A legjobb személyi kölcsönök 2025-ben: Melyik bank kínálja a legkedvezőbb feltételeket?
2025 őszén a személyi kölcsönök átlagos teljes hiteldíja tovább mérséklődött, és már több banknál érhető el 10% körüli THM. Összegyűjtöttük, hogy azonos hitelösszeg és futamidő mellett melyik bank adja a legolcsóbb ajánlatot, mikor jobb a jelzálogalapú megoldás, és hogyan spórolhatsz a legtöbbet a futamidő, a kedvezmények és az előtörlesztés okos beállításával.
Mit mutat 2025 őszének piaca?
2025 augusztusában a személyi hitelek átlagos hitelköltsége (THM) tovább süllyedt, és a bankok új szerződésállománya is élénk maradt. A jegybank friss összefoglalója szerint a személyi kölcsönök átlagos hitelköltsége mérséklődött, ami a hitelfelvevők számára kedvezőbb belépőt jelent. Emellett több összehasonlító oldal és piaci elemzés is azt jelzi, hogy egyre több banknál találni 10% körüli, sőt az alatti kamatszintet – megfelelő jövedelem és számlahasználati feltételek mellett.
A „legjobb” személyi kölcsön nem mindenkinek ugyanazt jelenti. Nemcsak a THM számít, hanem a kapcsolt feltételek (jövedelem jóváírás, számlahasználat), a folyósítási díj, az előtörlesztés költsége, az igénylés és a bírálat gyorsasága, illetve a maximális hitelösszeg.
Hogyan döntsd el, melyik a „legjobb” számodra?
A döntési sorrend legyen: (1) teljes visszafizetendő összeg, (2) THM, (3) feltételek és kötöttségek.
A THM tartalmazza a kamatot és a legtöbb költséget, ezért objektív összehasonlítási alap. Ha két ajánlat THM-je közel azonos, nézd meg a folyósítási díjat, az előtörlesztés költségét és a kedvezmények feltételeit (pl. havi jövedelem jóváírás mértéke, kötelező számlacsomag).
Mit enged a jövedelmed?
A jövedelemarányos törlesztőrészlet (JTM) szabály rögzíti, hogy legfeljebb a nettó jövedelmed mekkora részét fordíthatod törlesztésre. Személyi kölcsönnél 600 000 Ft alatti nettó jövedelemnél legfeljebb 50%, e szint felett 60% lehet a havi törlesztési plafon.
Tipp: A JTM plafon a felső határ. A saját biztonságod érdekében célozd a nettó jövedelmed 30–40% közötti terhelését. Így marad tartalék váratlan kiadásokra.
Gyors rangsor 2025 őszén (azonos összeg és futamidő mellett)
Az alábbi összevetéshez tipikus, 3 millió Ft-os, 60 hónapos felvételt vettünk alapul, a banki hirdetmények és friss „reprezentatív példák” szerint. A sorrend az éppen elérhető feltételek alapján változhat, ezért érdemes az igénylés napján is ránézni a kalkulátorokra.
-
Legolcsóbb tipikus ajánlat – Raiffeisen
Aktív számlahasználat és jövedelem jóváírás mellett a Raiffeisen Személyi Kölcsönnél 10% körüli kamatszint és ~10,7% körüli THM is elérhető.
Raiffeisen Személyi Kölcsön
Akár több százezer Ft-ot spórolhatsz, ha bankszámlát is nyitsz!
PromócióEllenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
* Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek.
THM 10,8% - 20,1% Kamat: 9,89% - 17,99%Futamidő 36 - 84 hóHitelösszeg 300.000 Ft - 12.000.000 FtInformációBezárÖsszegzés
Raiffeisen Személyi Kölcsön
THM: 10,8% - 20,1% Kamat: 9,89% - 17,99%
Futamidő: 36 - 84 hó
Hitelösszeg: 300.000 Ft - 12.000.000 Ft
Igénylési feltételek Életkor: 25 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 200000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem Hitel részletei Előtörlesztési információ
Jogi információk -
Kihívó – CIB
A CIB Előrelépő Személyi Kölcsön tipikusan 11% körüli THM-mel szerepel a friss piaci listákon, hasonló feltételek mellett.
