Bankváltás 3 lépésben – Ennyire egyszerű olcsóbb számlára váltani
Sokallod a bankszámlád költségeit? A bankváltás ma már egy egyszerű, jogszabály által támogatott folyamat, amellyel évente akár több tízezer forintot is megspórolhatsz. Cikkünkben lépésről lépésre bemutatjuk, hogyan zajlik a bankváltás folyamata, mire kell figyelned az új számla kiválasztásánál, és hogyan kezelheted a meglévő hiteleidet a váltás során. Ne fizess többet a kelleténél, válts okosabban!
Sokallod a havi bankszámlaköltséged? Úgy érzed, a jelenlegi csomagod már nem felel meg a pénzügyi szokásaidnak, és többet fizetsz, mint amennyit kapsz érte? Nem vagy egyedül. Magyarországon rengetegen fizetnek feleslegesen magas díjakat egy elavult bankszámláért, miközben a piacon számos kedvezőbb, sőt, akár teljesen ingyenes alternatíva is elérhető. A bankváltás gondolata sokakat elriaszt a bonyolultnak tűnő ügyintézés és a papírmunka rémképével, pedig a valóság ennél sokkal egyszerűbb. Egy 2016-os kormányrendeletnek köszönhetően ma már az úgynevezett egyszerűsített bankváltás keretében a folyamat nagy részét az új bank intézi helyettünk.
Ebben a részletes útmutatóban lépésről lépésre bemutatjuk, hogyan zajlik a bankváltás folyamata 2025-ben, milyen előnyökkel jár, és mire kell mindenképpen odafigyelned, hogy zökkenőmentesen és a lehető legkisebb költséggel válts egy Neked sokkal jobban megérő bankszámlára. Ne fizess tovább feleslegesen, vágj bele a váltásba, és spórolj akár több tízezer forintot évente!
Miért éri meg egyáltalán a bankváltás? A legfőbb érvek
Mielőtt belevágnánk a konkrét lépésekbe, érdemes tisztázni, miért is lehet aktuális a számlaváltás. A banki szokások folyamatosan változnak, és ami 5 éve ideális volt, ma már lehet, hogy csak viszi a pénzt.
- Költségmegtakarítás: Ez a leggyakoribb és legnyomósabb érv. A számlavezetési díjak, utalási költségek, kártyadíjak és egyéb rejtett költségek összeadódva komoly terhet jelenthetnek. Egy jól megválasztott, modern bankszámlával ezek a költségek minimalizálhatók vagy akár teljesen lenullázhatók.
- Jobb digitális szolgáltatások: Egy korszerű, felhasználóbarát mobilalkalmazás ma már alapkövetelmény. Azonnali utalások, egyszerű egyenleglekérdezés, digitális kártyák (Apple Pay, Google Pay) és online ügyintézés – ezek mind olyan funkciók, amelyek megkönnyítik a mindennapi pénzügyeket.
- Új ügyfeleknek szóló akciók: A bankok komoly versenyben állnak az ügyfelekért. Gyakran kínálnak díjmentes számlavezetést, jóváírást vagy más kedvezményeket az új ügyfeleknek, amelyeket érdemes kihasználni.
- Személyre szabott csomagok: Lehet, hogy megváltoztak a pénzügyi szokásai. Többet utal online? Gyakrabban használja a bankkártyáját? A modern számlacsomagok jobban igazodnak az egyéni igényekhez, így csak azért fizet, amit valóban használ.
Aktív számla
Akár 60 000 Ft jóváírással*
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
* Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek.
| Életkor: | 18 év |
| Elvárt jövedelem: | 193382 Ft |
Részletek és kondíciók
| Hirdetmény: | Aktuális hirdetmény |
| EBKM: | 0.01 % |
| Havi számlavezetési díj: | 0 Ft |
| Számlanyitási díj: | 0 Ft |
| Internet- és mobilbank díja: | 0 Ft |
| Bankkártya kibocsátási díj: | 0 Ft |
| Bankkártyás vásárlás díja: | 0 |
| Beszedési megbízás díja: | 0.45%, max. 20000Ft, |
| Elektronikus átutalás díja (bankon kívül): | 0.15%, min. 100Ft, max. 15000Ft (+ 0.45%, de max. 20000Ft) |
| Rendszeres átutalás díja (bankon kívül): | 0.15%, min. 100Ft, max. 15000Ft + 0.45%, de max. 20000Ft |
| Készpénzfelvétel saját ATM-ből: | 1.2%, min 990Ft, max 20000Ft, |
| Készpénzfelvétel idegen ATM-ből: | 1.5%, min. 1500Ft, max. 30000Ft, |
| Készpénzfelvétel külföldi ATM-ből (EGT tagállamban): | |
| Bankkártya neve: | VertiCard |
| Főkártya első éves díja: | 0 Ft |
| Főkártya éves díja a második évtől: | 8200 Ft |
Számítás részletei (első év):
Számítás részletei (második év):
K&H okos kényelmi plusz számlacsomag - online
Most akár 40 000 Ft jóváírással!*
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
* Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek.
