UniCredit Fix Kamat személyi kölcsön már 15 millió forintig – kinek éri meg az emelt hitelösszeg?
Az UniCredit Fix Kamat személyi kölcsöne november 17-től már legfeljebb 15 millió forintos hitelösszegig igényelhető. A magasabb felső határ komoly lehetőség azoknak, akik nagyobb összegű, fedezet nélküli hitelt keresnek lakásfelújításra, autóvásárlásra vagy több kisebb hitel kiváltására, de csak akkor biztonságos döntés, ha a jövedelem és a törlesztés aránya hosszú távon is vállalható.
Az ingatlanfedezet nélküli személyi kölcsönök piaca az utóbbi időben erősen átalakult: egyre több bank engedi, hogy az ügyfelek akár 15 millió forintot is felvegyenek fedezet nélküli hitelként. Ebbe a körbe lépett be most az UniCredit is, amikor a Fix Kamat személyi kölcsön maximálisan igényelhető összegét 12 millióról 15 millió forintra emelte.
Ez a lépés nem csupán egy szám a hirdetményben. Egy 3 millió forintos hitel és egy 15 milliós kölcsön között teljesen más kockázati szint, más havi terhelés, és más pénzügyi fegyelem szükséges. A nagyobb összeg olyan célokat is lehetővé tesz, amelyeket korábban csak jelzáloghitelből vagy több külön hitelből lehetett finanszírozni. Ugyanakkor a hibás döntés ára is nagyobb: egy túl magas törlesztő évekig szoríthatja a családi költségvetést.
Ebben a cikkben végigvesszük, mit jelent a gyakorlatban, hogy az UniCredit Fix Kamat személyi kölcsön már 15 millió forintig igényelhető, milyen feltételekkel, milyen célokra érdemes ezt kihasználni, és mikor jobb inkább más megoldás után nézni.
Mi változott a Fix Kamat személyi kölcsönnél?
Az UniCredit Fix Kamat személyi kölcsöne eddig is szabad felhasználású, fedezet nélküli hitel volt, fix kamattal és fix törlesztőrészlettel. A legfontosabb változás, hogy a maximálisan felvehető hitelösszeg a korábbi 12 millió forintról 15 millió forintra nőtt.
A termék főbb jellemzői:
-
Szabad felhasználás: a kölcsön összege szinte bármire fordítható, legyen szó lakásfelújításról, autóvásárlásról, nagyobb családi beruházásról vagy akár hitelkiváltásról.
-
Fix kamat és fix törlesztőrészlet: a törlesztő nem változik a futamidő alatt, így előre látható, mekkora havi teherrel kell számolni.
-
Választható futamidő: a futamidő a hirdetmények szerint jellemzően 36–96 hónap között mozog, bizonyos kedvezményes munkáltatói megállapodásoknál akár 120 hónapig is terjedhet.
-
Kamatkedvezmények jóváírás és biztosítás mellett: a teljes hiteldíj mutató (THM) a jóváírás nagyságától, a bankszámla-használattól és a hitelfedezeti biztosítástól függően tág sávban mozog, a legalacsonyabb kedvezményes szintek a piacon is versenyképesnek számítanak.
A 12 millió forintot meghaladó hitelösszeg igényléséhez a bank kifejezetten magas, legalább körülbelül nettó 600 ezer forintos igazolt jövedelmet vár el, emellett a kamatkedvezményekhez jelentősebb, jellemzően 300–450 ezer forintos havi jóváírásra van szükség a banknál vezetett számlára.
Lényeg: a 15 milliós felső határ nem mindenkinek elérhető, hanem azoknak, akik magas, stabil jövedelemmel rendelkeznek, és hosszú távon is biztonságosan tudják fizetni a megemelkedett törlesztőt.
Mekkora havi teherrel jár a 15 milliós hitel?
A számok sokkal többet mondanak, mint bármilyen általános megfogalmazás. Érdemes megnézni, mekkora nagyságrendű törlesztőrészletet jelent egy 10–15 milliós személyi kölcsön különböző futamidők és kamatszintek mellett.
Az alábbiak példaszámítások, nem minősülnek banki ajánlatnak, de jól mutatják a nagyságrendeket:
-
10 000 000 Ft, 8 évre (96 hónap), kb. 10% körüli éves kamattal
– havi törlesztőrészlet nagyságrendje: kb. 150–155 ezer forint. -
15 000 000 Ft, 8 évre, kb. 10% körüli kamattal
– havi törlesztő: kb. 225–230 ezer forint.
