Egyre drágább a bankolás – mik a lehetőségek?

Az utóbbi években a banki költségek folyamatos növekedése jelentős terhet ró a lakosságra és a vállalkozásokra. A bankszámla-kezelési díjak, az átutalási költségek, a bankkártya-használati díjak és a készpénzfelvételi költségek mind emelkedtek, aminek hátterében több tényező is áll. Nézzük meg, miért drágul a bankolás, és milyen lehetőségek állnak a fogyasztók és vállalkozások rendelkezésére a spórolás érdekében.

Miért nőnek a banki költségek?

Tranzakciós illeték
A bankok által az államnak fizetendő tranzakciós illeték továbbra is jelentős tétel, amit sok esetben a pénzintézetek az ügyfelekre hárítanak. Ez különösen az átutalások és készpénzfelvételek költségében jelenik meg.

Infláció és üzemeltetési költségek
Az általános infláció növekedése miatt a bankok működési költségei is emelkednek, beleértve a bérköltségeket, az ingatlanbérleti díjakat és az IT-rendszerek fejlesztését.

Digitális átállás és új technológiai fejlesztések
Az online bankolás és a fintech megoldások térhódítása miatt a bankok folyamatosan fejlesztik digitális szolgáltatásaikat, ami hosszú távon hatékonyabb lehet, de rövid távon költségekkel jár.

Növekvő banki nyereségelvárások
A pénzintézetek profitcéljai szintén hatással lehetnek a díjszabásra, hiszen a verseny ellenére is igyekeznek fenntartani vagy növelni nyereségüket.

Folyamatosan jelentik be az emeléseket

Az elmúlt időszakban a magyarországi bankok sorra jelentették be a bankszámlákhoz kapcsolódó díjak emelését, amelynek fő oka az infláció. Több hazai bank már bejelentette, hogy a fogyasztói árindex mértékének megfelelően növeli a számlaköltségeket.

A bankszámlákhoz kapcsolódó díjak emelése mögött több tényező áll.

Infláció: A fogyasztói árindex növekedése közvetlen hatással van a bankok működési költségeire, mint például a bérköltségek, ingatlanbérleti díjak és IT-fejlesztések. Ezen költségek emelkedését a bankok gyakran a díjak növelésével kompenzálják.

Tranzakciós illeték: A bankok által az államnak fizetendő tranzakciós illeték továbbra is jelentős tétel, amelyet sok esetben az ügyfelekre hárítanak át.

Verseny és piaci környezet: Bár a pénzügyi szektorban erős a verseny, a bankoknak alkalmazkodniuk kell a gazdasági környezet változásaihoz, ami díjemelésekhez vezethet.

Hogyan érinti ez az ügyfeleket?

A díjemelések következtében a lakossági és vállalati ügyfelek egyaránt magasabb költségekkel szembesülhetnek a mindennapi banki tranzakciók során. Ez magában foglalja a számlavezetési díjakat, átutalási költségeket, készpénzfelvételi díjakat és egyéb banki szolgáltatások díjait.

Mennyibe kerül évente egy bankszámla? 

A bankszámla éves költsége Magyarországon jelentős eltéréseket mutathat, függően a választott számlacsomagtól, a banktól és az ügyfél bankhasználati szokásaitól. Az éves díjak közötti különbségek akár százezer forintos nagyságrendűek is lehetnek. 

Főbb tényezők, amelyek befolyásolják a bankszámla éves költségét:

Számlavezetési díj: Ez a havi díj, amelyet a bank a számla fenntartásáért számít fel. Egyes számlacsomagoknál ez a díj alacsonyabb, míg másoknál magasabb lehet.

Bankkártya éves díja: A bankszámlához kapcsolódó bankkártya éves fenntartási költsége.

Tranzakciós díjak: Az átutalások, csoportos beszedések és egyéb tranzakciók díjai.

Készpénzfelvételi díjak: Az ATM-ből vagy bankfiókban történő készpénzfelvételek költségei.

Példák a bankszámla költségeire 2025-ben:

• CIB Bank ECO bankszámla: 2025. január 17-től a készpénzfelvétel fix díja 1 221 forintról 1 864 forintra emelkedett. 
• UniCredit Bank Ikon Plusz számlacsomag: 2025. február 1-jétől az átutalásokra és csoportos beszedésekre 0,134%-os könyvelési tételdíjat vezettek be, tranzakciónként legfeljebb 8 079 forint összegben. 