K&H okos kényelmi plusz számlacsomag - online
Számlavezetési díj: 0 Ft
Választható kártya: Mastercard
| Életkor: | 18 év |
Részletek és kondíciók
| Hirdetmény: | Aktuális hirdetmény |
| EBKM: | 0.01 % |
| Havi számlavezetési díj: | 0 Ft |
| Számlanyitási díj: | 0 Ft |
| Internet- és mobilbank díja: | 0 Ft |
| Bankkártya kibocsátási díj: | 0 Ft |
| Elektronikus számlakivonat díja: | 0 Ft |
| Bankkártyás vásárlás díja: | 0 |
| Beszedési megbízás díja: | 164Ft, + 0.45%, de max. 20000Ft |
| Elektronikus átutalás díja (bankon kívül): | 0.88%, min. 106Ft, max. 7235Ft (+ 0.45%, de max. 20000Ft) |
| Rendszeres átutalás díja (bankon kívül): | 83Ft, + 0.45%, de max. 20000Ft |
| Készpénzfelvétel saját ATM-ből: | 683Ft, 0.68%, + 0.9% |
| Készpénzfelvétel idegen ATM-ből: | 1025Ft, 0.52%, + 0.9% |
| Készpénzfelvétel külföldi ATM-ből (EGT tagállamban): | 1025Ft, 0.52%, + 0.9% |
| Bankkártya neve: | K&H Mastercard érintőkártya |
| Főkártya első éves díja: | 0 Ft |
| Főkártya éves díja a második évtől: | 9058 Ft |
Számítás részletei (első év):
Számítás részletei (második év):
CIB ECO Bankszámla
Akár 40 000 Ft bónusszal 2025. szeptember 30-ig Családi Flottacsomagban!*
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
* Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek.
| Életkor: | 18 év |
| Elvárt jövedelem: | 193382 Ft |
Részletek és kondíciók
| Hirdetmény: | Aktuális hirdetmény |
| EBKM: | 0.01 % |
| Havi számlavezetési díj: | 0 Ft |
| Számlanyitási díj: | 0 Ft |
| Internet- és mobilbank díja: | 0 Ft |
| Bankkártya kibocsátási díj: | 0 Ft |
| Elektronikus számlakivonat díja: | 0 Ft |
| Bankkártyás vásárlás díja: | 0 |
| Beszedési megbízás díja: | 0.639%, max. 24896Ft, |
| Elektronikus átutalás díja (bankon kívül): | 0.663%, max. 25364Ft |
| Rendszeres átutalás díja (bankon kívül): | 0.639%, max. 24896Ft |
| Készpénzfelvétel saját ATM-ből: | 1864Ft, |
| Készpénzfelvétel idegen ATM-ből: | 1864Ft, |
| Készpénzfelvétel külföldi ATM-ből (EGT tagállamban): | 1864Ft, |
| Bankkártya neve: | CIB Visa Inspire Elektronikus Bankkártya |
| Főkártya első éves díja: | 0 Ft |
| Főkártya éves díja a második évtől: | 6522 Ft |
Számítás részletei (első év):
Számítás részletei (második év):
A bankváltás 3 egyszerű lépése
A folyamat valójában három jól elkülöníthető szakaszra bontható: az előkészületekre, a hivatalos ügyintézésre és az utómunkálatokra. Lássuk őket részletesen!
1. Lépés: Felkészülés és a tökéletes bankszámla kiválasztása
Ez a legfontosabb szakasz, amelyen a legtöbb múlik. A kapkodás és a felületes tájékozódás később kellemetlen meglepetésekhez vezethet. Ne sajnálja az időt az alapos felkészülésre!
