10% alatti kamatozású személyi kölcsönök 2025-ben – Feltételek, példák és tippek a legjobb ajánlatokhoz
A 10% alatti kamatozású személyi kölcsönök ritkák, de elérhetők a piacon a jó hitelképességű ügyfelek számára. A cikk bemutatja, milyen feltételekkel szerezhetők meg, hogyan viszonyulnak más hiteltermékekhez, milyen gyakorlati előnyöket és kockázatokat hordoznak, valamint választ ad a leggyakoribb kérdésekre.
A személyi kölcsön a hazai lakosság egyik legnépszerűbb finanszírozási formája, hiszen gyorsan, ingatlanfedezet nélkül és rugalmasan vehető igénybe. Ugyanakkor a kamatszintek általában jóval magasabbak, mint például a jelzáloghitelek esetében. Éppen ezért nagy figyelmet kap minden olyan konstrukció, amely 10% alatti kamattal érhető el, hiszen ez már a lakossági hitelpiacon kifejezetten kedvező ajánlatnak számít. A kérdés az, hogy kinek és milyen feltételekkel érhetők el ezek a hitelek, és vajon valóban megéri-e kihasználni őket?
Mit jelent a 10% alatti kamat a gyakorlatban?
A banki személyi kölcsönök átlagos kamata 2025-ben 11–16% között mozog, az ügyfélminősítéstől és a futamidőtől függően. Amikor egy bank 10% alatti kamatot kínál, az többnyire:
- kiemelt ügyfeleknek szól (például prémium banki státusz, rendszeres jövedelem beérkezése a bankhoz),
- akciós időszakban elérhető, amikor a bank piaci részesedést szeretne növelni,
- feltételekhez kötött, például kötelező biztosítás vagy bankszámla-nyitás mellett.
Egy 9,5%-os kamatozású személyi kölcsön például egy 2 millió forintos hitelösszegnél és 60 hónapos futamidő mellett havi 42 000 forint körüli törlesztőt jelent, míg egy 13%-os kamat ugyanilyen feltételek mellett közel 46 000 forintot. Ez 5 év alatt több mint 240 ezer forintos különbséget eredményez.
Gyakorlati példák
1. Példa: Autóvásárlás
Egy fiatal pár használt autót vásárolna 3 millió forint értékben. Az egyik bank 9,8%-os, a másik 13,5%-os THM mellett kínál személyi kölcsönt.
- 9,8% THM esetén a havi törlesztő kb. 63 500 forint
- 13,5% THM esetén kb. 67 800 forint
Összesen 5 év alatt közel 260 ezer forint megtakarítás érhető el a kedvezőbb konstrukció választásával.
2. Példa: Lakásfelújítás
Egy háromgyermekes család 5 millió forintos hitelt venne fel fürdőszoba és konyha felújítására.
- 9,2% THM mellett a havi törlesztő kb. 104 ezer forint
- 12,8% THM mellett kb. 112 ezer forint
A teljes futamidő alatt így 480 ezer forinttal fizetnek kevesebbet, ha 10% alatti hitelt választanak.
Hogyan érhetők el a 10% alatti személyi kölcsönök?
- Magas, igazolt jövedelemmel – A bank kockázata alacsonyabb, így kedvezőbb kamatot kínálhat.
- Rendszeres jóváírás a banknál vezetett számlára – Gyakran feltétel, hogy a havi fizetés ide érkezzen.
- Jó hitelmúlt – Akinek nincs KHR negatív bejegyzése, és már bizonyítottan fizetett vissza kölcsönt, jobb feltételeket kap.
- Rövidebb futamidő – A bank számára kisebb a kockázat, ezért csökkenthető a kamat.
- Digitális igénylés – Online felvett kölcsönöknél sok bank kedvezményt ad.
Ajánlott 10% alatti személyi kölcsönök
Provident Horizont kölcsön
- Kamat: 9,9% fix
- THM: 10,4%
- Hitelösszeg: 400 000 – 1 200 000 Ft
- Futamidő: 22 hónap
- Feltétel: fedezet és kezes nélkül, alacsonyabb jövedelemmel is igényelhető
- Előny: egyszerű, gyors ügyintézés, fix törlesztőrészlet.
- Hátrány: kisebb összegű hitel, rövidebb futamidő.
Horizont kölcsön Új és korábbi ügyfeleknek! * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 10,4% Kamat: 9,9% Futamidő:
22 hónap Hitelösszeg:
400.000 Ft - 1.200.000 Ft
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
Horizont kölcsön
Életkor: 18 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 100000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem
Raiffeisen Személyi Kölcsön
- Kamat: 9,49% (kedvezményesen)
- THM: 9,9%
- Hitelösszeg: minimum 3 000 000 Ft
- Futamidő: 60 hónap
- Feltétel: aktív számlahasználat és legalább 450 000 Ft havi jövedelem
- Előny: nagyobb összeg, hosszabb futamidő, fix kamat.
- Hátrány: csak magasabb jövedelmű ügyfeleknek elérhető.
