Hogyan spórolj a mindennapokban? 10+1 apró tipp, ami tényleg működik

A cikk lépésről lépésre megmutatja, hogyan tudsz a mindennapokban érezhető összegeket megspórolni: élelmiszeren, rezsin, banki díjakon, előfizetéseken, közlekedésen és még a hiteleiden is. 10+1 konkrét tippet kapsz számokkal, példákkal, hogy a megtakarítás ne elmélet legyen, hanem valódi pénz a számládon.

A legtöbb ember nem azért szorul meg hó végén, mert túl keveset keres, hanem mert a pénz észrevétlenül folyik ki a kezei közül. Napi pár száz forint kávéra, felesleges előfizetés, kicsit túlfűtött lakás, meggondolatlan bevásárlás – külön-külön apróságok, együtt viszont havi tíz- vagy akár százezer forintos terhet jelentenek.

A spórolás nem azt jelenti, hogy mindent megvonsz magadtól és rosszul érzed magad. Sokkal inkább arról szól, hogy azon spórolsz, ami nem fontos, és ott költesz bátran, ami valóban értéket ad. Az alábbi 10+1 tipp mindennapi helyzetekre ad konkrét, kiszámolható megoldást – nem elméleti tanácsokat, hanem olyan lépéseket, amelyeket ma el tudsz kezdeni.

1. tipp: Kétlépcsős költségvetés – először a nagy képet tedd rendbe

Mielőtt egyes kiadásokat vágni kezdenél, látni kell az egészet. Nem kell bonyolult táblázat, elég egy egyszerű kétlépcsős bontás:

1. Fix kiadások: lakbér vagy törlesztő, rezsi átalány, bérlet, biztosítás, óvoda/iskola, előfizetések.

2. Változó kiadások: élelmiszer, drogéria, benzinköltség, szórakozás, rendelős étel, ruházat.

Írj össze egy átlagos hónapot, és mellé a nettó jövedelmet. Példa egy egyedül élő városi bérlőre:

• Nettó fizetés: 350 000 Ft

• Fix kiadások: 230 000 Ft

• Változó kiadások: 140 000 Ft

Máris látszik: ez 20 000 forint mínuszt jelent, ha minden úgy marad. Ilyenkor hiába próbálod „érzésre” visszafogni magad, mindig csúszni fogsz. A cél az, hogy:

• a fix + változó kiadások együtt legfeljebb a bevétel 90 százalékát tegyék ki,

• legalább 10 százalék maradjon megtakarításra vagy adósságcsökkentésre.

Ez nem pénzügyi termék kérdése, hanem szokásé: ha ezen a szinten rend van, bármilyen későbbi megtakarítás vagy befektetés sokkal stabilabb alapra épül.

2. tipp: Heti menü és teli has – így spórolsz az élelmiszeren

Az élelmiszer az egyik legnagyobb, ugyanakkor legjobban befolyásolható tétel. A kulcs nem az, hogy olcsóbb terméket veszel, hanem hogy elkerülöd a felesleges vásárlást és a kidobott ételt.

Lépések:

1. Hetente egyszer leírod, mit fogsz enni: reggeli, ebéd, vacsora, plusz nassolnivaló.

2. Ehhez listát írsz, és jóllakottan mész bevásárolni, nem éhesen.

3. A boltban csak azt veszed meg, ami a listán szerepel – ha valamiért letérsz róla, azt külön jelöld.

Gyakorlati példa:

Egy négytagú család, amely hetente négyszer „csak beugrik” a boltba, könnyen elkölthet plusz 4×5 000 forintot olyan dolgokra, amelyek valójában nem kellettek. Ez havonta 80 000 forint. Ha a bevásárlás heti egy-két nagyobb alkalomra korlátozódik, és minden mindig listáról történik, ennek felét is meg lehet fogni.

3. tipp: Ne az akciós árat, az egységárat figyeld

Az áruházak nem jótékonysági intézmények: az akciók döntő része arra szolgál, hogy többet költs, ne kevesebbet. A „3 az árán 2-ért”, „nagy kiszerelés, szuper ár” típusú ajánlatok sokszor drágábbak kilóra, literre, mint a normál termék.

Konkrét lépések:

• Minden polcnál a kilogrammra vagy literre vetített árat nézd.

• Ha a nagy kiszerelés nem olcsóbb egységárban, vagy tudod, hogy nem fogy el, hagyd ott.

• Kerüld az olyan akciókat, amelyek több darab megvételéhez kötődnek, ha amúgy nem lenne rá szükséged.