Ha egy háztartás nettó jövedelme 800 ezer forint, akkor egy 220–230 ezer forintos törlesztés a jövedelem nagyjából 28–30 százalékát köti le – és ehhez még hozzájönnek az esetleges meglévő hitelek törlesztői is.
Fontos tanulság: 15 millió forintos személyi kölcsön csak olyan családnak való, ahol a jövedelem magas, viszonylag biztos, és a teljes hitelállomány törlesztése a jövedelemhez képest még így is biztonságos sávban marad.
Fix Kamat személyi kölcsön Akár 80 000 Ft jóváírással* * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 10,46% - 20,41% Kamat: 9,64% - 18,00% Futamidő:
36 - 96 hó Hitelösszeg:
300.000 Ft - 15.000.000 Ft Előtörlesztési információ Akció részletei
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
Fix Kamat személyi kölcsön
Életkor: 21 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 193382 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem
Gyakorlati példák – mire elég a 15 milliós UniCredit Fix Kamat személyi kölcsön?
1. Nagyobb lakásfelújítás, korszerűsítés
Egy energetikai korszerűsítés – nyílászárócsere, szigetelés, fűtéskorszerűsítés – vagy egy teljes fürdőszoba és konyha megújítása könnyen elérheti a 8–12 millió forintos költségszintet. Ha ehhez még hozzájön egy váratlan tétel (tetőjavítás, burkolatcsere), a teljes költség akár 14–15 millió forintra is nőhet.
Ilyen esetben a 15 milliós felső határ lehetővé teszi, hogy egy hitelből finanszírozd a teljes beruházást, ahelyett hogy:
-
több banknál vennél fel kisebb kölcsönöket,
-
vagy egy részt személyi kölcsönből, másik részt drágább folyószámlahitelből, esetleg hitelkártyából fedeznél.
Ha a lakás tulajdonjoga rendezett, és vállalod az ingatlanfedezet bevonását, akkor persze szóba jöhetne szabad felhasználású jelzáloghitel is, alacsonyabb kamattal. Erről később részletesen lesz szó, de sokan nem szeretnék az ingatlanukat jelzáloggal terhelni, vagy gyorsabb, egyszerűbb megoldást keresnek – számukra jelent alternatívát a nagyobb, mégis fedezet nélküli hitelösszeg.
2. Saját erő kiegészítése új otthonhoz
Egyre gyakoribb, hogy a lakásvásárló családnak már megvan a szükséges saját erő egy része, de hiányzik pár millió forint ahhoz, hogy:
-
jobb állapotú ingatlant válasszon,
-
kedvezőbb elhelyezkedésű lakást vegyen,
-
vagy azonnal elvégezzen alapvető felújításokat.
Például:
-
Megtakarítások és támogatások együtt: 18 millió Ft
-
Kiválasztott lakás vételára: 33 millió Ft
-
Hiányzó összeg: 15 millió Ft
Elvi szinten a teljes hiányt lehetne jelzáloghitellel is fedezni, de előfordul, hogy:
-
a jövedelmi, életkori vagy ingatlanfedezeti feltételek miatt a kívánt jelzáloghitel-összeg nem érhető el;
-
vagy valaki kifejezetten nem akar további jelzálogterhet az ingatlanára.
Ebben az esetben a 15 milliós UniCredit Fix Kamat személyi kölcsön – szigorúan átgondolva a havi terhelést – megoldhatja a hiányzó részt, bár drágábban, mint egy jelzáloghitel.
3. Több kisebb hitel kiváltása, adósságrendezés
Szintén valós helyzet, hogy az ügyfélnek több kisebb személyi kölcsöne, hitelkártya-tartozása és folyószámlahitele fut egyszerre. Ezek összege könnyen elérheti a 8–12 millió forintos szintet, és a kamatuk sokszor jóval magasabb, mint egy új, rendezett konstrukcióé.
Ha az adósságok összege például:
-
két kisebb személyi kölcsön: összesen 7 millió Ft,
-
hitelkártya-tartozás: 1,5 millió Ft,
-
folyószámlahitel kihasznált része: 800 ezer Ft,
akkor összesen 9,3 millió Ft a tartozás. A 15 milliós felső határ bőven elég arra, hogy:
-
kiváltsd a meglévő drágább hiteleket,
-
és akár maradjon is egy kisebb összeg lakásfelújításra vagy más célra.
Tipp: adósságrendezésnél ne az legyen a cél, hogy „ha már veszek fel hitelt, akkor legyen több is”, hanem az, hogy a meglévő, drágább hiteleket olcsóbbra és átláthatóbbra cseréld, miközben a futamidőt nem tolod ki feleslegesen a végtelenségig.
