Töretlen a szabad felhasználású hitelek népszerűsége
A szabad felhasználású hitelek iránti kereslet az elmúlt években folyamatosan magas volt Magyarországon, és a jelenlegi gazdasági környezetben is megőrizték népszerűségüket. Az alacsony kamatkörnyezet időszakát követően ugyan a hitelkamatok emelkedtek, mégis sokan választják ezt a finanszírozási formát különböző célokra, mivel rugalmas, gyors és kevésbé kötött, mint más hitelkonstrukciók. De miért is ilyen vonzóak a szabad felhasználású hitelek, mire használják leggyakrabban a hitelfelvevők, és milyen trendek várhatók 2025-re ezen a területen?
Miért ilyen népszerűek a szabad felhasználású hitelek?
A szabad felhasználású hitelek egyik legnagyobb előnye a rugalmasságuk: a hitelfelvevő szabadon dönthet arról, hogy mire költi a felvett összeget, nincs szükség előzetes tervekre vagy elszámolásra, mint például egy lakáshitel esetében. Ezen kívül az igénylési folyamat is viszonylag gyors és egyszerű, különösen az online hiteligénylési lehetőségek elterjedésével.
A leggyakoribb szabad felhasználású hitelek közé tartozik:
- Személyi kölcsön – fedezet nélküli, viszonylag gyorsan igényelhető, kisebb és közepes összegek elérésére szolgál.
- Szabad felhasználású jelzáloghitel – nagyobb összeg is elérhető, viszont ingatlanfedezet szükséges hozzá, cserébe alacsonyabb kamattal érhető el.
A személyi kölcsönök a gyors ügyintézés és a rugalmas felhasználás miatt különösen népszerűek, míg a szabad felhasználású jelzáloghitelek általában nagyobb kiadások finanszírozására alkalmasak, kedvezőbb kamatokkal. Start Plus Személyi Kölcsön 7 millió Ft-ig online is igényelhető * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 20,4% Kamat: 18,49% Futamidő:
12 - 84 hó Hitelösszeg:
500.000 - 8.000.000 Ft CIB Előrelépő Személyi Kölcsön Bankváltás nélkül, már akár 15 millió Ft is igényelhető! * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 13,02% - 13,65% Kamat: 11,49% - 12,69% Futamidő:
12 - 96 hó Hitelösszeg:
300.000 - 15.000.000 Ft Előtörlesztési információ Raiffeisen Személyi Kölcsön Akár több százezer Ft-ot spórolhatsz, ha bankszámlát is nyitsz! * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 10,4% - 20,1% Kamat: 9,49% - 17,99% Futamidő:
36 - 84 hó Hitelösszeg:
300.000 Ft - 15.000.000 Ft Előtörlesztési információ
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
Start Plus Személyi Kölcsön
Életkor: 18 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 150000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem 
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
CIB Előrelépő Személyi Kölcsön
Életkor: 20 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 193382 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem 
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
Raiffeisen Személyi Kölcsön
Életkor: 25 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 200000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem
Mire használják a hitelfelvevők Magyarországon?
A magyar lakosság jellemzően a következő célokra veszi igénybe a szabad felhasználású hiteleket:
- Lakásfelújítás, korszerűsítés – Sokan szabad felhasználású hitelből finanszírozzák otthonuk felújítását, különösen azok, akik nem jogosultak állami támogatásokra vagy nem szeretnének kötött felhasználású lakáscélú hiteleket.
- Autóvásárlás – Bár léteznek autóhitelek is, sokan inkább személyi kölcsönből fedezik az autóvásárlást, mert így nincs szükség önerőre és a hitel futamideje is rugalmasabb lehet.
- Adósságrendezés – Magasabb kamatozású tartozások, például hitelkártya-adósságok, áruhitelek kiváltására is sokan használnak szabad felhasználású hiteleket, mivel ezzel egy kedvezőbb kamatozású, hosszabb futamidejű konstrukciót érhetnek el.
- Váratlan kiadások – Egészségügyi költségek, családi események vagy egyéb nem várt pénzügyi helyzetek esetén is sokan választják ezt a hitelformát.
- Vállalkozásindítás vagy bővítés – Bár a bankok inkább vállalkozói hiteleket kínálnak erre a célra, sokan magánszemélyként szabad felhasználású hitelből indítják el vagy fejlesztik vállalkozásukat.
A jelenlegi helyzet a szabad felhasználású hitelek piacán
2024 elején a szabad felhasználású hitelek piaca stabil növekedést mutatott, noha a kamatemelkedések miatt a hitelfelvevők körültekintőbben választanak. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint a személyi kölcsönök iránti kereslet továbbra is magas, míg a szabad felhasználású jelzáloghitelek népszerűsége valamelyest visszaesett a szigorúbb feltételek miatt.
A bankok között erős verseny alakult ki, amelynek köszönhetően egyes pénzintézetek különböző akciókkal és kedvezményekkel próbálják vonzóbbá tenni a hiteleiket, például kamatkedvezményekkel vagy alacsonyabb kezdeti költségekkel.
A digitális hiteligénylés elterjedése szintén hozzájárul a kereslet növekedéséhez. Egyre több bank kínál teljesen online igénylési folyamatot, ami jelentősen meggyorsítja a hitelfelvételt, gyakran már néhány órán belül folyósításra kerülhet a kért összeg.
Várható trendek 2025-re
A szabad felhasználású hitelek piacán a következő trendek várhatók 2025-ben:
- Kamatcsökkenés lehetősége – Bár a kamatok még mindig magasabbak, mint a korábbi években, az infláció mérséklődésével a jegybanki alapkamat csökkenhet, ami kedvezőbb hitelkamatokat eredményezhet.
- Tovább növekvő digitális hitelezés – A bankok egyre inkább az online ügyintézés felé terelik az ügyfeleket, így a gyors és papírmentes hitelfelvétel egyre elterjedtebb lesz.
- Szigorodó hitelbírálati feltételek – A gazdasági bizonytalanságok miatt a bankok óvatosabbak lehetnek a hitelkihelyezéseknél, ami szigorúbb jövedelemvizsgálatot és hitelminősítést eredményezhet.
- Fókusz a fenntartható és energiahatékony beruházásokra – Egyre több hitelintézet kínálhat kedvezményes hitelkonstrukciókat azoknak, akik például energiatakarékos fejlesztésekre vagy fenntartható beruházásokra használnák fel a kölcsönt.
- Alternatív finanszírozási megoldások térnyerése – A hagyományos banki hitelek mellett a fintech cégek által kínált alternatív megoldások, például a peer-to-peer hitelek vagy digitális kölcsönplatformok is egyre nagyobb szerepet kaphatnak.
Összefoglalva
A szabad felhasználású hitelek továbbra is az egyik legkedveltebb finanszírozási forma Magyarországon, köszönhetően rugalmasságuknak és gyors hozzáférhetőségüknek. Bár a hitelkamatok emelkedtek az elmúlt időszakban, a piacon tapasztalható verseny és az online hiteligénylési lehetőségek folyamatos bővülése továbbra is kedvező lehetőségeket kínál a hitelfelvevők számára.
2025-re a kamatkörnyezet változásai, a digitális hitelezés további térnyerése és az alternatív finanszírozási megoldások elterjedése határozhatják meg a szabad felhasználású hitelek piacának alakulását. Aki hitelfelvételt tervez, annak érdemes alaposan összehasonlítani a különböző banki ajánlatokat és mérlegelni a hosszú távú pénzügyi következményeket is.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
