Ezek a hitelek állnak rendelkezésre, ha lakásfelújításban gondolkodsz
A lakásfelújítás komoly kiadással járhat, de 2025-ben többféle hitel és támogatás is elérhető hozzá. Cikkünk bemutatja a személyi kölcsöntől a jelzáloghiteleken át az energiahatékonysági finanszírozási lehetőségekig a legfontosabb konstrukciókat, összehasonlítva azok előnyeit, hátrányait és költségeit. Segítünk eligazodni a lehetőségek között, hogy megtaláld a számodra legjobb pénzügyi megoldást.
A lakásfelújítás sokak számára nemcsak szükségszerű, hanem vágyott cél is – legyen szó energetikai korszerűsítésről, esztétikai javításokról vagy teljes belső átalakításról. A jelenlegi gazdasági környezetben azonban egy jelentősebb felújítás akár több millió forintba is kerülhet, amit sok háztartás önerőből nem tud előteremteni.
Éppen ezért érdemes áttekinteni, milyen hitel- és finanszírozási lehetőségek érhetők el 2025-ben Magyarországon azok számára, akik lakásuk szebbé, korszerűbbé vagy energiahatékonyabbá tételén gondolkodnak.
Cikkünkben bemutatjuk a lakásfelújításra elérhető különböző hitelek típusait, azok feltételeit, előnyeit és hátrányait. Szó lesz többek között személyi kölcsönökről, jelzáloghitelekről, támogatott konstrukciókról, és arról is, milyen szempontok alapján érdemes dönteni. Végül kitérünk azokra a speciális lehetőségekre is, mint az otthonfelújítási támogatás vagy a SZÉP Kártya ideiglenes felhasználhatósága.
1. Miért van szükség lakásfelújításra?
A magyar lakásállomány jelentős része elavult – a KSH adatai szerint az ingatlanok közel fele 40 évnél idősebb. Sok helyen még mindig nem történt meg a nyílászárók cseréje, a fűtési rendszer korszerűsítése, vagy az energetikai szigetelés kiépítése. Ezzel párhuzamosan a lakók komfortérzete és az ingatlan piaci értéke is elmaradhat az elvárásoktól.
Az energiatakarékosság és a környezettudatosság egyre fontosabb szemponttá válik, ami szintén ösztönzi a felújításokat. A rezsicsökkentés korlátozása és a piaci árak megjelenése óta sokan döntöttek úgy, hogy inkább beruháznak egy jól szigetelt, napelemmel felszerelt vagy modern kazánnal működő otthon kialakításába. Az ehhez szükséges forrást azonban sokszor csak hitelből tudják előteremteni.
2. Lakásfelújításra felhasználható hitelek típusai
Személyi kölcsön
A leggyorsabb és legegyszerűbb megoldás a felújítás finanszírozására a személyi kölcsön, amely fedezet és ingatlan bevonása nélkül igényelhető.
Előnyei:
- Gyors ügyintézés: akár 1-2 munkanap alatt folyósítható
- Szabad felhasználás: nem kell számlával igazolni a felhasználást
- Fix kamat, kiszámítható törlesztés
- Nincs szükség értékbecslésre vagy közjegyzőre
Hátrányai:
- Magasabb kamat, mint a jelzáloghitelek esetében
- Rövidebb futamidő (általában 1–8 év)
- Alacsonyabb maximálisan igényelhető összeg (tipikusan 1–10 millió Ft)
Lakáscélú jelzáloghitel (felújításra)
Ha nagyobb összegű felújításról van szó (pl. teljes tetőcsere, gépészeti rendszer cseréje), a lakáscélú jelzáloghitel lehet a megoldás.