CIB Előrelépő Személyi Kölcsön
Bankváltás nélkül, már akár 15 millió Ft is igényelhető!
PromócióEllenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
* Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek.
THM 10,68% - 11,29% Kamat: 9,41% - 10,60%Futamidő 12 - 96 hóHitelösszeg 300.000 - 15.000.000 FtÉrdekelInformációBezárÖsszegzés
CIB Előrelépő Személyi Kölcsön
THM: 10,68% - 11,29% Kamat: 9,41% - 10,60%
Futamidő: 12 - 96 hó
Hitelösszeg: 300.000 - 15.000.000 Ft
ÉrdekelIgénylési feltételek Életkor: 20 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 250000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem Hitel részletei Előtörlesztési információ
Jogi információk Érdekel -
Erős alternatíva – UniCredit
Fix Kamat Személyi Kölcsön: 10,46–20,41% THM sáv, folyósítási díj nélkül. A díjmentes folyósítás sokszor több tízezer forint megtakarítást jelent.
Fix Kamat személyi kölcsön
Akár 80 000 Ft jóváírással*
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
* Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek.
THM 10,22% - 19,86% Kamat: 9,64% - 18,00%Futamidő 36 - 96 hóHitelösszeg 300.000 Ft - 12.000.000 FtÉrdekelInformációBezárÖsszegzés
Fix Kamat személyi kölcsön
THM: 10,22% - 19,86% Kamat: 9,64% - 18,00%
Futamidő: 36 - 96 hó
Hitelösszeg: 300.000 Ft - 12.000.000 Ft
ÉrdekelIgénylési feltételek Életkor: 21 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 193382 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem Hitel részletei Előtörlesztési információ
Akció részletei
Jogi információk Érdekel -
Széles jövedelmi sávok, magasabb összegek – MBH
Az MBH Hajrá Személyi Kölcsön 10,6–23,5% THM sávot jelez, a belépési feltételek és jóváírási sávok egyértelműek; nagyobb igényelt összegnél és magasabb jövedelemnél adható a kedvezőbb kamat.
Extra Plus Személyi Kölcsön
7 millió Ft-ig online is igényelhető
PromócióEllenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
* Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek.
THM 13,4% - 14,6% Kamat: 12,49% - 13,49%Futamidő 12 - 84 hóHitelösszeg 500.000 - 12.000.000 FtÉrdekelInformációBezárÖsszegzés
Extra Plus Személyi Kölcsön
THM: 13,4% - 14,6% Kamat: 12,49% - 13,49%
Futamidő: 12 - 84 hó
Hitelösszeg: 500.000 - 12.000.000 Ft
ÉrdekelIgénylési feltételek Életkor: 18 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 400000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem Hitel részletei Jogi információk Érdekel
Fontos: A rangsor csak az azonos összeg–futamidő–feltétel hármasra érvényes. Más paraméterekkel (pl. 1,5 vagy 5 millió Ft, 36 vagy 84 hónap) a sorrend megfordulhat.
Mennyit fizetsz valójában? (gyakorlati példák)
1) 3 000 000 Ft, 60 hónap – mit jelent 10,7% vs. 11,3% vs. 15,8% THM?
Saját számítással, annuitásos törlesztés mellett:
-
~64 800 Ft/hó és 3,89 millió Ft teljes visszafizetés 10,7% THM körül,
-
~65 700 Ft/hó és 3,94 millió Ft 11,3% THM körül,
-
~72 700 Ft/hó és 4,36 millió Ft 15,8% THM körül.
Vagyis a „tízestől kicsit eltérő” THM-különbség is százezres eltérést okoz a teljes futamidő alatt.
2) 2 000 000 Ft, 60 hónap – 11% vs. 18%
-
~43 500 Ft/hó és 2,61 millió Ft (11% THM),
-
~50 800 Ft/hó és 3,05 millió Ft (18% THM).
A különbség kb. 438 000 Ft.
