Személyi kölcsön ajánlatok összehasonlítása: Találd meg a számodra legmegfelelőbbet!
A személyi kölcsönök között jelentős különbségek lehetnek kamat, futamidő és költségek tekintetében. Cikkünk segít eligazodni a lehetőségek között, hogy megtaláld a legjobb ajánlatot saját igényeid alapján.
Mi az a személyi kölcsön, és mire használható?
A személyi kölcsön egy szabad felhasználású hiteltípus, amelyet a bankok és pénzügyi intézmények nyújtanak magánszemélyeknek. Előnye, hogy a felvett összeget szinte bármire fel lehet használni: lakásfelújításra, autóvásárlásra, esküvőre, tanulmányokra vagy akár váratlan kiadások fedezésére.
A hitelösszeg jellemzően 300 000 forinttól indul, és elérheti akár a 10 millió forintot is. A futamidő általában 12 és 96 hónap között mozog. A személyi kölcsön fedezet nélküli konstrukció, vagyis nem szükséges ingatlan vagy más vagyontárgy biztosítékként.
Miért érdemes összehasonlítani a személyi kölcsön ajánlatokat?
Nem minden személyi kölcsön egyforma. A bankok különböző feltételekkel kínálják a konstrukciókat, ezért fontos, hogy ne az első szembejövő ajánlatot fogadjuk el, hanem alaposan mérlegeljük a lehetőségeket. Egy kedvezőbb ajánlat több tízezer vagy akár százezer forint megtakarítást is jelenthet a teljes futamidő alatt.
Extra Plus Személyi Kölcsön 7 millió Ft-ig online is igényelhető * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 13,4% - 14,6% Kamat: 12,49% - 13,49% Futamidő:
12 - 84 hó Hitelösszeg:
500.000 - 12.000.000 Ft CIB Előrelépő Személyi Kölcsön Bankváltás nélkül, már akár 15 millió Ft is igényelhető! * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 10,68% - 11,29% Kamat: 9,41% - 10,60% Futamidő:
12 - 96 hó Hitelösszeg:
300.000 - 15.000.000 Ft Előtörlesztési információ Raiffeisen Személyi Kölcsön Akár több százezer Ft-ot spórolhatsz, ha bankszámlát is nyitsz! * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 10,8% - 20,1% Kamat: 9,89% - 17,99% Futamidő:
36 - 84 hó Hitelösszeg:
300.000 Ft - 12.000.000 Ft Előtörlesztési információ
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
Extra Plus Személyi Kölcsön
Életkor: 18 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 400000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem 
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
CIB Előrelépő Személyi Kölcsön
Életkor: 20 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 250000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem 
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
Raiffeisen Személyi Kölcsön
Életkor: 25 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 200000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem
A legfontosabb összehasonlítási szempontok
1. THM (Teljes Hiteldíj Mutató)
A THM a legfontosabb mutató, mivel tartalmazza a kamat mellett az összes költséget (kezelési díj, folyósítási díj, stb.). Ez alapján lehet objektíven összehasonlítani a különböző hiteleket. Minél alacsonyabb a THM, annál kedvezőbb az ajánlat.
2. Kamat
A személyi kölcsönök kamata változó lehet, de a legtöbb esetben fix kamatozású hitelről van szó, amely a teljes futamidő alatt nem változik. Ez kiszámíthatóságot biztosít, de a kamat mértéke bankonként jelentősen eltérhet.
3. Futamidő
Hosszabb futamidő alacsonyabb havi törlesztőrészletet eredményez, ugyanakkor magasabb teljes visszafizetendő összeget. Rövidebb futamidő esetén magasabbak a havi terhek, de kevesebb kamatot fizetünk.
4. Hitelösszeg
A hitelösszeg nagysága nemcsak a szükségleteinktől függ, hanem a jövedelemtől és a banki hitelbírálattól is. A különböző bankok eltérő maximum összegeket biztosítanak.
5. Elbírálási és folyósítási idő
Ha sürgősen pénzre van szükséged, fontos szempont lehet, hogy milyen gyorsan kapod meg a hitelt. Egyes bankok akár 1-2 napon belül folyósítanak, míg máshol ez hosszabb időt vehet igénybe.
6. Előtörlesztés és végtörlesztés költsége
A legtöbb személyi kölcsön előtörleszthető, de sok esetben ennek külön díja van. Ha tervben van a hitel korábbi lezárása, ez is fontos szempont lehet.
Kinek éri meg személyi kölcsönt felvenni?
- Akinek gyorsan van szüksége pénzre: például váratlan orvosi kiadásokra vagy sürgős felújításra.
- Aki fix, rendszeres jövedelemmel rendelkezik: így magasabb eséllyel kap jó kondíciójú hitelt.
- Aki nem szeretne fedezetet adni: a személyi kölcsön fedezet nélküli hitel, nincs szükség ingatlanra vagy más biztosítékra.
- Aki kiszámítható törlesztést szeretne: a fix kamatú konstrukcióknál a törlesztőrészlet nem változik a futamidő alatt.
Milyen dokumentumokra van szükség a hiteligényléshez?
A hiteligénylés viszonylag egyszerű, de néhány alapvető dokumentumra szükség van:
- Érvényes személyi igazolvány és lakcímkártya
- Munkáltatói igazolás vagy jövedelemigazolás
- Bankszámlakivonatok (általában az elmúlt 1-3 hónap)
- Adóazonosító jel
Online igénylés esetén egyes bankok ügyfélkapus azonosítással egyszerűsített eljárást kínálnak.
Tippek a legjobb személyi kölcsön kiválasztásához
- Ne csak a reklám alapján dönts – A leglátványosabb ajánlat nem mindig a legjobb. Olvasd el a részletes kondíciókat.
- Számolj előre – Használj hitelkalkulátort, hogy pontosan lásd, mennyit kell majd havonta fizetni.
- Vedd figyelembe a jövőt – Ha jövedelmed ingadozhat, érdemes hosszabb futamidőt választani kisebb törlesztőrészlettel.
- Nézd meg az apróbetűs részt is – Sokszor a szerződési feltételek között találhatók a rejtett költségek.
- Kérj előminősítést – Így még a hitelfelvétel előtt megtudhatod, mekkora összeget kaphatsz.
Összegzés: Hogyan találod meg a számodra legmegfelelőbb személyi kölcsönt?
A legjobb személyi kölcsön megtalálásához időre és tudatosságra van szükség. A különböző ajánlatok alapos összehasonlítása segít elkerülni a túlfizetést, és biztosítja, hogy pénzügyeidet stabil alapokra helyezd. Érdemes minden esetben saját igényeidhez és lehetőségeidhez igazítani a döntést. Ha figyelembe veszed a THM-et, a futamidőt, a havi törlesztőt és az esetleges plusz költségeket, akkor biztosan olyan hitelt találsz, amely valóban megfelel neked.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