Előnyei:
- Magasabb összeg (akár több tízmillió forint)
- Alacsonyabb kamat a személyi kölcsönökhöz képest
- Hosszabb futamidő (akár 20–25 év)
- A bank ellenőrzi a felhasználást, így kedvezőbb kondíciókat biztosíthat
Hátrányai:
- Ingatlanfedezet szükséges
- Hosszabb ügyintézés
- Értékbecslés, közjegyzői díjak, földhivatali költségek növelhetik a kezdeti kiadásokat
3. Támogatott konstrukciók lakásfelújításra
Otthonfelújítási támogatás
2025-ben újraindult az otthonfelújítási támogatás, amely vissza nem térítendő állami hozzájárulást biztosít a családok számára. A program keretében legfeljebb 3 millió forint igényelhető, amennyiben a felújítás költségeit számlákkal igazolják. A támogatás célja a korszerűsítés, energiahatékonyság javítása és az ingatlanállomány megújítása. A pontos feltételek és jogosultsági szabályok részletesen megtalálhatók a kormányzati tájékoztatókban – érdemes ezeket alaposan átnézni a tervezés előtt. K&H Otthonfelújítási kölcsön kistelepüléseken Akár 6 millió forint felvehető hitelösszeg * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 5,8% - 8,2% Kamat: 5,11% Futamidő:
61 - 120 hó Hitelösszeg:
2.000.000 Ft - 6.000.000 Ft Részletek és kondíciók Előtörlesztési információ
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
K&H Otthonfelújítási kölcsön kistelepüléseken
Életkor: 18 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 193382 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem TB Jogviszony szükséges: 1 év
Hirdetmény: Aktuális hirdetmény
Értékbecslés dija: 51435 Ft Tulajdoni lap lekérdezése: 0 Ft Térképmásolat lekérdezése: 0 Ft Jelzálog bejegyzési kérelem: 0 Ft Kamat típusa: Fix Kamatperiódus: Fix Éves kamat: 5.16 %
CSOK Plusz és Babaváró hitel felújításra
Bár elsősorban lakásvásárlásra és családalapításra szolgálnak, bizonyos feltételek mellett a CSOK Plusz és a Babaváró hitel egy részét is felújításra lehet fordítani, ha például használt ingatlant vásárol a család, és azt korszerűsíti. Babaváró Kölcsön Akár 180 000 Ft jóváírással, nem csak CIB ügyfeleknek!* * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 0,47% - 10,05% Kamat: 0% - 12,40% Futamidő:
62 - 240 hó Hitelösszeg:
1.000.000 Ft - 11.000.000 Ft Részletek és kondíciók Előtörlesztési információ K&H CSOK Plusz jelzáloghitel 40 000 Ft induló díjkedvezménnyel * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 3,2% Kamat: 3,0% Futamidő:
120 - 300 hó Hitelösszeg:
2.000.000 Ft - 50.000.000 Ft Részletek és kondíciók Előtörlesztési információ Akció részletei
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
Babaváró Kölcsön
Életkor: 20 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 193382 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem TB Jogviszony szükséges: 3 év
Hirdetmény: Aktuális hirdetmény
Kamat típusa: Változó Kamatperiódus: A futamidő első két évében 1 év, azt követően 5 év
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
K&H CSOK Plusz jelzáloghitel
Életkor: 18 év Elvárt munkaviszony: 6 hó Elvárt jövedelem: 193382 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem TB Jogviszony szükséges: 2 év
Hirdetmény: Aktuális hirdetmény
Értékbecslés dija: 45720 Ft Tulajdoni lap lekérdezése: 0 Ft Térképmásolat lekérdezése: 0 Ft Jelzálog bejegyzési kérelem: 20000 Ft Jelzálogjog törlése: 10600 Ft Kamat típusa: Fix Kamatperiódus: 5 év Éves kamat: 3 %
Egyéb lehetőségek felújítási célra
Szabad felhasználású jelzáloghitel
Ez a konstrukció lehetővé teszi, hogy az ingatlan értéke alapján akár 15–20 millió forintot is felvegyen az igénylő, és bármire elköltheti – így felújításra is.
Előnyei:
- Alacsonyabb kamat, mint a személyi kölcsönnél
- Nagyobb összeg igényelhető
- Hosszú futamidő
Hátrányai:
- Ingatlanfedezet szükséges
- Hosszabb ügyintézés
Zöld hitelek és energiahatékonysági konstrukciók
Bár jelenleg nincs elérhető államilag támogatott zöldhitel (a 2022-es MNB Zöld Otthon Program lezárult), több bank is kínál saját konstrukciót napelem-telepítésre, hőszivattyúra vagy más energetikai fejlesztésre. Ezek gyakran kedvezőbb kamatozásúak, mint az általános jelzáloghitelek.
5. Újdonság: SZÉP Kártya lakásfelújításra?