Példa:

Kétféle mosópor:

• A: 2 000 Ft / 2 kg → 1 000 Ft/kg

• B: „Akció!” 4 200 Ft / 3 kg → 1 400 Ft/kg

A B csomag színesebb címkével, akciós felirattal sokakat vonz, mégis 40 százalékkal drágább egységárban. Ha havonta csak ötször döntesz így tudatosan, máris több ezer forintot fogtál úgy, hogy semmiről nem mondtál le.

4. tipp: Rezsicsavar – kis hőmérséklet, nagy megtakarítás

A fűtés, világítás, melegvíz az a terület, ahol néhány szokásváltás meglepően nagy összeget hozhat.

Konkrét lépések:

• Csavarj le 1 fokot a fűtésen. A tapasztalatok szerint ez nagyjából 5–6 százalék fűtési költségcsökkenést jelent.

• Cseréld le a leggyakrabban használt égőket LED-esre. A nappaliban, konyhában, előszobában ez havi több száz forinttal csökkentheti a villanyszámlát.

• Mosógépnél válassz 30–40 fokos programot, ha a ruha engedi. A magas hőmérséklet jóval több áramot igényel, mint a hosszabb, de alacsonyabb hőfokú mosás.

Példa:

Egy gázfűtéses lakásban a fűtésszámla szezonban havi 40 000 forint. Ha csak 1 fokot lejjebb veszed, és tudatosabban szellőztetsz (röviden, kereszthuzattal, nem egész nap bukóra nyitott ablakkal), máris 2–3 ezer forinttal kevesebbet fizetsz havonta. Egy fűtési szezonban ez 15–20 ezer forint – egy családi bevásárlás ára.

5. tipp: Banki költségvadászat – díjak, amelyekért semmit nem kapsz

A banki díjak jellemzően nem tűnnek fel, mert nem készpénzben fizeted ki őket, hanem „levonódnak a számláról”. Éppen ezért itt az egyik legjobb a spórolási lehetőség.

Nézd át a kivonatot az elmúlt 2–3 hónapra:

• számlavezetési díj,

• bankkártyadíj,

• készpénzfelvételi díj (a törvényileg ingyenes két alkalmon felül),

• átutalási díjak,

• sms értesítések.

Sok banknál ma már van olyan csomag, ahol nincs számlavezetési díj, az utalások jelentős része díjmentes, és az értesítést alkalmazásban kapod, sms nélkül.

K&H okos kényelmi plusz számlacsomag - online

K&H Black Friday: online számlanyitás max 80 000 forint jóváírással*

Promóció

Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!

Érdekel

Vissza

* Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek.

Számlavezetési díj 0 Ft

Választható kártya Mastercard

Érdekel

Információ

Bezár

Összegzés

K&H okos kényelmi plusz számlacsomag - online

Számlavezetési díj: 0 Ft

Választható kártya: Mastercard

Érdekel

Igénylési feltételek

Életkor:

18 év

Hitel részletei

Részletek és kondíciók

Hirdetmény:

Aktuális hirdetmény

EBKM:	0.01 %
Havi számlavezetési díj:	0 Ft
Számlanyitási díj:	0 Ft
Internet- és mobilbank díja:	0 Ft
Bankkártya kibocsátási díj:	0 Ft
Elektronikus számlakivonat díja:	0 Ft
Bankkártyás vásárlás díja:	0
Beszedési megbízás díja:	164Ft, + 0.45%, de max. 20000Ft
Elektronikus átutalás díja (bankon kívül):	0.88%, min. 106Ft, max. 7235Ft (+ 0.45%, de max. 20000Ft)
Rendszeres átutalás díja (bankon kívül):	83Ft, + 0.45%, de max. 20000Ft
Készpénzfelvétel saját ATM-ből:	683Ft, 0.68%, + 0.9%
Készpénzfelvétel idegen ATM-ből:	1025Ft, 0.52%, + 0.9%
Készpénzfelvétel külföldi ATM-ből (EGT tagállamban):	1025Ft, 0.52%, + 0.9%
Bankkártya neve:	K&H Mastercard érintőkártya
Főkártya első éves díja:	0 Ft
Főkártya éves díja a második évtől:	9058 Ft

Számítás részletei (első év):

Számítás részletei (második év):

Jogi információk

Érdekel

Gyakorlati példa:

Ha jelenleg havonta 1 500 Ft számlavezetési díjat, 350 Ft kártyadíjat és átlagosan 600 Ft utalási és sms díjat fizetsz, az összesen 2 450 Ft. Évente ez közel 30 000 forint. Ha egy kedvezőbb számlacsomaggal ennek felét megspórolod, úgy tettél félre pénzt, hogy semmi olyasmiről nem mondtál le, amit valóban használsz.

