Tippek vállalkozóknak: hogyan válassz céges bankszámlát okosan
Céges bankszámlát nyitni kötelező minden vállalkozás számára, de nem mindegy, melyik bankot és számlacsomagot választod. A cikk segít eligazodni a kínálatban, hogy elkerüld a felesleges költségeket és a rossz döntéseket.
Miért fontos a megfelelő céges bankszámla?
Egy vállalkozás pénzügyeinek alapja a céges bankszámla. Ez nemcsak jogszabályi kötelezettség – egy jól megválasztott számla csökkentheti a havi banki költségeket, egyszerűsítheti az adminisztrációt, és támogatja a pénzügyi átláthatóságot. Ugyanakkor a rosszul kiválasztott konstrukció felesleges díjakat generálhat, és akadályozhatja a vállalkozás működését, különösen induláskor.
Vállalkozói Aktív 1 Számla Most 50 000 Ft jóváírással! * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. Részletek és kondíciók Számítás részletei (első év): Számítás részletei (második év): CIB Partner Start Számla Most 50 000 Ft jóváírással! * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. Részletek és kondíciók Számítás részletei (első év): Számítás részletei (második év):
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
Életkor: 18 év
Hirdetmény: Aktuális hirdetmény
EBKM: 0.01 % Havi számlavezetési díj: 0 Ft Számlanyitási díj: 0 Ft Internet- és mobilbank díja: 0 Ft Elektronikus számlakivonat díja: 0 Ft Beszedési megbízás díja: 422Ft, Elektronikus átutalás díja (bankon kívül): (+ 0.45%, de max. 20000Ft) Rendszeres átutalás díja (bankon kívül): 0.34%, min. 336Ft, + 0.45%, de max. 20000Ft Készpénzfelvétel saját ATM-ből: 0.16%, min 405Ft, + 0.9% Készpénzfelvétel idegen ATM-ből: 0.16%, min. 405Ft, + 0.9% Készpénzfelvétel külföldi ATM-ből (EGT tagállamban): Bankkártya neve: Mastercard Business Főkártya első éves díja: 0 Ft Főkártya éves díja a második évtől: 5833 Ft
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
Hirdetmény: Aktuális hirdetmény
Havi számlavezetési díj: 464 Ft Számlanyitási díj: 0 Ft Csomagdíj: 0 Ft Internet- és mobilbank díja: 0 Ft Bankkártyás vásárlás díja: 0 Beszedési megbízás díja: 266Ft, + 0.45%, de max. 20000Ft Elektronikus átutalás díja (bankon kívül): 0.933%, min. 1493Ft, (+ 0.45%, de max. 20000Ft) Rendszeres átutalás díja (bankon kívül): 0.933%, min. 1493Ft, + 0.45%, de max. 20000Ft Készpénzfelvétel saját ATM-ből: 555Ft, 0.839%, + 0.9% Készpénzfelvétel idegen ATM-ből: 555Ft, 0.839%, + 0.9% Készpénzfelvétel külföldi ATM-ből (EGT tagállamban): 555Ft, 0.839%, + 0.9% Bankkártya neve: CIB Visa Kompakt Üzleti Bankkártya Főkártya első éves díja: 0 Ft Főkártya éves díja a második évtől: 6709 Ft
Mikor kötelező a céges bankszámla?
A céges bankszámla fenntartása az alábbi esetekben kötelező:
- Kft., Zrt., Bt. vagy egyéb cégforma esetén jogszabály írja elő a céges számla vezetését.
- Áfakörös egyéni vállalkozóknak is kötelező céges számla, ha elektronikus fizetést fogadnak el.
- Számlázó programot használó vállalkozóknak gyakran szükséges az automatikus adatkapcsolat.
Fontos: még ha egyéni vállalkozóként nem is kötelező minden esetben a céges számla, gyakran erősen ajánlott az átlátható pénzkezelés miatt.
1. lépés: Határozd meg a vállalkozásod pénzkezelési szokásait
Mielőtt bármely bank ajánlatát elfogadnád, érdemes felmérni, hogyan fogod használni a számlát:
- Hány utalásra lesz szükséged havonta?
