12 millióig nyílt a plafon: személyi kölcsön az MBH Banknál 10 millió Ft felett – feltételek, példák, összehasonlítás
Az MBH Banknál személyi kölcsön már 12 millió Ft-ig igényelhető. Megmutattuk, milyen jövedelmi elvárásokkal, bírálati szempontokkal és törlesztőkkel érdemes kalkulálni, gyakorlati példákkal. Összehasonlítjuk a Raiffeisen 12 M és a CIB Előrelépő 15 M plafonját is, és elmondjuk, mikor lehet jobb a fedezett jelzálog. Végül ellenőrzőlistát és záró tanácsot adtunk a tudatos döntéshez.
A személyi kölcsönök piacán sokáig a 8–10 millió Ft körüli maximum számított tipikusnak. Az, hogy az MBH Banknál most már 12 millió Ft a felső határ, valós igényre ad választ: a nagyobb volumenű házfelújítások, energiatakarékos korszerűsítések, autóvásárlások vagy akár összetettebb adósságrendezések eddig gyakran két-három részletben valósultak meg. A 12 milliós plafon egyszerűsíti a finanszírozást: egyetlen hitel, egyetlen szerződés, átlátható törlesztés.
A lakossági bankolásban azonban a „magas összeg = magas kockázat” egyenlet is igaz. Aki 10–12 milliós személyi kölcsönt szeretne, annak reálisan magasabb nettó jövedelemmel, stabil munkaviszonnyal és tiszta hitelmúlttal kell rendelkeznie. A bírálat a jövedelemarányos törlesztőrészlet (JTM) korlátain, a hitelmúlton és a jelenlegi költési minta elemzésén is átvezet. Éppen ezért érdemes előre végiggondolni a célodat, a futamidőt és a törlesztők várható nagyságát.
Röviden:
- Az MBH Banknál 12 000 000 Ft a személyi kölcsön maximális hitelösszege.
- A nagy összeg magasabb jövedelmi és minősítési elvárásokat hoz
Tipp: Még ha bele is férnél a banki plafonba, stratégia lehet 12 millió helyett 11–11,5 millió Ft körül megállni, ha így kényelmesebb JTM-puffered marad. A hitelképesség nem csak a jóváhagyásról szól, hanem a komfortos havi pénzáramlásról is.
Milyen MBH-konstrukciók jöhetnek szóba 10–12 millió Ft között?
Az MBH Bank termékpalettájában a Hajrá személyi kölcsöncsalád a tipikusan szabad felhasználású megoldás, míg a Kamatvágó a célzott adósságrendezést szolgálja. A részletek hirdetmény- és akciófüggők, de a logika nagy vonalakban így néz ki:
MBH Hajrá Személyi Kölcsön – szabad felhasználás, 12 millióig
A Hajrá csomag a rugalmas felhasználásra lett kitalálva (lakásfelújítás, autó, egészségügy, nagyobb háztartási beruházás, tartalék stb.). A 10–12 milliós sávba tipikusan a magasabb jövedelmi kategória fér bele. A gyakorlatban:
- Összeg: 500 ezer – 12 millió Ft.
- Cél: szabad felhasználás.
- Jövedelem: a 10–12 M-hoz jellemzően magas nettó szükséges (a piaci gyakorlatban 300–500 ezer Ft felett).
- Opcionális halasztás: az úgynevezett „Időnyerő” kezdőidőszakban halasztott törlesztést enged; a kamat eközben is ketyeg és beépül a későbbi törlesztőkbe.
Extra Plus Személyi Kölcsön 7 millió Ft-ig online is igényelhető * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 13,4% - 14,6% Kamat: 12,49% - 13,49% Futamidő:
12 - 84 hó Hitelösszeg:
500.000 - 12.000.000 Ft Super Plus Személyi Kölcsön Min. nettó 500.000 Ft havi jóváírás * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 10,6% Kamat: 9,99% Futamidő:
12 - 84 hó Hitelösszeg:
7.000.000 - 12.000.000 Ft
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
Extra Plus Személyi Kölcsön
Életkor: 18 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 400000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
Super Plus Személyi Kölcsön
Életkor: 18 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 500000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem
MBH Kamatvágó Személyi Kölcsön – adósságrendezés, 12 millióig
A Kamatvágó célja a konszolidáció: meglévő, drágább hitelek kiváltása egyetlen, átlátható törlesztőre. Szabad felhasználást nem enged, cserébe a konstrukciót kifejezetten erre az esetre optimalizálják (feltételek, árazás, bírálat). A gyakorlatban:
- Összeg: 500 ezer – 12 millió Ft.