3) 1 000 000 Ft, 12 hónap – személyi kölcsön vs. „rövid keret”
-
Személyi kölcsön 11%: ~88 400 Ft/hó, ~60 600 Ft kamat összesen.
-
Folyószámlahitel 27,5%: ~155 000 Ft kamat körül (revolver típusú keret költségszintje). K&H példája: 27,5% THM.
-
Hitelkártya 36–42%: ~214–242 000 Ft kamat (ha egy évig fennáll azonos nagyságú tartozás). Erste példa: 36,76–41,99% THM.
Következtetés: még rövid időre is olcsóbb egy célzott személyi kölcsön, mint a folyószámlahitel vagy a hitelkártya-tartozás „tologatása”.
Bankonkénti erősségek röviden
-
Raiffeisen: 10% körüli kamatszint elérhető aktív számlahasználat és meghatározott jövedelem jóváírás mellett; a friss piaci listákon sokszor az élen áll.
-
CIB: stabilan 11% körüli THM a tipikus 3M/60 havi ügyletnél, erős versenytárs a legolcsóbbak között.
-
UniCredit: széles THM-sáv, nincs folyósítási díj, ami külön előny nagyobb összegeknél.
-
MBH: egyértelmű jövedelmi sávok és széles összegtartomány; THM: 10,6–23,5%.
Személyi kölcsön vagy másik pénzügyi megoldás?
Hitelkártya és folyószámlahitel
Rugalmas, de drága. A jogszabály eleve magas plafont enged: a THM nem haladhatja meg az alapkamat + 39 százalékpontot, így tipikusan 30–40% körül mozog. Konkrét példa: K&H folyószámlahitel 27,5% THM, MBH folyószámlahitel 37,41% THM.
Mikor jó? Rövid, pár hetes likviditáshiányra.
Mikor nem? Több hónapra/évre – ilyenkor a személyi kölcsön lényegesen olcsóbb.
Áruhitel
Gyors és gyakran akciós, de az akciók lejárhatnak, és sokszor szűk célra vehetők fel. A THM plafonját ugyanaz a magas szabály keretezi, mint a kártyák és folyószámlahitelek esetében.
Szabad felhasználású jelzáloghitel
Alacsonyabb kamatszint (gyakran 9–12% THM), viszont értékbecslés, közjegyző és hosszabb ügyintézés, plusz ingatlanfedezet szükséges. Konkrét példák: MBH szabad felhasználású jelzáloghitel 10,00–12,28% THM, OTP ~12,6% THM.
Mikor jó? Nagyobb összegre és hosszabb futamidőre, ha van bevonható ingatlan.
Mikor nem? Kis összegre, gyors célokra – ilyenkor a személyi kölcsön a „gyors és elég olcsó” megoldás.
Kedvezmények és feltételek, amik eldöntik a versenyt
-
Jövedelem jóváírás és számlahasználat: több banknál csak így érhető el a „kirakat” kamat.
-
Folyósítási díj: nem mindenhol nulla; az UniCreditnél például nincs, ami csökkenti a teljes költséget.
-
Előtörlesztés: számold ki, megéri-e előbb visszafizetni; egyes bankoknál részbeni előtörlesztésnél is kedvező a díj.
-
Futamidő: minél hosszabb, annál kisebb a havi teher, de nő a teljes visszafizetés. (3M/36 hó ~98 200 Ft/hó, 3M/84 hó ~51 400 Ft/hó 11% körüli THM mellett; a hosszabb futamidő ~780 000 Ft pluszköltséget hozhat a 36 hónaphoz képest.)
Tipp: Kérj két ajánlatot azonos futamidőre és azonos összegre, majd nézd a teljes visszafizetendő összeget. Ha közel vannak, dönthet a folyósítási díj (0 Ft előny), a jóváírási feltétel kényelme, vagy a gyorsaság.
Melyik bank kinek lehet a „legjobb”?
-
Nettó 600 000 Ft feletti jövedelem, vállalható aktív számlahasználat: gyakran Raiffeisen vagy CIB hozza a legalacsonyabb THM-et a tipikus 3M/60 beállításnál.
