fbpx
Hirdetés

5 fontos dolog, amire figyeljünk lakáshitel felvétele előtt

2022.02.11.
Szerző: Horák Árpád
Utoljára módosítva: 2022. február 11. 10:16

A lakáshitel felvétele hosszú távú döntés. Évekre vagy évtizedekre is elkötelezhetjük magunkat, így fontos, hogy körültekintően válasszuk ki a lakáshitelünket. Utánajártunk, hogy mire figyeljünk lakáshitel felvétele előtt. Mutatjuk, mire jutottunk.

5 fontos dolog, amire figyeljünk lakáshitel felvétele előtt

A maximális hitelösszeg meghatározása lakáshitelnél

Ahhoz, hogy egy ingatlant lakáshitelre meg tudjunk vásárolni, szükségünk lesz önerőre. Az önerő nagyságát már a hitelfelvétel előtt tudnunk kell, hiszen rendelkeznünk kell ekkora megtakarítással, ha fel akarjuk venni a hitelt.

Az igényelhető lakáshitel maximális összegét a jövedelmünk és a megvásárolni kívánt ingatlan forgalmi értéke határozza meg. A pénzintézetek az ingatlan értékének 80 százalékáig hiteleznek, de az a százalék akár 50-re is csökkenhet az ingatlan földrajzi helyzete, és a bank hitelezési politikája miatt. A nyolcvan százalék a maximum, ez a szám függ attól, hogy a megvásárolni kívánt ingatlan Budapesten vagy egy vidéki nagyvárosban fekszik, esetleg egy vidéki kistelepülésen. Budapest kerületei között is különbséget tesznek a bankok a hitelezés tekintetében, és azt kell tudnunk, hogy jellemzően magasabb hitelezési százalékot engednek a nagyvárosokban, mint egy eldugott településen. Egy vidéki kistelepülésen gyakran csak az ingatlan értékének 40-50 százalékára adnak hitelt, míg Budapest egyes kerületeiben kaphatunk akár 80 százalékot is.

A Jövedelemarányos Törlesztési Mutató meghatározza, hogy a fizetésünk hány százalékáig vállalhatunk törlesztő részletet. A törvény nem engedi, hogy 500 ezer forint nettó havi fizetés alatt 50 százaléknál jobban megterheljük a jövedelmünket, és 500 ezer forint nettó havi jövedelem felett is csak 60 százalékos terhelhetőségre van lehetőségünk. Ez a szabály azonban módosul a hitel típusától függően, lakáshiteleknél például ennél alacsonyabb teher csak a megengedett, és azt is tudnunk kell, hogy a bankok sokszor ennél szigorúbb szabályokat alkalmaznak. A JTM tehát meghatározza a maximális törlesztő részlet nagyságát, és így a felvehető lakáshitel maximumát is.

Kizáró okok – mikor nem kapunk lakáshitelt?

Ha negatív adósként szerepelünk a KHR-ben a bank nem fog számunkra hitelt nyújtani. A KHR-ben azok szerepelnek negatív adósként, akik valamelyik előző hitelüket nem fizették vissza, vagy nagyobb késedelembe estek. Ezt a bank minden igénylésnél vizsgálja, és mivel a KHR-ben szereplők kockázatos adósnak számítanak, így elutasítják a hiteligénylést.

A jövedelmünknek is igazolhatónak és rendszeresnek kell lennie. Gond lehet a külföldi jövedelem, a készpénzben kapott fizetés, vagy ha a hiteligénylő KATÁ-s vállalkozó. A munkaviszonyunk hossza is fontos, és az is, hogy nem lehetünk próbaidőn, és felmondás alatt sem állhatunk. Vannak másodlagos jövedelmek, mint a GYES és a GYED, ezeket a bankok önállóan nem fogadják, csak kiegészítő jövedelemként, de az is előfordul a bankok eltérő hitelezési gyakorlata miatt, hogy a másodlagos jövedelmeket egyáltalán nem veszik figyelembe.

Támogatott lakáshitelek

Hitelfelvétel az első lépés mindig az legyen, hogy utánajárunk, milyen államilag kamattámogatott hitelre vagyunk jogosultak. Milliókat takaríthatunk meg ugyanis ezekkel a támogatásokkal.

A Babaváró hitel nem lakáshitel, hiszen szabadon felhasználható, az igénylők jelentős része mégis ingatlanvásárlásra fordítja, nem véletlenül. A Babaváró hitel ugyanis gyermek vállalása esetén akár húsz évig kamatmentes lehet, és a szakértők számítása szerint ötévente kétmillió forinthoz közeli összeggel kell kevesebbet fizetnünk annál, mintha piaci lakáshitelt igényeltünk volna.