- Cél: kizárólag hitelkiváltás.
- Jövedelem: a 10–12 M itt is magas jövedelmet igényel, de a gyakorlati minimum sokszor alacsonyabb, mint a Hajránál.
MBH Kamatvágó Személyi Kölcsön Más pénzügyi intézménynél fennálló hitel kiváltására * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 11,7% - 12,9% Kamat: 10,99% - 11,99% Futamidő:
12 - 84 hó Hitelösszeg:
500.000 Ft - 12.000.000 Ft
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
MBH Kamatvágó Személyi Kölcsön
Életkor: 18 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 300000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem
Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
Egyes bankoknál, időszakosan az MBH-nál is fellelhető a Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel (MFSZ). A minősítés lényege a kiszámítható, átlátható költségstruktúra és ügyintézés. A plafon tipikusan alacsonyabb (gyakran 7 millió Ft körül), cserébe a keretrendszer és a díjak előre jól olvashatók. Nagy, 10–12 milliós igényre ez nem megoldás, de érdemes ránézni, ha elég a kisebb összeg és fontos a teljes kiszámíthatóság.
MBH Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel 7 millió Ft-ig online is igényelhető * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 15,7% Kamat: 14,49% Futamidő:
12 - 84 hó Hitelösszeg:
500.000 Ft - 7.000.000 Ft
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
MBH Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel
Életkor: 25 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 350000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem
Fontos: A pontos kondíciókat mindig az aktuális hirdetmény rögzíti. A bank egyedi bírálatot végez, az előminősítés pedig tipikusan jobb képet ad a valós esélyekről, mint a kalkulátorok „laboratóriumi” eredménye.
Jogosultság és bírálati szempontok – mit néz a bank 10–12 milliónál?
Jövedelem és foglalkoztatás: a bank az igazolt, rendszeres nettó jövedelmet nézi. 10–12 milliónál a gyakorlatban jellemzően 300–500 ezer Ft+ sávval érdemes kalkulálni. Számít a munkaviszony hossza (több hónap folyamatos foglalkoztatás), vállalkozóknál legalább egy lezárt üzleti év, nyugdíjasoknál a nyugdíjösszeg és a rendszeresség.
KHR (korábbi BAR) státusz: aktív negatív státusz gyakorlatilag kizáró ok. Passzív státusz is ronthatja az esélyt, de itt már banki politika dönti el a részleteket.
JTM – jövedelemarányos törlesztőrészlet: a szabály célja, hogy a havi törlesztés ne vigye el túlzottan a jövedelmet. Általános, könnyen érthető irányszám, hogy nettó 600 ezer Ft alatt a jövedelem legfeljebb ~50%-a, 600 ezer felett pedig ~60%-a mehet hiteltörlesztésre összesen. A bank ettől a kereten belül óvatosabb is lehet, és a te helyzetedhez igazítja a terhelhetőséget.
Egyéb szempontok: életkor (bizonyos kor felett társigénylőt kérhetnek), családi állapot, eltartottak száma, meglévő hitelek, hitelkártya- és folyószámlahitel-keretek (még ha nem is használod, a keret terhelésnek számít), bankszámla-mozgások, és hogy a jövedelmét oda utaltatod-e, ahol a kölcsönt kéred.
Tipp: A JTM-plafont ne használd ki centire. Nagy összegnél reális a 10–15% biztonsági tartalék, így váratlan kiadásnál, jövedelem-ingadozásnál vagy kamat- és díjváltozásnál sem borul a havi cash-flow.
Gyakorlati példák – mit jelent ez havonta?
A lenti kalkulációk illusztratívak. A banki ajánlat a te profilodtól, akcióktól és díjaktól eltérhet.
12 000 000 Ft, 60 hónap, feltételezett 10,6% THM
-
Várható törlesztő: ~255 754 Ft/hó
-
Teljes visszafizetés: ~15 345 240 Ft
Mit üzen ez? Ha a nettó jövedelmed mondjuk 900 000 Ft, a JTM szerinti egyszerű plafon (50–60%) alapján a 255-256 ezer Ft-os törlesztő belefér. Ugyanakkor érdemes megvizsgálni, hogy 12 millió helyett 11–11,5 millió Ft esetén mennyit csökkenne a havi teher.
10 000 000 Ft, 60 hónap, feltételezett 13,4% THM
-
Várható törlesztő: ~225 842 Ft/hó
-
Teljes visszafizetés: ~13 550 520 Ft
Ez a sáv tipikusan akkor ad kényelmesebb mozgásteret, ha a nettód 400 és 500 ezer Ft között van, és fontos, hogy maradjon stabil tartalék a JTM-keret alatt.
