Lízing, vagy hitel? Mutatjuk az 5 legfontosabb különbséget

Manapság, ha valaki nagyobb értékű dolgot szeretne vásárolni – például autót, gépet, eszközt, esetleg ingatlant –, gyakran felmerül a kérdés: lízing vagy hitel legyen? Bár a két finanszírozási forma sokszor hasonló célt szolgál, alapvető különbségek vannak közöttük, amelyek ismerete elengedhetetlen a jó döntéshez.

Az alábbiakban bemutatjuk az 5 legfontosabb különbséget a lízing és a hitel között, hogy mindenki tisztábban lássa, melyik konstrukció passzol jobban a céljaihoz és lehetőségeihez.

1. Tulajdonjog – Kié a megvásárolt eszköz?

Az egyik legnagyobb különbség a tulajdonjog kérdésében rejlik.

• Hitel esetén: A hitellel vásárolt eszköz (pl. autó, lakás, gép) azonnal a vásárló, azaz az adós tulajdonába kerül. A bank csupán jelzálogjogot, zálogjogot jegyezhet be a fedezetre, de jogilag a vevő lesz a tulajdonos. Ez azt is jelenti, hogy az illető szabadon rendelkezhet az eszköz felett (pl. eladhatja, kiadhatja), persze a hitel visszafizetésének kötelezettségével együtt.
• Lízing esetén: A lízingelt eszköz a lízingcég tulajdonában marad a futamidő alatt. A lízingbe vevő csupán használati jogot szerez, és a szerződés végén – ha úgy dönt és a szerződés ezt lehetővé teszi – megvásárolhatja az eszközt, vagy visszaadhatja a lízingcégnek.

Miért fontos?
A tulajdonjog kérdése alapvetően meghatározza, ki mit tehet a finanszírozott eszközzel, és milyen kötelezettségek terhelik.

2. Kezdeti önerő – Mennyi pénz kell az elején?

• Hitel esetén: Jellemzően magasabb önerőre van szükség. Például egy autóhitel esetében általában 20-30% önerőt kér a bank, lakáshitel esetén a törvényi előírás szerint minimum 20% önerő kell.
• Lízing esetén: Gyakran alacsonyabb önerővel is elérhető a finanszírozás. Autólízingnél például 10-20% önerő is elegendő lehet, mivel az autó tulajdonosa a lízingcég marad, ami nagyobb biztonságot jelent a finanszírozó számára.

Miért fontos?
Az önerő mértéke befolyásolja, hogy ki tudja-e egyáltalán kezdeni a vásárlást. Akinek kevesebb saját tőkéje van, a lízing vonzóbb lehet.

3. Rugalmasság – Mit kezdhetek a termékkel?

• Hitel esetén: A vásárló szabadon rendelkezik a tulajdonával. Például egy hitelre vett autót el lehet adni, ki lehet adni bérbe, sőt akár cserélni is lehet, amennyiben a bank felé a megfelelő adminisztrációt elvégzik.
• Lízing esetén: Mivel a tulajdonos a lízingcég, korlátozottabbak a használati jogok. Például egy autólízing esetében csak a lízingcég engedélyével lehet értékesíteni az autót, és általában nem adható bérbe a lízingtárgy harmadik fél számára.

Miért fontos?
A rugalmasság kulcsfontosságú lehet például vállalkozások esetében, ha később más eszközre váltanának, vagy a magánszemélyeknél, ha eladnák a terméket.

4. Futamidő és költségek – Melyik az olcsóbb?

• Hitel esetén: A hitelkamat általában a piaci viszonyok és az adós hitelképessége alapján kerül meghatározásra. A hitel törlesztőrészlete fix vagy változó lehet, és futamideje általában hosszabb, akár 20-30 év is lehet (pl. lakáshitel esetében). A teljes visszafizetendő összeg azonban sok tényezőtől függ (pl. kamat, biztosítás).
• Lízing esetén: A lízing díja sokszor kamatjellegű költségeket is tartalmaz, de általában rövidebb futamidővel (pl. 3-7 év) vehető igénybe. A havi díjak tartalmazhatnak karbantartási díjat, biztosítást, stb., de összességében a lízing havi szinten rugalmasabb lehet, bár a végösszeg magasabb is lehet, ha a végén meg kívánjuk vásárolni az eszközt.

Miért fontos?
A teljes költség és a fizetési feltételek ismerete kulcsfontosságú, hiszen ez határozza meg, hogy hosszú távon melyik konstrukció kedvezőbb.

5. Kinek ajánlott?

• Hitel: Azoknak ajánlott, akik tartósan saját tulajdont szeretnének, és készek magasabb önerőt biztosítani. Különösen alkalmas ingatlanvásárláshoz, nagyobb eszközbeszerzésekhez, vagy ha a vevő hosszú távon szeretné birtokolni az adott eszközt.
• Lízing: Azoknak ajánlott, akik alacsonyabb önerővel szeretnének hozzáférni nagy értékű eszközökhöz, és akár cserélni, frissíteni is szeretnék pár évente (pl. autólízing). Vállalkozások számára is ideális lehet, akik így rugalmasabban kezelhetik eszközeiket.

Miért fontos?
A célok és lehetőségek alapján válik világossá, kinek, melyik megoldás előnyösebb.

Összegzés: Lízing vagy hitel?

A döntés tehát azon múlik, mi a célunk az adott eszközzel: hosszú távú birtoklás, vagy csak ideiglenes használat? Van-e elég önerőnk, és mennyire fontos a rugalmasság?
A választás előtt mindenképp érdemes szakértői tanácsot kérni, hiszen mindkét finanszírozási forma más-más élethelyzetre, célra lehet ideális.