Cofidis személyi kölcsönei esetén a tájékoztatók szerint a szerződéskötést követően bizonyos konstrukcióknál akár 20 perc alatt a számládra érkezhet a pénz, ha minden dokumentum rendben van.
Fapados Kölcsön
100% online, számlanyitás nélkül, 10 millió Forintig
PromócióEllenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
* Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek.
THM 14,36% - 24,35% Kamat: 13,49% - 21,99%Futamidő 36 - 84 hóHitelösszeg 1.000.000 Ft - 10.000.000 FtInformációBezárÖsszegzés
Fapados Kölcsön
THM: 14,36% - 24,35% Kamat: 13,49% - 21,99%
Futamidő: 36 - 84 hó
Hitelösszeg: 1.000.000 Ft - 10.000.000 Ft
Igénylési feltételek Életkor: 18 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 350000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem Hitel részletei Részletek és kondíciók
Hirdetmény: Fapados Kölcsön ÁSZF Kamat típusa: Fix Kamatperiódus: Fix Egyéb költségek: 0 Ft Jogi információk
Látható, hogy a „leggyorsabb” kategóriában több szereplő is hasonló sebességet ígér, a tényleges különbség inkább percekben mérhető, és nem feltétlenül érezhető a gyakorlatban.
„Egy órán belül” – villámgyors, de nem azonnali
Ide azok a bankok tartoznak, ahol az igénylés teljesen elektronikus lehet, és meglévő ügyfélként jellemzően 1 órán belüli folyósítást kommunikálnak.
-
K&H Bank (fióki igénylés) – fiókban igényelt személyi kölcsönnél a pozitív hitelbírálat és szerződéskötés után a pénz akár 1 órán belül megérkezhet a számládra.
Ebben a kategóriában a gyakorlatban nagyon hasonló az élmény a „percek alatt” csoporthoz: ha délután elindítod az igénylést, jó eséllyel még aznap felhasználhatod a pénzt.
„Egy nap alatt” – gyors, de már nem azonnali
Vannak bankok, ahol a személyi kölcsön online is igényelhető, de a folyósítás tipikusan 1 munkanapon belül történik.
-
MBH Bank – a friss beszámolók szerint teljesen internetes igénylésnél, akár új ügyfeleknek is, a személyi kölcsön folyósítása akár 1 nap alatt lezajlik.
Extra Plus Személyi Kölcsön
7 millió Ft-ig online is igényelhető
PromócióEllenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
* Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek.
THM 10,6% - 14,6% Kamat: 9,99% - 13,49%Futamidő 12 - 84 hóHitelösszeg 500.000 - 12.000.000 FtÉrdekelInformációBezárÖsszegzés
Extra Plus Személyi Kölcsön
THM: 10,6% - 14,6% Kamat: 9,99% - 13,49%
Futamidő: 12 - 84 hó
Hitelösszeg: 500.000 - 12.000.000 Ft
ÉrdekelIgénylési feltételek Életkor: 18 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 400000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem Hitel részletei Jogi információk Érdekel
-
CIB Bank (új ügyfelek) – ha nem vagy meglévő ügyfél, de interneten indítod az igénylést, a bank tájékoztatója szerint a döntés és folyósítás akár 1 napon belül is megtörténhet.
Ez a sebesség még mindig gyorsnak számít, főleg ahhoz képest, amikor évekkel ezelőtt a személyi kölcsönök ügyintézése jellemzően több napot vett igénybe.
„2–3 nap” – amikor nem a gyorsaság az elsődleges
Egyes bankoknál, különösen új ügyfélként vagy összetettebb igénylésnél (magas hitelösszeg, több jövedelemforrás, hitelkiváltás) 2–3 munkanap is lehet a folyósítás időtartama, még akkor is, ha az igénylés egy részét interneten intézed.
-
UniCredit Bank – az igénylés folyamata 30–50 perc, de a tájékoztató szerint a befogadástól a folyósításig néhány nap telhet el.
Ez a sebesség már inkább akkor elfogadható, ha nem sürgős a pénz, viszont más szempontok – például kamat, kedvezmények – miatt vonzó az adott ajánlat.