2025-ben a kormány bejelentette, hogy ideiglenesen bővíti a SZÉP Kártya felhasználási körét, és lehetővé teszi, hogy bizonyos lakásfelújítási munkákra (pl. festés, burkolás, kisebb javítások) is felhasználható legyen a rajta lévő összeg. Ez ugyan nem hitel, de egyfajta „alternatív forrásként” segíthet csökkenteni a kiadásokat. A pontos szabályozásokat érdemes figyelemmel követni.
6. Mire figyelj hitelfelvétel előtt?
Költségvetés készítése
Először is érdemes pontosan felmérni a tervezett felújítás költségeit, akár árajánlatokat is kérni szakemberektől. Ez segít meghatározni, mekkora hitelre van szükség.
Hitelösszeg és törlesztőrészlet aránya
Soha ne vállaljunk olyan törlesztést, ami meghaladja a havi jövedelmünk 30–40%-át. A túl nagy hitelteher hosszú távon pénzügyi nehézségeket okozhat.
Fedezet vagy fedezet nélküli konstrukció
Ha kisebb összeget keresünk, a személyi kölcsön kényelmesebb lehet. Nagyobb volumenű felújítás esetén azonban érdemes jelzáloghitelben gondolkodni, ha van megfelelő ingatlanfedezet.
Futamidő és teljes visszafizetendő összeg
A hosszabb futamidő kisebb havi terhet jelent, de összességében több kamatot fizetünk vissza. Érdemes ezt összehasonlítani rövidebb, intenzívebb törlesztéssel.
Előtörlesztés lehetősége
Olyan konstrukciót érdemes választani, amelynél az előtörlesztés nem jár súlyos büntetőköltséggel, így ha idő előtt visszafizetnénk, könnyebben megtehetjük.
7. Példaszámítás: mennyibe kerül egy 5 millió Ft-os felújítás?
Tegyük fel, hogy egy 5 millió forintos felújításra keresünk megoldást. Néhány lehetséges konstrukció költségeit hasonlítjuk össze 5 éves futamidővel:
| Hitel típusa | THM | Havi törlesztő | Teljes visszafizetés |
| Személyi kölcsön | 10% | kb. 106 000 Ft | ~6,3 millió Ft |
| Jelzáloghitel (lakáscélú) | 7% | kb. 99 000 Ft | ~5,9 millió Ft |
| Szabad felhasználású jelzálog | 10% | kb. 106 000 Ft | ~6,3 millió Ft |
Látható, hogy a jelzáloghitelek kedvezőbb feltételekkel kínálnak megoldást, de hosszabb ügyintézést és ingatlanfedezetet igényelnek.
8. Lakásfelújítási tippek: pénzügyileg is okosan
- Ütemezzünk több lépcsőben: Ha nem sürgős minden munka, érdemes ütemezni a felújítást, és lépésenként haladni.
- Vegyük igénybe az adókedvezményeket és támogatásokat: Pl. energiatakarékos eszközökre, napelemes rendszerekre
- Keressünk megbízható kivitelezőt: A minőségi munka hosszú távon kifizetődőbb
- Ne feledkezzünk meg a biztosításról: Építés-szerelés biztosítás, lakásbiztosítás aktualizálása
Összefoglalva
A lakásfelújítás nemcsak az otthon komfortját és értékét növeli, hanem hosszú távon pénzügyi előnyökkel is járhat – például alacsonyabb rezsiköltség, jobb piaci érték. Ugyanakkor a felújítás komoly anyagi terhet róhat a családokra, amelyet megfelelő hitelválasztással lehet enyhíteni.
2025-ben is több lehetőség áll a felújítók rendelkezésére: a gyors és rugalmas személyi kölcsönöktől a kedvezőbb kamatozású, de fedezethez kötött jelzáloghitelekig. Emellett érdemes nyomon követni az állami támogatásokat, energiahatékonysági programokat, valamint az olyan újszerű megoldásokat, mint a SZÉP Kártya ideiglenes felhasználhatósága.
A legfontosabb: körültekintően mérjük fel igényeinket, lehetőségeinket, és válasszunk olyan konstrukciót, ami hosszú távon is fenntartható pénzügyi megoldást kínál számunkra.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