Hogyan áll az UniCredit a többi bankhoz képest?
A hazai bankok közül ma már több pénzintézet kínál legfeljebb15 millió forintig igényelhető személyi kölcsönt. Ilyen többek között az Erste, az OTP, a CIB, a Raiffeisen és más szereplők is.
Az UniCredit emeléssel gyakorlatilag beállt abba a körbe, ahol:
-
a maximális felvehető összeg 15 millió forint,
-
a THM sávok körülbelül 10–20 százalék között alakulnak,
-
a jobb feltételekhez magasabb igazolt jövedelem és bankhoz érkező jóváírás szükséges,
-
egyes bankok kifejezetten jutalmazzák az internetes igénylést vagy a meglévő ügyfélkapcsolatot.
Az UniCredit Fix Kamat személyi kölcsön különlegessége, hogy többféle kamatkedvezmény-szinttel dolgozik, a magasabb jóváírás és a hitelfedezeti biztosítás vállalása esetén alacsonyabb ügyleti kamattal. A nagyobb, 7–15 millió forint közötti sávra kiemelten kedvező kamatszintek érhetők el a legmagasabb jövedelmi kategóriában.
Ez gyakorlatilag azt jelenti, hogy:
-
ha magas a jövedelmed,
-
hajlandó vagy a bankhoz hozni a jövedelmi jóváírást,
-
és vállalod a hitelfedezeti biztosítást,
akkor a 15 milliós felső határ mellett is versenyképes kamatszintet tudsz elérni, amely a személyi kölcsönök között az erősebb ajánlatok közé tartozik.
CIB Előrelépő Személyi Kölcsön Black Friday akció, akár 150 000 Ft jóváírással, csak 11.10-30. között!* * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 10,68% - 11,29% Kamat: 9,41% - 10,60% Futamidő:
12 - 96 hó Hitelösszeg:
300.000 - 15.000.000 Ft Előtörlesztési információ K&H kiemelt személyi kölcsön Fix törlesztőrészlet * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 11,4% - 13,0% Kamat: 9,99% - 11,99% Futamidő:
24 - 96 hó Hitelösszeg:
3.000.000 Ft - 15.000.000 Ft Előtörlesztési információ
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
CIB Előrelépő Személyi Kölcsön
Életkor: 20 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 250000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem 
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
K&H kiemelt személyi kölcsön
Életkor: 18 év Elvárt munkaviszony: 6 hó Elvárt jövedelem: 400000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem
Személyi kölcsön vagy jelzáloghitel – melyik a jobb nagyobb összegnél?
Amikor a hitelösszeg eléri a 10–15 millió forintot, mindig felmerül a kérdés: miért nem jelzáloghitel? Hiszen a jelzáloghitelek kamatszintje jellemzően alacsonyabb, mint a személyi kölcsönöké.
Személyi kölcsön előnyei:
-
nincs szükség ingatlanfedezetre,
-
gyorsabb elbírálás, egyszerűbb folyamat, kevesebb ügyintézés,
-
nincsenek ingatlanhoz kötődő járulékos költségek (értékbecslés, földhivatali díjak stb.),
-
rugalmas szabad felhasználás, nincs kötött hitelcél.
Jelzáloghitel előnyei:
-
általában alacsonyabb kamat és THM,
-
hosszabb futamidő, így alacsonyabb havi törlesztőrészlet érhető el,
-
nagyobb hitelösszeg is felvehető, ha az ingatlan értéke ezt lehetővé teszi.
Nagyjából úgy lehet összegezni:
-
Ha számít a gyorsaság, nem akarod az ingatlanodra terhelni a hitelt, és a jövedelmed bőven elbírja a magasabb törlesztőt, akkor a 15 milliós személyi kölcsön ésszerű választás lehet.
-
Ha minden forint számít, és hosszabb futamidő mellett alacsonyabb törlesztőt szeretnél, akkor gyakran kedvezőbb egy szabad felhasználású jelzáloghitel.
Tipp: ha ugyanarra a célra egyszerre alkalmas lenne személyi kölcsön és jelzáloghitel is, kérj mindkét típusra kalkulációt, és ne csak a havi törlesztőt, hanem a futamidő alatti teljes visszafizetendő összeget hasonlítsd össze.
Kinek való a 15 milliós UniCredit Fix Kamat személyi kölcsön és kinek nem?