A CSOK és a falusi CSOK egy vissza nem térítendő támogatás a családoknak. Meglévő gyermekre és vállalt gyermekre is igényelhetjük, és mindkettő mellé kaphatunk kamattámogatott CSOK hitelt, aminek a 3 százalékos kamata jóval kedvezőbb a piaci lakáshitelek kamatánál.

A Magyar Nemzeti Bank Zöld Otthon programja október 4-én indult. A program keretében 70 millió forint zöld hitelt kaphatunk új lakás vásárlására, akár 25 évre, végig fix 2,5 százalékos kamattal. Ráadásul, ha a zöld hitel mellett CSOK hitelt is igényelünk, a CSOK hitel kamatmentessé válik, így még nagyobb megtakarítást érhetünk el. Fontos tehát a körültekintő tájékozódás a hitelfelvétel előtt. Ha jogosultak vagyunk állami támogatásra, mindenképpen meg kell fontolnunk, hogy élünk-e vele.

A kamatozás és a kamatperiódus

A lakáshitelek kamata annál magasabb, minél hosszabb a kamatperiódus. A magas kamat egy hosszú futamidő esetén jelentős plusz kiadást jelent a számunkra, mégis meg kell fontolnunk a döntést, mielőtt egy rövidebb kamatperiódus mellett döntünk, mivel az alacsonyabb költség magasabb kockázattal jár. El kell döntenünk, hogy az alacsonyabb törlesztő részlet a fontosabb a számunkra vagy a biztonság. Fix kamatozás esetén ugyanis a futamidő végéig nem változhat meg, és így nem is nőhet a törlesztő részletünk.

Nem minden ingatlanra kapunk lakáshitelt – a megfelelő ingatlan kiválasztása

A kiválasztott ingatlanra nem mindig ad hitelt a bank. Az ingatlannak belterületen kell állnia, lakhatónak és piacképesnek is kell lennie. Előfordulhat ugyanis olyan eset, hogy a megvásárolni kívánt ingatlant annyira piacképtelennek tartja a pénzintézet, hogy elutasítja a hiteligénylésünket. Ez jellemzően vidéki kistelepülésen fordulhat elő.

Kalkulátorok

Archívum

Ajánlott hitelek

Hirdetés

Extra Plus Személyi Kölcsön

THM

8,4%

Futamidő

12 - 84 hó

Hitelösszeg

500.000 - 10.000.000 Ft

§

Provident Nyári varázs kölcsön

THM

9,8%

Futamidő

22 hó

Hitelösszeg

400.000 Ft - 800.000 Ft

§

K&H kiemelt személyi kölcsön

THM

10,9% - 12,7%

Futamidő

24 - 84 hó

Hitelösszeg

1.000.000 Ft - 7.000.000 Ft

§

További blogbejegyzések

Fogyasztóbarát lakáshitel feltételei

Fogyasztóbarát lakáshitel feltételei

2020.06.22.

A fogyasztóbarát lakáshitel feltételei azok, amelyek kiemelik ezt a típust a többi lakáshitel közül. Csak azok a kölcsönök viselhetik ezt a jelzőt, amelyek egy sor kritériumnak megfelelnek.

Tovább olvasom
Mennyi hitelt vehetünk fel átlagkeresettel?

Mennyi hitelt vehetünk fel átlagkeresettel?

2022.05.13.

Átlagkeresettel viszonylag nagy összeghez is hozzájuthatsz, a kérdés csupán az, mit tekintünk valójában átlagkeresetnek.

Tovább olvasom
Takarékbank lakáshitel, és feltételei

Takarékbank lakáshitel, és feltételei

2020.12.02.

Számos bank különféle hiteltermékeit vettük górcső alá az utóbbi időben, ám a Takarékbank eddig valamiért kimaradt. Utólag már bánjuk, hogy nem soroltuk az elsők közé, hiszen figyelemreméltó kondíciókkal rendelkezik, és egy nagy múltú pénzintézet terméke, de most pótoljuk a mulasztásunk egy részét a Takarékbank lakáshitelével. Lássuk a részleteit!

Tovább olvasom
Miben különbözik a minősített fogyasztóbarát lakáshitel és a piaci kamatozású lakáshitel?

Miben különbözik a minősített fogyasztóbarát lakáshitel és a piaci kamatozású lakáshitel?

2021.06.15.

Az ingatlanvásárláson átesettek tudhatják, mennyi feltételt kell teljesítenünk, mennyi igazolást kell bemutatnunk ahhoz, hogy végül hozzájussunk az áhított hitelhez. Rengeteg idő, sok bankba járás, még több idegeskedés, mire hátradőlhetünk és megkaphatjuk a kölcsönt, illetve folyósít a pénzintézet. Ezt egyszerűsítendő jelentek meg a minősített fogyasztóbarát lakáshitelek. De miben különbözik a piaci kamatozású változatától?

Tovább olvasom