Elemezze jelenlegi pénzügyi szokásait!
Mielőtt új számlát keresne, pontosan ismernie kell a saját szokásait. Vegye elő az utolsó 3-6 havi bankszámlakivonatát és vizsgálja meg a következőket:
- Jövedelem: Mekkora összeg érkezik havonta a számlájára? Sok bank bizonyos összegű havi jóváírás esetén kínál kedvezményeket.
- Tranzakciók: Hányszor és mekkora összegben utal havonta? Bankon belülre vagy kívülre? Az eseti utalások díja bankonként jelentősen eltérhet.
- Csoportos beszedések és állandó megbízások: Hány ilyen megbízása van? Ezek díja is fontos tényező.
- Készpénzfelvétel: Hányszor és milyen összegben vesz fel készpénzt ATM-ből? Saját vagy idegen banki automatából? Ne feledje, a jogszabály havi két alkalommal, összesen 150 000 Ft-ig ingyenes készpénzfelvételt biztosít bármely magyarországi ATM-ből, de ezen felül már komoly költségek merülhetnek fel.
- Bankkártya-használat: Mennyit költ kártyával? Szüksége van prémium kártyára vagy elég egy standard?
Használjon online összehasonlító kalkulátort!
Miután tisztában van a szokásaival, a legegyszerűbb módszer egy független bankszámla-kalkulátor használata. Ezek az eszközök néhány adat megadása után listázzák a piacon elérhető legjobb ajánlatokat, rangsorolva őket a várható éves költségek alapján.
A Banknavigátor bankszámla kalkulátora segítségével percek alatt összehasonlíthatja a magyarországi bankok ajánlatait, és megtalálhatja azt a számlacsomagot, amellyel a legtöbbet spórolhat. A kalkulátor figyelembe veszi az összes releváns díjtételt, így Ön egy átlátható, objektív képet kap.
Mire figyeljen az új számla kiválasztásakor?
- „0 forintos” számlák feltételei: Sok bank hirdet ingyenes számlavezetést, de ez gyakran feltételekhez kötött (pl. havi jóváírás, kártyahasználat). Olvassa el az apróbetűs részt, és győződjön meg róla, hogy tartósan tudja teljesíteni ezeket a feltételeket! Mi történik, ha egy hónapban nem teljesül a feltétel?
- Tranzakciós díjak: Ne csak a számlavezetési díjat nézze! Az utalások, csoportos beszedések díja sokszor nagyobb terhet jelent.
- Bankkártya éves díja: Az első év gyakran díjmentes, de mi a helyzet a második évtől?
- Digitális szolgáltatások minősége: Olvasson véleményeket a mobilapplikációról! Gyors, stabil, könnyen kezelhető?
- Fiókhálózat és ATM-lefedettség: Ha fontos Önnek a személyes ügyintézés vagy a gyakori készpénzfelvétel, ellenőrizze, hogy az új bank rendelkezik-e elegendő fiókkal és ATM-mel az Ön lakóhelye vagy munkahelye közelében.
2. Lépés: Az egyszerűsített bankváltás elindítása
Ha megvan az ideális új bankszámla, jöhet a hivatalos folyamat. Itt lép a képbe az egyszerűsített bankváltás, amelyet a 262/2016. (VIII. 31.) Korm. rendelet szabályoz. Ennek lényege, hogy Önnek csak az új banknál kell elindítania a folyamatot, a többit a pénzintézetek intézik egymás között.
A folyamat menete:
- Számlanyitás az új banknál: Fáradjon be az új, kiválasztott bank fiókjába, vagy indítsa el a számlanyitást online, ha van rá lehetőség (pl. szelfis azonosítással). Vigye magával a szükséges személyes okmányait (személyi igazolvány, lakcímkártya, adókártya).
- A „Felhatalmazás” kitöltése: A számlanyitás során jelezze az ügyintézőnek, hogy az egyszerűsített bankváltás szolgáltatást szeretné igénybe venni. Ehhez ki kell töltenie egy „Felhatalmazás bankszámla-váltáshoz” elnevezésű nyomtatványt.
- Mit adhat meg a felhatalmazáson?
- Kérheti a régi számláján lévő pozitív egyenleg átutalását az új számlára.
- Meghatalmazhatja az új bankot, hogy kérje le a régitől az elmúlt 13 hónapban teljesített állandó átutalási megbízások és csoportos beszedési megbízások listáját.