Lehet-e egyetlen „leggyorsabb” bankot megnevezni?
Ha csak a marketingüzeneteket nézzük, több szereplő is „percek alatt” vagy „egy órán belül” ígéri a pénzt. A valóságban azonban a gyorsaság erősen feltételhez kötött:
-
legtöbbször meglévő ügyfélnek szól,
-
szükséges a rendszeres jövedelem érkeztetése,
-
megfelelő időpontban (munkanap, nyitvatartási idősáv) kell indítani az igénylést,
-
nem lehet hiányos az adat, nem lehet fennakadás a háttérrendszerekben.
A független összehasonlító oldalak összefoglalói is azt mutatják, hogy meglévő ügyfélként több banknál is percek vagy legfeljebb egy óra a folyósítás, így tényleges, minden élethelyzetben érvényes „első helyezettet” nehéz, szinte lehetetlen kijelölni.
Életszerűbb úgy gondolkodni, hogy:
-
ha azonnal kell a pénz, olyan bankot keress, ahol már ügyfél vagy, és kínál teljesen elektronikus igénylést,
-
ha időben rugalmasabb vagy, akkor a gyorsaság mellett nézd meg a kamatot, a teljes hiteldíj mutatót és a kapcsolódó díjakat is.
Gyakorlati példák: mennyit számít a gyorsaság a valóságban?
Példa: sürgős autójavítás
Péter autója lerobban, a javítás 800 ezer forint. Péternek K&H-nál van számlája, és oda érkezik két éve a fizetése. A mobilbankban lát egy előre ajánlott személyi kölcsönt, amelyet pár kattintással elindít. Az azonosításhoz nem kell új iratokat feltöltenie, a rendszer az adatait már ismeri. A bank tájékoztatója alapján ilyen helyzetben a kölcsön néhány percen belül a számlán lehet.
Ha Péter ehelyett egy másik banknál igényelne kölcsönt, ahová eddig semmilyen kapcsolata nincs, akkor legalább 1–2 napos átfutási idővel kellene számolnia – a javítást viszont azonnal fizetnie kellene.
Tanulság: sürgős helyzetben a leggyorsabb megoldás szinte mindig az a bank, ahol már ügyfél vagy.
Példa: lakásfelújítás, nem életbevágó határidővel
Anna lakásfelújítást tervez 2–3 hónapon belül. Van számlája az OTP-nél, de a felújításhoz 3 millió forint kölcsönt szeretne, ezért több bank ajánlatát összehasonlítja.
Az egyik bank alacsonyabb kamatot kínál, de a folyósítás általában 2–3 nap. Az OTP viszont online igénylésnél egy órán belüli folyósítást ígér, kissé magasabb kamattal.
Mivel a felújítás nem holnap kezdődik, Anna eldöntheti, hogy:
-
ha a teljes futamidő alatti kamatmegtakarítás nagyobb, mint az a kényelmi érték, amit az azonnali folyósítás nyújtana, választhatja a lassabb, de olcsóbb bankot;
-
ha viszont fontos neki, hogy gyorsan megérkezzen a pénz, és a különbség nem jelentős, az OTP online megoldása kényelmesebb.
Összehasonlítás más pénzügyi megoldásokkal
Személyi kölcsön vs. hitelkártya vagy folyószámlahitel
Ha a gyorsaság a fő szempont, felmerülhet, hogy hitelkártyát vagy folyószámlahitelt használj személyi kölcsön helyett.
-
Hitelkártyánál a hitelkeret már rendelkezésre áll, tehát a felhasználás azonnali. Viszont ha nem fizeted vissza időben, a kamata jellemzően jóval magasabb a személyi kölcsön kamatánál.
-
Folyószámlahitelnél hasonló a helyzet: a keret beállítása után nincs külön elbírálási idő a felhasználásnál, de a kamat általában magasabb, és könnyű beleragadni egy tartós mínuszba.
Ha előre tudod, hogy hónapokig vagy akár évekig tartó törlesztésről van szó, a legtöbb esetben olcsóbb egy gyorsan folyósított személyi kölcsön, mint a tartós hitelkártya- vagy folyószámlatartozás.