Raiffeisen Személyi Kölcsön Akár több százezer Ft-ot spórolhatsz, ha bankszámlát is nyitsz! * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 9,9% - 19,6% Kamat: 9,49% - 17,99% Futamidő:
36 - 84 hó Hitelösszeg:
300.000 Ft - 12.000.000 Ft Előtörlesztési információ
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
Raiffeisen Személyi Kölcsön
Életkor: 25 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 200000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem
CIB Előrelépő Személyi Kölcsön
- Kamat / THM: 10,00%–18,67% között, ügyfélminősítéstől függően
- Hitelösszeg: 1 000 000 – 10 000 000 Ft
- Futamidő: 24–84 hónap
- Feltétel: rendszeres jövedelem, kedvezmények aktív számlahasználat mellett
- Előny: széles futamidő és hitelösszeg választék.
- Hátrány: a kedvezményes sáv csak a legjobb ügyfelek számára érhető el.
CIB Előrelépő Személyi Kölcsön Bankváltás nélkül, már akár 15 millió Ft is igényelhető! * Az alapvető feltételek teljesítése nem jelent ajánlati kötöttséget a pénzintézet részére, a hitelkérelem elbírálásához egyéb speciális feltételek lehetnek szükségesek. THM: 10,39% - 11,73% Kamat: 9,44% - 10,99% Futamidő:
12 - 96 hó Hitelösszeg:
300.000 - 15.000.000 Ft Előtörlesztési információ
Ellenőrizd az alapvető igénylési feltételeket!
CIB Előrelépő Személyi Kölcsön
Életkor: 20 év Elvárt munkaviszony: 3 hó Elvárt jövedelem: 250000 Ft KHR (BAR) listás igényelheti: Nem
Összehasonlítás más pénzügyi lehetőségekkel
Személyi kölcsön vs. jelzáloghitel
- Jelzáloghitelek kamatszintje jellemzően 6–8% között mozog, de fedezetet igényelnek.
- Személyi kölcsön gyorsabb, rugalmasabb, de fedezet nélküli, így még 10% alatt is drágább lehet.
Személyi kölcsön vs. hitelkártya
- Hitelkártyák kamata gyakran 30% fölött van, így a személyi kölcsön sokkal olcsóbb.
- Viszont a hitelkártya rugalmasságot ad, és rövid távon akár kamatmentes is lehet.
Személyi kölcsön vs. folyószámlahitel
- A folyószámlahitel kamatai általában 18–20% körüliek.
- A személyi kölcsön kiszámíthatóbb, fix törlesztőrészlettel és alacsonyabb teljes költséggel.
Gyakori kérdések (GYIK)
1. Valóban elérhetők ma Magyarországon 10% alatti kamatozású személyi kölcsönök?
Igen, de jellemzően csak szűk ügyfélkörnek. Például a Raiffeisen 9,49%-os kedvezményes kamata, vagy a Provident Horizont kölcsön 9,9%-os kamata. A teljes hiteldíjmutató (THM) azonban legtöbbször meghaladja a 10%-ot.
2. Miért fontos a THM, és nem elég csak a kamatot nézni?
Mert a THM tartalmazza a teljes költséget, így előfordulhat, hogy a „10% alatti kamatozású személyi kölcsön” valójában 10% feletti THM-mel jár.
3. Melyik termék ajánlott kisebb összegre?
A Provident Horizont kölcsön alacsonyabb hitelösszegnél és rövidebb futamidőnél lehet ideális választás.
4. Melyik bank kínál jobb feltételeket magasabb jövedelem esetén?
A Raiffeisen prémium ügyfelek számára kedvezőbb, mert nagyobb összeg és hosszabb futamidő mellett is biztosít 10% alatti kamatot.
5. Érdemes kivárni, ha most csak 11–12%-os ajánlatot kapok?
Ha sürgős a finanszírozási igény, nem biztos, hogy érdemes. Viszont ha nem azonnali a szükséglet, érdemes figyelni a banki akciókat, mert időszakosan elérhetők 10% alatti kamatok.
Összegzés – Mikor éri meg a 10% alatti személyi kölcsön?
A 10% alatti kamatozású személyi kölcsönök elsősorban akciós konstrukcióként vagy kiemelt ügyfélkör számára érhetők el. A Provident Horizont kölcsön kisebb összegekhez, rövid futamidőre kínál alternatívát, a Raiffeisen prémium ügyfeleknek jelent valódi előnyt, míg a CIB azoknak lehet jó megoldás, akiknél fontos a nagyobb rugalmasság.
Tipp: Mindig hasonlítsd össze a kamatot és a THM-et, valamint vizsgáld meg a feltételeket (jövedelem, számlahasználat, hitelösszeg). Ha elérhető számodra egy 10% alatti kamatozású személyi kölcsön, érdemes kihasználni, de csak akkor köteleződj el, ha a teljes költség is kedvező.
Podcast-csatornáink és közösségi felületeink egy helyen.Kövess & hallgass – maradj képben a pénzügyekkel
Hallgasd itt
Tipp: iratkozz fel, hogy ne maradj le az új epizódokról.
Kövess minket
Rövid, hasznos tippek és friss pénzügyi hírek.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