Azoknak való, akiknél:
-
a nettó háztartási jövedelem magas, és bizonyítható (jellemzően legalább több százezer forint havonta),
-
a jelenlegi hitelek törlesztése után is marad biztonságos mozgástér a családi költségvetésben,
-
a tervezett cél – felújítás, autó, adósságrendezés – konkrétan számolható megtérüléssel vagy értéktartással bír,
-
fontos a gyors ügyintézés, és nem szeretnének ingatlanra jelzálogot bejegyeztetni.
Nem való azoknak, akiknél:
-
a jövedelem ingadozó, bizonytalan (például vállalkozói bevétel erősen hullámzó),
-
már most is a jövedelem jelentős részét viszik el a hitelek,
-
a hitel célja „majd lesz valamire”, tehát nincs pontos költségvetés,
-
várhatóan nagy élethelyzet-változás előtt állnak (például jövedelemcsökkenés, munkahelyváltás, gyermekvállalás), ami megterhelheti a törlesztést.
A 15 milliós személyi kölcsön már olyan nagyságrend, ahol egy rosszul kiszámolt döntés évekre beszűkítheti a pénzügyi mozgástered. Ezért különösen fontos, hogy:
-
legyen vésztartalékod (legalább 3–6 havi megélhetési költség),
-
a hitel törlesztése után is maradjon tartalék a váratlan kiadásokra,
-
ne a maximálisan elérhető összeg szerint dönts, hanem a biztonságosan vállalható törlesztő alapján.
Az igénylés fő lépései – rövid áttekintés
Az UniCredit Fix Kamat személyi kölcsön igénylése az aktuális tájékoztatók szerint több módon történhet, többek között interneten keresztül is.
A folyamat lényege:
-
Igénylés benyújtása: meg kell adni a kívánt hitelösszeget, futamidőt, személyes és jövedelmi adatokat.
-
Ügyfélazonosítás: vagy meglévő ügyfélként a banki elektronikus csatornákon keresztül, vagy új ügyfélként külön azonosítási lépéssel.
-
Jövedelemigazolás: általában 3 havi bankszámlakivonat, szükség esetén munkáltatói igazolás, illetve nyugdíjasoknál nyugdíjigazolás.
-
Bírálat és döntés: a bank ellenőrzi a jövedelmet, a fennálló hiteleket, a központi nyilvántartásban szereplő adatokat.
-
Szerződéskötés és folyósítás: pozitív döntés esetén aláírás, majd a hitelösszeg jóváírása a bankszámlán.
Érdemes figyelni a különféle akciókra is, például olyan ajánlatokra, ahol egy havi törlesztőrészlet visszajárhat, vagy ahol internetes igénylés esetén egyszeri jóváírást kaphatsz. Ezek ugyan nem csökkentik drasztikusan a hitel teljes díját, de kellemes pluszt jelenthetnek.
Összefoglaló tanács: mikor érdemes élni a 15 milliós lehetőséggel?
Az UniCredit Fix Kamat személyi kölcsön 15 millió forintig történő emelése erős jelzés: a bankok egyre inkább számolnak azzal, hogy a háztartások nagyobb összegű, gyorsan és fedezet nélkül elérhető hitelt keresnek. Ez a lehetőség azonban kétélű fegyver.
Röviden így érdemes gondolkodni:
-
Ha magas, stabil jövedelemmel rendelkezel, pontosan tudod, mire kell a pénz, és a hitel célja hosszú távon is értéket teremt (például otthonod korszerűsítése), akkor az UniCredit Fix Kamat személyi kölcsön 15 millió forintig hasznos és átlátható eszköz lehet.
-
Ha viszont a jövedelmed bizonytalan, már most is feszes a családi költségvetés, vagy csak „lehetőségként” tekintesz a magasabb hitelösszegre, akkor ez az emelt felső határ könnyen túl nagy kockázattá válhat.
Záró tanács:
Mielőtt kihasználnád a 15 milliós keretet, ne azt kérdezd, mennyi hitelt kaphatsz, hanem azt, hogy mekkora törlesztőt tudsz biztosan, gond nélkül fizetni akkor is, ha közben az élet nem a legkedvezőbb forgatókönyv szerint alakul. Ha erre őszintén tudsz válaszolni, akkor a mostani emelés az UniCredit Fix Kamat személyi kölcsönnél valódi lehetőséget, nem pedig kockázatos csapdát jelent számodra.
Podcast-csatornáink és közösségi felületeink egy helyen.Kövess & hallgass – maradj képben a pénzügyekkel
Hallgasd itt
Tipp: iratkozz fel, hogy ne maradj le az új epizódokról.
Kövess minket
Rövid, hasznos tippek és friss pénzügyi hírek.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