Adósságrendezés – 5 000 000 Ft, 60 hónap, feltételezett 11,7% THM
-
Várható törlesztő: ~109 081 Ft/hó
-
Teljes visszafizetés: ~6 544 860 Ft
Két-három régi, drágább személyi hitel egyesítésénél gyakran 100–150 ezer Ft körüli megtakarítás érhető el a havi összterhelésben. Figyelem: a futamidő meghosszabbodik, így a teljes visszafizetés nőhet – a konszolidáció elsősorban cash-flow döntés.
Összehasonlítás: MBH vs. más személyi kölcsönök és alternatívák
MBH (12 M plafon): jó választás lehet, ha nagyobb összeget szeretnél szabad felhasználással, gyors bírálattal és egyszerű ügyintézéssel, vagy ha kifejezetten adósságrendezés a cél (Kamatvágó). A 10–12 milliós sávban a reális jövedelmi elvárásokkal és JTM-kerettel kell számolni.
Raiffeisen (12 M plafon): a maximális összeg itt is 12 millió Ft, vagyis az MBH-val azonos sávban versenyez. A döntő különbség tipikusan nem a plafon, hanem az egyedi árazás, a szükséges jövedelemszint és az ügyintézés gyorsasága.
Raiffeisen Személyi Kölcsön Akár több százezer Ft-ot spórolhatsz, ha bankszámlát is nyitsz! * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 10,8% - 20,1% Kamat: 9,89% - 17,99% Futamidő:
36 - 84 hó Hitelösszeg:
300.000 Ft - 12.000.000 Ft Előtörlesztési információ
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
Raiffeisen Személyi Kölcsön
Életkor: 25 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 200000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem
CIB Előrelépő (15 M plafon): ha 12 M feletti igényed van, a CIB 15 milliós plafonja fontos alternatíva. Érdemes ugyanazzal az inputtal (jövedelem, futamidő, egyéb hitelek, számlahasználat) mindhárom banknál kalkulálni, hogy lásd, hol jössz ki ugyanarra az összegre a legjobb THM-mel és a legbarátibb havi törlesztővel.
CIB Előrelépő Személyi Kölcsön Bankváltás nélkül, már akár 15 millió Ft is igényelhető! * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 10,39% - 11,73% Kamat: 9,44% - 10,99% Futamidő:
12 - 96 hó Hitelösszeg:
300.000 - 15.000.000 Ft Előtörlesztési információ
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
CIB Előrelépő Személyi Kölcsön
Életkor: 20 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 250000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem
Szabad felhasználású jelzáloghitel (ingatlanfedezettel): ha van megfelelő fedezeted és hosszú futamidőben gondolkodsz, a fedezett konstrukciók alacsonyabb kamatszintet adhatnak. Cserébe több a költség és az átfutási idő (értékbecslő, közjegyző, földhivatal), és a fedezet kockázatot vállalsz. Nagy, akár 10–20 milliós igényre, hosszú távra viszont sokszor összköltségben kedvezőbb.
Támogatott programok (például családtámogatások): ha jogosult vagy, bizonyos célokra létezhetnek államilag támogatott hitelek. Ezek kamatban és TKM/THM-ben erősek lehetnek, de szigorú jogosultsági feltételek és kötött felhasználás társul hozzájuk. Szabad célra a személyi kölcsön rugalmasabb.
Mikor melyiket válaszd? – Gyors döntési keret
- Szabad cél, gyors pénz, 10–12 M: MBH Hajrá. Ha elbírod a törlesztőt és megfelelsz a jövedelmi sávnak, a 12 M plafon itt kéznél van.
- Csak adósságkonszolidáció, 12 M-ig: MBH Kamatvágó. A havi terhet gyakran látványosan lejjebb viszi, figyelj a futamidő hosszára.
- 12 M feletti igény: CIB Előrelépő 15 M-ig.
- Olcsóbb kamat, van fedezeted, nem sürgős: szabad felhasználású jelzálog – több papír, lassabb folyamat, de hosszú távon kedvezőbb költségszint.
Hasznos megjegyzés: sokszor nem a hirdetett „reprezentatív THM” a döntő, hanem hogy a te profilodra melyik bank adja a legjobb egyedi árazást. A legjobb taktika: kérj előminősítést több helyről ugyanarra a paraméterre (összeg, futamidő), és a kapott ajánlatokból döntsd el, hol a legjobb a teljes képlet (THM, törlesztő, egyszeri díjak, rugalmasság).
GYIK – gyakori kérdések
1) Mennyi a maximális személyi kölcsön az MBH Banknál?