Hogyan csökkenthetők a bankszámla költségei?

• Bankszámla kalkulátorok használata: segítenek összehasonlítani a különböző bankszámlák költségeit és megtalálni a legkedvezőbb ajánlatot.
• Digitális banki szolgáltatások előnyben részesítése: Az online bankolás és mobilalkalmazások használata gyakran alacsonyabb díjakkal jár, mint a hagyományos banki szolgáltatások.
• Kedvezményes számlacsomagok választása: Egyes bankok speciális ajánlatokat kínálnak bizonyos ügyfélcsoportoknak, például diákoknak vagy nyugdíjasoknak.

A bankszámla éves költsége tehát számos tényezőtől függ, és jelentős eltérések lehetnek a különböző bankok és számlacsomagok között. A tudatos választás és a rendszeres felülvizsgálat segíthet a költségek minimalizálásában.

Tavaly egy átlagos díjazású bankszámla éves költsége 42 ezer forintról közel 50 ezer forintra nőtt. 

Az éves bankszámlaköltségek általában meghaladják a 40 ezer forintot, míg a tranzakciós illetékekre átlagosan 20 ezer forintot költenek az ügyfelek. 

Fontos megjegyezni, hogy ezek az összegek átlagértékek, és a tényleges költségek jelentősen eltérhetnek az egyéni bankhasználati szokások, a választott számlacsomag és a bank díjszabása alapján. A tudatos bankválasztás és a bankszámlák rendszeres felülvizsgálata segíthet a költségek csökkentésében.

Hogyan spórolhatnak a lakossági ügyfelek?

• Bankszámla-választás tudatosan: Érdemes összehasonlítani a banki díjszabásokat és olyan csomagot választani, amely a legkedvezőbb a saját pénzügyi szokásainkhoz.
• Díjmentes készpénzfelvétel kihasználása: A havi két ingyenes készpénzfelvétel (legfeljebb 150 000 forintig) lehetősége segíthet elkerülni a pluszköltségeket.
• Digitális bankolás előnyben részesítése: Az online és mobilbanki tranzakciók általában olcsóbbak, mint a személyes ügyintézés vagy a papíralapú szolgáltatások.
• Fintech és neobank szolgáltatások kipróbálása: Olyan digitális banki szolgáltatók, mint a Revolut vagy a Wise, sok esetben alacsonyabb díjakkal dolgoznak, főként nemzetközi pénzmozgásoknál.
• Bankkártyás fizetések előnyben részesítése: Sok helyen a kártyás fizetés ingyenes, míg a készpénzfelvétel jelentős költséggel járhat.

Milyen lehetőségeik vannak a vállalkozásoknak?

• Kedvezőbb vállalati bankszámla kiválasztása: A különböző bankok ajánlatai eltérőek, érdemes felmérni, melyik kínál alacsonyabb havi díjat és tranzakciós költségeket.
• Digitális fizetési megoldások bevezetése: A banki átutalások és a készpénzkezelés helyett az online fizetési rendszerek (pl. PayPal, Stripe) vagy az azonnali fizetés használata költséghatékonyabb lehet.
• Multi-bank megoldások alkalmazása: Egyes vállalkozások számára előnyös lehet több bankkal is kapcsolatban állni, hogy optimalizálják a pénzkezelési költségeket.
• Céges hitelkártyák és költségmenedzsment eszközök használata: Ezek segíthetnek a likviditás kezelésében és a költségek nyomon követésében.
• Pályázati és támogatási lehetőségek kihasználása: Egyes bankok kedvezményes szolgáltatásokat vagy támogatásokat kínálnak startupok és kisvállalkozások számára.

A bankolás költségeinek növekedése kihívást jelent mind a lakossági ügyfelek, mind a vállalkozások számára. Azonban a tudatos pénzügyi döntésekkel, a megfelelő banki termékek kiválasztásával és a digitális megoldások előnyben részesítésével jelentős megtakarítás érhető el. Érdemes folyamatosan figyelemmel kísérni a banki díjszabásokat és keresni az új, költséghatékony lehetőségeket.

Összefoglalva

A bankolás költségei folyamatosan növekednek, főként az infláció, a tranzakciós illeték és a banki fejlesztések miatt. A lakossági ügyfelek és vállalkozások számára egyaránt fontos a tudatos számlaválasztás, a digitális bankolás és az ingyenes lehetőségek kihasználása a spórolás érdekében.