Milyen pénzügyi tanácsokat érdemes megfogadni lakásvásárlás előtt?

2025.06.13. Szerző: Szabó Lilla Utoljára módosítva: 2025. június 13. 10:26

A lakásvásárlás komoly pénzügyi döntés, amely hosszú évekre meghatározza az életünket. Összegyűjtöttük azokat a legfontosabb pénzügyi tanácsokat, amelyeket érdemes megfogadni még az ingatlan megvásárlása előtt.

Miért fontos a pénzügyi tudatosság lakásvásárlás előtt?

Lakásvásárlás előtt az egyik legfontosabb dolog nem a kiválasztott ingatlan állapota vagy elhelyezkedése, hanem a pénzügyi felkészültség. Egy rosszul megválasztott hitelkonstrukció vagy elhamarkodott döntés akár évtizedekig tartó terhet is jelenthet.

Egy tudatosan felépített pénzügyi terv nemcsak a hitelbiztonságot növeli, hanem segít elkerülni azokat a rejtett költségeket is, amelyek gyakran meglepik az első lakásvásárlókat.

1. Készíts részletes költségtervet

A vásárlás előtt az első lépés egy átfogó költségterv készítése. Ez segít átlátni, mekkora összeget tudsz biztonságosan a lakásvásárlásra fordítani, és hogy milyen költségekkel kell még számolnod a vételáron túl.

Tartalmazza a következőket:

  • Vételár (piaci vagy alkuval csökkentett)
  • Ügyvédi díj
  • Illeték (általában 4%)
  • Értékbecslési díj
  • Közjegyzői költségek
  • Hitelhez kapcsolódó költségek (induló díjak)
  • Felújítás, bútor, költözés

Tipp: mindig számolj legalább +10–15% biztonsági tartalékot.

2. Határozd meg a maximális hitelterhelhetőséget

Sokan ott hibáznak, hogy túl nagy összegű hitelt vállalnak, amit hosszú távon nem tudnak kényelmesen törleszteni. A bank ugyan jóváhagyhatja a hitelt, de a havi költségvetésedet neked kell tudni tartani.

Pénzügyi szakértők szerint:

  • A törlesztőrészlet ne haladja meg a nettó jövedelmed 30-35%-át.
  • Számolj egy biztonsági puffert, pl. ha egy kereső kiesne, akkor is fennmaradjon a fizetőképesség.

3. Nézd meg, milyen önerőre van szükséged

Magyarországon a legtöbb lakáshitel esetén minimum 20% önerő szükséges, azaz a vásárolni kívánt ingatlan értékének legalább egyötödét saját forrásból kell fedezni.

További tudnivalók:

  • Az önerő nem lehet hitelből vagy más banki kölcsönből származó összeg.
  • Egyes állami programok (pl. CSOK Plusz) kiválthatják részben vagy egészben az önerőt, de ehhez szigorú feltételeket kell teljesíteni.

CIB CSOK Plusz Kamattámogatott Hitel

Akár 40 000 forint jóváírást is kaphat*

Promóció

Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!

Érdekel
Vissza

* Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek.

THM 3,09% - 3,16% Kamat: 3,00%
Futamidő 120 - 300 hó
Hitelösszeg 1.000.000 - 50.000.000 Ft
Információ
Bezár
Összegzés
CIB

CIB CSOK Plusz Kamattámogatott Hitel

THM: 3,09% - 3,16% Kamat: 3,00%

Futamidő: 120 - 300 hó

Hitelösszeg: 1.000.000 - 50.000.000 Ft

Igénylési feltételek
Életkor:18 év
Elvárt munkaviszony:3 hó
Elvárt jövedelem:193382 Ft
KHR (BAR) listás igényelheti:Nem
Házastárs bevonása szükséges:Igen
TB Jogviszony szükséges:2 év
Hitel részletei