6. tipp: Előfizetés-diéta – nézd végig, mit használsz valójában

Zene, film, sorozat, felhő tárhely, különböző klubtagságok, edzőterem, játékok, alkalmazások: mindegyik „csak” pár ezer forint havonta, együtt azonban komoly teher.

Lépésről lépésre:

1. Írd össze egy papírra az összes havi előfizetésed.

2. Minden tétel mellé jelöld, mikor használtad utoljára.

3. Töröld azokat, amelyeket egy hónapja nem használtál, vagy könnyen helyettesíthetők ingyenes megoldással.

Példa:

Ha négy különböző videós és zenei szolgáltatásért fizetsz összesen 9 000 Ft-ot, de valójában egyet használsz rendszeresen, kettőt ritkán, egyet pedig szinte soha, akkor:

• az egyik megtartása,

• kettő „szüneteltetése”,

• egy lemondása

máris 4–5 ezer forint spórolást hoz havonta. Évente 50–60 ezer forint – ami már egy kisebb nyaralás alapja.

7. tipp: Közlekedés okosan – nem mindig az autó a nyerő

Az autó szabadságot ad, de drága játékszer. Nem csak a benzinről van szó, hanem a biztosításról, szervizről, parkolásról, értékcsökkenésről is.

Hasonlítsd össze:

• Mennyi a havi teljes autóköltséged (tankolás, biztosítás, éves szerviz 1/12-e, gumicsere 1/12-e, parkolás)?

• Mennyi lenne ugyanerre az útvonalra a bérlet, alkalmi jegy, esetleg kerékpár vagy gyaloglás?

Példa:

Ha városon belül napi 2×8 kilométert autózol munkába, akkor:

• benzinre havonta nagyjából 15–20 ezer forintot költesz,

• parkolásra még 10–15 ezer forintot,

• ehhez jön a biztosítás és szerviz. Reálisan 45–50 ezer forint körüli havi költségnél jársz.

Ha ugyanezt bérlettel oldod meg 12–15 ezer forintért, és az autót csak hétvégén használod, máris havi 30 ezer forint körüli különbséget teremtettél. Ez több, mint amennyit sokan egyáltalán félre tudnak tenni.

Nem biztos, hogy le kell mondanod az autóról, de érdemes átgondolni, melyik útvonalat tudod kiváltani. Lehet, hogy elég heti egy-két napot tömegközlekedésre vagy kerékpárra cserélni – már ennek is lesz látható hatása.

8. tipp: Ruhatár- és műszaki cikk csere tudatosan – a 24 órás szabály

Az impulzusvásárlások nagy része két kategóriába esik: ruha és műszaki termék. Ezeknél a „ma még akciós” érzés erős, és könnyen elhomályosítja a józan gondolkodást.

Vezesd be a 24 órás szabályt:

• Ha valami nem létfontosságú (pl. leszakadt nadrág helyett kell új), akkor vásárlás előtt készíts fotót róla vagy írd fel, de várj legalább egy napot a döntéssel.

• Ha egy nap múlva is ugyanannyira szeretnéd, menj vissza érte. Ha közben elfelejtetted, valószínűleg nem is volt annyira fontos.

Ruhánál külön tipp, hogy:

• minden új darab megvétele előtt gondold végig, hány már meglévő ruháddal tudod kombinálni;

• ha valamelyik darabot egy éve nem vetted fel, nagy eséllyel már nem is fogod – érdemes eladni vagy elajándékozni.

Műszaki cikkeknél hasonlítsd össze a teljes költséget más pénzügyi döntésekkel: ha egy új telefon 200 ezer forint, és a meglévő még gond nélkül működik, gondold végig, mit hozna ugyanennyi pénz hiteleid csökkentésében vagy egy váratlan kiadásokra félretett tartalékban.

9. tipp: Fizetés után azonnal tegyél félre – automatikus megtakarítás

A legtöbben úgy gondolkodnak, hogy „majd ami hónap végén megmarad, azt félreteszem”. Ez szinte soha nem működik, mert a kiadás igazodik a rendelkezésre álló pénzhez.