12 000 000 Ft. A ténylegesen felvehető összeg a bírálattól, a jövedelmi helyzettől és a JTM-kerettől függ.
2) Mi a különbség a Hajrá és a Kamatvágó között?
A Hajrá szabad felhasználású. A Kamatvágó kizárólag más banknál felvett hitelek kiváltására való. A kiváltás célja többnyire a havi teher egyszerűsítése és csökkentése.
3) Mekkora nettó jövedelem kell 10–12 millió Ft-hoz?
Termék- és bankfüggő, de a piaci gyakorlat szerint 10–12 milliónál 400–500 ezer Ft+ nettó jövedelem képezi az alapot. A bank a teljes pénzügyi helyzetedet nézi, nem csak a nettót.
4) Igényelhetem online?
A személyi kölcsönök nagy részét ma már online is el lehet indítani, de a folyamat és az elvárások (például jövedelem beérkezése a banknál) termékenként eltérhetnek.
5) Van halasztott törlesztés az elején?
A Hajrá konstrukciókhoz jellemzően elérhető az „Időnyerő” opció, amely néhány hónap halasztást ad. A kamat a halasztás alatt is gyűlik, és később beépül a törlesztőkbe.
6) Hogyan működik a JTM?
A JTM meghatározza, hogy a nettó jövedelmed mekkora része mehet hiteltörlesztésre. Általános irány: ~50% 600 ezer Ft alatt, ~60% felette. A bank ezen belül is óvatoskodhat az egyedi profilod alapján.
7) Raiffeisen és CIB: mekkora a plafon?
A Raiffeisennél Személyi Kölcsönnél 12 millió Ft a maximum. A CIB Előrelépő Személyi Kölcsön 15 millió Ft-ig érhető el.
8) Mikor érdemes inkább jelzálogban gondolkodni?
Ha van ingatlanfedezeted, nem sürgős a pénz, és a legfontosabb a minél alacsonyabb kamat hosszú időtávra. A folyamat hosszabb és költségesebb, viszont a kamatszint tartósan kedvezőbb lehet.
9) Mekkora futamidővel érdemes számolni?
Személyi kölcsönöknél a hazai gyakorlat 12–84 hónap (néhol 96 hónap) közötti. A rövidebb futamidő kisebb teljes visszafizetést, a hosszabb alacsonyabb havi törlesztőt ad – ez klasszikus kompromisszum.
10) Érdemes előtörleszteni?
Ha van rá tartalék, igen: a fennálló tőkére jutó kamat csökken. Nézd meg az előtörlesztési díjat: személyi kölcsönöknél jellemzően van, de sokszor a megspórolt kamat többet ér, mint a díj.
Rövid ellenőrzőlista döntés előtt
- Cél: szabad felhasználás (Hajrá) vagy adósságkiváltás (Kamatvágó)?
- Összeg: tényleg kell a 12 M, vagy 11–11,5 M is megoldja?
- Jövedelem: a törlesztő a JTM-plafon alatt marad legalább 10–15% tartalékkal?
- Futamidő: vállalhatóbb havi vs. több összköltség – melyik fontosabb?
- Versenytársak: ha 12 M feletti igényed van, nézd meg a CIB 15 M-os lehetőségét; ha 12 M elég, a Raiffeisen és az MBH is releváns alternatíva.
- Halasztás: segít az induló hónapokban, de a kamat beépül a későbbi törlesztésbe.
Összefoglaló tanács
Ha 10–12 millió Ft szabad felhasználású hitelben gondolkodsz, az MBH Hajrá Személyi Kölcsön logikus első jelölt: erős plafon, gyors ügyintézés, halasztási opció. Ha adósságkonszolidáció a cél, a Kamatvágó ugyanezen a plafonszinten ad célzott megoldást – a havi cash-flow-t sokszor látványosan rendbe teszi. A versenytársaknál a Raiffeisen ugyanilyen plafont kínál (12 M), míg a CIB Előrelépő 15 M-ig nyit, ami nagyobb céloknál döntő érv lehet. A végső döntésnél előminősítést kérj több banktól, és ugyanarra a paraméterezésre hasonlítsd össze a THM-et, a havi törlesztőt és az összköltséget. Így a számodra legolcsóbb és legkényelmesebb megoldást választod – nem papíron, hanem a valós pénzáramlásodra szabva.
Podcast-csatornáink és közösségi felületeink egy helyen.Kövess & hallgass – maradj képben a pénzügyekkel
Hallgasd itt
Tipp: iratkozz fel, hogy ne maradj le az új epizódokról.
Kövess minket
Rövid, hasznos tippek és friss pénzügyi hírek.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