Részletek és kondíciók

Hirdetmény:Aktuális hirdetmény
Értékbecslés dija:56000 Ft
Tulajdoni lap lekérdezése:0 Ft
Térképmásolat lekérdezése:0 Ft
Jelzálog bejegyzési kérelem:0 Ft
Jelzálogjog törlése:10600 Ft
Kamat típusa:Változó
Kamatperiódus:A futamidő első két évében 1 év, azt követően 5 év

Előtörlesztési információ

Akció részletei

Jogi információk

4. Ismerd meg a hitellehetőségeket

Mielőtt lakáshitelt választanál, érdemes több pénzintézet ajánlatát összehasonlítani. A THM (teljes hiteldíjmutató) a legjobb mutató arra, hogy az adott konstrukció mennyibe kerül összesen.

Döntési szempontok:

  • Fix vagy változó kamatozású?
  • Milyen hosszú futamidőre vállalod?
  • Van-e előtörlesztési lehetőség?
  • Kér-e a bank önerőn felül fedezetet?

Tipp: Egy hitelközvetítő díjmentesen is segíthet eligazodni a piacon.

GRÁNIT Lakáshitel - 10 éves kamatperiódussal

Díjkedvezmény, akár 100 000 Ft értékben

Promóció

Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!

Érdekel
Vissza

* Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek.

THM 6,47% Kamat: 6,18%
Futamidő 60 - 420 hó
Hitelösszeg 1.000.000 Ft - 100.000.000 Ft
Információ
Bezár
Összegzés
granitbank

GRÁNIT Lakáshitel - 10 éves kamatperiódussal

THM: 6,47% Kamat: 6,18%

Futamidő: 60 - 420 hó

Hitelösszeg: 1.000.000 Ft - 100.000.000 Ft

Igénylési feltételek
Életkor:18 év
Elvárt munkaviszony:3 hó
Elvárt jövedelem:193382 Ft
KHR (BAR) listás igényelheti:Nem
Hitel részletei

Részletek és kondíciók

Hirdetmény:Aktuális hirdetmény
Értékbecslés dija:48000 Ft
Tulajdoni lap lekérdezése:0 Ft
Térképmásolat lekérdezése:0 Ft
Jelzálog bejegyzési kérelem:20000 Ft
Jelzálogjog törlése:10600 Ft
Kamat típusa:Változó
Kamatperiódus:10 év
Kamatváltoztatási mutató:H1K10

Előtörlesztési információ

Akció részletei

Jogi információk

CIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel

Akár 40 000 Ft jóváírással*

Promóció

Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!

Érdekel
Vissza

* Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek.

THM 4,92% - 8,51% Kamat: 6,69% - 7,19%
Futamidő 120 - 360 hó
Hitelösszeg 1.000.000 Ft - 100.000.000 Ft
Érdekel
Információ
Bezár
Összegzés
CIB

CIB 10 Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel

THM: 4,92% - 8,51% Kamat: 6,69% - 7,19%

Futamidő: 120 - 360 hó

Hitelösszeg: 1.000.000 Ft - 100.000.000 Ft

Érdekel
Igénylési feltételek
Életkor:18 év
Elvárt munkaviszony:3 hó
Elvárt jövedelem:250000 Ft
KHR (BAR) listás igényelheti:Nem
Hitel részletei

Részletek és kondíciók

Hirdetmény:Aktuális hirdetmény
Értékbecslés dija:56000 Ft
Tulajdoni lap lekérdezése:0 Ft
Térképmásolat lekérdezése:0 Ft
Jelzálog bejegyzési kérelem:0 Ft
Jelzálogjog törlése:10600 Ft
Kamat típusa:Változó
Kamatperiódus:10 év
Kamatváltoztatási mutató:H2K10

Előtörlesztési információ

Jogi információk
Érdekel

MagNet Stabil Tízes Lakáshitel

Nincs folyósítási díj*

Promóció

Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!

Érdekel
Vissza

* Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek.