-
Előtörlesztést tervezel és nem szeretnél folyósítási díjat: UniCredit (Fix Kamat Személyi Kölcsön) jó alap, mert nincs folyósítási díj.
-
Nagyobb összeg (10–15 millió Ft), kényelmes netes igénylés: MBH (egyértelmű jövedelmi sávok, magasabb összegek).
-
Ha ingatlan bevonható és a futamidő hosszú: a szabad felhasználású jelzálog jellemzően olcsóbb, de számolj a járulékos költségekkel.
Gyakori kérdések (GYIK)
Melyik bank adja most a legkedvezőbb személyi kölcsönt?
A friss, 2025. októberi listákon a Raiffeisen gyakran az élen áll ~10,7% körüli THM-mel; közel mögötte a CIB (~11,3% THM). A sorrend azonban az egyedi feltételektől függ (jövedelem, számlahasználat, igényelt összeg, futamidő).
Mi az a THM, és miért ez alapján hasonlítsak?
A THM a hitel teljes éves költségét mutatja (kamat + legtöbb díj). Azért jó mutató, mert különböző bankok ajánlatai így egységesen mérhetők.
Mennyit terhelhetek a jövedelmemből törlesztésre?
A JTM szabály szerint személyi kölcsönnél 600 000 Ft alatti nettó jövedelemnél legfeljebb 50%, e fölött 60% a plafon. Ez jogszabályban rögzített korlát.
Jobb a személyi kölcsön, mint a hitelkártya vagy a folyószámlahitel?
Több hónapra vagy évre igen: a kártya és a folyószámlahitel költsége jellemzően 30–40% THM, szemben a személyi kölcsön 10–18% sávjával. Rövid, pár hetes „áthidalásra” a keret rugalmasabb.
Mikor éri meg inkább szabad felhasználású jelzáloghitelt felvenni?
Nagyobb összegnél és hosszabb futamidőnél, ha van bevonható ingatlan. A THM gyakran 9–12%, de számolj értékbecsléssel, közjegyzővel és hosszabb ügymenettel.
Mi az a Minősített Fogyasztóbarát Személyi Hitel?
Egységes, átlátható feltételeket kínáló személyi kölcsön. Tipikus THM 14-15% körül, előnye a szigorú, egységes minősítési feltételrendszer.
Mennyit számít az, hogy interneten igénylem?
Több bank ad „netes” vagy „digitális” kedvezményt (alacsonyabb kamat, gyorsabb folyamat).
Rövid lépésről lépésre: így találd meg a saját „legjobbat”
-
Határozd meg a célt és a futamidőt (legyen reális: ne vállalj túl hosszú időt csak a kisebb havi részletért).
-
Nézd meg két-három bank ajánlatát azonos összegre és futamidőre; állítsd sorba THM szerint.
-
Ellenőrizd a folyósítási díjat (ahol 0 Ft, ott előnyben vagy), a jóváírási elvárást és az elő-/végtörlesztés költségét.
-
Számold át a teljes visszafizetendő összeget; ha kicsi a különbség, dönts a kényelmi és gyorsasági szempontok alapján.
-
Tartsd be a JTM korlátot, de a saját biztonságodért maradj alatta.
Záró összefoglaló tanács
2025 őszén a személyi kölcsön újra erős versenyt mutat: 10–12% körüli THM már több banknál elérhető megfelelő feltételekkel. Azonos paraméterek mellett a Raiffeisen és a CIB gyakran a legolcsóbbak, az UniCredit a folyósítási díj elhagyásával vonzó, az MBH pedig a kényelmes internetes igényléssel és széles kerettel erősek. A döntés kulcsa: azonos beállításokkal hasonlíts, és a THM-en túl nézd meg a díjakat, a jóváírási feltételeket és az előtörlesztés költségét is. Így a teljes futamidő alatt százezreket spórolhatsz.
Podcast-csatornáink és közösségi felületeink egy helyen.Kövess & hallgass – maradj képben a pénzügyekkel
Hallgasd itt
Tipp: iratkozz fel, hogy ne maradj le az új epizódokról.
Kövess minket
Rövid, hasznos tippek és friss pénzügyi hírek.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