Személyi kölcsön vs. áruhitel
Áruhitel esetén a finanszírozást gyakran a boltban intézed el, sokszor úgy, hogy ott helyben történik az előminősítés és a szerződéskötés. Ez első ránézésre gyorsabbnak tűnhet, mint az internetes személyi kölcsön, de több különbség van:
-
az áruhitel általában egy konkrét termékre szól, nem szabadon felhasználható;
-
a kedvező, akár kamatmentes ajánlatoknál gyakran szigorúbb feltételek vannak, és előfordulhatnak járulékos díjak;
-
ha több célra kell pénz (például egyszerre bútort vennél és felújítanál), rugalmasabb a szabad felhasználású személyi kölcsön.
Személyi kölcsön vs. megtakarítás
Ha van jelentősebb félretett pénzed, és nem életbevágóan sürgős a kiadás, mindig érdemes összevetni:
-
mennyi kamatot fizetnél összesen a személyi kölcsönre,
-
és mennyi hozamot vársz a megtakarításodra.
Ha a kölcsön kamata jóval magasabb, mint a megtakarítás hozama, és a kiadás nem halaszthatatlan, sok esetben ésszerűbb a megtakarítást felhasználni, majd fokozatosan újratölteni, ahelyett hogy gyors, de drágább hitelt veszel fel.
Hogyan gyorsíthatod fel te magad a folyósítást?
A banki rendszerek sebessége adott, de sok múlik azon is, hogyan készülsz az igénylésre. Néhány gyakorlati lépés, amivel valóban villámgyors lehet az ügymenet:
-
Legyen rendben a jövedelmed
Legalább 3–6 hónapja ugyanattól a munkáltatótól érkezzen a fizetésed, lehetőleg ugyanarra a számlára. Ha a kiválasztott bankhoz utaltatod a jövedelmed, sokszor gyorsabb a bírálat. -
Készülj a szükséges adatokkal
Személyes okmányok, lakcím, adóazonosító, munkáltató adatai – ezeket tartsd kéznél, így az igénylési felületet egy menetben végig tudod tölteni. -
Válaszd a saját bankod internetes felületét vagy mobilalkalmazását
Ha a bank előre ajánlott hitelkeretet mutat az elektronikus felületen, az általában előminősítésen alapul, ezért a döntés és a folyósítás is gyorsabb lehet. -
Indítsd el az igénylést munkanapon, nappal
Több banknál a percek alatt történő folyósítás csak meghatározott időszakra érvényes (például hétköznap 8–16 óra). Ha késő este küldöd be, a kérelem csak másnap kerül sorra.
Fontos: ne a gyorsaság kedvéért mondj le a teljes körű tájékozódásról. Mindig nézd meg a kamatot, a teljes hiteldíj mutatót, az induló díjakat és a futamidőt is, mielőtt döntesz.
Összefoglaló tanács: így válassz bankot, ha a gyorsaság a fő szempont
A kérdésre, hogy személyi kölcsön online igénylésnél melyik banknál a leggyorsabb a folyósítás, a rövid, őszinte válasz:
-
több bank is képes percek vagy egy órán belüli folyósításra meglévő ügyfeleinek (például K&H, CIB, Raiffeisen, Cofidis, OTP),
-
új ügyfélként jellemzően 1–3 napos átfutással érdemes számolni.
A tényleges gyorsaságot elsősorban az határozza meg, hogy hol vagy már ügyfél, oda érkezik-e a jövedelmed, és milyen időpontban adod be a kérelmet.
Rövid tanács: Podcast-csatornáink és közösségi felületeink egy helyen.
ha sürgősen kell a pénz, indítsd a kérelmet annál a banknál, ahol már számlád van és elektronikus felületen kínál személyi kölcsönt; ha viszont van pár napod, akkor a gyorsaság mellett mindig hasonlítsd össze a kamatot és a teljes költséget is – így nemcsak gyorsan, hanem hosszú távon is okosan döntesz.
Kövess & hallgass – maradj képben a pénzügyekkel
Hallgasd itt
Tipp: iratkozz fel, hogy ne maradj le az új epizódokról.
Kövess minket
Rövid, hasznos tippek és friss pénzügyi hírek.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