THM 7,0% - 7,1% Kamat: 6,70%
Futamidő 120 - 360 hó
Hitelösszeg 5.000.000 Ft - 100.000.000 Ft
Információ
Bezár
Összegzés
magnet

MagNet Stabil Tízes Lakáshitel

THM: 7,0% - 7,1% Kamat: 6,70%

Futamidő: 120 - 360 hó

Hitelösszeg: 5.000.000 Ft - 100.000.000 Ft

Igénylési feltételek
Életkor:18 év
Elvárt munkaviszony:3 hó
Elvárt jövedelem:193382 Ft
KHR (BAR) listás igényelheti:Nem
Hitel részletei

Részletek és kondíciók

Hirdetmény:Aktuális hirdetmény
Értékbecslés dija:37000 Ft
Tulajdoni lap lekérdezése:0 Ft
Térképmásolat lekérdezése:0 Ft
Jelzálog bejegyzési kérelem:20000 Ft
Jelzálogjog törlése:10600 Ft
Kamat típusa:Változó
Kamatperiódus:10 év
Kamatváltoztatási mutató:H3K10

Előtörlesztési információ

Jogi információk

5. Számolj hosszú távban – ne csak a mostani fizetésedre alapozz

A lakáshitel akár 20-25 évre szóló elköteleződés. Érdemes végiggondolni:

  • Mi történik, ha a jövedelmed csökken?
  • Vállalsz-e gyermeket a közeljövőben?
  • Várható-e munkahelyváltás, külföldi munkavállalás?

Ha nem hagysz elég mozgásteret a pénzügyeidben, egy váratlan élethelyzet gyorsan eladósodáshoz vezethet.

6. Tartsd szem előtt a rejtett költségeket

A vételáron túl számos más költségtétel is megjelenik, amit sokan nem vesznek figyelembe.

Ilyen lehet:

A pénzügyi biztonság fenntartása érdekében ezekkel is előre kell számolni.

7. Építs vésztartalékot a hitel mellé

A lakásvásárlás nem jelentheti azt, hogy minden forrásodat felhasználod. Legalább 3–6 hónapnyi megélhetési tartalékot célszerű fenntartani.

Ez különösen fontos:

  • Ha egy kereső kiesik
  • Ha váratlan kiadás (pl. kazáncsere, elromlott háztartási gép) merül fel
  • Ha valamilyen baleset vagy egészségügyi probléma adódik

8. Használd ki az állami támogatásokat

A 2025-ben is elérhető állami támogatások sokat segíthetnek a vásárlásban, különösen fiatal családoknak vagy első lakást vásárlóknak.

Példák:

  • CSOK Plusz: gyermekvállaláshoz kötött, kedvezményes hitellehetőség
  • Illetékmentesség: első lakás vásárlása esetén 80 millió forintig
  • Áfa-visszatérítés: új építésű lakás vásárlásánál, meghatározott esetekben

Mielőtt döntesz, ellenőrizd, jogosult vagy-e ezekre, mert milliókat takaríthatsz meg velük.

9. Ne költs el minden pénzt a lakásra – gondolj a berendezésre is

Gyakori hiba, hogy a teljes költségvetést a vételár és a kapcsolódó költségek emésztik fel. A beköltözéshez azonban még szükség lesz:

  • Bútorokra
  • Háztartási gépekre
  • Függönyökre, lámpákra
  • Alapvető eszközökre (pl. hűtő, mosógép, ágy)

Ezek összességében akár több százezer – vagy milliós – kiadást is jelenthetnek.

10. Gondolkodj előre: értéknövelő tényezők

Már vásárlás előtt gondold végig, hogy az adott lakás hosszú távon is jó befektetés-e:

  • Jó helyen van? (tömegközlekedés, iskola, munkahelyek)
  • Van felértékelődési potenciál?
  • Könnyen kiadható lenne, ha szükséges?