- Készpénzes műveletekre számítasz?
- Szükséged lesz bankkártyára, POS-terminálra?
- Lesz devizás bevétel vagy kiadás?
- Szükséged lehet hitelezési lehetőségre?
Ezekre a kérdésekre adott válaszok meghatározzák, hogy milyen számlacsomag felel meg legjobban.
2. lépés: Válassz a bankok kínálata közül
A magyarországi bankok széles választékot kínálnak céges számlákból – a klasszikus nagybankok mellett egyre több fintech szolgáltató is belépett a piacra. A legfontosabb, hogy ne csak a számlavezetési díjat nézd, hanem a teljes havi költségcsomagot.
Mit érdemes összehasonlítani?
- Számlavezetési díj
- Átutalási költségek (belföldi és nemzetközi)
- Készpénzfelvételi díjak
- Bankkártya díjak
- Havi forgalmi elvárások (vannak ingyenes csomagok forgalom mellett
- Elektronikus banki szolgáltatások
3. lépés: Fintech vagy klasszikus bank?
A klasszikus bankok (pl. OTP, K&H, Erste) megbízható, stabil szolgáltatást nyújtanak, és sok esetben hitelhez, pályázathoz is előnyt jelenthet, ha náluk vezeted a számlád. Ugyanakkor magasabbak lehetnek a díjaik, különösen kisebb forgalmú cégeknek.
A fintech cégek (pl. Wise, Revolut Business, Payhawk) kedvező díjakat és modern, digitális szolgáltatásokat kínálnak, de hátrány lehet a korlátozott ügyfélszolgálat vagy az, hogy nem minden esetben elfogadottak pályázatokhoz, állami programokhoz.
Javaslat:
- Induló cégeknek jó alternatíva lehet egy olcsó fintech számla.
- Hosszabb távon, ha hitelben vagy állami támogatásban gondolkozol, érdemes egy klasszikus bankot választani.
4. lépés: Számlanyitási folyamat és feltételek
A céges bankszámlát nyitni jellemzően személyesen kell, de egyes bankok már lehetővé teszik az online számlanyitást, különösen egyéni vállalkozók esetén.
Szükséges dokumentumok:
- Cégkivonat vagy vállalkozói igazolvány
- Adószám, KSH szám
- Személyazonosító okmányok
- Aláírási címpéldány vagy aláírás-minta
Egyes bankok kérhetnek cégkapu hozzáférést vagy ügyfélkapus azonosítást is.
5. lépés: Extra szolgáltatások, amiket érdemes figyelembe venni
Egy céges számla nem csak a pénz tárolására szolgál – sok bank kínál hozzá plusz szolgáltatásokat is, amik megkönnyítik a napi működést.
Ilyenek lehetnek:
- Könyvelői hozzáférés
- NAV adatkapcsolat
- Több aláíró kezelése
- API kapcsolat számlázóprogramokhoz
- Havi kimutatások, pénzügyi riportok
Minél automatizáltabbak ezek a funkciók, annál kevesebb adminisztrációval jár majd a számla kezelése.
6. lépés: Figyelj a hosszú távú költségekre is
Sok bank kínál ingyenes számlavezetést az első hónapokra vagy forgalomhoz kötött kedvezményeket. Ezek jól hangzanak induláskor, de érdemes megvizsgálni a teljes képet:
- Mi történik, ha csökken a havi forgalmad?
- Mekkora díjak lesznek 1 év után?
- Vannak-e rejtett költségek (pl. éves kártyadíj, SMS-díj)?
Tipp:
Mindig nézd meg a „kondíciós lista” apróbetűs részeit is!
Összegzés
A céges bankszámla kiválasztása kulcsfontosságú döntés minden vállalkozás számára – különösen induláskor. Egy jól megválasztott számla segíthet optimalizálni a költségeket, javítani a likviditást, és leegyszerűsíteni az adminisztrációt. Ne a legelső ajánlatra csapj le – hasonlítsd össze a lehetőségeket, mérlegeld a szolgáltatásokat, és válassz olyan megoldást, amely hosszú távon is támogatja a vállalkozásod működését.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
