5 fontos kérdés és válasz a nyugdíj előtakarékossági számláról

A nyugdíj előtakarékossági számla (NYESZ) egy megtakarítási forma, ami segíthet a nyugdíjas évekre való felkészülésben. A számla előnyei közé tartozik, hogy az állami támogatás mellett kamatjövedelmet is biztosít, és a hozzáférési korlátozásoknak köszönhetően a megtakarítások biztonságban vannak. Megválaszolunk 5 kérdést, ami egy NYESZ nyitása előtt felmerülhet.

Kérdések és válaszok: 5 fontos információ a nyugdíj előtakarékossági számláról

Amennyiben tervezzük a nyugdíj előtakarékossági számla megnyitását, érdemes megismerni a legfontosabb kérdésekre adott válaszokat.

1. Mi az a nyugdíj előtakarékossági számla?

A nyugdíj előtakarékossági számla egy megtakarítási forma, amely hozamához az állam is hozzájárul. A számlát bárki megnyithatja, aki legalább 18 éves, és nem rendelkezik másik nyugdíj előtakarékossági számlával.

A NYESZ számlára befizetett összeg után az állam 20 százalékos állami támogatást ad. A támogatást a befizetések után, utólag folyósítják a számlatulajdonosnak.

2. Mi a különbség a NYESZ és a NYESZ-R között?

A NYESZ számlának két típusa van, a hagyományos NYESZ és a NYESZ-R.

A két megtakarítási számla működése nem különbözik egymástól, de ha több előtakarékossági számlát is megnyitunk, csak a NYESZ-R után jár az állami támogatás. A visszatérítés csak egy számla után jár, tehát NYESZ-R számlánk is csak egy lehet.

3. Milyen állami támogatás kapható a nyugdíj előtakarékossági számlára?

A NYESZ-re befizetett összeg után az állam 20 százalékos állami támogatást ad. A támogatást a befizetések után, utólagosan folyósítják a számlatulajdonosnak.

Az adó visszatérítés maximális összege évi 100 000 forint.

Azaz, ha egy évben 500 000 forintot utalunk át a NYESZ számlára, akkor az állam 100 000 forint támogatást folyósít.

4. Milyen hozam várható a nyugdíj előtakarékossági számlától?

A NYESZ hozama a befektetési alapok hozamától függ. A befektetési alapok hozama változó, de hosszú távon átlagosan 5-10 százalék között alakul.

Mi választhatjuk ki, hogy melyik befektetési alapba fektetjük a megtakarítást.

Fontos tudni, hogy egy befektetés veszteséggel is járhat.

5. Mikor lehet hozzáférni a nyugdíj előtakarékossági számlához?

A nyugdíj előtakarékossági számlához csak a nyugdíjas korhatár elérése után lehet hozzáférni. A hozzáférési korhatár 2023-ban 67 év.

A nyugdíjas korhatár elérése előtt a megtakarított összeghez csak 10 évvel a megnyitás után lehet hozzáférni.

Lényeges, hogy ha bármilyen okból felvesszük a NYESZ-R számláról a pénzt a fenti határidők előtt, akkor az adó visszatérítést vissza kell fizetni.

Mi lehet fontos még?

A Banknavigátor szakértői szerint a nyugdíj előtakarékossági számla (NYESZ) egy jó lehetőség arra, hogy a nyugdíjas évekre való felkészüléshez megtakarítsunk.

A számla előnyei közé tartozik az állami támogatás, a kamatjövedelem, és a hozzáférési korlátozásoknak köszönhetően a megtakarítások biztonsága.

A szakértők azonban arra is felhívják a figyelmet, hogy a NYESZ nem mentes a kockázatoktól. A befektetési alapok hozama változó, így a megtakarítások értéke csökkenhet.

Ezért fontos, hogy alaposan tájékozódjunk a különböző befektetési alapok kockázatairól és hozamairól, mielőtt döntést hoznánk.

A szakértők szerint a NYESZ különösen jó választás azok számára, akik hosszú távon szeretnének megtakarítani a nyugdíjas évekre. A számla segítségével ugyanis akár 100 000 forint állami támogatást is kaphatunk évente, ami jelentősen növelheti a megtakarítások összegét.

A szakértők a következőket javasolják a NYESZ megnyitása előtt:

• Tájékozódjunk alaposan a különböző befektetési alapok kockázatairól és hozamairól.

• Állítsuk fel a saját megtakarítási céljainkat.

• Válasszunk olyan számlát, amely megfelel a kockázatvállaló képességünknek és a megtakarítási céljainknak.

A szakértők szerint a NYESZ valóban egy jó lehetőség arra, hogy a nyugdíjas évekre való felkészüléshez megtakarítsunk. Azonban fontos, hogy alaposan tájékozódjunk a számláról, mielőtt döntést hoznánk.

A NYESZ tökéletesen beilleszthető egy befektetési portfólióba. A visszatérítés és az, hogy a befektetett összeg csak korlátozottan hozzáférhető, tökéletes megoldása lehet egy hosszú távú pénzügyi tervnek.

Úgy lehet megtakarítani, hogy tudjuk, veszteség nélkül nem költhetjük el a pénzt. Ez a kényszer pedig útját állhatja az impulzusvásárlásnak.

Hogy a nyugdíjas éveink is anyagi biztonságban teljenek.

Összefoglalás

A nyugdíj előtakarékossági számla (NYESZ) egy állami támogatással és kamatjövedelemmel járó megtakarítási forma, amely a nyugdíjas évekre való felkészülésben segíthet. A NYESZ után az állam 20% állami támogatást nyújt, maximálisan évi 100 000 forintig. A hozam a befektetési alapok teljesítményétől függ és hosszú távon 5-10% között mozoghat. A számlához csak a nyugdíjas korhatár elérése után, jelenleg 67 éves korban lehet hozzáférni, vagy a nyitást követő 10 év után. A NYESZ jó lehetőség a nyugdíjas évekre való megtakarításra, de fontos a befektetési alapok kockázatairól és hozamaikról alaposan tájékozódni.