Fogyasztóbarát személyi kölcsönök: előnyei és átláthatósága

2023.03.31. Szerző: Csongrádi Richárd Utoljára módosítva: 2023. április 13. 14:11

A fogyasztóbarát személyi kölcsönök előnyei számosak; az alábbi cikkben ezeket gyűjtöttük össze egy csokorba.

A Minősített Fogyasztóbarát Személyi Kölcsönök előnyei már régóta ismeretesek, ám lehet, hogy eddig elkerülték a figyelmedet. Ha a közeljövőben személyi kölcsönt szeretnél igényelni, érdemes megfontolnod a fogyasztóbarát változat felvételét, ehhez pedig adunk néhány támpontot, ha tovább olvasol.

A fogyasztóbarát minősítés lényege

A Magyar Nemzeti Bank adja ki a fogyasztóbarát minősítést; először a lakáshitelek, majd a vagyonbiztosítások kerültek sorra, végül megérkezett a fogyasztóbarát személyi hitel is, ami szabad felhasználásra és hitelkiváltási céllal is igényelhető.

Az MNB célja a Minősített Fogyasztóbarát hitelkonstrukciókkal a közérthető, áttekinthető feltételekkel, minél szélesebb körben elérhető, könnyebb és gyorsabb ügyintézés mellett igényelhető kölcsönök „elterjesztése”, a piaci verseny felerősítésével a fogyasztói igények kielégítése, valamint a hitelfelvételhez kapcsolódó digitális folyamatok elterjedésének elősegítése, ehhez viszont egy konstrukciónak számos előírásnak kell megfelelnie.

A fogyasztóbarát személyi kölcsönök előnyei

A Minősített Fogyasztóbarát Személyi Kölcsönök előnyei közül kiemelkedik a gyors igénylés és folyósítási határidő. A szerződés megkötését követően, maximum három munkanapon belül meg kell kapnod a hitelösszeget, ha pedig online igényelsz, a határidő két munkanapra rövidül – lényeges, hogy nem igényelheted online a hitelkiváltási, illetve adósságrendezési céllal nyújtott kölcsönöket, illetve, ha adóstárs is szerepel az ügyletben, ezeknél tehát marad a három nap.

A Minősített Fogyasztóbarát Személyi Kölcsönök maximális futamideje 7 év, fedezet nélkül, végig fix kamatozással igényelhetőek, a törlesztőrészlet pedig nem változik a futamidő lejáratáig.

További előny, hogy a Minősített Fogyasztóbarát Személyi Kölcsönök egységes költségekkel kerülnek kibocsátásra:

  • online igénylés esetén a bank nem számíthat fel díjat a kölcsön folyósításáért, hagyományos igényléssel ez maximum a hitelösszeg 0,75%-a lehet,

  • az elő- és végtörlesztés díj a fennálló tartozás maximum 0,5%-a lehet, ha pedig kevesebb, mint 1 év van vissza a futamidőből, akkor a kölcsön végtörlesztése díjmentes,

  • a kamatfelár maximalizált; a kölcsön kamata 500 ezer forintnyi hitelösszegig legfeljebb 15 százalékponttal haladhatja meg a referenciamutató értékét, míg félmillió forint felett 10% lehet a kamatfelár.

A Minősített Fogyasztóbarát Személyi Kölcsönök esetében kamatkedvezmény is elérhető, méghozzá többféleképpen:

  • hitelfedezeti biztosítás megkötésével,

  • az adott banknál történő számlanyitással, és

  • az adott számlára rendszeresen érkező jövedelem vállalásával.

Természetesen mindhárom lehetőség kihasználásával a kamatkedvezmény mértéke is megnő, amit ráadásul nem lehet véglegesen megvonni.

Nem feltétlenül ez a legjobb döntés

A Minősített Fogyasztóbarát Személyi Kölcsönök előnyei megkérdőjelezhetetlenek, azonban fontos figyelni arra is, hogy a bankok előnyösebb konstrukciókat is kínálhatnak. Jó példa erre az online igényelhető gyorskölcsönök széles kínálata, amelyek akár egyetlen órán belül a számládra kerülhetnek elérhető összeg formájában, míg a fogyasztóbarát változatnál két-három napot is várnod kell ugyanerre.

Ugyanígy könnyen lehet találni olyan személyi kölcsönt is, amelynek alacsonyabb a költsége, mint a Minősített Fogyasztóbarát Személyi Kölcsönöknek, bár a jelenlegi kamatszintek mellett még az is viszonylag magas lesz majd.