Az ilyen szempontokat figyelembe véve nemcsak kényelmes otthont, hanem pénzügyileg is értékálló megoldást választhatsz.

Összefoglalva

A lakásvásárlás nem csak érzelmi, hanem komoly pénzügyi döntés is. Minél felkészültebben, tervezettebben vágsz bele, annál kisebb a kockázat, hogy később kellemetlen meglepetések érnek. Egy jól átgondolt költségvetés, felelős hitelválasztás és némi tartalék biztosítja, hogy az új otthon valóban öröm legyen, ne pedig anyagi teher.

Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.

Provident ujProvident ujHirdetés

Ajánlott hitelek

Super Plus Személyi Kölcsön

THM: 10,6%

Futamidő: 12 - 84 hó

Hitelösszeg: 8.000.000 - 10.000.000 Ft

Promóció

CIB Előrelépő Személyi Kölcsön

THM: 10,39% - 11,73%

Futamidő: 12 - 96 hó

Hitelösszeg: 300.000 - 15.000.000 Ft

Promóció

eHitel Expressz

THM: 12,87%

Futamidő: 6 hó

Hitelösszeg: 450.000 Ft

Promóció

Legfrissebb pénzügyi cikkek

Érdekes és fontos hírek a pénzügyek világából.

2025-07-30

Új Magyar Állampapír Plusz 2025: Megjelent a friss kamat, péntektől elérhető az új sorozat

2025. augusztus 2-től új sorozatban jegyezhető a Magyar Állampapír Plusz (MÁP Plusz). A cikkben részletesen bemutatjuk az új kamatszinteket, a...

Tovább olvasom
2025-07-30

Otthon Start: Mennyi jövedelem kell az 50 milliós álomhoz?

Az Otthon Start hitel programja, amely 2025. szeptember 1-jén indul, óriási lehetőség az első lakásukat megvásárolni vagy felépíteni kívánóknak. A...

Tovább olvasom
2025-07-30

Milyen euró alapú megtakarítás éri meg 2025-ben?

2025-ben sok magyar megtakarító keresi az euró alapú megtakarítási formákat az infláció, az árfolyamkockázat és a gazdasági bizonytalanságok miatt. A...

Tovább olvasom
2025-07-30

Bankkártya vs. készpénz: Melyikkel érdemes fizetni, ha spórolni akarsz?

A bankkártya kényelmes, a készpénz pedig kézzelfogható. De melyik segít többet spórolni? A válasz a pszichológiában és a tudatosságban rejlik....

Tovább olvasom
2025-07-30

Megéri kivárni szeptemberig az Otthon Start hitelért?

Az Otthon Start hitel szeptember 1-jei indulása sokak számára lehet mérföldkő az első otthon megszerzésében. A 3%-os fix kamat, a...

Tovább olvasom
2025-07-30

Hogyan alakítja át az MI a pénzügyi tanácsadást 2030-ig?

A mesterséges intelligencia forradalmasítja a pénzügyi tanácsadást: 2030-ra a hagyományos tanácsadók mellett egyre inkább algoritmusok segítik majd a befektetési, hitel-...

Tovább olvasom
2025-07-29

Személyi kölcsön: a tudatos pénzügyek hiteles mutatója (Podcast)

A személyi kölcsön ma már nem csupán kényszermegoldás, hanem tudatos pénzügyi döntés is lehet. A videó bemutatja, hogyan érdemes felelősen...

Tovább olvasom
2025-07-29

Családi költségvetés újratervezése: hogyan vágd vissza a havi kiadásokat válság idején?

Gazdasági bizonytalanság idején a családi költségvetés újratervezése kulcsfontosságú. Cikkünk lépésről lépésre bemutatja, hogyan lehet hatékonyan csökkenteni a havi kiadásokat úgy,...

Tovább olvasom
Provident ujProvident ujHirdetés

További hírek a hirnavigator.hu támogatásával