Banknavigator
podcast

Iratkozz fel YouTube csatornánkra, hogy ne maradj le a legfrissebb videókról!

Ezt a gyakori hibát ne kövesd el a lakáshitel kiválasztása során

2022.09.09. Szerző: Csongrádi Richárd Utoljára módosítva: 2023. július 17. 09:50

A lakáshitel kiválasztása során több hibát is elkövethetsz, amelyek elkerülésével viszont egy kiváló megoldáshoz juthatsz egy ingatlan megvásárlásához.

Lakáshitelt választani többféleképp is lehet: a megszokott banknál az ügyintéző ajánlására, hosszas mérlegeléssel és az ajánlatok összehasonlításával, vagy egy hitelszakértő bevonásával. Az első talán a leggyakoribb, az utolsó pedig viszonylag ritka, viszont egyiknél sem hozod meg Te magad döntést – vagy legalábbis erős befolyás alatt állsz közben –, ezért foglalkozzunk a középsővel, azaz az ajánlatok összehasonlításának módszerével.

Mi magunk ezt tartjuk a legjobbnak, és nem véletlenül, hiszen így Te dönthetsz mindenben, és valószínűleg a legjobb konstrukciót választod majd, míg a banki ügyintéző csak az adott bank termékeit tudja ajánlani, a szakértő pedig lehetséges, hogy azt ajánlja majd, amelyből a legmagasabb jutalékot kapja.

Persze a saját döntés azzal is jár, hogy hibázhatsz, ám, ha összehasonlítod a hitelkonstrukciók adatait, azaz a THM-et, a felvehető hitelösszeget és a maximális futamidőt, valamint figyelembe veszed az egyéb költségeket és az apró betűs részt is, nagy baj nem történhet. Van azonban egy adat, amit jobb fenntartásokkal kezelni: a teljes visszafizetendő összeg.

Miért nem szabad a teljes visszafizetendő összeg alapján lakáshitelt választani?

A teljes visszafizetendő összeg azt mutatja meg, hogy a futamidő alatt összességében mennyit kell a kölcsön után fizetned a banknak. Alapvetően nem tűnik tévesnek a gondolat, hogy ezt vegyük figyelembe, azonban fontos tudni, hogy a teljes visszafizetendő a kölcsön kamata és a futamidő együttesen befolyásolja, a bankok pedig jellemzően egy átlagértéket mutatnak be az ajánlataikban, amitől egy hitelfelvevő jellemzően el szokott térni.

A lakáshitel kiválasztása során a második legfontosabb paraméter a futamidő – az első természetesen a hitelösszeg –, márpedig az 1-30 évig bármennyi lehet, ami pedig befolyásolja azt is, hogy mennyi kamatot fizetsz, így pedig a teljes visszafizetendő összeg is változik, méghozzá nem is kis mértékben.

Szemléltessük!

Egy 10 millió forint összegű, 2,5% kamatozású, 25 éves futamidőre felvett kölcsönnél a teljes visszafizetendő összeg 11.863.742 forint, míg egy szintén 10 millió forint összegű, 6,94% kamatozású, 5 éves futamidőre felvett kölcsönnél ugyanez az érték már 13.458.502 forint, a különbség pedig szemmel láthatóan nagy: 1.594.760 forint.

Jól látható, hogy az alacsony kamatozású kölcsönre sokkal többet kell visszafizetni 25 év alatt, mint a nála jóval drágább, piaci kamatozású lakáshitelre 5 év alatt. Tény viszont, hogy a havi törlesztési kötelezettség a négyszeresére emelkedik ebben az esetben, ám minden hitelügylet más, és mindenki maga dönt arról, hogy melyiket választja.

Azt azonban tényként kezelhetjük, hogy önmagában a teljes visszafizetendő összeget nézni egy lakáshitel kiválasztása során nem célravezető, sőt, ami azt illeti, épp ellenkezőleg. Ettől függetlenül érdemes figyelni ezt a paramétert is, hiszen megmutatja, hogy a futamidő növelésével mennyire emelkedik meg a hitel költsége, de emellett a teljes visszafizetendő összeg megmutatja azt is, hogy a kis kamatkülönbségek és a pár ezer forintos eltérések összességében mekkora különbséget eredményeznek a törlesztőrészletben.

Akkor hogyan válasszunk lakáshitelt?