Lényeges tehát az egyes hitelajánlatok jellemzőit összehasonlítani, hiszen könnyen meglehet, hogy egy-egy szempontot vizsgálva számodra megfelelőbbet találsz. Ebben segítünk neked oldalunkkal, ahol a bankok legkedvezőbb ajánlatait hasonlíthatod össze egymással és a Minősített Fogyasztóbarát konstrukciókkal, így könnyen megtalálhatod a neked valót.

Összefoglalás

A Minősített Fogyasztóbarát Személyi Kölcsönök előnyei többek között a gyors ügyintézés, fix kamatozás, átlátható költségek és kedvezmények. Ugyanakkor érdemes összehasonlítani a különböző hitelajánlatokat, mivel a bankok más előnyös konstrukciókat is kínálhatnak. Oldalunk segítségével összevethetőek a legkedvezőbb ajánlatok, így könnyebben megtalálhatod a számodra legmegfelelőbb hitelt.

Válassz hitelt oldalunkon, majd indítsd el az igénylési folyamatot online, mindössze néhány kattintással!

Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.

Provident ujProvident ujHirdetés

Ajánlott hitelek

Super Plus Személyi Kölcsön

THM: 10,6%

Futamidő: 12 - 84 hó

Hitelösszeg: 8.000.000 - 10.000.000 Ft

Promóció

CIB Előrelépő Személyi Kölcsön

THM: 10,39% - 11,73%

Futamidő: 12 - 96 hó

Hitelösszeg: 300.000 - 15.000.000 Ft

Promóció

eHitel Expressz

THM: 12,87%

Futamidő: 6 hó

Hitelösszeg: 450.000 Ft

Promóció

Legfrissebb pénzügyi cikkek

Érdekes és fontos hírek a pénzügyek világából.

2025-07-09

Hogyan változtatja meg a bankolást a mesterséges intelligencia 5 éven belül?

A mesterséges intelligencia (MI) forradalmasítja a pénzügyi szektort, és a bankolás élménye is gyökeresen megváltozik. A cikk bemutatja, milyen hatásokkal...

Tovább olvasom
2025-07-09

Beruházni vagy kivárni? Vállalkozói pénzügyi döntések válságidőben

Válság idején a vállalkozók gyakran a kivárást választják, pedig a körültekintő beruházás akár versenyelőnyt is jelenthet. A cikk bemutatja, mikor...

Tovább olvasom
2025-07-09

Hogyan készülj fel a nyugdíjra, ha most vagy 30 éves?

Sokan 30 évesen még távolinak érzik a nyugdíjat, pedig ez az a korszak, amikor a legnagyobb előnnyel indítható el a...

Tovább olvasom
2025-07-08

Online csalások új hulláma – Hogyan védd meg magad mobilbankon keresztül?

2025-ben az online csalók egyre kifinomultabb módszereket alkalmaznak a mobilbanki felhasználók megtévesztésére. A cikk gyakorlati példákon, technikai részleteken és konkrét...

Tovább olvasom
2025-07-08

Hogyan készíts vállalkozásod számára pénzügyi vészforgatókönyvet?

A pénzügyi vészforgatókönyv nem luxus, hanem a stabil működés záloga. Cikkünk lépésről lépésre bemutatja, hogyan készíthetsz olyan forgatókönyvet, amely segít...

Tovább olvasom
2025-07-08

5 pénzügyi app, amely mesterséges intelligenciát használ

A mesterséges intelligenciát (MI) használó pénzügyi alkalmazások nemcsak kényelmesebbé, hanem okosabbá is teszik a pénzkezelést. Összegyűjtöttünk 5 olyan appot, amelyek...

Tovább olvasom
2025-07-07

5 költség, amit sokan elfelejtenek hitelfelvétel előtt

Egy hitel nem csupán a kamatról szól. A valós költségek sokkal összetettebbek, és gyakran csak a szerződés aláírása után derül...

Tovább olvasom
2025-07-07

Banknavigator pénzügyi szakértője a Spirit FM-en: családi adókedvezmény 2025 – hogyan érdemes felhasználni?

július 1-jétől jelentősen emelkedik a családi adókedvezmény összege, ami sok magyar család számára érezhető pénzügyi könnyebbséget jelent. A Spirit FM...

Tovább olvasom
Provident ujProvident ujHirdetés

További hírek a hirnavigator.hu támogatásával