- Kérheti, hogy az új bank a lista alapján állítsa be ezeket a megbízásokat az új számláján.
- Megadhatja, hogy a folyamat végén a régi bankja megszüntesse a régi bankszámláját.
Fontos: Ön dönti el, hogy a fenti szolgáltatások közül melyiket kéri. Dönthet úgy is, hogy a megbízásokat inkább manuálisan, saját maga szeretné beállítani az új netbankban.
Mi történik a háttérben?
A felhatalmazás aláírása után a gépezet beindul. Az új bankja felveszi a kapcsolatot a régivel, lekéri a szükséges adatokat, és a megadott megbízások alapján beállítja az új számlán a terheléseket. A teljes folyamatnak a jogszabály szerint legfeljebb 13 munkanapon belül le kell zajlania. A bankoknak pontosan meghatározott határidők mentén kell kommunikálniuk egymással, biztosítva a zökkenőmentes átállást.
3. Lépés: Utómunkálatok és a régi számla lezárása
A bankváltás nem ér véget az új számla aktiválásával. Van néhány fontos teendő, amiről nem szabad megfeledkezni a teljes siker érdekében.
Mit NEM intéz el a bank Ön helyett?
Az egyszerűsített eljárás nagy segítség, de nem mindenható. Vannak dolgok, amiket Önnek kell manuálisan átállítania. Ezek a legfontosabbak:
- Munkáltató értesítése: A legfontosabb, hogy időben jelezze a munkahelye felé (általában a HR vagy bérszámfejtési osztályon) az új számlaszámát, hogy a következő fizetése már oda érkezzen.
- Rendszeres, de nem állandó megbízással érkező jóváírások: Családi pótlék (NAV), GYES/GYED (Magyar Államkincstár), egyéb juttatások. Ezeket Önnek kell átjelentenie a megfelelő szerveknél.
- Bankkártyához kapcsolt szolgáltatások: Az olyan előfizetések, mint a Netflix, Spotify, HBO Max, vagy a különböző online áruházakban elmentett kártyaadatok (pl. eMAG, Alza) nem kerülnek át. Ezeket mind végig kell néznie, és frissítenie kell az új bankkártya adataival.
- Külföldről érkező utalások: Ha rendszeresen kap pénzt külföldről (pl. Google AdSense, külföldi munkabér), ne felejtse el partnereit értesíteni az új IBAN számlaszámáról és a bank SWIFT/BIC kódjáról.
A régi számla sorsa
Ha a felhatalmazáson kérte a régi számla megszüntetését, a banknak ezt a folyamat végén meg kell tennie. Erről írásos értesítést fog kapni. Ha nem kérte, akkor a régi számlája aktív marad. Ez esetben Önnek kell bemennie a régi bankjához és külön megszüntetnie azt.
Miért fontos megszüntetni? A használaton kívüli, „elfelejtett” bankszámlák komoly veszélyforrást jelentenek. A bank továbbra is felszámíthatja a számlavezetési díjat, ami idővel mínuszba viheti az egyenleget, és Ön tartozást halmozhat fel anélkül, hogy tudna róla.
Gyakori buktatók és tévhitek a bankváltással kapcsolatban
Bár a folyamat egyszerűsödött, van néhány terület, ahol érdemes résen lenni. A megfelelő tájékozódás segít elkerülni a kellemetlen meglepetéseket.
Bankváltás meglévő hitellel – Lehetséges?
Ez az egyik leggyakoribb kérdés és a legnagyobb félreértések forrása. Fontos tisztázni: a hiteltermékek (személyi kölcsön, lakáshitel, hitelkártya, folyószámlahitel) NEM képezik az egyszerűsített bankváltás részét.
- Folyószámlahitel: Ha a régi számlájához tartozik folyószámlahitel-keret, a számlát csak akkor tudja megszüntetni, ha a hitelkeretet teljesen feltölti, azaz a tartozást lenullázza.
- Személyi kölcsön, lakáshitel: Ezek a hitelek a régi bankjához kötődnek. A bankszámlát attól függetlenül átviheti egy másik bankhoz, de a hitelt továbbra is a régi banknak kell törlesztenie. Ez azt jelenti, hogy havonta utalnia kell az új számlájáról a réginek a hitelszámlájára. Ez plusz költséggel és kényelmetlenséggel járhat. A megoldás a hitelkiváltás, ami egy teljesen különálló, a bankváltástól független folyamat, ahol egy új hitellel váltja ki a régit.