Minden tényező figyelembevételével. Egy lakáshitelnek alapvetően három fő tulajdonsága van: a THM – ami tartalmazza a kamatot is –, a futamidő – ami viszont az egyéni igények szerint választható –, valamint a maximális hitelösszeg. A THM azonban a legfontosabb, hiszen ez mutatja a költségeket, vagyis, hogy mennyire drága az adott konstrukció.

Ehhez társulnak még az olyan tulajdonságok, mint a különféle díj- és kamatkedvezmények, a gyors ügyintézés, a közeli bankfiók, valamint sok egyéb, a hiteligénylő elképzeléseit megmozgató apróság. Ezeket együttesen kell nézni, és érdemes egy nagyobb halmazból meríteni, hogy minél több lehetőséget lehessen elérni.

Oldalunkon a bankok legjobb ajánlatait hasonlíthatod össze, és egyszerűen, csupán néhány kattintással elindíthatod a hiteligénylési folyamatot is!

Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.

Raiffeisen BannerRaiffeisen BannerHirdetés

Ajánlott hitelek

Horizont kölcsön

THM: 10,4%

Futamidő: 22 hónap

Hitelösszeg: 400.000 Ft - 1.200.000 Ft

Promóció

Super Plus Személyi Kölcsön

THM: 10,6%

Futamidő: 12 - 84 hó

Hitelösszeg: 8.000.000 - 10.000.000 Ft

Promóció

K&H kiemelt személyi kölcsön

THM: 11,4% - 13,0%

Futamidő: 24 - 96 hó

Hitelösszeg: 3.000.000 Ft - 15.000.000 Ft

Promóció

Pénzügyi újdonságok

Cikkek, amiket neked is érdemes elolvasni.

2025-09-18

Otthon Start + CSOK Plusz: hogyan illeszd össze a két támogatott hitelt?

Az Otthon Start fix 3%-os lakáshitel és a CSOK Plusz együtt is felvehető, de egyszerre legfeljebb két támogatott kölcsön futhat....

Tovább olvasom
2025-09-18

Bankkártya költségek: mit viszel haza abból, hogy „ingyenes bankolásról” ígérnek?

Az „ingyenes bankolás” sokszor feltételekhez kötött csomagajánlat. A valós költségeket a kártyadíjak, tranzakciós költségek, devizaváltási felárak, ATM- és kereskedői terhelések,...

Tovább olvasom
2025-09-18

Gyermekelhelyezési perek: ügyvédi tapasztalatok a leggyakoribb vitákról

A gyermekelhelyezési perekben a bíróság a gyermek mindenek felett álló érdekét vizsgálja. Ügyvédi tapasztalat alapján a leggyakoribb viták a lakóhely,...

Tovább olvasom
2025-09-18

Illetékszabályok 2025-ben: mennyi illetéket kell fizetni lakás vásárlásakor, ajándékozáskor vagy örökléskor?

2025-ben lakásvásárláskor az általános visszterhes vagyonátruházási illeték 1 milliárd forintig 4%, a felette eső részre 2%, ingatlanonként legfeljebb 200 millió...

Tovább olvasom
2025-09-18

Mi a különbség a kormányablak és az okmányiroda között?

A cikk közérthetően bemutatja, miben tér el a kormányablak az okmányirodától: szervezeti háttér, ügytípusok, nyitvatartás, illetékesség, digitális ügyintézés, díjfizetés, és...

Tovább olvasom
2025-09-17

Végrendelet készítése: miért fontos ügyvédhez fordulni, és hogyan előzhető meg az örökösödési vita?

A végrendelet nem csupán „egy papír”, hanem az utolsó, kötelező erővel bíró vagyontervezési dokumentumod. Megmutatom, milyen formában érvényes, miért érdemes...

Tovább olvasom
2025-09-17

Mennyibe kerülnek a kormányablak szolgáltatásai? Díjak és illetékek (2025)

2025-ben egységes, átlátható díjszabás vonatkozik a legtöbb kormányablakos okmányra. A legfontosabb tételek: személyi igazolvány 7 700 Ft, lakcímkártya 3 700...

Tovább olvasom
2025-09-17

Jogosítvány első kiállítása: milyen orvosi vizsgálat kell hozzá?

Az első jogosítvány megszerzéséhez kötelező az orvosi alkalmassági vizsgálat. Összefoglalom, ki végzi, pontosan milyen vizsgálatokra számíthatsz, mennyibe kerül 2025-ben korcsoportonként,...

Tovább olvasom
Provident ujProvident ujHirdetés

További hírek a hirnavigator.hu támogatásával