Személyi kölcsön és biztosítás: Milyen védelmet nyújtanak a hitelfedezeti biztosítások?

A hitelfedezeti biztosítás fontos védelmet jelenthet a személyi kölcsönök mellé, hiszen váratlan életesemények esetén segíthet megelőzni az adósságspirált. Megmutatjuk, hogyan működik, és mikor érdemes megkötni.

A személyi kölcsönök népszerűsége töretlen Magyarországon. Gyorsan, szabadon felhasználható összegről van szó, amely sok esetben segít hirtelen kiadások finanszírozásában. Ugyanakkor a hitelfelvétel mindig kockázatot jelent, hiszen a jövő kiszámíthatatlan: betegség, munkahely elvesztése, baleset vagy halál esetén a törlesztés gondot jelenthet. Erre nyújt megoldást a hitelfedezeti biztosítás.

Mi az a hitelfedezeti biztosítás?

A hitelfedezeti biztosítás olyan kiegészítő szolgáltatás, amely váratlan események esetén átvállalja a hitel törlesztését, vagy kifizeti annak teljes összegét. Ez lehetőséget ad arra, hogy a hitelfelvevő vagy hozzátartozói ne kerüljenek nehezebb pénzügyi helyzetbe.

A biztosítás lényege, hogy egy havi díj fejében a biztosító a szerződésben meghatározott esetekben teljesíti a törlesztést vagy lezárja a hitelt.

Milyen eseményekre nyújtanak fedezetet?

A hitelfedezeti biztosítás jellemzően az alábbi életeseményekre nyújt védelmet:

• Munkanélküliség: ha az adós akarata ellenére elveszti állását, a biztosító meghatározott ideig átvállalja a törlesztést.
• Rokkantság: tartós munkaképtelenség esetén a biztosítás gyakran a teljes tartozás kiegyenlítésére is kiterjed.
• Kórházi kezelés: hosszan tartó kórházi tartózkodásnál a biztosító ideiglenesen átveszi a törlesztést.
• Haláleset: a biztosító a fennmaradó hiteltartozást rendezi, megkímélve a hozzátartozókat az adósságtól.

A pontos fedezeti események biztosítónkként változnak, ezért minden esetben érdemes átolvasni a feltételeket.

Mikor érdemes hitelfedezeti biztosítást kötni?

A hitelfedezeti biztosítás minden olyan esetben hasznos lehet, amikor bizonytalan a jövedelmi helyzet, vagy a család anyagi biztonsága múltbeli megtakarítások hiányában sérülékeny lehet.

Különösen javasolt:

• Egykeresős családok esetén
• Magasabb összegű vagy hosszabb futamidejű személyi kölcsönöknél
• Határozott idejű munkaszerződés esetén
• Egzisztenciálisan kockázatos munkakörökben dolgozók esetében

Milyen típusai vannak a hitelfedezeti biztosításnak?

A biztosítások többféle változatban érhetők el. Az alapcsomagok csak haláleset esetén fizetnek, a bővített konstrukciók viszont munkahely elvesztése és rokkantság esetén is.

Főbb típusok:

• Haláleseti fedezet: csak halál esetén fizet.
• Rokkantsági fedezet: támogatás munkaképtelenség esetén.
• Munkanélküli fedezet: a havi törlesztőrészlet ideiglenes átvállalása.
• Teljes körű fedezet: általában minden fenti elemet tartalmaz, de drágább.

Mennyibe kerül a hitelfedezeti biztosítás?

A díj mértéke függ a biztosított hitelösszegtől, a fedezett kockázatoktól és a biztosítási időtartamtól. Jellemzően a havi törlesztő 5–8%-a közötti összeggel lehet számolni. Egy 100 ezer forintos törlesztőrészlet esetén ez havi 5–8 ezer forintos plusz kiadást jelenthet. Fontos, hogy a díjak szolgáltatónkként változnak, és az olcsóbb biztosítás kevesebb fedezetet nyújthat.

Mire figyelj szerződés előtt?

A biztosítási szerződés kötése előtt alaposan érdemes átnézni a feltételeket, hogy ne érjen meglepetés. Fontos szempontok:

• Várakozási idő: van-e olyan időszak, amely alatt nem fizet a biztosító.
• Kizárások: milyen esetekben tagadhatja meg a biztosítási szolgáltatást.
• Tájékoztatási kötelezettség: be kell-e jelenteni élethelyzet-változást.
• Biztosítási összeg: csak részteljesítést vagy teljes hitellezárást vállal.

Egy korrekt biztosítási tanácsadó sokat segíthet az eligazodásban.

Érdemes-e kötnie, ha van már életbiztosítása valakinek?

A kettő nem zárja ki egymást. Míg az életbiztosítás általában a hozzátartozóknak fizet, a hitelfedezeti biztosítás kifejezetten a hiteled visszafizetésére szolgál. Ha nem akarod, hogy a családodra maradjon az adósság, akkor a hitelfedezeti biztosítás logikus kiegészítés lehet.

Összefoglalva

A személyi kölcsönök gyors pénzhez juttatnak, de felelősséggel járnak. A hitelfedezeti biztosítás nemcsak a hiteled, hanem a családod jövője szempontjából is fontos védelmet nyújthat. Bár pluszköltséget jelent, de higgadtan és tudatosan döntve olyan biztonsági hálót teremt, amely váratlan életesemények esetén aranyat érhet.