- Hitelkártya: A hitelkártya-szerződést szintén külön kell megszüntetni a régi banknál, a tartozás teljes visszafizetése után.
Rejtett költségek és apróbetűs részek
Az „ingyenes” sosem teljesen ingyenes. Mindig alaposan tanulmányozza a választott számlacsomag Hirdetményét és Általános Szerződési Feltételeit (ÁSZF). Különösen figyeljen azokra a díjakra, amelyek a feltételek nem teljesülése esetén lépnek életbe. Például, ha egy hónapban nem érkezik meg a vállalt jövedelem a számlára, a bank egy magasabb, „normál” díjat számíthat fel.
Gyakran Ismételt Kérdések (GYIK)
Mennyi ideig tart a teljes bankváltási folyamat?
A jogszabály szerint a felhatalmazás benyújtásától számítva maximum 13 munkanapon belül le kell zajlania a megbízások átadás-átvételének és beállításának. Az utómunkálatokkal (munkáltató értesítése stb.) együtt érdemes nagyjából egy hónapos átfutási idővel számolni.
Mennyibe kerül a bankváltás?
Maga az egyszerűsített bankváltás szolgáltatás a legtöbb banknál díjmentes. Költség merülhet fel a régi számla megszüntetésekor (számlazárási díj), illetve ha a régi számlán negatív az egyenleg. Az új számla nyitása általában ingyenes.
Mi történik a csoportos beszedési megbízásaimmal?
Ha a felhatalmazáson kérte, az új bankja átveszi és beállítja őket. A szolgáltatókat (pl. áram-, gáz-, telefonszolgáltató) a bankok értesítik a megváltozott számlaszámról, de a biztonság kedvéért az első néhány hónapban érdemes ellenőrizni, hogy a terhelések sikeresen megtörténtek-e.
Válthatok bankot, ha tartozásom van a régi bankomnál?
A folyószámlahitel-tartozást rendezni kell a számlazáráshoz. A lakáshitel vagy személyi kölcsön nem akadálya a számlaváltásnak, de a hitelt továbbra is a régi banknak kell fizetni, hacsak nem dönt a hitelkiváltás mellett, ami egy külön folyamat.
Muszáj megszüntetnem a régi bankszámlámat?
Nem kötelező, de erősen ajánlott. Egy feleslegesen fenntartott, nem használt bankszámla csak felesleges költségeket termel, és ha mínuszba fordul, adósságot generálhat.
Honnan tudom, hogy melyik a legolcsóbb bankszámla a számomra?
A legobjektívebb képet egy független összehasonlító kalkulátor adja. Adja meg a pénzügyi szokásait (havi jóváírás, utalások száma, készpénzfelvétel stb.), és a kalkulátorok, mint például a Banknavigátoré, kiszámolják a várható éves költségeket az egyes ajánlatoknál.
Mi a teendő, ha probléma merül fel a váltás során?
Első körben mindig az új bank ügyfélszolgálatához forduljon, hiszen ők koordinálják a folyamatot. Ha úgy érzi, a bankok nem a jogszabályoknak megfelelően jártak el, panasszal élhet a Magyar Nemzeti Bank felügyeleti szervénél működő Pénzügyi Békéltető Testületnél.
Az egyszerűsített bankváltás csak magánszemélyekre vonatkozik?
Nem, a szolgáltatás elérhető vállalkozások számára is, ugyanazokkal a feltételekkel. Egy vállalkozói számla váltása is jelentős megtakarítást hozhat.
Összefoglaló tanács
A bankváltás ma már nem egy félelmetes, bürokratikus útvesztő, hanem egy jól szabályozott, ügyfélbarát folyamat. A kulcs a gondos előkészületben rejlik: szánjon időt pénzügyi szokásai elemzésére és használjon online kalkulátort a legjobb ajánlat megtalálásához. Ne ragadjon bele egy drága, elavult számlacsomagba csak a megszokás miatt! A váltással járó kezdeti adminisztráció bőven megtérül az éves szinten megspórolt több tízezer forintban és a kényelmesebb, modernebb banki szolgáltatásokban. Tegye meg az első lépést még ma a pénzügyi tudatosság felé!
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