Fordítsd meg a sorrendet:

1. Fizetés napján állíts be állandó átutalási megbízást egy külön megtakarítási számlára.

2. A jövedelmed legalább 5–10 százalékát így automatikusan félreteszed.

3. A fennmaradó összeggel gazdálkodsz a hónap hátralévő részében.

Példa:

Ha nettó 350 000 forintot keresel, és minden hónap elején 35 000 forintot félreteszel, akkor:

• egy év alatt 420 000 forintot gyűjtesz össze,

• ha ehhez hozzájön némi kamat, prémium, esetleges pluszbevétel, könnyen félmillió fölé mehetsz.

Ha ugyanezt „maradékból” próbálnád elérni, nagy valószínűséggel hónapokig egy forint sem kerülne félre.

10. tipp: Szabadulj meg a legdrágább hitelektől – a hógolyó módszer

Spórolni nem csak úgy lehet, hogy kevesebbet költesz, hanem úgy is, hogy kevesebb kamatot fizetsz. Ha van hitelkártya-tartozásod, folyószámlahiteled vagy áruhiteled, ezek gyakran drágábbak, mint bármilyen megtakarításod hozama.

Egyszerű, mégis hatékony megközelítés a „hógolyó módszer”:

1. Írd össze az összes meglévő tartozásod: tartozás összege, havi törlesztő, kamatszint.

2. Válaszd ki a legmagasabb kamatozású, de még kezelhető összegű hitelt.

3. Minden hónapban minden más hitelre a minimumot fizeted, erre az egyre pedig minden maradék pénzt.

4. Amint ez a tartozás elfogy, a felszabaduló összeget a következő hitelre irányítod.

Példa:

• hitelkártya: 250 000 Ft, magas kamat,

• folyószámlahitel: 150 000 Ft,

• személyi kölcsön: 900 000 Ft.

Ha a hitelkártyát 8–10 hónap alatt megszünteted, utána ugyanazt a plusz törlesztőösszeget (például havi 20 000 Ft-ot) rá tudod küldeni a folyószámlahitelre. A kamatkiadásod csökken, a tartozásod sokkal gyorsabban fogy – hosszabb távon ez több százezer forint megtakarítást jelenthet.

Összehasonlítás más pénzügyi lehetőségekkel:

Ugyanennyi pénzt betéti formában félretenni ma jellemzően jóval kisebb hozamot adna, mint amennyit a drága hitelek előtörlesztésével fogsz. Vagyis rövid távon gyakran „a legjobb befektetésed” az, ha a legdrágább adósságot csökkented.

10+1. tipp: Kisebb pluszbevétel – ne csak vágj, növeld is a fedezetet

A spórolás másik oldala, hogy kicsit több pénz érkezik, nem csak kevesebb megy ki. Nem kell rögtön pályát váltani, elég néhány egyszerű lépés:

• Évente egyszer tarts „lakás nagytakarítást” pénzügyi szemmel: hirdesd meg azokat a tárgyakat, ruhákat, eszközöket, amelyeket egy éve nem használtál. Meglepő, mennyi mindenre van vevő, amire neked már nincs szükséged.

• Gondold végig, hogy egy-egy képességedből (nyelvtudás, kézműveskedés, javítás, szerelés, oktatás) lehet-e heti pár órában mellékes bevételt csinálni. Nem kell azonnal vállalkozás, elég néhány alkalmi megbízás.

• Ha van autód, érdemes lehet időnként telekocsival közlekedni, megosztva a költséget.

Nem az a cél, hogy másodállásban kizsigereld magad, hanem az, hogy legyen 10–20 ezer forint havonta, amit kifejezetten adósságcsökkentésre vagy megtakarításra tudsz fordítani. Így a spórolás nem szűkül le a „megvonásra”, hanem egyensúlyba kerül a bevételnöveléssel.

Rövid összefoglaló tanács

A mindennapi spórolás akkor működik, ha nem megszorításnak éled meg, hanem okos cserének: azon takarítasz meg pénzt, ami neked valójában nem fontos, és így több marad arra, ami igen. Készíts egyszerű költségvetést, fogd meg az élelmiszeren, rezsin, banki díjakon és előfizetéseken kidobott pénzt, szabadulj meg a legdrágább hiteleidtől, és már a következő hónapban látni fogod az eredményt a számládon.

Kezdd csak egy-két tipp bevezetésével, ne az összessel egyszerre. Ha ezek rutinná válnak, jöhet a következő lépés. Néhány hónap múlva visszanézve meglepődve látod majd, hogy a „kis apróságok” együtt egy teljes havi fizetésnek megfelelő megtakarítást is jelenthetnek egy év alatt.